試析縣域擔(dān)保公司面臨的困境及對策

融資擔(dān)保具有“四兩撥千斤”的杠桿作用。本文以湖北省宜昌平湖投資擔(dān)保有限公司為例，分析縣域擔(dān)保業(yè)面臨的困難，并提出相應(yīng)的對策建議。

一、縣域融資擔(dān)保的“平湖模式”

宜昌平湖擔(dān)保公司成立于2002年，是宜昌市夷陵區(qū)屬國有控股、民營參股的專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)。公司按照“幫企業(yè)解困、替政府補位、對股東負(fù)責(zé)”的思路，堅持以緩解企業(yè)融資困難、控制金融風(fēng)險為宗旨，以服務(wù)中小企業(yè)為核心，努力為符合國家產(chǎn)業(yè)政策、科技含量高、有發(fā)展前景、能提供大量就業(yè)機會的中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。

（一）實施“積糧”工程，筑牢發(fā)展基礎(chǔ)。利用國有平臺優(yōu)勢，通過向上爭取、向內(nèi)挖潛、向外拓展的方式，內(nèi)引外聯(lián)推進增資擴股工作。先后申請區(qū)財政注資和補償扶持1.5億元，引導(dǎo)和鼓勵新老股東入股增資2億元，注冊資本總額達到了3.5億元。注冊資本的擴大，實現(xiàn)了擔(dān)?；鹂偭康脑黾?，公司在銀行的擔(dān)保授信倍數(shù)得到了有效增強，基金放大比例平均達到1∶8，單筆承保金額提高到3500萬元，擔(dān)保授信總規(guī)模突破了30億元。

（二）實施“結(jié)網(wǎng)”工程，筑牢發(fā)展平臺。建立健全與銀行的溝通機制，通過定期協(xié)調(diào)、適時互動、帶領(lǐng)企業(yè)訪問銀行、帶領(lǐng)銀行走訪客戶等方式，不斷加強公司、銀行、企業(yè)三方的合作交流力度，促進擔(dān)保業(yè)務(wù)有序開展，目前公司已與16家市級分行或總行級金融機構(gòu)建立了合作關(guān)系。同時，探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作模式，根據(jù)銀行的業(yè)務(wù)特點和客戶的實際情況，雙向推薦，實現(xiàn)銀行與客戶的最佳搭配，確保資源配置模式最優(yōu)、成本最低、效益最大。通過良性互動和緊密協(xié)作，公司在銀行的基金放大倍數(shù)為5—10倍。

（三）實施“辟徑”工程，筑牢發(fā)展源泉。結(jié)合本地區(qū)域經(jīng)濟和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)特點，洞察政策走勢，順應(yīng)市場潮流，加大對核心產(chǎn)業(yè)、重點項目和特色行業(yè)支持力度。創(chuàng)新?lián)Ｆ贩N和反擔(dān)保物種類，設(shè)立和新增了固定資產(chǎn)投資擔(dān)保、銀行承兌匯票擔(dān)保、項目融資擔(dān)保、工程履約保函、招投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、訴訟保全擔(dān)保等上10個擔(dān)保品種，將反擔(dān)保物種類擴大到房地產(chǎn)、機器設(shè)備、庫存商品、有價證券、股權(quán)、礦權(quán)、應(yīng)收賬款、合約擔(dān)保、聯(lián)保以及法人有限擔(dān)保加股東無限擔(dān)保等方面。探索開發(fā)擁有“商會協(xié)調(diào)、批量受理、打包審批、獨立用款”特性的“種子基金”擔(dān)保產(chǎn)品，以及能夠為企業(yè)提供信用增級服務(wù)的“分保、聯(lián)保、再擔(dān)?！睒I(yè)務(wù)模式，解決了部分企業(yè)因抵押物不足、資信等級較低而出現(xiàn)的融資難題。

（四）實施“筑墻”工程，筑牢發(fā)展核心。建立健全“防火墻”，適時修訂各項制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作及審批程序，強化保后跟蹤管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)模式最優(yōu)、成本最低、效益最大。多渠道化解風(fēng)險，通過采取“拯救療法”、“轉(zhuǎn)接方法”、“法律維護”等多種方法化解風(fēng)險。完善風(fēng)險補償機制，將中央財政的擔(dān)保補貼全額納入風(fēng)險撥備，同時按規(guī)定要求計提風(fēng)險準(zhǔn)備金。

二、縣域擔(dān)保業(yè)所面臨的困境

一是經(jīng)濟形勢總體偏緊。當(dāng)前，中國經(jīng)濟處于“爬坡過坎”的關(guān)鍵階段，面臨“三期疊加”（增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激政策消化期）的復(fù)雜局面，去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿任務(wù)重，經(jīng)濟仍存在一定下行壓力。受經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、能源原材料價格持續(xù)高位、要素供應(yīng)持續(xù)緊張以及社會資金面總體持續(xù)趨緊的影響，夷陵區(qū)礦業(yè)、化工、機電行業(yè)部分關(guān)聯(lián)企業(yè)面臨資金斷鏈的風(fēng)險持續(xù)增大，生產(chǎn)經(jīng)營舉步維艱，信貸風(fēng)險高位運行，金融支撐力度有限并逐步壓縮。

二是銀行放貸的門檻持續(xù)抬高。在經(jīng)濟下行、信用環(huán)境惡化的情況下，銀行避險心理逐步加強。就夷陵區(qū)而言，2013年，80%的貸款增量集中在規(guī)模企業(yè)和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，而對風(fēng)險系數(shù)相對較高的小微企業(yè)，金融機構(gòu)不同程度上存在選擇性慎貸心理。由于缺乏風(fēng)險分擔(dān)機制，擔(dān)保公司冒著很大的風(fēng)險運行。

三是自身發(fā)展不夠強勁。增資擴股，增加資本實力，實現(xiàn)多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)和建立完善的法人治理機制，是擔(dān)保機構(gòu)保持自身優(yōu)勢持續(xù)發(fā)展的保障。就平湖擔(dān)保公司而言，雖然現(xiàn)在增資到了3.5億元，但資本規(guī)模和基金規(guī)模仍相對偏小，對注冊資本的擴大和擔(dān)?；鹂偭康脑黾舆€存在著相當(dāng)?shù)男枨蟆?/p>

三、支持縣域擔(dān)保業(yè)發(fā)展的建議

（一）建立健全聯(lián)席會議制度。主要包括：擬定議題，定期組織召開銀、保、企洽談會，通報經(jīng)濟、金融情況，研究協(xié)調(diào)解決銀行、企業(yè)、擔(dān)保公司之間的有關(guān)問題；金融辦牽頭搜集區(qū)域重點項目計劃、重點企業(yè)情況、固定資產(chǎn)投資項目、企業(yè)流動資金需求等信息，及時向各金融機構(gòu)推介，增強金融機構(gòu)對企業(yè)的了解。

（二）建立健全風(fēng)險分擔(dān)機制。學(xué)習(xí)借鑒國外及發(fā)達地區(qū)的經(jīng)驗和做法，政府引導(dǎo)、部門協(xié)調(diào)、多方聯(lián)動，探索建立風(fēng)險分擔(dān)機制，構(gòu)建新型銀保合作關(guān)系。人行、銀監(jiān)等金融管理部門選擇運作規(guī)范、信用良好、資本實力和風(fēng)險控制能力較強的擔(dān)保機構(gòu)，納入與合作銀行的風(fēng)險分擔(dān)試點，通過召開銀保對接會、風(fēng)險分擔(dān)研討會等，制定風(fēng)險分擔(dān)機制，明確風(fēng)險分擔(dān)比例。對擔(dān)保公司承保的項目，按照風(fēng)險與收益對等的原則，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)擔(dān)保機構(gòu)的資信等級，建立科學(xué)的風(fēng)險分擔(dān)比例機制。例如，對于授信倍數(shù)達到10倍的擔(dān)保機構(gòu)，銀保風(fēng)險分擔(dān)比例可設(shè)為2∶8；對于授信倍數(shù)在10倍以下的擔(dān)保機構(gòu)，銀保風(fēng)險分擔(dān)比例可設(shè)為1∶9。實現(xiàn)金融機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、貸款企業(yè)的共贏。

（三）發(fā)揮財政扶持作用。加大調(diào)研力度，制定切實可行的優(yōu)惠政策，對地方優(yōu)勢農(nóng)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)，擴大小額貸款擔(dān)保范疇，放大財政拉動“三農(nóng)”發(fā)展的效應(yīng)。

（四）加大信用體系建設(shè)。開展信用社區(qū)、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用戶創(chuàng)建活動，建立企業(yè)信用檔案及居民信用信息制度，抓好信用和金融服務(wù)等環(huán)境建設(shè)，加強誠信宣傳，普及法律、金融知識，營造重信用、講誠信的社會風(fēng)氣。加強個人和企業(yè)信用體系建設(shè)，逐步實現(xiàn)征信信息、工商信息、稅收信息、海關(guān)信息、司法訴訟等信息的互通互聯(lián)，便于信用擔(dān)保查詢，構(gòu)建廣覆蓋的信用信息查詢與評價體系，從制度上解決信用擔(dān)保的基礎(chǔ)和前提問題。

（五）加大對政策性擔(dān)保機構(gòu)的扶持力度。探索建立政府扶持和財政補償長效機制，對擔(dān)保機構(gòu)因支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展執(zhí)行的費率優(yōu)惠，財政予以適當(dāng)補貼；對一些特定的重點建設(shè)項目的貸款擔(dān)保，建議由政府給予一定的風(fēng)險補償。同時，按照國有股本不低于40%的標(biāo)準(zhǔn)，加大增資力度，充實國有擔(dān)保機構(gòu)資本，提升服務(wù)中小企業(yè)、助力區(qū)域發(fā)展的能力。

（作者單位：湖北省宜昌市夷陵區(qū)財政局）

責(zé)任編輯：欣聞