看國外農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)與產(chǎn)業(yè)

近幾年來，我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度逐步建立起來，農(nóng)村養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也日漸興起，許多地方將農(nóng)民閑置房屋采取合作入股、公司經(jīng)營等方式進(jìn)行整修，建成仿古、原生態(tài)、現(xiàn)代等多種風(fēng)格，為農(nóng)村老人養(yǎng)老提供服務(wù)。國外許多國家在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面已形成了較為成熟的模式，值得我國借鑒。

德國：

作為世界上最早對農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度立法的國家，德國于1886年5月公布《關(guān)于農(nóng)業(yè)企業(yè)中被雇傭人員工傷事故保險(xiǎn)帝國法》是農(nóng)村保障制度的開端。德國1957年設(shè)立《農(nóng)民年金救濟(jì)法》，將農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)從一般公民養(yǎng)老保險(xiǎn)中獨(dú)立出來，通過成立多家農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（德國聯(lián)邦政府的各州政府成立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)），實(shí)行獨(dú)立法人、自治管理，形成與農(nóng)村實(shí)際情況相適應(yīng)的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。政府明確立法對農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)作過程起到了規(guī)范與監(jiān)管作用。

國家統(tǒng)一規(guī)定農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)額，農(nóng)民需在50歲以后成為退休者才能享受農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，要求男女年齡分別為65歲和60歲的農(nóng)村老人，交滿180個(gè)月的保險(xiǎn)費(fèi)，才可以享受農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)。德國1995年開始實(shí)施《護(hù)理保險(xiǎn)法》，所有醫(yī)療保險(xiǎn)的投保人都要參加護(hù)理保險(xiǎn)，政府從國家層面建立起社會(huì)保險(xiǎn)、終老財(cái)產(chǎn)、自我保障的三級農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。德國政府補(bǔ)助2011年占農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金總投入的71%，政府投入不但成為農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的主力，而且還鼓勵(lì)農(nóng)民在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)外參加其他或附加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，從而形成了多層次的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)（養(yǎng)老、醫(yī)療、護(hù)理）體系。

德國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)分為社會(huì)住宅、養(yǎng)老院兩類。社會(huì)住宅內(nèi)部為無障礙設(shè)計(jì)，由政府對老人住房進(jìn)行補(bǔ)貼，老年住宅房產(chǎn)主與民間福利團(tuán)體簽訂合同，由民間福利團(tuán)體提供生活援助、專業(yè)護(hù)理、貸款融資等服務(wù)。養(yǎng)老院與老年住宅相鄰建設(shè)，規(guī)劃設(shè)計(jì)體現(xiàn)出老年特性，提供與老年住宅的同等服務(wù)。德國養(yǎng)老院運(yùn)營以出租物業(yè)+購買服務(wù)形式為主，雖然德國近年來的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨緩，但是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資活躍、收益良好，現(xiàn)已形成了居家養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、異地養(yǎng)老、以房防老等模式。

居家養(yǎng)老護(hù)理型模式為老年人居住在自有居所，依托周邊養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供上門護(hù)理服務(wù)；老年住區(qū)式養(yǎng)老模式以養(yǎng)老居家服務(wù)監(jiān)護(hù)式公寓為主；養(yǎng)老機(jī)構(gòu)型模式能提供24小時(shí)全方位服務(wù)，包含護(hù)理、日間生活、起居等；德國目前共有1.24萬家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，慈善組織興辦占54%，私人養(yǎng)老院占40%，公立養(yǎng)老院約為6%。

美國：

美國國會(huì)在20世紀(jì)30年代通過《社會(huì)保障法案》，隨后逐步建立起多元化、多層次的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，被包含于公共養(yǎng)老保險(xiǎn)（老齡、遺囑、殘疾保險(xiǎn)）制度中，這是美國農(nóng)民直接相關(guān)的、帶有強(qiáng)制性的制度，包括退休金、殘疾金、撫恤金。資金來源主要有雇主和個(gè)人工資稅收、聯(lián)邦政府補(bǔ)貼、社會(huì)保障信托基金投資收益等。

美國現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制分三個(gè)層次，一層是以“老齡、遺屬、殘疾保險(xiǎn)”為主的公共養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；二層包括企業(yè)養(yǎng)老金、政府職員養(yǎng)老金，具有自愿性；三層是商業(yè)性個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，個(gè)人建立退休賬戶，允許存入稅前收入。

美國1981年立法明確規(guī)定，對無職業(yè)年金計(jì)劃的城市雇員與農(nóng)民儲(chǔ)蓄不需納稅，計(jì)劃最高存款額為2000美元/每年，給予養(yǎng)老儲(chǔ)蓄優(yōu)惠。美國的農(nóng)民分為農(nóng)場主和農(nóng)場工人，都有繳費(fèi)的義務(wù)。由于美國城鄉(xiāng)差距不大，美國人退休后的養(yǎng)老金主要來源于個(gè)人儲(chǔ)蓄、投資收益、企業(yè)退休金、政府社會(huì)保障金。美國屬社會(huì)保險(xiǎn)型制度農(nóng)民養(yǎng)老保障模式，這種模式的核心是勞動(dòng)者，保險(xiǎn)費(fèi)用由政府、雇用單位、雇員三方承擔(dān)并分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；實(shí)現(xiàn)方式主要是為農(nóng)民專門開設(shè)的養(yǎng)老制度和城鄉(xiāng)共同采用的養(yǎng)老制度，均以現(xiàn)收現(xiàn)付的方式募集資金。美國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建立的時(shí)間雖短，但企業(yè)年金與商業(yè)年金制度較為發(fā)達(dá)，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資金來源的多樣化。

美國老人進(jìn)入機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的比例約占老人總數(shù)的20%，居家養(yǎng)老是美國老人們選擇的主要養(yǎng)老方式。美國實(shí)施的“社會(huì)服務(wù)街區(qū)補(bǔ)助計(jì)劃”在各州為老人提供服務(wù)。小區(qū)建立養(yǎng)老活動(dòng)中心，設(shè)施包括醫(yī)務(wù)室、圖書室、計(jì)算機(jī)室、健身房、洗衣房、緊急呼叫系統(tǒng)等，老年人白天在中心活動(dòng)，晚上回家休息。政府財(cái)政出資派家庭保健護(hù)士為有需要的老年人提供服務(wù)。

美國小區(qū)養(yǎng)老主要有自理型、協(xié)助型、特殊護(hù)理小區(qū)、持續(xù)護(hù)理退休小區(qū)等模式。如美國加州現(xiàn)有大約7800個(gè)擁有執(zhí)照的生活援助小區(qū)（PCFES），能為17萬多老年人提供服務(wù)；波士頓的比肯希爾（Beacon Hill）小區(qū)，采取小區(qū)聯(lián)盟會(huì)員制養(yǎng)老形式，提供各種服務(wù)和照料；佛羅里達(dá)太陽城中心老年小區(qū)從1961年開始建設(shè)，目前共有10500個(gè)住宅單元，入住美國及世界各地住戶1.6萬，老年小區(qū)規(guī)劃針對老年人的無障礙、空間導(dǎo)向設(shè)計(jì)，設(shè)施強(qiáng)調(diào)身心健康，體育運(yùn)動(dòng)豐富多彩，開設(shè)課程和組織活動(dòng)超過80種，現(xiàn)已成為美國最好的老年小區(qū)，實(shí)現(xiàn)了“贍養(yǎng)、樂活、善終”的老年生活目標(biāo)。

日本：

作為東亞國家，其歷史文化與中國接近。日本農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度經(jīng)歷了初創(chuàng)、重建、補(bǔ)充、完善四個(gè)階段。

初創(chuàng)階段從20世紀(jì)30年代到“二戰(zhàn)”結(jié)束以前。日本農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)起源于醫(yī)療保險(xiǎn)，20世紀(jì)30年代初，建立農(nóng)民參加的“普通國民健康保險(xiǎn)互助會(huì)”，解決農(nóng)村醫(yī)療設(shè)施不足及農(nóng)民醫(yī)療費(fèi)用；1938年7月面向農(nóng)村居民制定《國民健康保險(xiǎn)法》；1944年全國所有市町村都實(shí)施了國民健康保險(xiǎn)；20世紀(jì)50年代，日本政府開始建立面向農(nóng)民與個(gè)體經(jīng)營者的國民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

重建階段從二戰(zhàn)結(jié)束到20世紀(jì)60年代。日本政府1959年頒布《國民養(yǎng)老金法》，將廣大農(nóng)民、個(gè)體經(jīng)營者納入社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中。規(guī)定年滿20至60周歲的日本農(nóng)民、個(gè)體經(jīng)營者必須加入國民養(yǎng)老保險(xiǎn)；到20世紀(jì)60年代，日本農(nóng)村公共醫(yī)療和養(yǎng)老保障體系初步建立。

補(bǔ)充階段從20世紀(jì)70至90年代。日本政府1971年制定《兒童津貼法》并將農(nóng)村困難家庭兒童津貼納入其中。政府于1971年1月實(shí)施《農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者年金基金法》，鼓勵(lì)農(nóng)民自愿加入年金，農(nóng)民將土地經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)讓后，在獲得國民年金的基礎(chǔ)上，可獲得更多的年金補(bǔ)助（特別附加養(yǎng)老金）；補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)必須滿足3個(gè)條件（年齡為20～55歲之間、有一定規(guī)模土地的名義權(quán)、國民年金的加入者）；該制度成為農(nóng)民參加國民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的重要補(bǔ)充，有效緩解了農(nóng)民與其他社會(huì)成員之間的不平等、國民養(yǎng)老金財(cái)政負(fù)擔(dān)沉重等問題，有利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者年輕化，農(nóng)業(yè)經(jīng)營的規(guī)?；⒓s化發(fā)展。日本到20世紀(jì)末建立起農(nóng)村居民加入的公共醫(yī)療、養(yǎng)老、護(hù)理等各類保險(xiǎn)的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

完善階段從20世紀(jì)末起至今，農(nóng)村人口的老齡化比率加快，農(nóng)村青壯年勞力流失嚴(yán)重，農(nóng)民養(yǎng)老保障需求增加，農(nóng)村養(yǎng)老保障水平難以滿足農(nóng)民的特殊需求。日本政府補(bǔ)助到2011年已占到農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金總投入的45%，并呈現(xiàn)出逐年增張的趨勢。政府通過完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與大力發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)來解決上述問題。

日本養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展較為成熟，現(xiàn)已形成了醫(yī)療看護(hù)、住宅養(yǎng)老、健康養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)。日本中產(chǎn)階層以上的老人主要在自家養(yǎng)老，需要時(shí)聘請上門看護(hù)服務(wù)。大批中低收入階層人士居住于生活成本相對較低的養(yǎng)老院。日本政府、企業(yè)、非盈利組織根據(jù)老年人的不同需求建設(shè)各類養(yǎng)老設(shè)施，政府、企業(yè)在建設(shè)各類養(yǎng)老設(shè)施時(shí)，注重專業(yè)化（住宅居室、家居用品、餐飲配備、看護(hù)服務(wù)、人員培訓(xùn)等）設(shè)計(jì)，養(yǎng)老設(shè)施進(jìn)行社會(huì)化建設(shè)和運(yùn)營，形成了以養(yǎng)老設(shè)施為核心的“養(yǎng)老院經(jīng)濟(jì)”產(chǎn)業(yè)（老人用品、餐飲、咨詢、服務(wù)、培訓(xùn)、管理）形態(tài)。日本政府2010年公布《21世紀(jì)復(fù)活日本的21個(gè)國家戰(zhàn)略項(xiàng)目》提出，日本在2010年至2020年，將醫(yī)療、看護(hù)、健康相關(guān)產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模再擴(kuò)大50萬億日元，爭取增加284萬個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)，拉動(dòng)未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展，將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)確定為日本經(jīng)濟(jì)未來的新增長點(diǎn)。