各國養(yǎng)老金差別大：巴西慷慨韓國吝嗇

今年起，我國企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金再提高10%，惠及近8000萬人。養(yǎng)老是永遠(yuǎn)的熱門話題，縱觀世界，各國的退休制度千差萬別，比如在澳大利亞，人們早早就開始為退休儲(chǔ)蓄資金；而意大利和德國則提高了退休年齡并削減了福利。

美國：高度依賴社會(huì)保險(xiǎn)

美國退休制度的核心是社會(huì)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)金是通過按月向勞動(dòng)者和雇員征稅獲得的。保險(xiǎn)金為每月平均1269美元。社會(huì)保險(xiǎn)金是2/3的退休人員的主要收入來源。美國人只要年滿62歲就可以領(lǐng)取社會(huì)保險(xiǎn)金，但要到更高的年齡才能足額領(lǐng)取——出生于1943-1959年的人要年滿66歲，此后出生的人要年滿67歲。

日本：養(yǎng)老金替代率過低

日本的養(yǎng)老金分為三部分：勞動(dòng)者通過一個(gè)由他們自己繳納部分費(fèi)用的基金領(lǐng)取每月大約6.6萬日元（657美元） 的固定養(yǎng)老金；他們還基于個(gè)人收入領(lǐng)取第二項(xiàng)養(yǎng)老金，這完全是由他們自己繳費(fèi)的；此外，還可以繳費(fèi)加入其他自愿參加的計(jì)劃。

人們可以在繳費(fèi)25年后開始領(lǐng)取固定養(yǎng)老金；在繳費(fèi)40年后有資格領(lǐng)取全額福利。固定養(yǎng)老金和基于個(gè)人收入的養(yǎng)老金加在一起，平均只相當(dāng)于退休前收入的25%。許多日本老人從事帶有優(yōu)厚福利的終身工作，積蓄頗豐。但是，在經(jīng)濟(jì)停滯和企業(yè)裁員的時(shí)代成長起來的年輕勞動(dòng)者要想存錢就很吃力了。

德國：退休年齡逐漸提高

二戰(zhàn)后的經(jīng)濟(jì)繁榮讓退休人員過上了舒適的生活。德國人可以在65歲時(shí)拿到全額退休金。不過，這條年齡線在逐漸提高。1964年之后出生的人可能要到67歲才能退休。該制度提供的退休金相當(dāng)于平均稅后工資的58%。養(yǎng)老金是通過工資稅籌集的。養(yǎng)老金與一個(gè)人的工作年限掛鉤。不過，目前由于退休人員相對于在職人員的比率在上升，所以養(yǎng)老金的水平有所下降。收入極低的退休人員還有一項(xiàng)額外福利作為安全保障。許多為大雇主工作的人還能領(lǐng)取企業(yè)養(yǎng)老金。

英國：制度設(shè)計(jì)繁瑣復(fù)雜

英國政府的養(yǎng)老金制度旨在保護(hù)退休人員免于窮困潦倒，而不是讓他們生活優(yōu)裕。英國退休人員只有38%的收入來自政府養(yǎng)老金，遠(yuǎn)低于德國和意大利的水平；英國退休人員有26%的收入來自企業(yè)養(yǎng)老金。英國有著多級的國家養(yǎng)老金制度，靠工資稅籌集資金，高收入者要多繳稅。第一級是基本的國家養(yǎng)老金。繳費(fèi)30年以上的英國人可以每周領(lǐng)取110.15鎊（177.34美元）的養(yǎng)老金。無論繳費(fèi)多少，所有退休人員領(lǐng)取的這筆養(yǎng)老金數(shù)額都是一樣的。所謂的二級國家養(yǎng)老金更能反映雇員的收入水平。

巴西：慷慨超出發(fā)展水平

20世紀(jì)80年代，巴西推出了慷慨的政府養(yǎng)老金制度，該制度通過工資稅籌集資金。高收入勞動(dòng)者的繳費(fèi)金額比較高。巴西人只需繳費(fèi)15年，就可以在男性65歲、女性60歲的時(shí)候領(lǐng)取全額養(yǎng)老金。如果繳費(fèi)達(dá)到30年，男性可以在53歲時(shí)退休。如果繳費(fèi)達(dá)到25年，女性可以在48歲時(shí)退休。對巴西人來說，該國養(yǎng)老金相當(dāng)于他們以往稅后收入的97%，遠(yuǎn)高于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織69%的平均水平。但隨著人口老齡化，巴西在支付這些養(yǎng)老金時(shí)將會(huì)非常吃力。

韓國：老年人貧困率高企

韓國的退休金制度很吝嗇。政府會(huì)根據(jù)平均收入和繳費(fèi)年限發(fā)放養(yǎng)老金。60歲可以領(lǐng)取全額養(yǎng)老金；2033年，年齡將提高到65歲。2008年，一般退休人員拿到的政府養(yǎng)老金相當(dāng)于平均稅前收入的一半。不過，這個(gè)數(shù)字將逐漸降低到2028年的40%。雇員和雇主必須各繳納工資的4.5%作為退休基金。自由職業(yè)者可以選擇繳納最高為工資9%的金額。企業(yè)也提供401（K）式的養(yǎng)老金、遣散費(fèi)或個(gè)人退休金賬戶。勞動(dòng)者可以同時(shí)拿到政府和企業(yè)發(fā)放的退休金。不過，許多韓國老人處境艱難：他們比預(yù)想的更長壽，但卻沒有為晚年生活積蓄足夠的資金。

丹麥：與在職工資差不多

丹麥提供基本的政府養(yǎng)老金和輔助福利。如果人們的收入增加，能夠領(lǐng)取的輔助福利就會(huì)減少。政府養(yǎng)老金是通過稅收籌集資金的。還有一種政府養(yǎng)老金靠個(gè)人繳費(fèi)。此外，有90%的全職勞動(dòng)者領(lǐng)取企業(yè)養(yǎng)老金。一般退休人員領(lǐng)取的養(yǎng)老金接近在職時(shí)稅后工資的95%。最低的養(yǎng)老金是每年7800克朗（1400美元）。退休年齡為65歲，將從2024年開始提高到67歲。