金融騙子盯上了農(nóng)村

環(huán)球時(shí)報(bào)/2015-12-28/ 第15版面/國(guó)際論壇 /作者：陳凱

隨著利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，銀行理財(cái)、定期存款以及一些固定收益類產(chǎn)品開始下滑，P2P（個(gè)人與個(gè)人間的小額借貸交易）理財(cái)因收益較高、形式靈活，成為很多用戶投資理財(cái)?shù)氖走x。然而，由于P2P行業(yè)剛出現(xiàn)不久，管理經(jīng)營(yíng)整體上還很不規(guī)范，企業(yè)“跑路”引發(fā)的投資糾紛接連發(fā)生。這一問(wèn)題在農(nóng)村和一些二三線城市表現(xiàn)得更為突出。

究其原因，一方面是一些P2P平臺(tái)缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，違規(guī)設(shè)立資金池進(jìn)行期限錯(cuò)配。同時(shí)，這些平臺(tái)為吸引更多用戶購(gòu)買產(chǎn)品，在推廣過(guò)程中大肆補(bǔ)貼和燒錢。即便是一些目前比較穩(wěn)健的全國(guó)排名靠前的大平臺(tái)，目前能產(chǎn)生盈利的也寥寥無(wú)幾。

從投資者角度來(lái)看，不少人對(duì)收益與風(fēng)險(xiǎn)間的關(guān)系并沒有很清醒的認(rèn)知，容易被P2P產(chǎn)品的高收益所吸引，忽視可能存在的高風(fēng)險(xiǎn)。特別是在農(nóng)村和二三線城市地區(qū)，這種盲目注重收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象更加普遍，投資者被金融騙局引誘的可能性更大。

首先，目前P2P平臺(tái)大多以網(wǎng)上銷售理財(cái)產(chǎn)品為主，導(dǎo)致一線城市地區(qū)居民在信息獲取方面更占優(yōu)勢(shì)，對(duì)各種投資理財(cái)手段的了解更加清晰，具有更高的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式分析、風(fēng)險(xiǎn)防范能力。非一線地區(qū)理財(cái)用戶對(duì)信息技術(shù)的熟悉程度、金融常識(shí)相對(duì)不足，信息比較閉塞。

第二，一線地區(qū)的理財(cái)渠道相對(duì)多元化，選擇空間更大，可供農(nóng)村及二三線地區(qū)居民選擇的投資理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)較少。受制于文化水平，很多農(nóng)村及二三線城市居民在短時(shí)間內(nèi)也很難學(xué)習(xí)并接受P2P、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)纫劳谢ヂ?lián)網(wǎng)而存在的理財(cái)知識(shí)。

因此，一旦有不法分子利用一些互聯(lián)網(wǎng)金融概念來(lái)騙取二三線城市及農(nóng)村理財(cái)用戶的信任，就很容易得逞，給區(qū)域金融、社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)一定沖擊。尤其是在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民長(zhǎng)期以來(lái)都習(xí)慣將錢存放在農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行等基層金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，常見形式是定期存款或少量銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率一般不高。他們對(duì)投資理財(cái)缺乏利率敏感性。如果突然間出現(xiàn)收益率動(dòng)輒10%、20%的理財(cái)產(chǎn)品，很容易被“忽悠”買入，從而損失本金。

更重要的是，農(nóng)村和二三線城市的不少投資者已經(jīng)形成一種思維慣性——理財(cái)產(chǎn)品理所應(yīng)當(dāng)要“保本兌付”，就跟以前在銀行存定期一模一樣。這種思維慣性顯然不適用于瞬息萬(wàn)變的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代。

現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)都開始了“上山下鄉(xiāng)運(yùn)動(dòng)”，將標(biāo)明高收益率的廣告橫幅掛上重點(diǎn)村落的村口和一些重要的交通樞紐。在這一背景下，相關(guān)政府部門更應(yīng)加強(qiáng)金融知識(shí)普及，培養(yǎng)居民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)?！ㄗ髡呤秦?cái)經(jīng)專欄作家、互聯(lián)網(wǎng)金融分析師，著有《互聯(lián)網(wǎng)金融那些事兒》）