維薩信息系統(tǒng)（上海）有限公司：金融教育 普惠大眾

李穎+代奕波

公司簡(jiǎn)介

維薩（Visa）是全球領(lǐng)先支付技術(shù)公司，連接著全世界200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的消費(fèi)者、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和政府，促進(jìn)人們更方便地使用數(shù)字貨幣，代替現(xiàn)金或支票。

自從20世紀(jì)90 年代在中國(guó)成立辦事處以來(lái)，Visa在過(guò)去近30年間一直與中國(guó)政府及其銀行業(yè)的合作伙伴緊密合作，為推動(dòng)行業(yè)發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。

問(wèn)題

目前我國(guó)金融市場(chǎng)正處于快速培育成長(zhǎng)階段，但針對(duì)社會(huì)公眾，尤其是弱勢(shì)群體的金融教育仍然十分薄弱，國(guó)民的金融素質(zhì)水平明顯落后于金融業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，金融知識(shí)的匱乏也在一定程度上導(dǎo)致了金融消費(fèi)者權(quán)益受損，以及金融犯罪和詐騙案件的頻繁出現(xiàn)。

Visa自1995年起一直在全球持續(xù)開展金融教育項(xiàng)目，致力于教授人們?nèi)绾胃髦恰⒏?fù)責(zé)任地去計(jì)劃、開支、儲(chǔ)蓄和理財(cái)。如何將Visa在過(guò)去近20年金融教育項(xiàng)目中積累的豐富資源和經(jīng)驗(yàn)與中國(guó)國(guó)情有機(jī)結(jié)合，有效地推動(dòng)中國(guó)金融教育領(lǐng)域的發(fā)展一直是Visa（中國(guó)）思考的問(wèn)題。

解決方案

搭建合作平臺(tái)

在Visa（中國(guó)）看來(lái)，可持續(xù)的金融教育需要調(diào)動(dòng)社會(huì)各方力量和資源，與社會(huì)各領(lǐng)域組織保持密切合作，方可增加金融教育項(xiàng)目的專業(yè)性和影響力，且更加具有針對(duì)性、適合中國(guó)多元性文化對(duì)金融知識(shí)的不同需求，促進(jìn)項(xiàng)目順利、有效開展。因此，Visa（中國(guó)）積極尋找合作伙伴，并發(fā)起了一個(gè)由政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、教育機(jī)構(gòu)、非盈利組織和媒體等多方參與的長(zhǎng)期和可持續(xù)發(fā)展的合作平臺(tái)“中國(guó)金融教育發(fā)展合作伙伴計(jì)劃”。

開展行之有效的金融教育

針對(duì)青少年的特點(diǎn)，Visa（中國(guó)）側(cè)重開發(fā)本土化寓教于樂的互動(dòng)教學(xué)方式，做孩子們喜歡學(xué)的金融課程，如漫畫書、互動(dòng)游戲等，重在培養(yǎng)青少年對(duì)學(xué)習(xí)金融知識(shí)的興趣。并且，Visa（中國(guó)）與中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)共同發(fā)起國(guó)內(nèi)首輛創(chuàng)新的“中國(guó)金融教育流動(dòng)宣傳車”，一個(gè)配備了十幾臺(tái)先進(jìn)電腦設(shè)備和金融教育軟件的流動(dòng)金融教育教室，由Visa（中國(guó)）員工志愿者教授理財(cái)知識(shí)，讓青少年可以利用先進(jìn)的設(shè)備學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。

值得一提的是，Visa（中國(guó)）自主開發(fā)理財(cái)游戲和比賽，讓青少年在進(jìn)行游戲和比賽的同時(shí)，學(xué)習(xí)各種金融知識(shí)。2013年9月4日，Visa攜手中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公眾教育服務(wù)中心在中國(guó)舉行《2014理財(cái)足球》中文版游戲全球首發(fā)儀式，《2014理財(cái)足球》中的金融知識(shí)更加符合中國(guó)國(guó)情需要，通過(guò)數(shù)字化手段，以寓教于樂的方式傳授基本理財(cái)知識(shí)。

針對(duì)農(nóng)村居民，Visa（中國(guó)）通過(guò)支持中國(guó)人民銀行下屬中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)創(chuàng)新型農(nóng)村金融教育項(xiàng)目——“金惠工程”，探索適合中國(guó)中西部貧困農(nóng)村地區(qū)的金融教育可持續(xù)發(fā)展模式，側(cè)重圍繞如何建設(shè)一支專業(yè)的金融教育志愿者隊(duì)伍、開發(fā)適合農(nóng)村居民的金融教育教材以及可復(fù)制、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融教育模式這三個(gè)重點(diǎn)開展合作?！癡isa（中國(guó)）金融教育流動(dòng)宣傳車全國(guó)行”行程上萬(wàn)公里，訪問(wèn)甘肅、陜西、四川及河北等地的農(nóng)村和學(xué)校，開展了金融教育活動(dòng)，將金融知識(shí)主動(dòng)帶到農(nóng)村居民中去。

針對(duì)城市外來(lái)務(wù)工人員，在珠三角進(jìn)城務(wù)工人員密集的地區(qū)集中嘗試開展金融教育項(xiàng)目，與相關(guān)政府部門、非營(yíng)利機(jī)構(gòu)和企業(yè)雇主合作，向他們介紹金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)、財(cái)物安全知識(shí)、防范欺詐技巧等常識(shí)，為外來(lái)務(wù)工人員帶來(lái)實(shí)用的個(gè)人理財(cái)知識(shí)以及金融風(fēng)險(xiǎn)防范技巧，提升他們的金融知識(shí)水平。

成效

截至2013年末，“中國(guó)金融教育發(fā)展合作伙伴計(jì)劃”已攜手了十幾家來(lái)自政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)雇主和非盈利機(jī)構(gòu)等的合作伙伴共同推動(dòng)中國(guó)金融教育普及工作，已成為國(guó)內(nèi)發(fā)展金融教育頗具規(guī)模和影響力的力量之一?！爸袊?guó)金融教育流動(dòng)宣傳車”截至2014年9月該車行使了超過(guò)15000公里，駛?cè)肓宿r(nóng)村、社區(qū)、學(xué)校、工廠和機(jī)關(guān)，為人們帶去金融知識(shí)。過(guò)去兩年Visa（中國(guó)）金融教育項(xiàng)目覆蓋全國(guó)超過(guò)5萬(wàn)名受眾，成功開展了十余場(chǎng)金融教育主題活動(dòng)。

Visa（中國(guó)）成功地為中國(guó)金融教育探索了一種新型模式。從金融教育整個(gè)項(xiàng)目來(lái)說(shuō)：從資源配置上，調(diào)動(dòng)了社會(huì)各方優(yōu)勢(shì)資源搭建平臺(tái)，讓各方參與金融教育;從落實(shí)措施上，推出了流動(dòng)金融教育教室、本地化發(fā)布金融教育游戲軟件，支持金融教育培訓(xùn)機(jī)制;從考核評(píng)價(jià)上，通過(guò)設(shè)立游戲體驗(yàn)區(qū)和借助全球社會(huì)熱點(diǎn)事件，開展理財(cái)足球比賽挑戰(zhàn)教授人們金融知識(shí)，激發(fā)人們的學(xué)習(xí)熱情。

此外，項(xiàng)目增進(jìn)了參與項(xiàng)目的利益相關(guān)方對(duì)Visa品牌的了解和好感度，為品牌在中國(guó)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)造更友好的環(huán)境，逐步樹立起“金融教育領(lǐng)導(dǎo)者”的形象。

展望

Visa公司未來(lái)將重點(diǎn)側(cè)重面向青少年開展金融教育，通過(guò)扶持和資助合作伙伴的方式來(lái)面向外來(lái)務(wù)工人員和農(nóng)村居民開展金融教育，進(jìn)而推廣和普及創(chuàng)新金融教育模式，輔助相關(guān)政府部門建立一個(gè)能夠有效、全方位地為社會(huì)不同群體提供有效服務(wù)的體系，讓每個(gè)人享有獲得金融服務(wù)的機(jī)會(huì)，幫助人們樹立正確的金融觀念，教授消費(fèi)者合理運(yùn)用金融手段改善生活，促進(jìn)中國(guó)金融體系的可持續(xù)發(fā)展。

編輯|羅曙輝 ?shuhui.luo@wtoguide.net