信用就是財(cái)

●張瑾 張安立 徐卓航

信用就是財(cái)

●張瑾 張安立 徐卓航

現(xiàn)在，很多金融機(jī)構(gòu)推出信用體系“特權(quán)”服務(wù)，享受這些“特權(quán)”，僅需一個(gè)良好的信用。

靠信用享“樂(lè)活”

只要擁有良好的信用記錄，你就能在電商平臺(tái)上先購(gòu)物后付款，還可以在線上貸款并“秒速”提現(xiàn)。

京東“白條”

京東會(huì)員在首頁(yè)點(diǎn)擊“京東白條”專區(qū)，填寫姓名、身份證號(hào)碼、銀行卡信息等材料后，申請(qǐng)獲得相應(yīng)的“白條”信用額度。京東會(huì)根據(jù)申請(qǐng)用戶的消費(fèi)記錄、配送信息、退貨信息等數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，授予最高1.5萬(wàn)元的賒購(gòu)額度。獲得信用額度后，消費(fèi)者購(gòu)物可選擇最長(zhǎng)30天的延期付款。如發(fā)生逾期，逾期利息以當(dāng)期未還金額的0.03%計(jì)，按日收取。

淘寶“花唄”

阿里集團(tuán)推出了個(gè)人網(wǎng)購(gòu)金融服務(wù)“花唄”，擁有較好信用記錄的支付寶用戶即可申請(qǐng)，授信額度為1000～30000元，具體額度根據(jù)申請(qǐng)者的歷史總花費(fèi)分配。開(kāi)通“花唄”服務(wù)后，購(gòu)物付款時(shí)選擇“花唄”付款，確認(rèn)收貨后的下月10日為固定還款日，最長(zhǎng)免息期可達(dá)41天。如發(fā)生逾期，逾期利息按當(dāng)期未還金額的0.05%計(jì)，按日收取。

蘇寧易購(gòu)“任性付”

蘇寧易購(gòu)“任性付”最高額度是5萬(wàn)元，具體額度根據(jù)用戶信用等級(jí)評(píng)估。消費(fèi)者使用“任性付”完成支付，可獲得30天免息期。用戶在賬單還款日會(huì)收到短信提示通知。如發(fā)生逾期，逾期利息按當(dāng)期未還金額的0.05%計(jì)，按日收取。

芝麻信用租車免押金

打開(kāi)支付寶錢包，在“財(cái)富”一欄中，可以看到自己的芝麻信用分，最低350分，最高950分，分?jǐn)?shù)越高代表信用程度越好。

通過(guò)支付寶錢包中的“服務(wù)窗”搜索、添加、關(guān)注神州租車，而后“申請(qǐng)免預(yù)授權(quán)——同意開(kāi)通‘芝麻信用’服務(wù)”，用戶即可看到免租車預(yù)授權(quán)的額度。芝麻信用積分在650分以上的客戶，通過(guò)服務(wù)窗預(yù)訂租車預(yù)授權(quán)在5000元以下的短租自駕產(chǎn)品，均可豁免刷取租車預(yù)授權(quán)或押金。

阿里“信用住”

阿里“去啊”推出基于芝麻信用的“信用住”酒店服務(wù)計(jì)劃。芝麻信用分在600分以上的消費(fèi)者可全程零押金入住，離店后系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)從支付寶賬戶扣除房費(fèi)。目前，全國(guó)有近3000家酒店加入“信用住”。此外，“去啊”計(jì)劃推出“擔(dān)保留房”服務(wù)，在旅游旺季為客人留房，不需要提前預(yù)付房費(fèi)。

芝麻信用“借唄”

支付寶用戶只需登錄“支付寶錢包”，點(diǎn)擊右下角的“財(cái)富”一欄，就可進(jìn)入芝麻信用分，在“信用生活”一欄點(diǎn)擊“金融——借唄”服務(wù)，提現(xiàn)到支付寶或銀行卡。只要用戶的芝麻信用分達(dá)600分以上，就有機(jī)會(huì)使用“借唄”，貸款額度為1000～50000元，還款最長(zhǎng)期限為12個(gè)月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還，最快3秒即可完成放貸。

信用呵護(hù)靠自己

隨著個(gè)人征信報(bào)告查詢的開(kāi)放，你可以隨時(shí)了解自己的信用記錄，并針對(duì)存在爭(zhēng)議的記錄予以糾正。

征信報(bào)告每年兩次免費(fèi)查

現(xiàn)在，北京、江蘇、四川、山東等省市自治區(qū)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)查詢?cè)圏c(diǎn)。在試點(diǎn)地區(qū)，凡持有身份證的個(gè)人，均可上網(wǎng)查詢本人信用報(bào)告，具體網(wǎng)址為https://ipcrs.pbccrc.org.cn，查詢前，個(gè)人需要先注冊(cè)，并提升安全級(jí)別。

注冊(cè)方式有3種：銀行卡驗(yàn)證、數(shù)字證書驗(yàn)證、問(wèn)題驗(yàn)證。如果你持有帶銀聯(lián)標(biāo)記并有銀聯(lián)在線支付功能的銀行卡，可選擇銀行卡驗(yàn)證，將你的安全級(jí)別升至高級(jí)；如果你曾辦理過(guò)中國(guó)金融認(rèn)證中心與銀行或金融機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的數(shù)字證書，也能將安全級(jí)別提至高級(jí)；問(wèn)題驗(yàn)證會(huì)圍繞你曾辦理的貸款或申請(qǐng)的信用卡展開(kāi)，可將安全級(jí)別提至中級(jí)。

提高安全等級(jí)后，你可申請(qǐng)獲取報(bào)告，系統(tǒng)會(huì)在24小時(shí)內(nèi)給一個(gè)身份驗(yàn)證碼，有效期7天。憑該驗(yàn)證碼，你可登陸查詢系統(tǒng)查看個(gè)人信用報(bào)告，并將其生成PDF文件保存。每人每年可以免費(fèi)查詢個(gè)人征信報(bào)告2次，超過(guò)這個(gè)次數(shù)，則需每次支付25元。

查到不良記錄，怎么辦

如果查到不良記錄，可向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)。申請(qǐng)受理后，人民銀行會(huì)聯(lián)系提供此異議信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查，并在20天內(nèi)回復(fù)異議申請(qǐng)人。在征信報(bào)告中，需特別留意“查詢記錄”。該內(nèi)容記載了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢次數(shù)等信息，據(jù)此可追蹤是否有機(jī)構(gòu)或他人未經(jīng)授權(quán)查詢過(guò)你的信用報(bào)告。一旦發(fā)現(xiàn)，可向查詢機(jī)構(gòu)質(zhì)詢，也可以向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)反映。

需要提醒大家，保持良好的信用記錄，需量入為出、按時(shí)還款、避免出現(xiàn)逾期。如果已有逾期記錄，應(yīng)90天內(nèi)盡快還款。有逾期信息錯(cuò)誤時(shí)，要及時(shí)提出申請(qǐng)糾正。

（據(jù)《理財(cái)周刊》、新華網(wǎng)相關(guān)資料整理）