P2P網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪偵防研究

張錚

（中國(guó)人民公安大學(xué) 偵查學(xué)院，北京 100038）

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪偵防研究

張錚

（中國(guó)人民公安大學(xué) 偵查學(xué)院，北京 100038）

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種創(chuàng)新模式，在當(dāng)前得到蓬勃發(fā)展，但由于其目前尚無(wú)相關(guān)法律、法規(guī)以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)管，使得一些受不法利益驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營(yíng)者利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)私設(shè)資金池，違規(guī)動(dòng)用資金，吸取高額利息，嚴(yán)重者甚至涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙以及洗錢等犯罪。對(duì)此，公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門應(yīng)當(dāng)積極應(yīng)對(duì)，及時(shí)打擊利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)施的犯罪案件，并配合相關(guān)行業(yè)、部門逐步建立起P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管平臺(tái)和監(jiān)管機(jī)制。

P2P網(wǎng)貸；刑事犯罪；偵查要點(diǎn)；防控對(duì)策

一、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)以及易涉及的刑事犯罪簡(jiǎn)介

（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的介紹

P2P（Peer to Peer Lending)網(wǎng)絡(luò)借貸（以下簡(jiǎn)稱P2P網(wǎng)貸）在國(guó)內(nèi)又稱作“人人貸”或“個(gè)人對(duì)個(gè)人借貸”，是基于互聯(lián)網(wǎng)“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的信息技術(shù)，借助電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，以居間的方式促成互相不認(rèn)識(shí)的出借人和借款人雙方在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上完成小額借貸的一種借貸模式。這種借貸模式大大節(jié)約了交易成本，提高了融資效率，更大程度上促進(jìn)了閑置資金與融資需求的直接匹配，并且互聯(lián)網(wǎng)的開放性和包容性也使得更多的公眾能夠參與進(jìn)來(lái)，因此具有良好的發(fā)展前景。雖然國(guó)家對(duì)P2P網(wǎng)貸目前尚未制定有效的監(jiān)管途徑和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但是從國(guó)外的運(yùn)營(yíng)模式以及我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定來(lái)看，P2P網(wǎng)貸公司在運(yùn)營(yíng)中只能扮演金融信息中介的角色，即相關(guān)P2P網(wǎng)貸經(jīng)營(yíng)者只可以利用平臺(tái)發(fā)布借貸款信息，提供服務(wù)咨詢，以及在一定區(qū)域范圍內(nèi)對(duì)借貸雙方資產(chǎn)、信譽(yù)進(jìn)行線上或線下協(xié)助審核，并協(xié)助雙方完成借貸合同等，但絕對(duì)不可參加到金融交易中來(lái)。2007年P(guān)2P網(wǎng)貸進(jìn)入我國(guó)后，在短短幾年中呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)的形勢(shì)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2014年上半年國(guó)內(nèi)已有2000多家P2P網(wǎng)貸公司，這與我國(guó)當(dāng)前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境具有重要關(guān)系。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種創(chuàng)新模式，目前尚屬于自由發(fā)展期，國(guó)家對(duì)其態(tài)度較為溫和，給予較低的準(zhǔn)入門檻，一般只需在工商部門注冊(cè)成立一個(gè)信息咨詢公司并在網(wǎng)上購(gòu)買一套P2P平臺(tái)源代碼就能營(yíng)業(yè)了，再加上其對(duì)融資借貸具有高效、便捷等特點(diǎn)，因此在國(guó)內(nèi)得到了快速發(fā)展。

(二)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)易涉及的刑事犯罪種類

1．非法吸收公眾存款犯罪

我國(guó)《刑法》將非法吸收公眾存款罪定義為：“非法吸收公眾存款或變現(xiàn)吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。”國(guó)內(nèi)一時(shí)興起的諸多小型P2P網(wǎng)貸公司由于其設(shè)立成本低，管理不完善，并且一般多為自然人股東設(shè)立，公司人數(shù)較少，個(gè)人賬戶與公司賬戶不獨(dú)立，非法動(dòng)用注冊(cè)會(huì)員的借貸資金從事吸儲(chǔ)、投資等業(yè)務(wù)，并且為了擴(kuò)大影響甚至在平臺(tái)上作出“投資零風(fēng)險(xiǎn)”、“保證還貸”之類的承諾，這類網(wǎng)貸公司的行為極易涉嫌非法吸收公眾存款犯罪。由于無(wú)論是借款人還是出借人，都必須將款項(xiàng)支付給網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)必然對(duì)該款項(xiàng)存在支配權(quán)，操作不當(dāng)極易涉及違規(guī)。[1]現(xiàn)實(shí)中，面對(duì)大量資金的誘惑，許多P2P平臺(tái)違規(guī)設(shè)立借貸資金池，染手客戶資金，吸取中間高額利息，或?qū)⒎刨J人資金歸集為一體，然后經(jīng)過(guò)平臺(tái)再統(tǒng)一投放給有需求的借款人，從而擔(dān)當(dāng)了銀行吸存、放貸的角色；有的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)甚至創(chuàng)建虛假的借款人信息引來(lái)眾多出借人投標(biāo)、競(jìng)標(biāo)，并虛構(gòu)借款人信用等級(jí)及資產(chǎn)狀況，甚至對(duì)出借人作出以平臺(tái)擔(dān)保還款的承諾，名則作為金融信息中介公司，實(shí)則暗中變相實(shí)施非法吸收公眾存款行為，當(dāng)數(shù)額、情節(jié)符合條件時(shí)則可構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

2．集資詐騙犯罪

集資詐騙犯罪和非法吸收公眾存款犯罪都屬于非法集資犯罪，二者區(qū)別在于集資詐騙犯罪具有以非法占有為目的，而非法吸收公眾存款罪則不具有非法占有的目的，只是為了暫時(shí)使用資金或賺取吸收存款所得的利息，二者相同點(diǎn)在于都是未經(jīng)國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)向不特定的公眾募集資金。當(dāng)前P2P網(wǎng)貸公司運(yùn)營(yíng)中，借款人和P2P網(wǎng)貸公司都有可能成為集資詐騙犯罪的主體?，F(xiàn)實(shí)中，隨著相關(guān)媒體對(duì)集資詐騙案件的曝光、群眾法律意識(shí)的增強(qiáng)以及公安機(jī)關(guān)的嚴(yán)厲打擊，使得線下實(shí)施集資詐騙犯罪已較為困難，而P2P網(wǎng)貸平臺(tái)正好給一些犯罪分子提供了在線實(shí)施上集資詐騙的機(jī)會(huì)，他們往往利用虛假身份在各種P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上注冊(cè)會(huì)員信息，并通過(guò)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)以及其他途徑與出借人建立線下聯(lián)系，在聯(lián)系的過(guò)程中對(duì)眾多出借人在線下提供虛假的擔(dān)保，贏得出借人的信任，當(dāng)從P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中獲得眾多出借人的資金后就銷聲匿跡，不再還款。

3．洗錢罪

除了非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪之外，一些違規(guī)操作的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)還成了洗錢類違法犯罪的溫床。具體而言包括合法的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)被投資人、貸款人非法利用，通過(guò)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)將手里的大量“黑錢”洗白，使貪污、受賄、毒品、證券、走私犯罪以及其他違法犯罪所得的資金通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸快速進(jìn)入流通領(lǐng)域，通過(guò)借貸流轉(zhuǎn)使其具有合法“外衣”；甚至有的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)自成立時(shí)起就是為了實(shí)施洗錢的犯罪活動(dòng)，赫然將“地下錢莊”轉(zhuǎn)移到線上，幫助自身以及他人實(shí)施洗錢犯罪活動(dòng)，不僅嚴(yán)重侵犯了我國(guó)金融管理和司法活動(dòng)秩序，還侵犯了原財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，因此，對(duì)于利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)施的洗錢犯罪公安機(jī)關(guān)應(yīng)重點(diǎn)打擊和監(jiān)控。

二、公安機(jī)關(guān)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪治理的必要性

（一）維護(hù)網(wǎng)絡(luò)金融安全，彌補(bǔ)監(jiān)管漏洞需要公安機(jī)關(guān)介入

互聯(lián)網(wǎng)金融就好比一把“雙刃劍”，在提高金融效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也會(huì)引發(fā)諸多經(jīng)濟(jì)犯罪問(wèn)題，P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種創(chuàng)新模式，雖然為民間融資開啟了方便之門，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但同樣也滋生了眾多經(jīng)濟(jì)犯罪問(wèn)題。在國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的相關(guān)法律尚未出臺(tái)前，公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門應(yīng)當(dāng)積極擔(dān)負(fù)起對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融秩序的監(jiān)管職責(zé)，主動(dòng)出擊，對(duì)利用P2P平臺(tái)進(jìn)行的金融犯罪案件進(jìn)行嚴(yán)密防控和打擊。此外，公安機(jī)關(guān)在打擊非法集資類犯罪、洗錢犯罪等危害國(guó)家金融管理秩序犯罪方面較其他金融監(jiān)管機(jī)關(guān)更具行政職權(quán)優(yōu)勢(shì)和打擊犯罪經(jīng)驗(yàn)，并且公安機(jī)關(guān)自身配備有專門的經(jīng)濟(jì)犯罪偵查部門，在長(zhǎng)期的工作實(shí)踐中已形成完善的偵查手段和偵查技巧。因此，在P2P網(wǎng)貸行業(yè)相關(guān)法律監(jiān)管尚未到位的情況下，由公安機(jī)關(guān)擔(dān)負(fù)起犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)更能發(fā)揮出應(yīng)有的效用。

（二）維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，保護(hù)社會(huì)公眾利益需要公安機(jī)關(guān)的介入

P2P網(wǎng)貸不同于傳統(tǒng)借貸，不但借貸雙方間的現(xiàn)實(shí)物理間隔大，而且涉案金額遠(yuǎn)比傳統(tǒng)借貸龐大，加上互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的極速性和廣泛性的特點(diǎn)，必然會(huì)涉及不特定的社會(huì)公眾利益。在國(guó)內(nèi)，一家P2P網(wǎng)貸公司注冊(cè)會(huì)員少則幾百人，多則幾千人上萬(wàn)人，諸如 “陸金所”、“人人貸”、“宜人貸”等較大的P2P網(wǎng)貸公司都累計(jì)了大量的注冊(cè)會(huì)員并且每天都有較高的成交額，據(jù)P2P網(wǎng)貸行業(yè)指數(shù)日?qǐng)?bào)顯示，2015年8月27日全國(guó)P2P網(wǎng)貸成交總額就達(dá)39.08億元。[2]因此，對(duì)于涉及人數(shù)眾多，日交易額巨大的國(guó)內(nèi)各種P2P網(wǎng)貸公司來(lái)說(shuō)，一旦違規(guī)操作，造成倒閉或是“跑路”等事件將會(huì)嚴(yán)重危及社會(huì)公共利益，并且極有可能會(huì)進(jìn)一步發(fā)展成為涉及多個(gè)地區(qū)乃至全國(guó)范圍內(nèi)的重大社會(huì)事件，從而影響社會(huì)的穩(wěn)定。

公安機(jī)關(guān)作為維護(hù)社會(huì)秩序，打擊違法犯罪的專門機(jī)關(guān)，對(duì)打擊金融犯罪肩負(fù)著重要責(zé)任。現(xiàn)今，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪案件對(duì)社會(huì)造成的危害已逐漸趕上甚至超過(guò)傳統(tǒng)金融犯罪案件，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)改變以往對(duì)金融犯罪發(fā)案后再追查的舊的治理模式，對(duì)P2P網(wǎng)貸借貸相關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)施以有效的監(jiān)督，避免利用網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)施犯罪后“跑路”的現(xiàn)象的發(fā)生。

三、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪案件的偵查要點(diǎn)

（一）初查工作

公安機(jī)關(guān)初查工作是指公安機(jī)關(guān)對(duì)自行發(fā)現(xiàn)以及接受報(bào)案、舉報(bào)、控告得到的相關(guān)線索和信息進(jìn)行初步的調(diào)查，以決定是否立案的活動(dòng)。[3]P2P網(wǎng)貸犯罪案件具有天生的線索收集難和取證難的特點(diǎn)，許多犯罪證據(jù)都在網(wǎng)絡(luò)上生成，這給公安機(jī)關(guān)的偵查取證工作帶來(lái)巨大困難，并且這類證據(jù)銷毀起來(lái)極為容易，所以一旦打草驚蛇，犯罪嫌疑人首先會(huì)銷毀犯罪證據(jù)，使得公安機(jī)關(guān)陷入被動(dòng)狀態(tài)，因此初查工作對(duì)偵破P2P網(wǎng)貸平臺(tái)犯罪案件顯得更加重要。在初查階段公安機(jī)關(guān)要注意擴(kuò)大線索的來(lái)源以及做好前期的線索經(jīng)營(yíng)工作,P2P網(wǎng)貸犯罪案件線索的來(lái)源可能是有關(guān)單位、群眾或是投資者的舉報(bào)，也可能是公安機(jī)關(guān)或者是銀監(jiān)會(huì)、P2P行業(yè)協(xié)會(huì)等監(jiān)管部門在對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管過(guò)程中自行發(fā)現(xiàn)的相關(guān)線索信息。總之，對(duì)收集來(lái)的信息應(yīng)當(dāng)認(rèn)真記錄、核實(shí)，認(rèn)為可能涉嫌犯罪的，應(yīng)對(duì)相關(guān)P2P網(wǎng)貸公司采取調(diào)查、訪問(wèn)、查詢、接觸、洽談等措施，查明是否具有涉及非法吸收公眾存款、集資詐騙、洗錢等犯罪情況，以確定是否需要立案?jìng)刹椤?/p>

（二）偵查取證工作

首先，要認(rèn)真做好群眾確權(quán)工作。當(dāng)受害群眾來(lái)報(bào)案的時(shí)候，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真做好記錄工作，將他們提供的能夠反映資金往來(lái)信息的對(duì)話記錄、銀行轉(zhuǎn)賬單、交易憑證等以拍照等方式及時(shí)固定下來(lái)，為查清涉案資金數(shù)額、動(dòng)向、確認(rèn)債權(quán)債務(wù)做準(zhǔn)備工作。實(shí)踐中，受害群眾對(duì)此往往也是十分配合的，如果做好前期的記錄取證工作，將會(huì)給公安機(jī)關(guān)偵破P2P網(wǎng)貸犯罪節(jié)省大量的調(diào)查時(shí)間。

其次，要利用好公安機(jī)關(guān)自身之間以及公安機(jī)關(guān)同銀行、工商等部門間的協(xié)查機(jī)制。由于P2P網(wǎng)貸犯罪案件涉及的受害群往往較多，并且分布在全國(guó)各地不同地區(qū)，涉案的網(wǎng)貸公司在運(yùn)營(yíng)中的資金關(guān)系也較為復(fù)雜，因此單靠某一地區(qū)的公安機(jī)關(guān)力量難以偵破全案。為此，公安機(jī)關(guān)可根據(jù)國(guó)務(wù)院為打擊非法集資類案件確立的“三統(tǒng)兩分原則”做好同有關(guān)地區(qū)和有關(guān)部門的協(xié)查工作，統(tǒng)一證據(jù)規(guī)格，做好案件偵查取證工作。

最后，對(duì)于電子證據(jù)取證方面，應(yīng)配合初查工作，提早取證，最好能在初查過(guò)程中將電子證據(jù)固定下來(lái)，包括涉案平臺(tái)的交易數(shù)據(jù)、資金關(guān)系、資金賬戶以及資金往來(lái)動(dòng)向等，由于這些數(shù)據(jù)都在服務(wù)器上，因此公安機(jī)關(guān)對(duì)于這類案件的偵查過(guò)程中必須依靠網(wǎng)偵部門的技術(shù)偵查力量收集犯罪證據(jù)。對(duì)在網(wǎng)貸平臺(tái)上形成的交易記錄、資金動(dòng)向、關(guān)聯(lián)交易等電子證據(jù)的收集與固定是P2P網(wǎng)貸犯罪案件證據(jù)的重中之重，是偵破案件必不可少的重要環(huán)節(jié)。

四、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸犯罪案件的防控對(duì)策

（一）對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行摸底調(diào)查

雖然P2P網(wǎng)貸平臺(tái)違規(guī)行為目前尚無(wú)相關(guān)法律、法規(guī)和行業(yè)部門對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)管，但這并不代表可以任由其在新生的環(huán)境中任意發(fā)展，只要不到觸及犯罪的程度就不會(huì)對(duì)其產(chǎn)生不利后果。公安機(jī)關(guān)作為金融秩序的監(jiān)管機(jī)關(guān)，對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的運(yùn)營(yíng)應(yīng)該積極發(fā)揮監(jiān)管作用，盡可能的防范平臺(tái)違規(guī)事件的發(fā)生，將犯罪行為扼殺在搖籃中。由于目前P2P網(wǎng)貸平臺(tái)尚未實(shí)行登記備案制，因此對(duì)其監(jiān)管較為困難，這就需要公安機(jī)關(guān)聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)、工商局等行業(yè)監(jiān)管部門，并在各地區(qū)設(shè)立P2P網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)，在法律法規(guī)尚未出臺(tái)前采取多部門聯(lián)合監(jiān)管與行業(yè)自律結(jié)合的方式對(duì)國(guó)內(nèi)眾多P2P網(wǎng)貸公司的運(yùn)營(yíng)情況以及公司董事及高管的相關(guān)信息進(jìn)行摸底登記，并對(duì)會(huì)員注冊(cè)較多、營(yíng)業(yè)額較大的P2P網(wǎng)貸公司的基本業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)情況進(jìn)行了解和追蹤，從而對(duì)其是否涉及違規(guī)進(jìn)行評(píng)估，并保證實(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)控。為此，需要公安機(jī)關(guān)作為牽頭者，聯(lián)合相關(guān)監(jiān)管部門以及行業(yè)協(xié)會(huì)逐步建立起對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管制度。

（二）做好提前預(yù)警工作，防范非法吸存和集資詐騙

首先，公安機(jī)關(guān)通過(guò)摸底調(diào)查工作以及日后逐步建立起的P2P網(wǎng)貸監(jiān)管平臺(tái)的監(jiān)管，可以發(fā)現(xiàn)高危平臺(tái)，從而可以提前進(jìn)行防范，采取相關(guān)措施防止平臺(tái)“跑路”，從而避免投資人造成金錢損失。其次，對(duì)于涉嫌非法吸收公眾存款以及進(jìn)行集資詐騙的網(wǎng)貸平臺(tái)，公安機(jī)關(guān)及時(shí)介入調(diào)查，掌握相關(guān)犯罪情況、人員動(dòng)向以及資金流動(dòng)情況，一旦突破犯罪的臨界點(diǎn)，公安機(jī)關(guān)則及時(shí)立案，查封、凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)及銀行賬戶，對(duì)逃跑的公司董事、經(jīng)理實(shí)施抓捕。

(三）及時(shí)偵破案件，挽回群眾損失

對(duì)于一些較為狡猾、突破公安機(jī)關(guān)監(jiān)管防線或還未來(lái)的及納入監(jiān)管行列就已“跑路”的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)引發(fā)的犯罪案件，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)迅速立案?jìng)刹?，將受害群眾?bào)案提供的線索和證據(jù)及時(shí)固定和記錄下來(lái)，必要時(shí)采取技術(shù)偵查手段，查明涉案平臺(tái)的董事、經(jīng)理等相關(guān)人員信息，并根據(jù)涉案人員信息獲取可能使用的銀行賬戶情況，以此查明涉案資金動(dòng)向，及時(shí)凍結(jié)資金，最大程度上防止資金轉(zhuǎn)移，挽回受害群眾的損失。與此同時(shí)，迅速查明犯罪過(guò)程，搜查有關(guān)產(chǎn)所，獲取相應(yīng)書證、物證，并對(duì)犯罪嫌疑人實(shí)施抓捕工作，只有及時(shí)控制住犯罪嫌疑人，偵破案件并移送起訴，才能有效地追繳涉案資金，及時(shí)挽回受害群眾損失。

（四）加強(qiáng)對(duì)群眾的投資風(fēng)險(xiǎn)教育

公安機(jī)關(guān)以及有關(guān)行業(yè)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾的投資風(fēng)險(xiǎn)教育，開展對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的普及工作，揭開P2P網(wǎng)貸的“神秘面紗”，使更多公眾了解P2P網(wǎng)貸易涉及的金融犯罪種類以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。結(jié)合重大、典型P2P平臺(tái)犯罪案件開展媒體宣傳，營(yíng)造輿論聲勢(shì)，增強(qiáng)群眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

[1]劉宇梅.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律問(wèn)題探討[J].法治論壇,2013(1): 183.

[2]魏京婷.8月27日全國(guó)P2P網(wǎng)貸成交額39.0812元[EB/OL].中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)[2015-08-29]http://finance.ce.cn/rolling/201508/29/t20150829_6353213.shtml.

[3]徐啟明,趙靜.論公安機(jī)關(guān)初查制度[J].山東警察學(xué)院學(xué)報(bào), 2014(1):70.

Research on Investigation and Prevention of Crime of P2P Loan

Zhang Zheng
（People’s Public Security University of China,Beijing 100038）

P2P loan,as a form of Internet financial innovation model,has gotten a vigorous development.However,because there is no relevant laws,regulations and industry standards,those,who want to make some illegal profits,tend to collect various kind of funds to get high interest rates,raise funds through illegal absorbing public deposits,fraud and even launder money.Therefore,the economic investigation department of the public security should deal with it in a timely manner,crack down on the crimes through using P2P network platform to implement crime,cooperate with related industries,departments,and gradually set up supervision platform and mechanism of P2P loan.

P2P loan;criminal offense;main investigative point;control countermeasures

D631.2

A

1671-5101(2015)06-0044-04

2015-09-10

張錚（1990-），男，江蘇徐州人，中國(guó)人民公安大學(xué)2013級(jí)公安學(xué)專業(yè)（偵查學(xué)方向）碩士研究生。

（責(zé)任編輯：陶政）