《個(gè)人理財(cái)》課堂教學(xué)中學(xué)生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)

郭燕飛 謝升峰

摘要：本文以《個(gè)人理財(cái)》為例，探討在課堂教學(xué)過程中，有效利用啟發(fā)式教學(xué)法、項(xiàng)目教學(xué)法、設(shè)計(jì)情景教學(xué)等多種教學(xué)方法和手段，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維和創(chuàng)新精神，提高學(xué)生的創(chuàng)新能力。

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新能力；創(chuàng)新思維；個(gè)人理財(cái)；啟發(fā)式教學(xué)法；項(xiàng)目教學(xué)法

中圖分類號(hào)：G642 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2015）36-0176-02

新形勢(shì)下的高等教育，為適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)專業(yè)人才的需求，大力培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力是非常重要的。為此，我們要轉(zhuǎn)變?cè)瓉淼囊浴敖獭睘橹鞯膫鹘y(tǒng)教學(xué)模式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性，激發(fā)他們的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)他們的創(chuàng)新意識(shí)，把提升學(xué)生的創(chuàng)新能力貫穿到整個(gè)教學(xué)過程中，這樣才能培養(yǎng)出具有創(chuàng)新精神、具有較強(qiáng)分析問題和解決問題能力的應(yīng)用型專業(yè)人才。隨著個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)個(gè)人理財(cái)方面人才的需求逐年增加。為適應(yīng)社會(huì)的需求，許多應(yīng)用經(jīng)濟(jì)專業(yè)都開設(shè)了《個(gè)人理財(cái)》這門實(shí)用性課程。本文就以《個(gè)人理財(cái)》這門課程為例，探討在課堂教學(xué)中培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力的途徑。

一、《個(gè)人理財(cái)》的培養(yǎng)目標(biāo)及課程特點(diǎn)

（一）《個(gè)人理財(cái)》的培養(yǎng)目標(biāo)

通過對(duì)本課程的學(xué)習(xí)，使得學(xué)生了解銀行、證券、保險(xiǎn)、外匯、黃金以及金融衍生品等主要金融產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及收益，掌握個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹砗突A(chǔ)流程，學(xué)會(huì)如何與客戶進(jìn)行有效溝通，使學(xué)生可以運(yùn)用所學(xué)的專業(yè)知識(shí)，根據(jù)客戶不同需求設(shè)計(jì)出合理理財(cái)方案，為將來從事金融理財(cái)工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在教學(xué)過程中，要逐步培養(yǎng)學(xué)生具備良好的職業(yè)道德，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，提升學(xué)生的自學(xué)能力與創(chuàng)新能力。

（二）《個(gè)人理財(cái)》的課程特點(diǎn)

1.內(nèi)容廣?！秱€(gè)人理財(cái)》課程涉及的內(nèi)容涵蓋了金融、經(jīng)濟(jì)等多方面的內(nèi)容，要求學(xué)生先修完《金融學(xué)》、《投資學(xué)》、《保險(xiǎn)學(xué)》、《國家稅收》、《國際金融學(xué)》等專業(yè)課程。這門課程不僅包括股票、債券、基金、外匯、黃金以及金融衍生品等方面的金融投資規(guī)劃，還包括現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育金規(guī)劃、退休和遺產(chǎn)規(guī)劃等多方面生活規(guī)劃。[1]

2.實(shí)用性強(qiáng)。個(gè)人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人或家庭所確定的特定階段的財(cái)務(wù)目標(biāo)，兼顧個(gè)人或家庭的收入水平、消費(fèi)水平及抗風(fēng)險(xiǎn)能力等相關(guān)特性，制訂一套有針對(duì)性、專業(yè)化的理財(cái)方案或提供個(gè)性化、綜合化理財(cái)服務(wù)。[2]隨著我國居民收入的穩(wěn)定上升，已有一定資金積累的個(gè)人或家庭需要專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師為其提供全方位、個(gè)性化的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，保證其資產(chǎn)的保值和增值，提高自身的生活水平。就大學(xué)生自身來說，通過對(duì)理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的深入學(xué)習(xí)，就有能力為自己做出一套合理的理財(cái)方案，規(guī)劃將來的生活。對(duì)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)類大學(xué)生來說，學(xué)習(xí)這門課程，有助于學(xué)生通過中國銀行行業(yè)從業(yè)資格考證《個(gè)人理財(cái)》科目，有助于學(xué)生通過人力資源和社會(huì)保障部的“國家理財(cái)規(guī)劃師”的考試以及國際上認(rèn)可的注冊(cè)金融策劃師、特許金融分析師、國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師、特許財(cái)富管理師等諸多的專業(yè)理財(cái)資格認(rèn)證的考試，這些都是學(xué)生從事個(gè)人理財(cái)規(guī)劃工作所需要的。

二、培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力的方法

1.布置課前預(yù)習(xí)培養(yǎng)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力。培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力首先得提高學(xué)生的自學(xué)能力。課前預(yù)習(xí)可以有效鍛煉學(xué)生分析問題、解決問題的能力，在教師指導(dǎo)下的有效預(yù)習(xí)，可以增強(qiáng)學(xué)生的自學(xué)能力。課前查閱資料，理解教學(xué)內(nèi)容，帶著困惑上課，能夠使學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性更強(qiáng)，課堂教學(xué)時(shí)教師就可以更好啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生創(chuàng)新性思維。眾所周知，儲(chǔ)蓄是我國最傳統(tǒng)的一種投資理財(cái)方式，通過儲(chǔ)蓄能為個(gè)人或家庭積累資金。以銀行的定期存款為例，各銀行的定期存款利率不像原來那樣，哪家銀行相同期限存款利率都一樣，各銀行在央行規(guī)定的范圍內(nèi)，根據(jù)各自的實(shí)際情況可以自行確定。在儲(chǔ)蓄規(guī)劃的課前預(yù)習(xí)時(shí)，教師就可以要求學(xué)生了解幾家銀行的儲(chǔ)蓄利率，了解目前銀行所提供的儲(chǔ)蓄品種，每個(gè)品種各自的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。這樣課堂上教師就可以讓學(xué)生自己來講解儲(chǔ)蓄規(guī)劃的方法，教師啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生去探討如何選擇合適的銀行，怎樣避免儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)提高儲(chǔ)蓄收益，等等，這樣教與學(xué)就得到了有機(jī)結(jié)合，大大提升了課堂教學(xué)效果。

2.以啟發(fā)式教學(xué)法培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維。由于學(xué)生在上大學(xué)之前基本上接受的是傳統(tǒng)教學(xué)模式，為了應(yīng)對(duì)考試而學(xué)習(xí)，沒有時(shí)間和精力培養(yǎng)自己的創(chuàng)新思維，而社會(huì)要求大學(xué)生必須具有創(chuàng)新思維，具有創(chuàng)新能力的學(xué)生才有競(jìng)爭(zhēng)力。在大學(xué)的課堂教學(xué)過程中，應(yīng)用啟發(fā)式教學(xué)法可以有效培養(yǎng)他們的創(chuàng)新思維?！秱€(gè)人理財(cái)》這門課程知識(shí)點(diǎn)特別多，涵蓋了金融、經(jīng)濟(jì)等諸多課程的內(nèi)容，市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品更是與日俱增。“余額寶”是學(xué)生較為熟悉的理財(cái)產(chǎn)品，以它簡(jiǎn)單的操作流程、沒有最低購買金額的限制、收益高等特點(diǎn)一經(jīng)推出就受到大家的歡迎。余額寶問世之前，在大部分人的心中，理財(cái)是有錢人才能夠做的事情，一些金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品，一般都有最低限額的要求，金額少很難購置到滿意的理財(cái)產(chǎn)品。但余額寶不同，小額資金就可以投資理財(cái)，存取款自由，還能隨時(shí)用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等。這些內(nèi)容，學(xué)生通過課前網(wǎng)上查閱相關(guān)資料就能夠了解到。在進(jìn)行課堂教學(xué)時(shí)，教師引導(dǎo)學(xué)生通過余額寶認(rèn)識(shí)什么是貨幣市場(chǎng)基金，它可以投資哪些短期理財(cái)產(chǎn)品，它的收益為何高于商業(yè)銀行的活期存款。通過這一系列漸進(jìn)式問題，啟發(fā)學(xué)生對(duì)貨幣市場(chǎng)基金進(jìn)行深入探究，進(jìn)而引導(dǎo)學(xué)生思考如果自己是某貨幣市場(chǎng)基金的團(tuán)隊(duì)成員，應(yīng)該如何進(jìn)行資金合理配置，等等。這樣的教學(xué)方式可以有效打破學(xué)生固有的思維模式，培養(yǎng)他們創(chuàng)新思維，提升他們解決實(shí)際問題的能力。要達(dá)到預(yù)期的教學(xué)效果，主講教師必須課前做好充足的準(zhǔn)備工作，設(shè)計(jì)好每一個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)，包括每一個(gè)啟發(fā)式的問題在什么時(shí)候提出，如果學(xué)生的思維不能夠很好銜接，又應(yīng)該以什么方式引導(dǎo)和啟發(fā)他們的創(chuàng)新思維等。需要注意的是，在整個(gè)過程中教師決不能表明個(gè)人觀點(diǎn)，要在最后的課堂教學(xué)結(jié)束前總結(jié)學(xué)生的觀點(diǎn)，正確的思維加以肯定，對(duì)于一些不合理的想法只提出進(jìn)一步完善的意見和建議，如果教師多次全盤否定，以后的案例教學(xué)內(nèi)容學(xué)生就不會(huì)積極參與。隨著課程內(nèi)容的進(jìn)一步深入，為使學(xué)生能夠積極主動(dòng)地運(yùn)用所掌握的知識(shí)分析、解決綜合性的理財(cái)案例，甚至學(xué)會(huì)可以按照客戶需求設(shè)計(jì)理財(cái)方案，主講老師在案例的選擇上要充分考慮案例的針對(duì)性。這種案例分析由于所應(yīng)用的知識(shí)點(diǎn)多，主講教師一定要設(shè)定一條主線，啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生圍繞這條主線展開，最終會(huì)達(dá)到理想的課堂教學(xué)效果。

3.應(yīng)用項(xiàng)目教學(xué)法培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神。項(xiàng)目教學(xué)法就是以完成一項(xiàng)具體的、有實(shí)際應(yīng)用價(jià)值的項(xiàng)目為目的的教學(xué)方法。這種教學(xué)方法首先由主講教師講授項(xiàng)目所需的基本知識(shí)點(diǎn)，然后選擇一些綜合性的項(xiàng)目，并將項(xiàng)目根據(jù)教學(xué)內(nèi)容分成若干個(gè)子項(xiàng)目，每個(gè)小組負(fù)責(zé)一個(gè)子項(xiàng)目，并對(duì)學(xué)生說明此項(xiàng)目的具體要求和任務(wù)以及最終項(xiàng)目完成后的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，讓學(xué)生自主完成各自任務(wù)。《個(gè)人理財(cái)》是一門實(shí)用性很強(qiáng)的課程，涵蓋的知識(shí)點(diǎn)非常多。培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神，項(xiàng)目教學(xué)法是一種很好的教學(xué)方法。主講教師在不同的教學(xué)階段，根據(jù)教學(xué)內(nèi)容設(shè)計(jì)不同主題的理財(cái)項(xiàng)目。比如學(xué)生學(xué)完所有可以投資的產(chǎn)品后，教師就可以從市場(chǎng)上選擇一些投資者處在不同壽命周期的理財(cái)方案讓學(xué)生分組分析，包括產(chǎn)品的投資收益是否可以達(dá)到，投資過程中存在哪些不確定因素，資金的配置是否合理，等等。因?yàn)檫@些產(chǎn)品中涉及到市場(chǎng)上許多金融產(chǎn)品，諸如儲(chǔ)蓄、短期債券、股票、黃金等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，也有商品期貨、黃金期貨和股指期貨等衍生金融產(chǎn)品，有利于考察學(xué)生綜合運(yùn)用知識(shí)的能力。為了很好完成任務(wù)，每個(gè)小組成員必須分工合作，學(xué)生根據(jù)自己的特長選擇最熟悉的產(chǎn)品來分析，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成各自的工作內(nèi)容，最后共同完成分析報(bào)告。在這個(gè)過程中，學(xué)生會(huì)主動(dòng)查閱相關(guān)資料，充分理解投資者處在不同壽命周期由于抗風(fēng)險(xiǎn)能力不同，理財(cái)方案得因人而異、因時(shí)而異，學(xué)生充分了解市場(chǎng)行情，并對(duì)已收集的信息和相關(guān)數(shù)據(jù)加以分析、測(cè)算，然后按照教師的要求完成對(duì)理財(cái)方案的分析報(bào)告。在此教學(xué)過程中，提升了學(xué)生與人溝通的能力，培養(yǎng)了他們的團(tuán)隊(duì)合作精神。最后對(duì)各個(gè)報(bào)告評(píng)價(jià)時(shí)，首先讓學(xué)生進(jìn)行自我測(cè)評(píng)，說出各自分析的理財(cái)產(chǎn)品的特色，闡述自己對(duì)這個(gè)產(chǎn)品的看法，認(rèn)為不合理的地方大膽陳述出來，并闡明自己的觀點(diǎn)，教師將根據(jù)各組具體的完成情況加以總結(jié)評(píng)價(jià)。

4.設(shè)計(jì)情景教學(xué)激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。學(xué)生對(duì)自己感興趣的知識(shí)學(xué)起來就會(huì)特別認(rèn)真，課堂教學(xué)中激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣最好就是使學(xué)生融入到教學(xué)內(nèi)容的情境中。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程的第一步就是收集客戶信息。[3]收集到較為完善的信息才能制訂出符合客戶需求的、客觀的理財(cái)方案。有些信息不是簡(jiǎn)單的問卷調(diào)查就可以直接獲取，而是與客戶溝通過程中通過判斷和推理才能得到。這些信息的獲得就取決于理財(cái)規(guī)劃師是否有熟練的溝通技巧和較強(qiáng)捕捉信息的能力。為使學(xué)生能夠很好掌握其中細(xì)節(jié)，主講教師就可以讓學(xué)生分別扮演客戶和理財(cái)規(guī)劃師，在學(xué)生交談的過程中，教師記錄學(xué)生交談過程中所顯現(xiàn)的各種信息。整個(gè)交談結(jié)束后，先讓學(xué)生討論他們所獲得的信息分別屬于什么類型，獲取的信息是否完整，最后主講教師加以總結(jié)和補(bǔ)充。學(xué)生參與到教學(xué)中大大激發(fā)了他們的學(xué)習(xí)興趣，同時(shí)也加深了對(duì)所學(xué)知識(shí)的理解。

對(duì)于應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)的學(xué)生來說，教師在課堂教學(xué)過程中應(yīng)有效地利用不同教學(xué)方法和教學(xué)手段，突出學(xué)生在教學(xué)過程中的主體地位，逐步培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新思維，提高學(xué)生的創(chuàng)新能力，為社會(huì)培養(yǎng)創(chuàng)新型的專業(yè)人才。

參考文獻(xiàn)：

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[2]吳清泉，陳麗紅，周麗，南旭光.個(gè)人理財(cái)[M].北京：人民郵電出版社，2012.

[3]王紅.高校研究生創(chuàng)新能力培養(yǎng)路徑[J].科教導(dǎo)刊，2015，（1）.