社會互動、信任與農(nóng)村居民養(yǎng)老保險參與行為研究

吳玉鋒，西北大學 公共管理學院，陜西 西安710127

孫金嶺，蘭州理工大學 經(jīng)濟管理學院，甘肅 蘭州730050

一、引言

2012年上半年，國務院決定在我國農(nóng)村全面實施新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(簡稱新農(nóng)保)制度。2014年初，中央又出臺新文件將新農(nóng)保合并到城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度中。在建設(shè)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的背景下，新農(nóng)保演化為農(nóng)村居民養(yǎng)老保險(簡稱農(nóng)居保)，農(nóng)居保遵循自愿參與的原則，農(nóng)民的參與行為決定著制度實際覆蓋面的擴展。學者已經(jīng)對農(nóng)民參與農(nóng)居保的影響因素進行了一系列研究:一種研究是宏觀制度分析，農(nóng)居保制度存在經(jīng)辦難、管理難、銜接難等問題［1］193－201［2］81－85，地方政府融資難、基金安全、保值增值難都會影響到農(nóng)民的參保行為［3］14－16［4］86－92;另一種研究是微觀實證分析，農(nóng)民個體人口特征因素［5］4－10［6］55－61、家庭經(jīng)濟因 素［7］107－110、對政策的主觀了解與評價［8］10－14［9］73－82均會對其參與行為產(chǎn)生影響。

已有研究主要側(cè)重于制度因素和經(jīng)濟因素的分析，認為農(nóng)民參保是一個理性的斤斤計較的結(jié)果。農(nóng)民不是純粹的經(jīng)濟理性人，而是社會人，尤其當面臨一項新制度時，農(nóng)民參保更易受一些非經(jīng)濟因素的影響。格蘭諾維特提出了嵌入性觀點，經(jīng)濟決策行為嵌入在社會結(jié)構(gòu)之中，社會結(jié)構(gòu)因素對經(jīng)濟決策也有不可忽視的影響［10］481－510。本研究突破學界多從經(jīng)濟因素和制度因素出發(fā)解釋農(nóng)民參保的局限，從社會互動和信任理論視角深入剖析社會結(jié)構(gòu)及其特征對農(nóng)民參與農(nóng)居保的影響，以期對有關(guān)部門采取措施激勵農(nóng)民參保提供借鑒。

二、理論分析與研究假設(shè)

國內(nèi)外學者研究了社會互動、信任對金融參與的影響，形成了解釋金融參與的社會互動范式和信任范式。社會互動范式提出了社會結(jié)構(gòu)對金融投資行為的影響，社會互動會通過內(nèi)生互動和外生互動兩種途徑對金融投資選擇產(chǎn)生影響，主張內(nèi)生互動具有正向影響，而外生互動的影響效應視具體而定。信任范式把金融參與置于社會資本理論框架下，主張社會資本通過信任能夠降低交易成本，提高金融投資者對投資產(chǎn)品未來收益的期望值和數(shù)額，提高金融合同的簽約率。

社會互動研究范式以Hong 等為代表。社會互動通過兩種作用機制促進金融投資行為:一是內(nèi)生互動，即投資者和周圍人群的互相影響，投資者自身的決策行為受到周圍人群的影響，同時其決策行為也會影響周圍人群，表明個體不是孤立地做出經(jīng)濟決策，而是與周圍人群在互相影響中做出決策，因此也稱為伙伴群體效應;二是外生互動，即投資者自身的決策行為會受到周圍人群的影響，反過來則不成立，這種影響類似于模仿行為，影響具有單向性，故也稱為群體示范效應［11］115－136［12］2173－2242。李濤以投資選擇為被解釋變量分析了內(nèi)生互動的三個影響途徑，一是幫助投資者獲得必要的信息和投資知識，降低信息搜尋成本;二是通過和他人交流投資經(jīng)歷和感受，投資者改變了原來的投資偏好;三是互動中產(chǎn)生了規(guī)范，約束了投資者投資行為的選擇［13］45－57。社會互動對金融投資的作用機制在文獻中已有充分的論述。有學者梳理了有關(guān)社會互動在投資決策中具有信息效應的文獻［14］1－56，學者也發(fā)現(xiàn)投資者和周圍人群交流獲得的愉悅感有利于其做出相似的決策［15］1109－1116，交流雙方在互動中建立了對雙方投資行為有約束作用的期望［16］23－48。社會互動在金融投資中的作用被實證研究檢驗。Hong等基于美國數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，拜訪鄰居或者去教堂次數(shù)越多，交流股市投資的次數(shù)越多，投資股票的成本越低。觀察性學習獲得了股票信息知識，交流股市話題增加了投資者主觀效用，改變了投資偏好。與同輩群體效應的發(fā)現(xiàn)一致，股票投資率越高的地區(qū)，社會互動對股票投資的影響效應越大［17］137－163。

參保決策行為類似金融決策，學界也實證研究了社會互動在參保決策中的作用?；卺t(yī)療保險和養(yǎng)老保險的研究發(fā)現(xiàn)，居民個體的參保決策受到經(jīng)常來往的鄰居的影響［18］925－938［19］121－148。擁有社會網(wǎng)絡(luò)的農(nóng)民更可能購買農(nóng)業(yè)保險，原因在于社會網(wǎng)絡(luò)具有知識傳播效應，對缺乏保險知識的年輕人而言，社會網(wǎng)絡(luò)影響效應更強［20］539－566。具體到農(nóng)居保而言，農(nóng)民的社會互動水平越高，其信息搜尋成本越低，周圍參保農(nóng)民通過共同話題交流和參保示范機制促進其參保的可能性越大。據(jù)此，本文形成研究假設(shè)1。

假設(shè)1:農(nóng)民的社會互動水平越高，參與農(nóng)居保的可能性越高

信任研究范式以Guiso 等為代表。學者從理論上解釋了信任對金融參與的作用機制。金融交易中有違約的風險，金融契約無法有效列舉所有的不確定性，且金融契約的有效執(zhí)行取決于外部法律環(huán)境。金融契約自身的缺陷和對法律環(huán)境的依賴決定了信任的重要性，信任可以彌補金融契約和外部法律環(huán)境效力不足的缺陷。Guiso 等基于意大利的數(shù)據(jù)檢驗了社會資本通過信任對金融參與的作用。研究發(fā)現(xiàn)，意大利金融發(fā)展水平有地區(qū)差異，社會資本含量高的地區(qū)，家戶更積極參與金融投資，在低教育人群和法律薄弱地區(qū)中尤其如此［21］526－556。在面對金融合同不確定性風險時，投資者會對簽約方遵守合同情況進行判斷，此時信任尤其重要，它降低了不確定性帶來的交易成本［22］1－33。信任雖然不能替代金融契約和法律，但信任能夠提高投資者對金融交易的期望，降低因懼怕?lián)p失而不合作的可能性。Guiso 等基于荷蘭和意大利的數(shù)據(jù)檢驗了信任對股市參與的正效應。研究發(fā)現(xiàn)信任水平低的居民不參與股市，即便參與也是低度參與。在控制風險厭惡等變量的條件下，信任水平每增加一個單位，居民投資股票的機率提高50%，股票持有額增加3．4%［23］2557－2600。

基于我國商業(yè)保險購買的研究發(fā)現(xiàn)，作為社會資本的核心因素，信任提高了居民對商業(yè)保險未來收益的期望值，從而對城鎮(zhèn)居民購買商業(yè)保險具有促進作用［24］116－132。定量分析我國農(nóng)村社區(qū)合作醫(yī)療的調(diào)查資料，發(fā)現(xiàn)在控制了相關(guān)變量后，農(nóng)民信任度的增加可以提高其支付合作醫(yī)療的意愿及支付水平［25］15－18。就農(nóng)居保來說，制度尚處于逐步完善階段，還存在基金保值增值和安全管理等很多問題，信任有助于農(nóng)民打消諸多顧慮，積極參保。據(jù)此，形成假設(shè)2。

假設(shè)2:農(nóng)民的信任水平越高，參與農(nóng)居保的可能性越高

三、數(shù)據(jù)來源與變量測量

本研究在農(nóng)居保推行次年(2010年)進行了問卷調(diào)查，訪問對象為16 歲以上60 歲以下的農(nóng)村居民，按照制度規(guī)定，這部分農(nóng)民需要繳費才能參保。研究以陜西省神木縣、耀州區(qū)和山東省即墨區(qū)為調(diào)查點。在每個地區(qū)用多階段抽樣方法獲得被訪農(nóng)民。在神木縣發(fā)放問卷800 份，耀州區(qū)700 份，即墨區(qū)200 份，回收有效問卷1 595份。問卷調(diào)查主要分為三個部分:第一部分涉及農(nóng)民的個體、家庭、社區(qū)等特征;第二部分涉及農(nóng)民的社會資本、社會關(guān)系狀況，主要包括農(nóng)民的交往狀況、信任狀況、互惠狀況和規(guī)范狀況;第三部分涉及農(nóng)民對農(nóng)居保的滿意度、信任度、知曉度等主觀評價和參保行為、繳費檔次選擇等客觀行為。調(diào)查樣本從性別看，男性占64．4%，女性33．2%。男性農(nóng)民在訪問中占比例較大，主要是因為男性在家庭經(jīng)濟事務決策中占主導地位，是我們優(yōu)先考慮的訪問對象。從年齡看，16 歲至30 歲農(nóng)民占7．2%，31 歲至40 歲農(nóng)民33．8%，41 歲至50 歲農(nóng)民51%，51 歲至59 歲農(nóng)民8%。被訪問的青壯年農(nóng)民比例較小，是因為調(diào)查期間多數(shù)青壯年農(nóng)民進城務工的緣故。盡管樣本不能很好模擬農(nóng)村總體人口，但反映了農(nóng)村人口真實現(xiàn)狀。

農(nóng)民的參與行為是因變量，通過詢問被訪農(nóng)民今年是否已經(jīng)繳納農(nóng)居保費用進行測量。分析結(jié)果表明，在1 595個被訪農(nóng)民中，有75%的農(nóng)民繳費參保，25%的農(nóng)民未交費參保。鐘漲寶和李飛的研究指出，農(nóng)居保推行中存在地方政府動員農(nóng)民參保的現(xiàn)象［26］139－156。這是因為農(nóng)居保制度推行效果關(guān)乎地方政府政績，這導致一些農(nóng)民被強制參保。本調(diào)查結(jié)果顯示，有11．6%的農(nóng)民被強制繳費。本研究剔除被強制繳費的農(nóng)民，以尋求在自愿參與原則下，社會互動、信任對農(nóng)居保參與行為的影響。剔除被強制參保的農(nóng)民后，參保農(nóng)民1 060個，占72．8%，未參保農(nóng)民396 個，占27．2%。

社會互動是本文的自變量之一。基于文化背景原因，國外研究多以居民個體與鄰里之間的交往或者去教堂的次數(shù)作為測量社會互動的指標［27］1－34，測量指標比較單一，不能全面反映社會互動的豐富內(nèi)涵，也不能有效反映我國農(nóng)民的社會互動狀況。隨著社會流動的加快和城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展，我國農(nóng)民的交往對象早超出了村子的地理限制，具有一定的異質(zhì)性和分散性。不過本文旨在分析農(nóng)民的參與行為，這一行為決策過程主要發(fā)生在其所生活的村子里。因此，本文只研究農(nóng)民在行政村區(qū)域內(nèi)的社會互動。通過調(diào)查問卷訪問農(nóng)民與親戚、本家族成員、同小組農(nóng)民、同自然村農(nóng)民、同行政村農(nóng)民及村干部六類對象的來往程度來測量，答案分經(jīng)常來往、有時來往、較少來往和很少來往，均采用4 點李克特量表測量方式賦值，記4 至1分。表1 統(tǒng)計了農(nóng)民社會互動的平均值和標準差。統(tǒng)計分析結(jié)果顯示，農(nóng)民與親戚的互動程度最高，均值為3．73 分，其次是和本家族成員的互動程度，均值為3．68 分，農(nóng)民與村干部、同行政村農(nóng)民互動程度最低，均值為2．61 分。

采用因子分析方法分析農(nóng)民社會互動的結(jié)構(gòu)，經(jīng)最大方差法旋轉(zhuǎn)后獲得2 個因子。表1報告了因子分析結(jié)果，農(nóng)民的社會互動可以分為血緣互動和地緣互動兩個因子①地緣互動與地緣信任的皮爾遜系數(shù)為0．461，血緣互動與血緣信任的系數(shù)為0．370，都在0．01 水平下顯著。，前者包括農(nóng)民與親戚及本家族成員的互動，后者包括農(nóng)民與同小組、同自然村、同行政村農(nóng)民和村干部的互動。因子分析結(jié)果印證了格蘭諾維特依據(jù)交往的頻度將社會關(guān)系區(qū)分為強關(guān)系和弱關(guān)系的觀點［28］1360－1380，血緣互動是農(nóng)民的強關(guān)系，農(nóng)民與他們互動的程度較高;地緣互動是弱關(guān)系，農(nóng)民與村里其他人互動的程度較弱。費孝通在六十多年前根據(jù)我國鄉(xiāng)村社會的關(guān)系狀況提出了差序格局的概念，與西方社會的關(guān)系格局不同，我國農(nóng)村社會關(guān)系的格局不是一捆捆柴，而是一圈圈以己為圓心推出去的水紋，圈子半徑長短代表關(guān)系的親疏［29］20－25。半個多世紀后，我國農(nóng)村社會關(guān)系形態(tài)依然如此，維持著親疏有序的關(guān)系格局。

表1 農(nóng)民社會互動的均值及因子分析結(jié)果

信任是本文的自變量之二。國外研究對信任的測量一般遵循世界價值觀的測量方法，測量指標為“您認為大多數(shù)人是可以信任的，還是和人相處要越小心越好”［30］1328－1349。這種單一指標的測量方法降低了信任的效度。信任反映了農(nóng)民對不同置信對象的信任狀況。如同社會互動的測量，本研究只測量了被訪農(nóng)民對六類互動對象的信任狀況，答案分為十分信任、比較信任、有點信任和不信任，也采用4 點李克特量表測量方式賦值。表2 列出了農(nóng)民對不同對象的信任狀況。統(tǒng)計結(jié)果顯示，農(nóng)民對親戚的信任程度最高，均值為3．45 分，其次是對本家族成員的信任，最后是對其他對象的信任。

同樣采用因子分析方法對信任指標進行分析。表2 報告了因子分析結(jié)果，結(jié)果表明農(nóng)民的信任可以分為血緣信任和地緣信任，前者包括農(nóng)民對親戚及本家族成員的信任，后者包括農(nóng)民對村里其他人的信任。因子分析結(jié)果印證了格蘭諾維特依據(jù)信任程度可以將關(guān)系區(qū)分為強關(guān)系、弱關(guān)系的觀點，血緣信任是農(nóng)民的強關(guān)系，農(nóng)民對親戚及本家族成員的信任度較高;地緣信任是弱關(guān)系，農(nóng)民對村里其他人信任度較低。這也符合費孝通差序格局的論斷，農(nóng)民信任的核心是以親戚和家族成員為核心的血緣信任，然后才是對其他農(nóng)民的地緣信任。

表2 農(nóng)民信任的均值及因子分析結(jié)果

為了獲得社會互動和信任對農(nóng)民參與行為的凈效應，需要構(gòu)造控制變量。本文的控制變量分別涵蓋了農(nóng)民個體、家庭和地區(qū)特征。性別等定類變量采用虛擬方法建造變量。家庭年純收入是定序變量，取值為1 到10 分。年齡、受教育年數(shù)、家庭老人數(shù)、所在村與縣城的距離和地緣互動、血緣互動、地緣信任、血緣信任都是定距變量。所有變量的基本統(tǒng)計情況見表3。

表3 所有變量的基本情況

四、實證分析結(jié)果

本節(jié)實證分析社會互動和信任對農(nóng)民參與農(nóng)居保的影響。為檢驗社會互動和信任對農(nóng)民參與農(nóng)居保的作用是獨立存在的，需要將二者置于同一個模型中進行觀察。社會互動與信任既有區(qū)別也有聯(lián)系，社會互動反映了農(nóng)民社會關(guān)系的結(jié)構(gòu)，而信任則是農(nóng)民社會關(guān)系結(jié)構(gòu)的特征與質(zhì)量。帕特南解釋了互動和信任的密切關(guān)系，信任是在互動中產(chǎn)生的，信任又強化了互動，互動建立在信任的準則之上［31］195－200。相關(guān)分析結(jié)果表明，社會互動和信任確實存在較強的相關(guān)關(guān)系。為避免共線性問題，本文對測量社會互動和信任的12 個指標重新進行因子分析。KMO 測度顯示KMO 值為0．832，Bartlett球形檢驗達到了0．01 的顯著水平，適合進行因子分析。采用最大方差法旋轉(zhuǎn)，根據(jù)特征值大于1 的原則獲得3 個因子，共抽取61．669%的方差。表4 給出了農(nóng)民社會互動和信任的因子分析結(jié)果。第一個地緣信任因子依然包括了農(nóng)民對同小組農(nóng)民、同自然村農(nóng)民、同行政村農(nóng)民和村干部的信任4 個指標;第二個地緣互動因子依然包括農(nóng)民與同小組農(nóng)民、同自然村農(nóng)民、同行政村農(nóng)民和村干部的互動4 個指標;第三個親屬關(guān)系因子包括農(nóng)民對親戚信任、對同家族成員信任和農(nóng)民與親戚互動、與同家族成員互動4 個指標，親屬關(guān)系因子合并了之前的血緣互動和血緣信任因子，此4 項指標具有較高的相關(guān)性，集中反映了農(nóng)民的核心關(guān)系。

表4 農(nóng)民社會互動、信任的因子分析結(jié)果

以此3 個因子為自變量，以農(nóng)民是否參與農(nóng)居保為因變量進行Logistic 回歸分析。表5建立了3 個模型，模型1 反映了地緣信任與親屬關(guān)系對農(nóng)民參保的影響，模型2 反映了地緣互動與親屬關(guān)系的影響，模型3 是完全模型，反映了地緣信任、地緣互動和親屬關(guān)系3 個因子的共同影響。

實證分析結(jié)果發(fā)現(xiàn)，社會互動和信任對農(nóng)民參與農(nóng)居保的影響作用是獨立存在的。模型1 顯示，地緣信任對農(nóng)民是否參保具有正效應，通過了0．01 水平的顯著性檢驗。模型2 顯示，地緣互動對農(nóng)民是否參保具有正效應，達到了0．05 水平的顯著。模型1、2 中，親屬關(guān)系因子都沒有通過顯著性檢驗。模型3 顯示，地緣信任和地緣互動都通過了0．05 水平的顯著性檢驗，在其他因素不變的情況下，地緣信任水平每增加一個單位，農(nóng)民參保的機率提高21．2%，地緣互動水平每增加一個單位，參保的機率提高18．3%。模型3 結(jié)果表明，地緣信任與地緣互動對農(nóng)民參保的影響是獨立存在的，社會互動和信任對農(nóng)民參與農(nóng)居保具有獨立的影響機制和效應。假設(shè)1 和假設(shè)2 得到檢驗，社會互動和信任水平越高，農(nóng)民參與農(nóng)居保的可能性越高。反映強關(guān)系的親屬關(guān)系因子對農(nóng)民參與農(nóng)居保沒有顯著性影響，而反映弱關(guān)系的地緣互動和地緣信任因子對農(nóng)民參與農(nóng)居保有顯著性影響。類似其他工具性行為，農(nóng)民的參保決策中也存在弱關(guān)系效應，強關(guān)系對農(nóng)民參保沒有影響。

控制變量中，只有年齡和婚姻通過了顯著性檢驗，農(nóng)民的年齡越高，參保的可能性越高;已婚農(nóng)民比未婚農(nóng)民參保的可能性更高。

五、結(jié)論與政策含義

本文從非經(jīng)濟因素視角出發(fā)，實證分析了農(nóng)民是否參與農(nóng)居保的社會互動和信任解釋。研究發(fā)現(xiàn):第一，農(nóng)民的社會互動和信任呈現(xiàn)差序格局的形態(tài);第二，社會互動和信任對農(nóng)民參與農(nóng)居保的作用是獨立存在的，二者具有不同的影響機制;第三，參保決策中存在弱關(guān)系效應。反映弱關(guān)系的地緣互動和地緣信任對農(nóng)民的參保行為都有顯著性作用，而反映強關(guān)系的親屬關(guān)系則沒有作用。

農(nóng)民的社會互動和信任呈現(xiàn)差序格局的形態(tài)。農(nóng)民最重視與親戚和本家族成員的特殊關(guān)系，對這種關(guān)系賦予了更多的交往與信任，而與其他農(nóng)民的關(guān)系處于次要地位。信任通常是具有同質(zhì)性、封閉性的共同體中的成員在長期交往中產(chǎn)生的，這種密切的社會互動能夠產(chǎn)生嚴厲的制裁來懲罰投機行為，因而可以培育出深度信任。在我國農(nóng)村社會，這種內(nèi)聚性的同質(zhì)性關(guān)系表現(xiàn)出明顯的結(jié)構(gòu)性特征，可以細分為血緣性關(guān)系和地緣性關(guān)系兩種類型。血緣性關(guān)系寄托了農(nóng)民更多的情感互動和厚信任，是農(nóng)民的核心關(guān)系，這種關(guān)系的泛化和擴展才是農(nóng)民對地緣關(guān)系的工具互動和淺信任，即費孝通所說的我國農(nóng)民社會關(guān)系的差序格局。

表5 農(nóng)民是否參與農(nóng)居保的Logistic 回歸分析

社會互動和信任對農(nóng)民參與農(nóng)居保的正向效應是獨立存在的。社會互動和信任對農(nóng)民參與農(nóng)居保具有不同的作用機制。社會互動通過口頭傳遞農(nóng)居保知識獲得信息，通過共同話題交流獲得的愉悅感改變農(nóng)民對農(nóng)居保的觀感和偏好，通過互動中形成的具有約束力的社會規(guī)范對農(nóng)民的參與行為產(chǎn)生了促進作用。信任通過提高農(nóng)民對參保預期收益的可能性和數(shù)額，彌補契約和法律不足的缺陷，降低制度交易成本對農(nóng)民參與農(nóng)居保產(chǎn)生促進作用。將社會互動和信任置于同一框架下的研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)，社會互動和信任對股市參與確實存在各自的效應［32］34－45?；跉W盟及世界價值觀調(diào)查數(shù)據(jù)分析也表明，社會交往通過口頭相傳信息降低了股市參與的成本，而普遍信任、對金融機構(gòu)的特殊信任也能促進個體購買股票［33］693－725。由此來看，社會結(jié)構(gòu)及其特征對農(nóng)民的參保行為有不同的影響機理。

類似于求職等工具行為，農(nóng)民的參保行為中存在弱關(guān)系效應。格蘭諾維特分析了社會關(guān)系在求職中的作用，提出了弱連帶優(yōu)勢理論。他將社會關(guān)系分為強關(guān)系與弱關(guān)系兩種，在擁有很多強關(guān)系的關(guān)系網(wǎng)中，重復的路徑多，信息的同質(zhì)性強;在弱關(guān)系較多的關(guān)系網(wǎng)中，重復的路徑較少，有利于獲取新的有價值的信息，信息的異質(zhì)性強。他認為在信息傳播方面弱關(guān)系有更好的效果，在工具性行動中如果找到了弱關(guān)系，就找到了通往其他圈子的橋梁，獲得有價值信息的機會就會增加，這個策略被格蘭諾維特稱為弱關(guān)系強度［28］。本文的研究也支持工具性行為中存在弱關(guān)系效應的觀點，社會互動和信任對農(nóng)民參保的正效應都是通過弱關(guān)系實現(xiàn)的，強關(guān)系的作用并不顯著。

本文從社會結(jié)構(gòu)因素出發(fā)對農(nóng)民參與農(nóng)居保給出了一個新的理論解釋，為刺激農(nóng)民參與農(nóng)居保提供了一個可行的政策啟示。促進農(nóng)民參保是農(nóng)居保有效推行的前提條件，農(nóng)民參與農(nóng)居保是一個多因行為，盡管制度因素和經(jīng)濟因素都很重要，但農(nóng)民的社會結(jié)構(gòu)及其特征的影響不容忽視。在農(nóng)居保制度推行階段，除了重視政府執(zhí)行、動員能力和提高農(nóng)民經(jīng)濟收入等長期措施之外，政府還需制定針對性措施，利用農(nóng)民的社會關(guān)系優(yōu)勢來降低制度交易成本，激發(fā)農(nóng)民參與農(nóng)居保的熱情。

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