江蘇泗陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行 用信貸資金助推小微企業(yè)發(fā)展

葛以云

今年來(lái)，江蘇泗陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行圍繞經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)、深化商務(wù)轉(zhuǎn)型，改進(jìn)服務(wù)方式，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，用信貸資金助推縣域小微企業(yè)發(fā)展。截止9月末，該行服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)達(dá)4963戶，投放小微企業(yè)貸款余額達(dá)34億元，比年初凈增近4億元。

創(chuàng)新服務(wù)方式，豐富服務(wù)內(nèi)容。一是對(duì)小微企業(yè)客戶開(kāi)展增量擴(kuò)面活動(dòng)。要求小微企業(yè)客戶經(jīng)理每月?tīng)I(yíng)銷(xiāo)新有效客戶不低于12戶，營(yíng)銷(xiāo)小微企業(yè)客戶年增長(zhǎng)率要達(dá)15%以上；二是對(duì)小微企業(yè)客戶開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。要求達(dá)到“兩個(gè)不低于”：即有固定場(chǎng)所的小微企業(yè)客戶營(yíng)銷(xiāo)面要不低于9996，注冊(cè)登記的小微企業(yè)客戶營(yíng)銷(xiāo)面要不低于80%，走“逐戶營(yíng)銷(xiāo)、掛圖作戰(zhàn)”營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略。同時(shí)，鞏固鑷企之間的密切合作關(guān)系，提高資金回籠比例，通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)電子產(chǎn)品、代發(fā)工資、代扣電費(fèi)、燃?xì)獾群献髑?，增?qiáng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力；三是對(duì)小微企業(yè)客戶開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)。在營(yíng)銷(xiāo)勞動(dòng)競(jìng)賽中，該行抓好兩頭，即抓網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)勞動(dòng)競(jìng)賽；抓總行小微企業(yè)服務(wù)中心勞動(dòng)競(jìng)賽。在晨會(huì)演練、案例分享、廳堂與外拓營(yíng)銷(xiāo)、存貨業(yè)績(jī)考核等方面，強(qiáng)化小微企業(yè)客戶經(jīng)理“以客戶為核心，以管理為基石，以風(fēng)險(xiǎn)管控為中心”營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、服務(wù)禮儀規(guī)范化、銷(xiāo)售技能專(zhuān)業(yè)化，全面提升員工的整體服務(wù)質(zhì)量和營(yíng)銷(xiāo)能力；四是做到“三提前”：即新增小微企業(yè)客戶貸款授信資料提前一次性告之，提前做好授信調(diào)查，提前設(shè)定用信條件，提前發(fā)放貸款，提前催收存量貸款；五是舉辦小微企業(yè)客戶座談會(huì)，搭建銀企交流平臺(tái)，使小微企業(yè)客戶深入了解我行的新產(chǎn)品，并通過(guò)與客戶面對(duì)面交流，了解該行業(yè)務(wù)發(fā)展中的不足；六是開(kāi)展對(duì)小微企業(yè)集中評(píng)級(jí)授信。該行每年對(duì)轄內(nèi)小微企業(yè)開(kāi)展一次集中評(píng)級(jí)授信活動(dòng)，小微企業(yè)上年度獲得授信后，下年度可根據(jù)需要在授信額度內(nèi)靈活使用資金。僅2015年初，該行就為390戶大、中型小微企業(yè)評(píng)級(jí)授信，其中新增小微企業(yè)評(píng)級(jí)授信105戶：授信總額達(dá)45.70億元，比去年增加了4.49億元，增幅為10.4%。

研發(fā)金融產(chǎn)品，滿足客戶需求。為了更好、更優(yōu)、更快地做好服務(wù)小微企業(yè)，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，該行將“提高認(rèn)識(shí)、鎖定目標(biāo)、一戶一策、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、組合營(yíng)銷(xiāo)、以客引客、長(zhǎng)效維護(hù)”作為營(yíng)銷(xiāo)指導(dǎo)思想，抓產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足小微企業(yè)客戶需求。一是推出“存貸通”新產(chǎn)品。根據(jù)擔(dān)保方式、信用記錄等多方面因素確定小微企業(yè)客戶的貸款利率優(yōu)惠幅度，以減輕小微企業(yè)客戶的融資成本；二是推出“利利通”業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品以小微企業(yè)客戶協(xié)議關(guān)聯(lián)還款帳戶中活期存款余額，按照約定的條件和計(jì)算規(guī)則按日抵扣部分貸款應(yīng)計(jì)的日利息，節(jié)省小微企業(yè)客戶的貸款利息支出；三是推出適用于小微企業(yè)客戶的“續(xù)貸寶”轉(zhuǎn)續(xù)貸產(chǎn)品。這款產(chǎn)品能進(jìn)一步增強(qiáng)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活力，避免因?yàn)殂y行貸款期限與小微企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期或消費(fèi)周期不匹配而增加資金壓力；四是創(chuàng)新“E陽(yáng)貸”投融資產(chǎn)品。該行與點(diǎn)銀網(wǎng)攜手打造了宿遷首款金融互聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目，該產(chǎn)品通過(guò)簡(jiǎn)化融資流程，能夠讓小微企業(yè)客戶更加便捷地融通到資金，拓寬融資渠道；五是探索電商平臺(tái)建設(shè)，以順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)”服務(wù)形勢(shì)。該行與第三方公司合作探索電商平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)線上業(yè)務(wù)申請(qǐng)下單、線下接單辦理業(yè)務(wù)，線上積分、線下消費(fèi)，提高小微企業(yè)客戶金融服務(wù)體驗(yàn)度，鞏固與發(fā)展銀行與小微企業(yè)之間合作共贏關(guān)系，從中體現(xiàn)該行“我近、我快、我優(yōu)”服務(wù)理念。