綠色信貸成銀行新寵

姜琳

過去一度遭受“冷落”的環(huán)保產(chǎn)業(yè)，如今正成了越來越多銀行的“新寵”。一方面隨著經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，環(huán)保產(chǎn)業(yè)已成為極具投資潛能的新興產(chǎn)業(yè)；另一方面金融監(jiān)管部門陸續(xù)發(fā)布相關(guān)政策指引，各銀行借此東風(fēng)，大力發(fā)展綠色信貸。

“我們分行成立才8個月，但綠色信貸已經(jīng)占貸款投放總量20%多，意向合作金額超百億元；此外還積極向節(jié)能環(huán)保企業(yè)推廣‘綠色債券，目前已儲備三支，金額有20多億元?！焙阖S銀行北京分行行長助理宮海雷告訴記者。

環(huán)境治理的迫切要求，使得北京乃至整個京津冀成為當(dāng)前綠色融資需求最旺盛的地區(qū)。據(jù)華夏銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理肖鋼介紹，該行已在京津冀做了21個項目，通過轉(zhuǎn)貸世界銀行和法國開發(fā)署資金加上華夏銀行配套資金達(dá)十幾個億。截至2015年6月末，該行綠色信貸余額417.5億元，較年初增長23.1億元。

各家銀行開始在綠色信貸上“摩拳擦掌”，在宮海雷看來，主要因為環(huán)保是一個朝陽行業(yè)，從行業(yè)前景來講有無限空間，這對銀行來說就意味著利潤。華夏銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理許明也表示，過去環(huán)境產(chǎn)業(yè)盈利主要是靠政府補貼，但其實現(xiàn)在一些環(huán)保企業(yè)盈利能力很強，特別是上市公司收入成倍增長。

據(jù)中國人民銀行研究局首席經(jīng)濟學(xué)家馬駿介紹，未來5年，中國每年至少需要綠色投資2萬億元，而政府的財政預(yù)算只能拿出3000億元，其余的則需要通過構(gòu)建綠色金融體系來激勵民間資本投入環(huán)保行業(yè)。按此計算，銀行未來5年將面臨8.5萬億元的市場藍(lán)海。能不能“吃到這塊蛋糕”，則考驗銀行的“眼光”和專業(yè)水平。

“作為一個新興行業(yè)，技術(shù)是環(huán)保項目首要關(guān)注的問題?！睂m海雷說，“我們支持過一個做變頻空調(diào)的民營企業(yè)，年銷售額一個億，給了3000萬元貸款，很多銀行都不敢相信，我們就認(rèn)為它的技術(shù)確實是無可替代，有廣闊的發(fā)展空間。”

專家表示，綠色信貸尚處發(fā)展初期，總體規(guī)模還是偏小。盡管近兩年綠色信貸方面貸款增加較多，但和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的要求相比，仍有相當(dāng)大的差距。節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項目大多科技含量較高，投資周期較長，預(yù)期效益不確定性很大，這讓一些商業(yè)銀行“望而卻步”。特別是中小企業(yè)，沒有抵押品，也找不到擔(dān)保，貸款更是難上加難。

恒豐銀行研究院常務(wù)院長胡海峰坦言，總體看環(huán)保行業(yè)特別是其中的民營企業(yè)融資還是比較困難，由于投資巨大、周期冗長，企業(yè)能承擔(dān)的貸款利率往往比較低，但風(fēng)險又低；有的新興技術(shù)剛開始看不到前景，“見效”很慢，能不能投、投多少，這對銀行的專業(yè)性提出了很高的要求。

為加強對銀行的統(tǒng)一指導(dǎo)，銀監(jiān)會已先后發(fā)布《綠色信貸指引》《能效信貸指引》等政策；央行目前正在起草綠色金融債的指導(dǎo)性意見。中國銀監(jiān)會2014年年報顯示，截至2014年底，21家主要銀行綠色信貸余額達(dá)6.01萬億元，較年初增長15.67%，占其各項貸款的9.33%。

專家建議，在當(dāng)前銀行不良率連連攀升的同時，另辟蹊徑、把握8.5萬億元綠色融資缺口蘊含的巨大商機，應(yīng)改變過去“高碳”貸款模式，根據(jù)節(jié)能環(huán)保企業(yè)或項目的特點，制定專門的綠色信貸管理機制。同時，金融監(jiān)管部門也應(yīng)加強與環(huán)保部門的溝通和信息共享，助力銀行更多更好地發(fā)展綠色信貸。