我國(guó)農(nóng)村投資現(xiàn)狀問(wèn)題與對(duì)策

■文/張庭　張潤(rùn)澤

我國(guó)農(nóng)村投資現(xiàn)狀問(wèn)題與對(duì)策

■文/張庭張潤(rùn)澤

摘要受?chē)?guó)家建設(shè)新農(nóng)村政策的影響，目前我國(guó)農(nóng)村面貌煥然一新。農(nóng)民生活水平的逐步提高提高。廣大農(nóng)民如今雖已實(shí)現(xiàn)了“有錢(qián)可花，有錢(qián)能花”，但新的問(wèn)題是如何才能實(shí)現(xiàn)“有錢(qián)敢花，科學(xué)花錢(qián)”的質(zhì)的飛躍。本文根據(jù)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村居民理財(cái)中出現(xiàn)的問(wèn)題提出有利于改善農(nóng)村居民投資理財(cái)水平的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞新農(nóng)村投資理財(cái)農(nóng)民

一、前言

目前我國(guó)農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)狀而言，農(nóng)民的收入不斷增加，理財(cái)觀念有所轉(zhuǎn)變，更多的居民直接或間接參與到投資理財(cái)中，但受個(gè)人素質(zhì)、文化水平和收入差距等因素的影響，當(dāng)前農(nóng)村居民投資理財(cái)還存在很多問(wèn)題。只有有效解決這一問(wèn)題才更有利于國(guó)計(jì)民生的保障和社會(huì)的穩(wěn)定。

二、農(nóng)村投資理財(cái)存在的問(wèn)題

（一）投資理財(cái)意識(shí)薄弱

我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品絕大部分投資者仍是城鎮(zhèn)居民。農(nóng)民尚不具備資產(chǎn)增值與保值的意識(shí)，家庭收入除了正常合理的消費(fèi)以外，所擁有的金融產(chǎn)品較少，絕大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶會(huì)選擇銀行存款和房產(chǎn),而對(duì)國(guó)債、入股等理財(cái)途徑不是很了解。對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖保險(xiǎn)，多數(shù)農(nóng)戶仍不愿加大這方面的投資。農(nóng)民沒(méi)有退休金、養(yǎng)老保險(xiǎn)，更沒(méi)有公費(fèi)醫(yī)療，他們注重拿出一部分積蓄專(zhuān)門(mén)謀劃自己的健康和養(yǎng)老保障，從而養(yǎng)老保險(xiǎn)在部分農(nóng)村也相當(dāng)普遍。投資企業(yè)入股只是極少富裕農(nóng)戶的投資渠道，在投資環(huán)境好、生活水平高的村莊由村委會(huì)帶領(lǐng)參與集資辦廠等投資鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的理財(cái)途徑。近年來(lái)，農(nóng)村合作醫(yī)療也深受農(nóng)戶青睞。但是購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、民間借貸、入股等理財(cái)途徑卻被冷落。絕大多數(shù)農(nóng)戶對(duì)理財(cái)帶來(lái)的收益并不樂(lè)觀，認(rèn)為那是“有錢(qián)人”的游戲，理財(cái)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還相對(duì)薄弱。還有一小部分具有投機(jī)心理，將注意力全部放在短期收益率上?；蛘呤苁€(gè)例影響，排斥所有金融理財(cái)產(chǎn)品。而這些觀念都是不正確的。沒(méi)有根據(jù)自身的收入條件和文化素質(zhì)條件確立適合自己的理財(cái)目標(biāo)，合理設(shè)置理財(cái)計(jì)劃。

（二）市場(chǎng)不健全，投資渠道單一

由于我國(guó)城鄉(xiāng)差距顯著，農(nóng)村居民的資產(chǎn)投資行為未能市場(chǎng)化。雖然鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展一定程度上縮小了城鄉(xiāng)差別,但農(nóng)村地區(qū)封閉、落后、市場(chǎng)發(fā)育程度低的狀況仍然沒(méi)有從根本上得到改變。農(nóng)民金融資產(chǎn)的選擇仍十分有限。一方面是農(nóng)村居民收人水平有限，另一方面，一些農(nóng)村也不存在證券交易所、產(chǎn)權(quán)交易所、郵市、幣市等金融資產(chǎn)流通此類(lèi)場(chǎng)所,市場(chǎng)上可供選擇的金融工具種類(lèi)仍然是很少，雖然證券投資基金的總量在不斷上升，集資、入股等方面投資只是針對(duì)少數(shù)城市居民來(lái)說(shuō)的。從而使農(nóng)村居民的金融資產(chǎn)投資行為受到較大的制約,并不富裕的農(nóng)村居民積累起的少量積蓄只能以銀行存款和手持現(xiàn)金的方式來(lái)持有。他們只看到了儲(chǔ)蓄存款的高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)的特征，卻忽視了受通貨膨脹率和利息率因素對(duì)收益的影響，儲(chǔ)蓄不但不能帶來(lái)收益，反而會(huì)使資產(chǎn)“縮水”。除了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少、服務(wù)范圍窄外，農(nóng)村地區(qū)其他基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的滯后也制約著農(nóng)民理財(cái)?shù)拈_(kāi)展。

（三）投資理財(cái)知識(shí)匱乏

農(nóng)民在資產(chǎn)迅速增長(zhǎng)的同時(shí)，理財(cái)能力卻停留在較低水平。在就某一理財(cái)產(chǎn)品的投資過(guò)程中，大多數(shù)人追求短期利益，但往往是這種頻繁交易或盲目追求短期利益的行為使其喪失了更多利益。或是局限了自己的投資方式，將資金全部投入到一種理財(cái)產(chǎn)品中就等于將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里，避免風(fēng)險(xiǎn)。而風(fēng)險(xiǎn)與收益往往是正相關(guān)的，這就需要相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。一味地追求無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄存款而忽視通貨膨脹或一味地追求股票、期貨、外匯等產(chǎn)品的高收益，而忽視高風(fēng)險(xiǎn)都是投資理財(cái)能力不足的表現(xiàn)。

三、提高農(nóng)村投資理財(cái)水平的對(duì)策

（一）加強(qiáng)農(nóng)民的投資理財(cái)教育

針對(duì)目前我國(guó)農(nóng)村低消費(fèi)，高儲(chǔ)蓄的現(xiàn)象，政府應(yīng)該通過(guò)各種渠道引導(dǎo)農(nóng)民樹(shù)立投資理念，將資金周轉(zhuǎn)起來(lái)，以增加農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)性收入。報(bào)刊、課堂等宣傳方式能讓居民更直觀地接受投資理財(cái)教育，以便引導(dǎo)農(nóng)民選擇多種投資方式；專(zhuān)家講座、技能培訓(xùn)的方式，能夠?yàn)檗r(nóng)民提供更專(zhuān)業(yè)的咨詢和管理服務(wù)；借用媒體傳播的廣泛性更能向人民傳達(dá)理財(cái)概念，普及理財(cái)知識(shí)；而將投資理財(cái)課程深入到義務(wù)教育中有利于讓更多的青少年具備投資理財(cái)意識(shí)。此外，政府還應(yīng)完善各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善市場(chǎng)信用體系為農(nóng)村居民的投資理財(cái)提供便捷的服務(wù)。

（二）發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融市場(chǎng)，拓寬農(nóng)民投資渠道

農(nóng)村居民的投資理財(cái)依賴于良好的金融理財(cái)環(huán)境。農(nóng)村金融理財(cái)市場(chǎng)潛力很大，但能夠深入到城鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)很少，比如證券公司幾乎沒(méi)有到小城鎮(zhèn)或農(nóng)村去銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的。在農(nóng)村地區(qū)沒(méi)有更好的發(fā)展和完善金融市場(chǎng)，缺少銀行網(wǎng)點(diǎn)和金融理財(cái)方面的主導(dǎo)機(jī)構(gòu)，農(nóng)村市場(chǎng)上的理財(cái)機(jī)構(gòu)仍以農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄為主，沒(méi)有基金、股票、債券等資本市場(chǎng)，不僅給農(nóng)民了解和購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)很大的不便，也限制了銀行理財(cái)服務(wù)的推廣。因此，有關(guān)部門(mén)應(yīng)該加快基金、股票、債券、股指期貨等金融產(chǎn)品在農(nóng)村的推廣，改善農(nóng)村的理財(cái)環(huán)境。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村小額擔(dān)保公司，投資咨詢公司的信用評(píng)級(jí)的監(jiān)管。

（三）開(kāi)發(fā)適合農(nóng)民的理財(cái)產(chǎn)品

目前市場(chǎng)上針對(duì)農(nóng)民的理財(cái)產(chǎn)品還比較少，在理財(cái)品種上，大多都以保險(xiǎn)、基金為主，此外，在大中城市可以買(mǎi)到的理財(cái)產(chǎn)品在農(nóng)村根本就買(mǎi)不到。因此，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)民的具體需求開(kāi)發(fā)適合農(nóng)民理財(cái)心理、操作簡(jiǎn)單方便、且風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。這就需要金融單位和相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力?；鹄碡?cái)對(duì)城市居民來(lái)說(shuō)歷史悠久，但對(duì)于農(nóng)村居民來(lái)說(shuō)卻依然陌生，因此基金業(yè)應(yīng)該通過(guò)創(chuàng)新獲得農(nóng)民的認(rèn)可，不僅可以為農(nóng)民進(jìn)入證券市場(chǎng)提供工具還成為分流儲(chǔ)蓄資金轉(zhuǎn)化為投資基金的金融工具及載體。農(nóng)民在了解和掌握了相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)后，在進(jìn)行家庭理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，可以根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭狀況有選擇的進(jìn)行投資，以便在風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)獲得最大的收益。

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（作者單位：河南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）