保險行業(yè)的反壟斷挑戰(zhàn)

◎ 文 李祝用（中國人保集團法律部總監(jiān)）

目前保險行業(yè)還處于發(fā)展初期，關(guān)于對行業(yè)的反壟斷立法和執(zhí)法都有很大的探討空間

反壟斷問題曾是去年公司法務(wù)的熱點問題，而筆者所處的保險行業(yè)也卷入了熱點之中，而保險行業(yè)反壟斷這個話題，筆者認為無論是從立法還是從目前發(fā)改委、工商部門的執(zhí)法中，都是值得探討的話題。

筆者曾經(jīng)在反壟斷立法時參加過一些討論，后來因為一些工作原因而未再參加。經(jīng)過我國去年的一系列反壟斷處罰后，對這些問題進行反思，筆者認為給立法帶來了很多問題，而目前的執(zhí)法對這些問題還沒有涉及。

筆者的團隊近期做了一份研究報告，關(guān)于該報告的相關(guān)內(nèi)容，是一份篇幅較長的報告，報告中的一部分內(nèi)容已經(jīng)通過有關(guān)部門向高層提交過了，以此來反映我們的意見。

首先我們來看一下進來保險業(yè)反壟斷執(zhí)法有關(guān)的情況。自2012年開始，筆者觀察了幾個省，包括發(fā)改委還有工商部門涉及到壟斷的案件。

梳理2012年以來幾個大的案件，金額總體還是比較高的。實際上大家能看到反壟斷處罰的金額越來越高，一些案子即使按最低限度處罰，總金額也是很高的。

而且處罰之后，通常會帶來一系列的影響，可以說反壟斷執(zhí)法帶來的影響對一個企業(yè)來說是顛覆性的，所以各家公司對反壟斷都非常重視。據(jù)筆者觀察，律師也非常重視，這對律師來說也是很好的一個創(chuàng)收市場。

而對保險公司來說，處罰的金額比較大就可能影響到保險公司獲取新的資格等方面，會限制公司的發(fā)展。此外，保險行業(yè)長期以來做的一些行業(yè)自律工作，現(xiàn)在看難以滿足對風(fēng)險的防控，這對業(yè)內(nèi)習(xí)慣的經(jīng)營模式都提出了挑戰(zhàn)。

從反壟斷執(zhí)法的處罰決定來看，筆者也進行了一些分析，有些問題本身是保險行業(yè)存在的問題，作為行業(yè)和企業(yè)，都應(yīng)當(dāng)進行糾正、整改。但是，我們也看到一些情況，法律條文有了，事實也存在，如果執(zhí)法機構(gòu)按照有關(guān)的條文處理，就會有一些本該豁免的行為沒有被豁免。比如一些典型的反壟斷法應(yīng)該禁止的行為，但在市場經(jīng)濟初始階段是很正常的，在歐美國家當(dāng)初也是被豁免的，而我們國家可能就沒有。

還有像一些規(guī)模特別巨大的項目，如核電站，一家公司是保不起的，因為萬一出了嚴(yán)重問題公司肯定要破產(chǎn)。這意味著，保險行業(yè)具有獨特行業(yè)的特殊性，一些行為如果被當(dāng)做作為壟斷行為是不符合保險業(yè)發(fā)展規(guī)律的，從各個國家來看都是如此。

中國保險行業(yè)目前也有自己的特點，還處在發(fā)展的初期階段，這個階段發(fā)展是主要的任務(wù)。如何平衡產(chǎn)業(yè)政策和競爭政策、特別是與反壟斷之間的平衡，對于法律人來說，還有一點吃力。對于保險行業(yè)來講，研究還是比較弱的。

總體來講，從美國、歐洲、日本等國家的經(jīng)驗看，日歐美都經(jīng)歷了一個逐漸豁免的過程，經(jīng)過一段時間發(fā)展后才把相關(guān)保險行業(yè)的政策整體進行修訂。而我國現(xiàn)階段幾乎沒有豁免期，關(guān)于這一方面，我們也寫了很厚的具體建議并提交至有關(guān)部門。

至于這些建議如何實現(xiàn)，我們也提供了一些參考路徑。首先修改法律是很難的，但是現(xiàn)有的條款里實際上有一些豁免的情形，但是主要針對生產(chǎn)有形商品的制造業(yè)或者商品流通等行業(yè)，金融服務(wù)業(yè)的情況很多對應(yīng)不上。

但是如果執(zhí)法機關(guān)能夠認識到這種行為的本質(zhì)，筆者覺得有一些還是可以套的上，當(dāng)然也有部分套不上，不過現(xiàn)在正在修改保險法，我們也對此提出了借鑒其他國家法律的相關(guān)建議，希望情況會越來越好。

［本文根據(jù)李祝用在“2014中國公司法務(wù)年會（北京會場）”上的發(fā)言整理］