經(jīng)濟(jì)下行期，城商行的轉(zhuǎn)型發(fā)展

陶艷艷

《銀行家》：如何看待經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行尤其是中小城商行面對(duì)的挑戰(zhàn)？對(duì)于東營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)，感受最深刻的在哪些方面？

石子強(qiáng)：新常態(tài)是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯，一方面經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈咚僭鲩L(zhǎng)，另一方面改革全面深化，經(jīng)濟(jì)體制改革是其中的重點(diǎn)，同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)加快推進(jìn)，“互聯(lián)網(wǎng)+”正成為各行業(yè)、產(chǎn)業(yè)可以“飛起來(lái)”的風(fēng)口。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，銀行業(yè)的生態(tài)環(huán)境發(fā)生了深刻變化，原有擴(kuò)規(guī)模、吃利差的發(fā)展模式已不可持續(xù)，金融改革深化、互聯(lián)網(wǎng)金融興起等對(duì)銀行業(yè)發(fā)展提出了新要求?？偟膩?lái)看，中國(guó)銀行業(yè)特別是中小城商行面對(duì)的挑戰(zhàn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：增速放緩、市場(chǎng)需求變化、風(fēng)控形勢(shì)變化、監(jiān)管趨嚴(yán)帶來(lái)的挑戰(zhàn)。

作為地方中小銀行，我們能夠深切體會(huì)到新常態(tài)帶來(lái)的變化和挑戰(zhàn)，特別是隨著社會(huì)融資方式的多樣化、互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，銀行業(yè)的目標(biāo)市場(chǎng)和客戶結(jié)構(gòu)逐步向下遷移，小微、零售客戶群體及縣域市場(chǎng)，這些城商行傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)所在的領(lǐng)域，已成為各銀行機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的高地，我們也感受到越來(lái)越大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

面對(duì)挑戰(zhàn)，要辯證全面的分析，這其中有經(jīng)濟(jì)周期變化的影響，也有銀行業(yè)市場(chǎng)化改革的影響。挑戰(zhàn)既是壓力，更是動(dòng)力，只有更主動(dòng)的應(yīng)對(duì)新常態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，更積極的加快推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展，我們才能掌握發(fā)展的主動(dòng)權(quán)，在未來(lái)走得更遠(yuǎn)更穩(wěn)。

《銀行家》：面對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下增速放緩，利潤(rùn)下滑、不良上升的局面，東營(yíng)銀行在改革轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)創(chuàng)新上做了哪些努力和嘗試？如何處理傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與創(chuàng)新業(yè)務(wù)的關(guān)系？

石子強(qiáng)：在新常態(tài)下，各家銀行機(jī)構(gòu)，特別是城商行群體，只有深化改革轉(zhuǎn)型，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，探索差異化、特色化經(jīng)營(yíng)，切實(shí)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能在日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中求得生存和發(fā)展。面對(duì)新常態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，東營(yíng)銀行堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)社區(qū)居民”的市場(chǎng)定位，著力構(gòu)建特色化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

一是創(chuàng)新小微模式。于2009年在全省首批獲準(zhǔn)設(shè)立小企業(yè)專營(yíng)中心，引入德國(guó)IPC微貸技術(shù)，自主研發(fā)上線小微信貸管理系統(tǒng)，將小微信貸流程劃分為九個(gè)階段，突出貸前準(zhǔn)備，靈活業(yè)務(wù)審批，廣泛采用邏輯檢驗(yàn)、偏差分析等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)了小微業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、批量化操作。創(chuàng)新推出“小馬達(dá)”品牌30余種小微信貸產(chǎn)品，與政府有關(guān)部門(mén)合作推出財(cái)政貼息貸款業(yè)務(wù)，大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)發(fā)展，已帶動(dòng)1.5萬(wàn)余名城鄉(xiāng)勞動(dòng)者成功就業(yè)或創(chuàng)業(yè)。

二是塑造零售品牌。圍繞居民客戶支付結(jié)算、信貸融資、財(cái)富增值等多方面需求，健全產(chǎn)品服務(wù)體系，提高客戶滿意度，增強(qiáng)客戶粘性。東營(yíng)銀行相繼推出了“勝利卡”、“瑞盈理財(cái)”、“無(wú)憂”信貸、“黃河e 家”等一系列產(chǎn)品服務(wù)，打造“便民、親民、惠民”的零售產(chǎn)品體系。特別是在居民客戶營(yíng)銷方面，找準(zhǔn)市場(chǎng)空白點(diǎn)，采取“抓兩端”的營(yíng)銷思路，一端是老年人，一端是少年兒童，針對(duì)老年人客戶，推出包括福壽卡、福壽儲(chǔ)蓄、“福壽老年人關(guān)愛(ài)計(jì)劃”、“老年人特色支行”等“老年金融”品牌，有效拓展了老年人客戶市場(chǎng)，至2015年6月末我行老年人客戶存款60.16億元，占全部?jī)?chǔ)蓄存款的38.12%。2015年5月份，針對(duì)16歲以下少年兒童上線“幸福成長(zhǎng)”明珠儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，產(chǎn)品上線即取得良好市場(chǎng)反響。

三是發(fā)力國(guó)際業(yè)務(wù)。結(jié)合東營(yíng)市橡膠輪胎、石油裝備、有色金屬等行業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易快速發(fā)展的區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，加快發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)，同時(shí)積極跟進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)本外幣一體化經(jīng)營(yíng)。目前，我行已形成跨境人民幣、合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯、NRA賬戶、國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷轉(zhuǎn)賣、人民幣跨境轉(zhuǎn)收款、換幣種轉(zhuǎn)通知及信用證項(xiàng)下買方付息貼現(xiàn)等主項(xiàng)業(yè)務(wù)，建立了較為完備的產(chǎn)品體系，國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算保持快速增長(zhǎng)勢(shì)頭。

四是開(kāi)拓資金業(yè)務(wù)。在利率市場(chǎng)化下，資金業(yè)務(wù)在融通資金、利率調(diào)節(jié)、提升收益、緩釋風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮著重要作用，我行對(duì)資金業(yè)務(wù)實(shí)施事業(yè)部制管理，建設(shè)形成債券、票據(jù)、理財(cái)、投行四條業(yè)務(wù)線，具備流動(dòng)性調(diào)節(jié)、規(guī)模調(diào)控、投資盈利等功能，至6月末資金業(yè)務(wù)存量規(guī)模148.3億元，占全行資產(chǎn)總額的29.77%，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)凈收益3.57億元，占全行收入的 24.15%。

就目前來(lái)看，創(chuàng)新業(yè)務(wù)一部分是新的技術(shù)手段對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的改造升級(jí)，如微信銀行、手機(jī)銀行等;一部分是隨著政策的放開(kāi)、業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大、經(jīng)營(yíng)條件的成熟而推出的新業(yè)務(wù)，如大額存單業(yè)務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)等。對(duì)于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與創(chuàng)新業(yè)務(wù)，一是要運(yùn)用創(chuàng)新思維改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，突出簡(jiǎn)單、快捷、易用的原則，突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的不足和弊端;二是要立足業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，要在原有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上、在人員和技術(shù)具備的條件下發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，切實(shí)滿足市場(chǎng)需求;三是風(fēng)險(xiǎn)防控是重中之重，不論是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)還是創(chuàng)新業(yè)務(wù)都要把風(fēng)險(xiǎn)防控放在首位。

《銀行家》：如何看待目前城商行總體面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，東營(yíng)銀行在樹(shù)立區(qū)域領(lǐng)先競(jìng)爭(zhēng)地位上有什么經(jīng)驗(yàn)與同業(yè)分享？

石子強(qiáng)：隨著銀行業(yè)客戶結(jié)構(gòu)的向下遷移，城商行與國(guó)有行、股份制銀行在目標(biāo)市場(chǎng)、客戶群體方面存在重合，正面競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。近幾年已有股份制銀行、異地城商行等26家銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)駐東營(yíng)市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)可謂白熱化。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，各類非銀金融機(jī)構(gòu)的跨界經(jīng)營(yíng)，急劇了競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度。東營(yíng)銀行作為地方城商行，截至今年6月末，資產(chǎn)總額498.12億元，存款余額421.57億元，貸款余額273.17億元，成立十年來(lái)年均增長(zhǎng)速度分別達(dá)到17.76%、16.78%，14.94%，累計(jì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)57.12億元、實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)35.64億元，年均增長(zhǎng)率分別達(dá)到33.04%、38.57%，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、監(jiān)管指標(biāo)居省內(nèi)城商行和市內(nèi)銀行同業(yè)前列。在保持區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)方面，我行主要抓住了以下幾點(diǎn)：

抓網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量和質(zhì)量是一家銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。當(dāng)前，東營(yíng)銀行在東營(yíng)市設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)38家，實(shí)現(xiàn)了對(duì)城區(qū)縣域的機(jī)構(gòu)全覆蓋。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，我行堅(jiān)持本土化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，將網(wǎng)點(diǎn)打造成深耕當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的重要載體。一是調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局;二是理順管理機(jī)制;三是打造智慧大堂;四是試點(diǎn)特色支行。

抓服務(wù)提升。服務(wù)是軟實(shí)力，更是贏得市場(chǎng)的硬道理。我行始終高度重視服務(wù)工作，在2014年組織實(shí)施了“營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化服務(wù)水平提升活動(dòng)”，制定服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，升級(jí)服務(wù)設(shè)施，強(qiáng)化業(yè)務(wù)練兵，引入神秘人服務(wù)訪查機(jī)制，切實(shí)提升服務(wù)質(zhì)量。在客戶服務(wù)方面，針對(duì)居民客戶夏季作息習(xí)慣，在全市首家推出延時(shí)金融服務(wù)，實(shí)行“你下班，我營(yíng)業(yè)”，最大程度滿足居民客戶時(shí)間需求。針對(duì)小微企業(yè)客戶，打造小微金融服務(wù)升級(jí)版，設(shè)立“小微企業(yè)大講堂”、舉辦“小微金融論壇”、發(fā)起成立了“東營(yíng)市小微企業(yè)家聯(lián)誼會(huì)”，構(gòu)建“貸款+培訓(xùn)+創(chuàng)業(yè)支持”的全方位、綜合性小微金融服務(wù)。

實(shí)施走出去戰(zhàn)略。走出去，一方面可有效拓展市場(chǎng)空間，另一方面也開(kāi)啟了一扇與外界聯(lián)系的窗口。我行確立了“一體兩翼”的空間發(fā)展戰(zhàn)略，即“立足東營(yíng)市，以黃河三角洲經(jīng)濟(jì)區(qū)為發(fā)展的主體，以山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)和省會(huì)城市群經(jīng)濟(jì)圈為發(fā)展的兩翼，逐步發(fā)展成為在山東省內(nèi)具有重要影響力的區(qū)域性商業(yè)銀行”。在走出去過(guò)程中，我行堅(jiān)持地緣相近、經(jīng)濟(jì)相通、風(fēng)險(xiǎn)可控制、后備人才跟得上的原則，穩(wěn)步推進(jìn)異地機(jī)構(gòu)建設(shè)，自2009年設(shè)立濱州分行以來(lái)，6年間已先后在淄博、濰坊、濟(jì)南開(kāi)設(shè)分行，區(qū)域性銀行架構(gòu)初具規(guī)模。

《銀行家》：在利率即將完全市場(chǎng)化的背景下，東營(yíng)銀行如何應(yīng)對(duì)由利率市場(chǎng)化帶來(lái)的沖擊？在以往幾次放寬利率波動(dòng)空間的政策出臺(tái)后，東營(yíng)銀行采取了哪些應(yīng)對(duì)措施，收到了怎樣的效果？

石子強(qiáng)：利率市場(chǎng)化是金融業(yè)發(fā)展的客觀需要和必然結(jié)果，在提升資源配置效率、建立公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的同時(shí)，也會(huì)帶來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、利率波動(dòng)增大、利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)上升等不利影響。針對(duì)逐步推進(jìn)的利率市場(chǎng)化進(jìn)程，我行主要采取了以下措施：

強(qiáng)化成本管理。面對(duì)利差收窄的現(xiàn)實(shí)，從支出端加強(qiáng)管控，提升精細(xì)化水平。我行已啟動(dòng)管理會(huì)計(jì)體系建設(shè)，具體包括內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、成本分?jǐn)?、?jīng)濟(jì)資本和資產(chǎn)負(fù)債管理四個(gè)模塊，目前內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)模塊和成本分?jǐn)偰K已正式上線，與并績(jī)效考核和費(fèi)用分配掛鉤，切實(shí)增強(qiáng)全行成本意識(shí)。年內(nèi)將完成包含內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、成本分?jǐn)偤徒?jīng)濟(jì)資本的盈收分析模型，建設(shè)成果將逐步應(yīng)用于成本核算、績(jī)效考核、資本管理和貸款定價(jià)等方面，為我行精細(xì)化管理提供支持。

提升定價(jià)能力。在負(fù)債端，根據(jù)利率市場(chǎng)化進(jìn)程，結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)利率水平和我行資金成本，合理確定各檔期存款利率，目前我行各檔期存款利率均在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%，五年期利率定價(jià)為5%。在資產(chǎn)端，制定實(shí)施了貸款定價(jià)指導(dǎo)意見(jiàn)，重點(diǎn)從客戶風(fēng)險(xiǎn)水平、區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)程度、綜合收益等方面科學(xué)制定貸款價(jià)格，體現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)等原則。為科學(xué)定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，我行上線了對(duì)公客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)，建立起定量與定性相結(jié)合的評(píng)級(jí)體系，可準(zhǔn)確測(cè)算客戶風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)PD（違約概率），為風(fēng)險(xiǎn)建模和應(yīng)用提供數(shù)據(jù)支持，為客戶的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與定價(jià)提供了系統(tǒng)支持。

加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新。利率市場(chǎng)化加劇了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，也為產(chǎn)品創(chuàng)新創(chuàng)造了條件。我行一方面加快對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的改造提升，豐富產(chǎn)品種類，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，如通過(guò)定活期轉(zhuǎn)化、轉(zhuǎn)變利息支付方式等形式創(chuàng)新推出“穩(wěn)盈利”、“如意存”、“工資理財(cái)”等特色儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，最大化客戶收益。另一方面，我行以理財(cái)業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，加快中間收入增長(zhǎng)，構(gòu)建多元化收入結(jié)構(gòu)，目前已完成理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，推出網(wǎng)銀用戶專屬理財(cái)、VIP客戶專屬理財(cái)?shù)忍厣碡?cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)聯(lián)用、交叉營(yíng)銷，今年上半年共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品170期、累計(jì)50.39億元

審慎管控風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)利率市場(chǎng)化下的利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，著力從管理體系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、壓力測(cè)試、管理工具等方面強(qiáng)化管控措施，提高風(fēng)險(xiǎn)處置能力。健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系，明確流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門(mén)，落實(shí)管理責(zé)任。建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)體系，并分層級(jí)做好應(yīng)急預(yù)案，定期開(kāi)展壓力測(cè)試。通過(guò)人行合格審慎評(píng)估，成為市場(chǎng)利率定價(jià)機(jī)制基礎(chǔ)會(huì)員，并成功發(fā)行同業(yè)存單，進(jìn)一步拓寬主動(dòng)負(fù)債渠道，豐富了流動(dòng)性管理工具。

《銀行家》：如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊，東營(yíng)銀行對(duì)此感受是否明顯，一些城商行也開(kāi)始進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融，東營(yíng)銀行如何看待這種現(xiàn)象？

石子強(qiáng)：互聯(lián)網(wǎng)金融的第三方支付、寶寶類產(chǎn)品、P2P等已覆蓋了支付結(jié)算、投資理財(cái)、融資等方面的金融需求，而基于互聯(lián)網(wǎng)的開(kāi)放性和互動(dòng)性、時(shí)間與空間的無(wú)限性以及廣大的受眾群體，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，給傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)很大的沖擊。

在業(yè)務(wù)發(fā)展中，我們能夠深刻體會(huì)到互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的沖擊，同時(shí)，我們也感受到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用帶來(lái)的改變?；诨ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)的大數(shù)據(jù)技術(shù)正逐步應(yīng)用于客戶行為分析、市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)、精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面?？梢哉f(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)基因已經(jīng)植入銀行業(yè)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融將是未來(lái)銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)。因此，城商行進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融是順應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展大勢(shì)的必然選擇，“線下”與“線上”將是銀行經(jīng)營(yíng)的兩條腿。

除了已經(jīng)上線的網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等較為完備的電子銀行服務(wù)渠道，我行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已取得階段性成果，我行手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)已進(jìn)入測(cè)試階段，預(yù)計(jì)在9月末正式上線應(yīng)用，我行直銷銀行預(yù)計(jì)在今年三季度末上線運(yùn)行，互聯(lián)網(wǎng)金融將逐步成為支撐我行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要力量。

《銀行家》：精細(xì)化的制度設(shè)計(jì)，能夠有效整合資源，為改革創(chuàng)新提供動(dòng)力，并保障全行各項(xiàng)戰(zhàn)略舉措落實(shí)到位。東營(yíng)銀行為保障改革、發(fā)展、轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新，做出了哪些制度安排？

石子強(qiáng)：持續(xù)健全公司治理機(jī)制。注重發(fā)揮我行獨(dú)立法人的機(jī)制優(yōu)勢(shì)，按照《公司法》、《商業(yè)銀行公司治理指引》等法律法規(guī)要求，打造符合上市標(biāo)準(zhǔn)的公司治理機(jī)制。按照“獨(dú)立運(yùn)作、制衡有序、協(xié)調(diào)配合、運(yùn)轉(zhuǎn)高效”的原則，重點(diǎn)在履職盡職、信息溝通、信息披露、考核評(píng)價(jià)、授權(quán)管理、監(jiān)督落實(shí)等方面強(qiáng)化制度建設(shè)，進(jìn)一步厘清了“兩全一層”職責(zé)邊界，建立獨(dú)立董事、外部監(jiān)事工作制度，健全履職評(píng)價(jià)體系，設(shè)置股東專用信息平臺(tái)，建立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)意見(jiàn)跟蹤落實(shí)機(jī)制，進(jìn)一步提升了“兩會(huì)一層”決策、執(zhí)行、監(jiān)督能力和效能，切實(shí)維護(hù)了廣大股東特別是中小股東權(quán)益。

引入經(jīng)濟(jì)資本管理機(jī)制。按照新資本辦法推進(jìn)實(shí)施要求，建立健全資本管理機(jī)制，著力提升資本管理能力，強(qiáng)化資本對(duì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的導(dǎo)向作用。建立由董事長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)的跨層級(jí)的資本管理領(lǐng)導(dǎo)小組，建立資本管理會(huì)商機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)資本管理對(duì)全行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響力和引導(dǎo)力。實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)限額分配管理，按照公司、零售、小企業(yè)、資金、國(guó)際業(yè)務(wù)條線分配經(jīng)濟(jì)資本限額和加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)限額，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)的計(jì)劃性和資本約束剛性。在績(jī)效考核體系中引入經(jīng)濟(jì)增加值考核指標(biāo)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的調(diào)整引導(dǎo)低資本占用業(yè)務(wù)發(fā)展，如將房地產(chǎn)、建筑業(yè)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100%提高到120%，將小微貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由75%降低到70%。

健全績(jī)效考核機(jī)制。注重發(fā)揮績(jī)效考核的“指揮棒”作用，持續(xù)完善績(jī)效考核體系，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控和轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的考核。在分支行的績(jī)效考核中設(shè)置轉(zhuǎn)型類考核指標(biāo)，涵蓋六大類轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)，具體包括客戶數(shù)、業(yè)務(wù)量、增長(zhǎng)速度、收益率等定量指標(biāo)。在對(duì)小企業(yè)專營(yíng)中心的考核中，將不良貸款容忍度較普通貸款容忍度提高2個(gè)百分點(diǎn)?？紤]到風(fēng)險(xiǎn)的滯后性，建立高管薪酬延期支付制度和風(fēng)險(xiǎn)暴露后的績(jī)效扣回機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。設(shè)置產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)，鼓勵(lì)全員創(chuàng)新，營(yíng)造創(chuàng)新氛圍。

搭建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。按照“理順體制、明確職責(zé)、健全制度、強(qiáng)化執(zhí)行”的工作思路，積極培育風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)生機(jī)制，搭建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在2014年聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理專項(xiàng)評(píng)估，完成全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度框架，制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理與新資本辦法實(shí)施規(guī)劃，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)治理項(xiàng)目建設(shè)，為全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)提供了指引并打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在全行推行風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)分工負(fù)責(zé)制，每一位行高管領(lǐng)導(dǎo)分別是某類具體風(fēng)險(xiǎn)管控的第一責(zé)任人，逐步形成自我管理、自我監(jiān)督、自我防控的內(nèi)生性的風(fēng)險(xiǎn)管理體制。強(qiáng)化“三道防線”建設(shè)，前移風(fēng)險(xiǎn)管理端口，探索實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派駐制，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告機(jī)制，形成全面風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)體系。強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)，建立內(nèi)外審計(jì)與監(jiān)管部門(mén)三方聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

《銀行家》：未來(lái)東營(yíng)銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)業(yè)務(wù)是如何布局的，戰(zhàn)略愿景是什么？

石子強(qiáng)：東營(yíng)銀行走到今天，已歷經(jīng)10年風(fēng)雨，即將開(kāi)啟新的事業(yè)征程。面向未來(lái)，東營(yíng)銀行將主動(dòng)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)和銀行業(yè)發(fā)展新常態(tài)，堅(jiān)持“發(fā)展、特色、審慎、提升”的工作基調(diào)，堅(jiān)定“服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)，服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)社區(qū)居民”的市場(chǎng)定位，積極融入山東省、黃藍(lán)經(jīng)濟(jì)區(qū)和東營(yíng)市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，以推進(jìn)發(fā)展轉(zhuǎn)型為主線，以改革創(chuàng)新為抓手，以提升持續(xù)發(fā)展能力為目標(biāo)，完善體制機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，探索發(fā)展新模式，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)能力，確保合理發(fā)展速度，提高發(fā)展質(zhì)量效益，索差異化、特色化發(fā)展模式，構(gòu)建和諧穩(wěn)定的內(nèi)外部環(huán)境，打造區(qū)域性精品銀行、特色銀行、和諧銀行。

在具體業(yè)務(wù)發(fā)展中，東營(yíng)銀行將堅(jiān)持五個(gè)轉(zhuǎn)型原則：一是以市場(chǎng)定位為導(dǎo)向推進(jìn)轉(zhuǎn)型，推進(jìn)市場(chǎng)定位由全市場(chǎng)、全業(yè)務(wù)、全客戶向社區(qū)金融、市民金融、小微金融和民生金融方向轉(zhuǎn)型;二是以資本管理為導(dǎo)向推進(jìn)轉(zhuǎn)型，發(fā)揮資本在業(yè)務(wù)發(fā)展中的統(tǒng)領(lǐng)作用和核心作用，逐步形成資本節(jié)約型和高效利用型的業(yè)務(wù)發(fā)展模式;三是以內(nèi)涵價(jià)值為導(dǎo)向推進(jìn)轉(zhuǎn)型，推進(jìn)發(fā)展從“規(guī)模速度型”向“效益內(nèi)涵型”轉(zhuǎn)變;四是以信息技術(shù)為導(dǎo)向推進(jìn)轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式和服務(wù)模式向業(yè)務(wù)服務(wù)移動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化和數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型;五是以服務(wù)升級(jí)為導(dǎo)向推進(jìn)轉(zhuǎn)型，提升綜合化、特色化、專業(yè)化服務(wù)能力，打造具有東營(yíng)銀行特色的服務(wù)品牌。

在目標(biāo)設(shè)定上，綜合銀行業(yè)發(fā)展的外在環(huán)境和內(nèi)在條件發(fā)生一系列深刻變化，重點(diǎn)抓住五點(diǎn)：一是規(guī)模速度穩(wěn)中求進(jìn);二是質(zhì)量效益穩(wěn)中向好;三是轉(zhuǎn)型升級(jí)穩(wěn)步推進(jìn);四是體制機(jī)制逐步完善;五是業(yè)務(wù)體系更加完備。