淺談民間借貸的法律監(jiān)管

袁珂（河南工業(yè)貿(mào)易職業(yè)學(xué)院，河南鄭州450000）

淺談民間借貸的法律監(jiān)管

袁珂
（河南工業(yè)貿(mào)易職業(yè)學(xué)院，河南鄭州450000）

隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷繁榮，民間借貸的方式也開始逐漸地發(fā)展起來，在一定程度上促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，由于民間借貸的方式一致缺乏強(qiáng)有力的法律約束，在一定程度上成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的重要隱患。因此，本文論述了民間借貸方式的法律制度缺陷，以及如何更好地對民間借貸方式實(shí)施法律監(jiān)管的相關(guān)措施。

民間借貸；法律監(jiān)管；法律缺陷

目前，在我國出現(xiàn)過很多民間借貸的相關(guān)經(jīng)濟(jì)糾紛案件，這些案件的產(chǎn)生在很大程度上都是由于我國沒有對民間借貸方式實(shí)施嚴(yán)格的法律監(jiān)管。但是，民間借貸方式對于我國的國民經(jīng)濟(jì)有著一定的促進(jìn)作用，不能因?yàn)榉杀O(jiān)管不完善就一味地打壓民間借貸方式。因此，本文通過分析目前民間借貸方式中主要存在的法律缺陷，進(jìn)而論述了如何更好地完善民間借貸法律監(jiān)管的相關(guān)措施。

一、目前我國民間借貸存在的法律缺陷

（一）相關(guān)法律制度的不完善

由于我國一直以來對于民間借貸的方式都不重視，沒有看到它對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，因此忽視了民間借貸方式的監(jiān)管。所以，相關(guān)的法律制度還存在很多不完善的地方：首先，我國目前的民間借貸相關(guān)法律法規(guī)只是對民間借貸方式提出了基本的要求，但是這些要求并沒有進(jìn)一步的明確，很容易出現(xiàn)法律的灰色地帶；其次，與我國銀行等金融服務(wù)相比，民間借貸的法律還存在很多不完善的地方，民間借貸的法律監(jiān)管措施明顯落后于我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀。

（二）政府的管制強(qiáng)度過高

政府為了更好地維持金融行業(yè)的穩(wěn)定，維護(hù)金融市場的安全，因此一直以來對于民間借貸都采取打壓措施，從某種程度上講這是在打壓民間借貸的發(fā)展，對于民間借貸方式本身是不公平的：首先，政府從措施和相關(guān)的政策方面都開始封殺民間借貸方式，沒有給予民間借貸方式足夠的發(fā)展空間，因此其在金融市場的作用一直無法得到有效的發(fā)揮；其次，民間借貸的法律責(zé)任過重，在我國民間借貸被視為非法行為，不僅僅需要承擔(dān)一定的民事責(zé)任，而且還需要承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。

（三）民間借貸法律監(jiān)管缺乏

雖然我國的政府對民間借貸方式采取了很多打壓措施，但是民間借貸方式一直存活至今。尤其是最近幾年隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，民間借貸方式呈現(xiàn)出更好的發(fā)展趨勢。因此，如何更好地對民間借貸方式實(shí)施法律監(jiān)管成為了急需解決的問題：首先，目前我國沒有專門成立針對民間借貸的監(jiān)管機(jī)制，因此民間借貸缺乏一定的約束，很容易向著錯(cuò)誤的道路發(fā)展；其次，由于民間借貸方式直接涉及金錢交易，因此在監(jiān)管方面存在很多的困難之處；最后，防范民間借貸金融風(fēng)險(xiǎn)比治理更加重要，但是目前的防范措施非常不到位。

二、促進(jìn)我國民間借貸法律監(jiān)管的有效措施

（一）完善民間借貸相關(guān)的法律法規(guī)

如果想要對民間借貸進(jìn)行更好地監(jiān)管，首先需要完善相關(guān)的法律法規(guī)，只有完善相關(guān)的法律法規(guī)，才能更好地利用法律的強(qiáng)制力對民間借貸實(shí)行更好地監(jiān)督。完善民間借貸相關(guān)的法律法規(guī)需要：第一，樹立正確的立法觀念，需要明確民間借貸對于我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠起到一定的促進(jìn)作用，因此不僅僅需要對民間借貸實(shí)施更好地監(jiān)管，還需要對其進(jìn)行正確地引導(dǎo)，使之能夠更好地為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)；第二，可以借鑒其他國家民間借貸發(fā)展的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)結(jié)合我國民間借貸的基本情況，從而更好地完善相關(guān)的法律法規(guī)。

（二）設(shè)置相關(guān)的民間借貸監(jiān)管機(jī)構(gòu)

由于我國的民間借貸缺乏相應(yīng)的監(jiān)管，因此需要設(shè)立相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，能夠更好地執(zhí)行法律的相關(guān)監(jiān)管內(nèi)容，從而對我國民間借貸方式進(jìn)行更好地監(jiān)管：首先，地方銀監(jiān)局的相關(guān)監(jiān)管，銀監(jiān)局對于地方的金融發(fā)展起著重要的作用，因此應(yīng)該承擔(dān)起對民間借貸方式的監(jiān)管責(zé)任；其次，設(shè)置多條途徑對民間借貸方式進(jìn)行更好地監(jiān)管，包括法院的司法監(jiān)管、相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)管以及民眾的監(jiān)督和舉報(bào)等等。

（三）對民間借貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評級

信用評級能夠很好地對民間借貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，民間借貸機(jī)構(gòu)為了更好地促進(jìn)自身的發(fā)展，需要樹立自身的品牌和信譽(yù)，如果信用評級不好無法獲得長足的發(fā)展。因此，必須對民間借貸結(jié)構(gòu)設(shè)立信用評級：首先，可以設(shè)立專門的信用評級機(jī)構(gòu)對民間借貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評級；其次，使得民間借貸的使用者能夠方便地查詢到民間借貸機(jī)構(gòu)的信用評級，從而選擇信用度更好的機(jī)構(gòu)。

三、小結(jié)

民間借貸方式的發(fā)展時(shí)間比較長，但是在長期的發(fā)展過程中一直缺乏有效的法律監(jiān)管措施，因此造成了很多民間借貸的經(jīng)濟(jì)糾紛案件。這些案件的產(chǎn)生使得我們開始重新審視民間借貸的方式，并對其進(jìn)行更好地法律監(jiān)管，使得民間借貸方式能夠更好地為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。本文通過簡要論述目前我國的民間借貸方式還存在的法律缺陷，進(jìn)而提出了完善民間借貸法律監(jiān)管的相關(guān)措施。相信隨著我國法律的不斷完善，民間借貸方式能夠成為一種重要的金融融資方式，更好地促進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

[1]李昌麒.經(jīng)濟(jì)法論壇(第4卷)[M].北京:群眾出版社,2007.

[2]張書清.民間借貸的制度性壓制及其解決途徑[J].法學(xué),2008(09).

D923.6

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1005-5312（2015）23-0282-01