金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展調研

萬繼軍

前言

在2008年次貸危機后，全球都對金融的功能與涵蓋的內容重新進行了審視，我國政府在十八大報告中指出：“作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融有必要、也必須堅持服務實體經(jīng)濟，這是現(xiàn)代金融發(fā)展的本質要求”。金融已不再是貨幣領域的問題，而是延伸到實體經(jīng)濟或者說是國民經(jīng)濟的范疇內。湖北省黃岡市黃州區(qū)地處大別山山脈，是革命老區(qū)，也是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)。利用金融手段在控制風險的前提條件下實現(xiàn)黃州區(qū)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和升級是實現(xiàn)縣域整體經(jīng)濟發(fā)展的重要推手。

一、黃州區(qū)金融概況

1.有利條件

（1）金融機構比較健全。黃州區(qū)轄內有8家商業(yè)銀行，共設有69個分支機構，其中：城區(qū)分支機構58個，有7家銀行分別有一個分支機構（支行）對口黃州區(qū);有2家保險分支機構對口黃州區(qū);黃州區(qū)有5家小額貸款公司，有4家法人機構，1家法人分支機構;有2家證券公司（華泰證券和長江證券）;有3家擔保公司，其中區(qū)屬1家。

（2）金融部門存貸比相對較高。黃州區(qū)金融機構近年來資產(chǎn)規(guī)模逐步擴大，存款余額、貸款余額均保持穩(wěn)定增長。截止2014年底我區(qū)各項存款余額289.33億元，貸款余額153.41元，貸存比達53.02%，高于黃岡市平均存貸比。

（3）政府財政大力支持。2014年度，黃州區(qū)大別山產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金有1.28億元支持新材料、生物制藥、農產(chǎn)品加工、汽車零部件、醫(yī)用敷料等產(chǎn)業(yè)，湖北省縣域經(jīng)濟發(fā)展調度資金有6000萬元用于黃州區(qū)重點支持企業(yè)，實體中小企業(yè)發(fā)展基金有285萬元，科技型企業(yè)技術創(chuàng)新基金有254萬元用于支持科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)的發(fā)展。

（4）金融信用創(chuàng)建情況優(yōu)秀。2014年全區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道建立村組金融服務聯(lián)系點202個，覆蓋全區(qū)8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，覆蓋率達100%，村組覆蓋率超過“湖北省推進農村金融全覆蓋‘十二五規(guī)劃”要求3個百分點，黃州區(qū)2012、2013年連續(xù)獲得省政府授予的“金融信用縣市區(qū)”稱號。

（5）普惠金融工作有序進行。為構建覆蓋城鄉(xiāng)一體化的普惠金融體系，推進金融服務網(wǎng)格化工作，黃岡市政府將金融服務網(wǎng)格化試點安排在黃州區(qū)，目前已選擇桐梓崗社區(qū)、劉家大屋村等23個社區(qū)和村組試點，對接區(qū)轄內工、農、建、中、招、郵和農商行，搭建普惠金融網(wǎng)格化工作站。

2.黃州區(qū)金融發(fā)展瓶頸

（1）資金外流造成金融供給不足。黃州區(qū)金融機構2014年度存貸差為42.6億元，占GDP的比重接近24.5%，說明相當于GDP四分之一的資金流向了區(qū)外，其資金的凈流向基本是沿著“村—鄉(xiāng)鎮(zhèn)—黃州區(qū)—中心城市”的路徑運行，資金通過儲蓄、信貸、投資等渠道不斷向武漢等中心城市流出。

（2）貸款不足突出。從貸款構成來看，2014年末黃州區(qū)規(guī)上企業(yè)貸款513903萬元，比年初減少6732萬元，小微企業(yè)貸款231827萬元，比年初減少5873萬元，涉農貸款511835萬元，比年初增加2546萬元，個人消費貸款276535萬元，比年初增加6231萬元。企業(yè)貸款的減少，說明黃州區(qū)貸款問題仍然突出，這也使得2014年工業(yè)對經(jīng)濟的貢獻率低于2013年。

（3）資金融通難。一方面黃州區(qū)大多數(shù)企業(yè)處在成長期，融資需求大，企業(yè)融資模式單一，基本為銀行貸款，企業(yè)得到的信用貸款和抵押貸款不能滿足資金需求，另一方面區(qū)轄內商業(yè)銀行經(jīng)營要遵守“三性”原則，有一定的融資門檻。這種矛盾造成企業(yè)融資困難，制約了企業(yè)成長。

（4）融資擔保體系尚未建立。完善的信用擔保體系可以解決企業(yè)擔保物不足等問題，協(xié)助中小微企業(yè)成立、成長與壯大。黃州區(qū)沒有專業(yè)的擔保公司，企業(yè)的融資擔保依賴于市里的擔保公司和擔保體系，目前黃岡市沒有形成一個專業(yè)化、規(guī)模化的融資平臺，所以對中小微企業(yè)的支持力度有限。

（5）金融要素市場基本上為空白。多層次有效的資本市場可以迅速為企業(yè)融到發(fā)展的第一筆資金，為中小微企業(yè)未來的進一步發(fā)展提供廣闊的天地。但是，黃州區(qū)沒有建立規(guī)范的企業(yè)債券市場，沒有自己的交易產(chǎn)權市場，目前只有四家企業(yè)在武漢股權交易托管中心掛牌，融資情況不太樂觀，只有一家企業(yè)擬進入“新三板”市場，這種情況使得中小微企業(yè)融資難問題“雪上加霜”。

二、金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本思路

1.將經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展作為主體目標和評價標準，通過金融支持與產(chǎn)業(yè)升級來推動整體經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟和循環(huán)經(jīng)濟的發(fā)展。

2.整合金融資源，通過金融手段有效地促進區(qū)龍頭企業(yè)的發(fā)展，同時通過產(chǎn)業(yè)鏈帶動上下游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，形成產(chǎn)業(yè)集群，產(chǎn)業(yè)集群帶動中小企業(yè)的發(fā)展，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)價值鏈增值。

3.通過金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)發(fā)展助推金融業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)三大產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。

三、金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議

1.選擇確定重點扶持的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)，并制定定向培植方案，分類制定融資辦法，配置金融資源。

2.用好省級中小企業(yè)發(fā)展基金、縣域經(jīng)濟調度資金、大別山產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、風險補償金、農產(chǎn)品加工園區(qū)調度資金等專項資金，定向支持重點產(chǎn)業(yè)、重點企業(yè)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展。

3.深化投融資體制改革，放寬和降低民間資本準入門檻，通過特許經(jīng)營等方式吸引社會資本參與投資和運營，解決產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中政府財力不足的問題。

4.發(fā)揮好財政性專項資金的放大作用和擔保公司的增信作用，鼓勵發(fā)展“助保貸”、“助農貸”、“集合貸”“銀政同保”等新型信貸服務。

5.加強政銀企常態(tài)化對接，爭取金融機構簡化融資辦理手續(xù)，擴大信貸投放。

6.支持重點企業(yè)進入“新三板”和武漢股權托管交易中心直接融資，對上柜、上市企業(yè)給予獎勵。爭取與武漢股權托管交易中心簽訂合作協(xié)議，建立“前期宣傳-輔導培訓-企業(yè)上柜（上市）-板塊效應”的常態(tài)模式。

7.推進黃州區(qū)金融服務網(wǎng)格化試點工作，統(tǒng)籌安排區(qū)轄內銀行機構與23家試點社區(qū)對接，早日搭建普惠金融網(wǎng)格化工作站。

8.籌備建立互聯(lián)網(wǎng)金融支持信息平臺。以金融服務網(wǎng)格化平臺和金融服務平臺為依托，籌備建立可向全國尋求資金支持的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，如P2P借貸平臺、股權眾籌平臺等。

萬繼軍

在2008年次貸危機后，全球都對金融的功能與涵蓋的內容重新進行了審視，我國政府在十八大報告中指出：“作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融有必要、也必須堅持服務實體經(jīng)濟，這是現(xiàn)代金融發(fā)展的本質要求”。金融已不再是貨幣領域的問題，而是延伸到實體經(jīng)濟或者說是國民經(jīng)濟的范疇內。湖北省黃岡市黃州區(qū)地處大別山山脈，是革命老區(qū)，也是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)。利用金融手段在控制風險的前提條件下實現(xiàn)黃州區(qū)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和升級是實現(xiàn)縣域整體經(jīng)濟發(fā)展的重要推手。

一、黃州區(qū)金融概況

1.有利條件

（1）金融機構比較健全。黃州區(qū)轄內有8家商業(yè)銀行，共設有69個分支機構，其中：城區(qū)分支機構58個，有7家銀行分別有一個分支機構（支行）對口黃州區(qū);有2家保險分支機構對口黃州區(qū);黃州區(qū)有5家小額貸款公司，有4家法人機構，1家法人分支機構;有2家證券公司（華泰證券和長江證券）;有3家擔保公司，其中區(qū)屬1家。

（2）金融部門存貸比相對較高。黃州區(qū)金融機構近年來資產(chǎn)規(guī)模逐步擴大，存款余額、貸款余額均保持穩(wěn)定增長。截止2014年底我區(qū)各項存款余額289.33億元，貸款余額153.41元，貸存比達53.02%，高于黃岡市平均存貸比。

（3）政府財政大力支持。2014年度，黃州區(qū)大別山產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金有1.28億元支持新材料、生物制藥、農產(chǎn)品加工、汽車零部件、醫(yī)用敷料等產(chǎn)業(yè)，湖北省縣域經(jīng)濟發(fā)展調度資金有6000萬元用于黃州區(qū)重點支持企業(yè)，實體中小企業(yè)發(fā)展基金有285萬元，科技型企業(yè)技術創(chuàng)新基金有254萬元用于支持科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)的發(fā)展。

（4）金融信用創(chuàng)建情況優(yōu)秀。2014年全區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道建立村組金融服務聯(lián)系點202個，覆蓋全區(qū)8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，覆蓋率達100%，村組覆蓋率超過“湖北省推進農村金融全覆蓋‘十二五規(guī)劃”要求3個百分點，黃州區(qū)2012、2013年連續(xù)獲得省政府授予的“金融信用縣市區(qū)”稱號。

（5）普惠金融工作有序進行。為構建覆蓋城鄉(xiāng)一體化的普惠金融體系，推進金融服務網(wǎng)格化工作，黃岡市政府將金融服務網(wǎng)格化試點安排在黃州區(qū)，目前已選擇桐梓崗社區(qū)、劉家大屋村等23個社區(qū)和村組試點，對接區(qū)轄內工、農、建、中、招、郵和農商行，搭建普惠金融網(wǎng)格化工作站。

2.黃州區(qū)金融發(fā)展瓶頸

（1）資金外流造成金融供給不足。黃州區(qū)金融機構2014年度存貸差為42.6億元，占GDP的比重接近24.5%，說明相當于GDP四分之一的資金流向了區(qū)外，其資金的凈流向基本是沿著“村—鄉(xiāng)鎮(zhèn)—黃州區(qū)—中心城市”的路徑運行，資金通過儲蓄、信貸、投資等渠道不斷向武漢等中心城市流出。

（2）貸款不足突出。從貸款構成來看，2014年末黃州區(qū)規(guī)上企業(yè)貸款513903萬元，比年初減少6732萬元，小微企業(yè)貸款231827萬元，比年初減少5873萬元，涉農貸款511835萬元，比年初增加2546萬元，個人消費貸款276535萬元，比年初增加6231萬元。企業(yè)貸款的減少，說明黃州區(qū)貸款問題仍然突出，這也使得2014年工業(yè)對經(jīng)濟的貢獻率低于2013年。

（3）資金融通難。一方面黃州區(qū)大多數(shù)企業(yè)處在成長期，融資需求大，企業(yè)融資模式單一，基本為銀行貸款，企業(yè)得到的信用貸款和抵押貸款不能滿足資金需求，另一方面區(qū)轄內商業(yè)銀行經(jīng)營要遵守“三性”原則，有一定的融資門檻。這種矛盾造成企業(yè)融資困難，制約了企業(yè)成長。

（4）融資擔保體系尚未建立。完善的信用擔保體系可以解決企業(yè)擔保物不足等問題，協(xié)助中小微企業(yè)成立、成長與壯大。黃州區(qū)沒有專業(yè)的擔保公司，企業(yè)的融資擔保依賴于市里的擔保公司和擔保體系，目前黃岡市沒有形成一個專業(yè)化、規(guī)?；娜谫Y平臺，所以對中小微企業(yè)的支持力度有限。

（5）金融要素市場基本上為空白。多層次有效的資本市場可以迅速為企業(yè)融到發(fā)展的第一筆資金，為中小微企業(yè)未來的進一步發(fā)展提供廣闊的天地。但是，黃州區(qū)沒有建立規(guī)范的企業(yè)債券市場，沒有自己的交易產(chǎn)權市場，目前只有四家企業(yè)在武漢股權交易托管中心掛牌，融資情況不太樂觀，只有一家企業(yè)擬進入“新三板”市場，這種情況使得中小微企業(yè)融資難問題“雪上加霜”。

二、金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本思路

1.將經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展作為主體目標和評價標準，通過金融支持與產(chǎn)業(yè)升級來推動整體經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟和循環(huán)經(jīng)濟的發(fā)展。

2.整合金融資源，通過金融手段有效地促進區(qū)龍頭企業(yè)的發(fā)展，同時通過產(chǎn)業(yè)鏈帶動上下游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，形成產(chǎn)業(yè)集群，產(chǎn)業(yè)集群帶動中小企業(yè)的發(fā)展，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)價值鏈增值。

3.通過金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)發(fā)展助推金融業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)三大產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。

三、金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議

1.選擇確定重點扶持的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)，并制定定向培植方案，分類制定融資辦法，配置金融資源。

2.用好省級中小企業(yè)發(fā)展基金、縣域經(jīng)濟調度資金、大別山產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、風險補償金、農產(chǎn)品加工園區(qū)調度資金等專項資金，定向支持重點產(chǎn)業(yè)、重點企業(yè)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展。

3.深化投融資體制改革，放寬和降低民間資本準入門檻，通過特許經(jīng)營等方式吸引社會資本參與投資和運營，解決產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中政府財力不足的問題。

4.發(fā)揮好財政性專項資金的放大作用和擔保公司的增信作用，鼓勵發(fā)展“助保貸”、“助農貸”、“集合貸”“銀政同?！钡刃滦托刨J服務。

5.加強政銀企常態(tài)化對接，爭取金融機構簡化融資辦理手續(xù)，擴大信貸投放。

6.支持重點企業(yè)進入“新三板”和武漢股權托管交易中心直接融資，對上柜、上市企業(yè)給予獎勵。爭取與武漢股權托管交易中心簽訂合作協(xié)議，建立“前期宣傳-輔導培訓-企業(yè)上柜（上市）-板塊效應”的常態(tài)模式。

7.推進黃州區(qū)金融服務網(wǎng)格化試點工作，統(tǒng)籌安排區(qū)轄內銀行機構與23家試點社區(qū)對接，早日搭建普惠金融網(wǎng)格化工作站。

8.籌備建立互聯(lián)網(wǎng)金融支持信息平臺。以金融服務網(wǎng)格化平臺和金融服務平臺為依托，籌備建立可向全國尋求資金支持的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，如P2P借貸平臺、股權眾籌平臺等。