醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)老年人醫(yī)療負(fù)擔(dān)的效應(yīng)分析

譚笑

摘 要：隨著我國(guó)人口老齡化社會(huì)的來(lái)臨，老年人口已經(jīng)成為一個(gè)不容忽視的群體。老年人口的經(jīng)濟(jì)狀況是老年人生活質(zhì)量的基本保障。據(jù)研究，老年人口的就醫(yī)經(jīng)濟(jì)壓力普遍存在。不同生活狀況和不同年齡層面的老年人的就醫(yī)負(fù)擔(dān)存在差異。我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度應(yīng)當(dāng)更多關(guān)注不同類型老年人口的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)差異化和普惠化宗旨，真正緩解老年人口的看病難、看病貴。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險(xiǎn)制度；老齡化；擠出效應(yīng)；擠進(jìn)效應(yīng)；醫(yī)療負(fù)擔(dān)

一、引言

根據(jù)我國(guó)2010年第六次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)的顯示，我國(guó)65歲及以上的老年人口已經(jīng)占總?cè)丝诘?.87% ，比2000年的第五次人口普查調(diào)查數(shù)據(jù)增加了1.9個(gè)百分比。隨著我國(guó)醫(yī)療保障制度的普及以及世界領(lǐng)域醫(yī)學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，老年人平均壽命已經(jīng)有了質(zhì)的提高，據(jù)老齡化趨勢(shì)研究預(yù)測(cè)，2050年我國(guó)的老年人口數(shù)量將會(huì)上升至3.34億，占總?cè)丝跀?shù)量的22.6%。老年人口的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)對(duì)目前的養(yǎng)老、醫(yī)療等相關(guān)制度都提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。有學(xué)者研究表明，65歲及以上老年人口經(jīng)濟(jì)上的主要支出是醫(yī)療保健方面的支出，他們的人均醫(yī)療支出是65歲以下人群的3至5倍。面對(duì)如此龐大的醫(yī)療費(fèi)用和老年人口的激增趨勢(shì)，現(xiàn)階段的醫(yī)療保險(xiǎn)制度能夠?yàn)槔夏耆丝诘尼t(yī)療負(fù)擔(dān)分擔(dān)多大的壓力是目前學(xué)界比較關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題。

二、醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)老年人醫(yī)療負(fù)擔(dān)的影響

（一）醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)老年人就醫(yī)負(fù)擔(dān)影響顯著

醫(yī)療保險(xiǎn)制度是指一個(gè)國(guó)家按照大數(shù)法則的保險(xiǎn)原則為解決居民防病治病問(wèn)題而強(qiáng)制籌集的基金。廣義來(lái)說(shuō)，包括補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度以及商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。王德文、謝良地通過(guò)對(duì)廈門市老年人醫(yī)療負(fù)擔(dān)的實(shí)證研究指出醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)減輕老年人就醫(yī)負(fù)擔(dān)影響顯著。毛正中在研究中表明，醫(yī)療保險(xiǎn)制度可以在一定程度上減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，這種效應(yīng)尤其體現(xiàn)在對(duì)災(zāi)難性醫(yī)療支出的影響上。

（二）醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)老年人醫(yī)療負(fù)擔(dān)影響效果不明確

筆者在研究過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)老年人就醫(yī)負(fù)擔(dān)的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)分析多數(shù)屬定性分析或是簡(jiǎn)單的邏輯推理，缺乏實(shí)證研究的支持。本文旨在通過(guò)對(duì)太原市城鄉(xiāng)老人走訪調(diào)查，研究醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)老年人醫(yī)療負(fù)擔(dān)的影響。醫(yī)療保險(xiǎn)是一種強(qiáng)制性收費(fèi)，他對(duì)老年人的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)負(fù)擔(dān)存在擠進(jìn)效應(yīng)。同時(shí)，參保老人可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)制度下的費(fèi)用報(bào)銷，這又對(duì)老年人醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)負(fù)擔(dān)有擠出效應(yīng)。兩種效應(yīng)都存在的情況下需要進(jìn)行實(shí)證分析論證哪種效應(yīng)在特定的情行下發(fā)揮更大的作用。

筆者通過(guò)對(duì)太原市65歲及以上城鄉(xiāng)老年人口走訪調(diào)查，發(fā)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)老年人醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)負(fù)擔(dān)確實(shí)存在不確定性。在走訪個(gè)例中，陽(yáng)曲縣的一位參保新農(nóng)合的楊大媽反映自己家庭生活條件不好，兒子女兒常年在外務(wù)工補(bǔ)貼家用 丈夫5年前去世后大媽一直一個(gè)人在家生活，去年她在市醫(yī)院做了搭橋手術(shù)后住院觀察了半個(gè)月。這期間共花費(fèi)了3萬(wàn)多元，回到縣里拿到政府批準(zhǔn)報(bào)銷的2萬(wàn)多元的分段補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用。她認(rèn)為參加新農(nóng)合事給自己老年生活的一個(gè)保障，是花小錢辦大事的好政策。

而在走訪的另一位裴大爺嘴里得到了不同的看法。裴大爺是某國(guó)有企業(yè)退休職工，工齡超過(guò)35年，在過(guò)去的職業(yè)生涯中每月都會(huì)被扣少則幾十多則幾百塊的醫(yī)療保險(xiǎn)，為了給子女減輕養(yǎng)老看病負(fù)擔(dān)三年前又在外購(gòu)買了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，每月300多元的保險(xiǎn)金。他平時(shí)身體基本健康幾乎不往醫(yī)院跑，在他看來(lái)醫(yī)療保險(xiǎn)制度并沒有減輕自己現(xiàn)在或未來(lái)的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，反而增加了過(guò)去和現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以針對(duì)不同群體的老年人醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)老年人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的效應(yīng)是不確定的。從本次走訪中可以得到以下有益啟示：

第一，從整體上來(lái)看，多數(shù)老人認(rèn)為醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)老年人家庭醫(yī)療負(fù)擔(dān)具有明顯的擠出效應(yīng)且擠出效應(yīng)大于擠進(jìn)效應(yīng)，即最終可以減輕老年人的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

第二，老年人健康狀況對(duì)其醫(yī)療負(fù)擔(dān)具有顯著影響。一般來(lái)說(shuō)，健康的老年人所需要的醫(yī)療服務(wù)較少，醫(yī)療保險(xiǎn)的擠進(jìn)效應(yīng)大于擠出效應(yīng)，醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)健康老人來(lái)說(shuō)反而增加了醫(yī)療負(fù)擔(dān)。而對(duì)于不健康的老年人來(lái)說(shuō)，醫(yī)療保險(xiǎn)的擠進(jìn)效應(yīng)小于擠出效應(yīng)，醫(yī)療保險(xiǎn)減輕了老年人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

第三，老年人醫(yī)療負(fù)擔(dān)具有顯著的城鄉(xiāng)差異。在農(nóng)村中，農(nóng)民收入較少，新農(nóng)合的繳費(fèi)比例也較低，而農(nóng)民醫(yī)療保健需求較高，新農(nóng)合對(duì)老年人醫(yī)療負(fù)擔(dān)具有明顯的擠出效應(yīng)。在城市中，除公費(fèi)醫(yī)保的特殊案例外，由于老年人生活水平相對(duì)較高且子女經(jīng)濟(jì)能力也較農(nóng)村家庭高，于是有更多條件和動(dòng)機(jī)支持老年人口購(gòu)買更多的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)。從總支出來(lái)看反而增加了人老年人的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

第四，年齡因素對(duì)老年人醫(yī)療負(fù)擔(dān)具有明顯的城鄉(xiāng)差異。在調(diào)查過(guò)程中，筆者發(fā)現(xiàn)，城鎮(zhèn)老年人口的年齡因素對(duì)老年人醫(yī)療負(fù)擔(dān)并沒有明顯的影響：高齡老人和低齡老人同樣存在購(gòu)買更多醫(yī)療服務(wù)的動(dòng)機(jī)和經(jīng)濟(jì)能力。而在鄉(xiāng)村調(diào)查中，低齡老人更加容易得到更多的醫(yī)療支持，高齡老人對(duì)政策接觸較少，醫(yī)療保健理念比較淡薄且多為空巢老人，得到的醫(yī)療支持較少。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)老年人醫(yī)療負(fù)擔(dān)的影響效果并不明確。針對(duì)不同群體和不同情形下的同一群體都會(huì)有不同的結(jié)論。從政策層面上來(lái)講，可以肯定的是我國(guó)的醫(yī)療保障制度總體上能夠減輕老年人的醫(yī)療經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。是一項(xiàng)值得肯定的普惠制度。另一方面，由于個(gè)體差異和群體差異的影響，醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)老年人的醫(yī)療負(fù)擔(dān)效應(yīng)不能明確，需要國(guó)家在制定相關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)制度政策時(shí)充分考慮群體差異性以及政策有效應(yīng)。針對(duì)城鎮(zhèn)職工和農(nóng)村居民繼續(xù)實(shí)行積極的差異化的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，讓醫(yī)療保險(xiǎn)制度能夠最大限度的滿足不同類型老年人的醫(yī)療服務(wù)需求，最大限度地減輕老年人的醫(yī)療經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，緩解老年人的看病難、看病貴。同時(shí)也為老齡化的到來(lái)打下堅(jiān)定的基礎(chǔ)。（作者單位：山西財(cái)經(jīng)大學(xué)公共管理學(xué)院）

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