互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)軍農(nóng)村金融除去任性還靠什么？

互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)軍農(nóng)村的架勢(shì)在去年就鋒芒初露，最典型的例子是廣刷墻面廣告語(yǔ)“網(wǎng)上購(gòu)物選XX”，然而由于地域戰(zhàn)線長(zhǎng)、快遞成本高等先天性的缺陷，抓住農(nóng)村市場(chǎng)始終保持著骨感的現(xiàn)狀。

今年3月5日，國(guó)務(wù)院李克強(qiáng)總理將“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)提升為國(guó)家戰(zhàn)略后，同時(shí)出身草莽的“互聯(lián)網(wǎng)金融”被驗(yàn)明正身后，電商巨頭開始對(duì)電商市場(chǎng)開辟出了第二戰(zhàn)場(chǎng)。

這個(gè)新的戰(zhàn)場(chǎng)就是農(nóng)村之戰(zhàn)。

事實(shí)上，在去年的政府工作會(huì)議上，就提出要加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，之后，政府還專門出臺(tái)了《關(guān)于加大改革創(chuàng)新力度加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的若干意見》。

這個(gè)生冷的意見也讓在城市市場(chǎng)短兵相接的巨頭們仿佛看到了干涸沙漠里的野菊花——農(nóng)村金融，還是一片廣袤的甘露地帶。

可以看到的是，無論是阿里巴巴，還是京東金融，還是蘇寧，此前刷在墻的是淘東西，買家電，今年農(nóng)村墻上也換上新字了，而是打白條，去分期。

按照李總理今年的原話，是要“讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)和‘三農(nóng)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹?！蹦敲?，我們將來看到的更多的業(yè)務(wù)是，比如業(yè)務(wù)推廣員在田間地頭給農(nóng)民做“展業(yè)”，做理財(cái)服務(wù)。農(nóng)村金融更是金融改革中更為薄弱的一塊市場(chǎng)，基礎(chǔ)設(shè)施不健全、普及率低、農(nóng)村金融服務(wù)方式單一等問題，讓金融服務(wù)質(zhì)量和效率無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和農(nóng)民多元化金融服務(wù)需求。相比城市，農(nóng)村居民的理財(cái)意識(shí)更加保守，因?yàn)樗麄冮L(zhǎng)期從事實(shí)業(yè)勞動(dòng)，付出體力換來實(shí)實(shí)在在錢的意識(shí)根深蒂固，所以在農(nóng)村居民普及資本市場(chǎng)的工作任重而道遠(yuǎn)。

如果從互聯(lián)網(wǎng)的角度去理解，這些所有的業(yè)務(wù)員，將是互聯(lián)網(wǎng)的巨頭在線下的“流量入口”，是這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭在線下的神經(jīng)元，腦細(xì)胞，他們通過金融服務(wù)，直接鏈接到我們的農(nóng)民身上。

可以看到的動(dòng)作是，蘇寧易購(gòu)要著手在全國(guó)農(nóng)村開店，京東計(jì)劃要將鄉(xiāng)村推廣員突破3000人，服務(wù)中心開業(yè)數(shù)30個(gè)，覆蓋50個(gè)縣城，如此一來，鄉(xiāng)村的戰(zhàn)役就是各家巨頭在線下鋪人，鋪網(wǎng)店的基礎(chǔ)設(shè)施開始。以京東為例，在京東金融的核心業(yè)務(wù)中，消費(fèi)金融中的京東白條用戶月訂單數(shù)量增長(zhǎng)了33%，月消費(fèi)金額增長(zhǎng)58%，供應(yīng)鏈金融中的京保貝今年以來向供應(yīng)商提供的貸款已達(dá)到了130億，同比去年增長(zhǎng)近600%，上線僅七個(gè)月的京東眾籌總籌資額破2億大關(guān)，成為國(guó)內(nèi)第一大權(quán)益類眾籌平臺(tái)，校園白條也將在本月末殺入100所高校。

走在巨頭之前的，做農(nóng)業(yè)垂直專業(yè)電商的也有，大視線在去年快速發(fā)展之后，今年已定位興農(nóng)眾籌，從去年底到今年初大視線的動(dòng)作可以看到，眾籌平臺(tái)60%以上是農(nóng)產(chǎn)品（工藝品），其線下投融資對(duì)接會(huì)則對(duì)線上客戶進(jìn)行有效的投資引導(dǎo)，眾籌是表象，實(shí)則是想扮豬吃老虎，投擲煙霧彈，以點(diǎn)帶面，從而規(guī)避被巨頭鯨吞的風(fēng)險(xiǎn)。以貸款業(yè)務(wù)舉例，傳統(tǒng)信貸機(jī)構(gòu)受制于風(fēng)控流程和操作成本，貸款周期長(zhǎng)、資金成本高，無法滿足農(nóng)村用戶小額、多頻的貸款需求；此外，由于“農(nóng)村居民群體數(shù)量廣、居住密度低、分布分散，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)往往無法覆蓋。”

伴隨著鯨吞的危險(xiǎn)，規(guī)模小、知名度低、資金周轉(zhuǎn)慢的企業(yè)顯然要被淘汰一批?；ヂ?lián)網(wǎng)的巨頭們能殺人這個(gè)領(lǐng)域，除了任性，更為重要的則是一旦在農(nóng)村架好了“流量入口”，比如規(guī)模龐大的業(yè)務(wù)推廣員，那么，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭來說，就是修好了高速公路，來決定讓誰(shuí)跑不同的賽道。

有了不同的賽道，不同的小伙伴都可以跑起來，可以是電子商務(wù)跑，也可以是金融跑，只有跑的內(nèi)容越多，為村民提供的服務(wù)越多，這樣，賽道的邊際成本就自然順勢(shì)下降。

再加上移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，天然地可以打破人與人之間，村民與村名之間，村民與城里人之間的距離感，所以，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)加上金融的業(yè)態(tài)，是本身就能天然媾和在一起的。

我國(guó)目前仍處于發(fā)展中國(guó)家階段，農(nóng)村戶口比重之大并不能隨著“城鎮(zhèn)化政策”的頒布而立竿見影，相對(duì)應(yīng)的是，農(nóng)業(yè)發(fā)展至今，已不再是簡(jiǎn)單的“面朝黃土背朝天”，其衍生出來的工藝制造、有機(jī)食品等產(chǎn)業(yè)鏈同樣帶領(lǐng)著不少農(nóng)村兄弟發(fā)家致富，如何克服農(nóng)村群體數(shù)量廣、居住密度低等先天劣勢(shì)成了巨頭們首先要解決的問題。