大數(shù)據(jù)環(huán)境下供應鏈金融模式研究

劉文婷

（東北財經(jīng)大學，遼寧 大連 116023）

目前，各銀行采用了不同的融資方式。例如建設銀行，采用金銀倉融資，基于核心企業(yè)信用，通過倉單融資、訂單融資、銀行承兌匯票的產品組合提供短期融資信貸業(yè)務；中信銀行采用經(jīng)銷商、供應商網(wǎng)絡融資模式、銀行物流合作融資模式、訂單融資封閉授信融資模式等；工商銀行提出才智供應鏈融資，尋找不同行業(yè)的核心企業(yè)，利用核心企業(yè)的良好信譽，對整條供應鏈進行融資，同時，在對上下游企業(yè)的融資中更關注與其交易的核心企業(yè)的狀況。此外還有浦發(fā)銀行的企業(yè)供應鏈融資解決方案、光大銀行的陽光供應鏈等不同的融資解決方案。在了解各大銀行融資模式的基礎上，總結出適應我國國情的4種融資模式。

1 交易所電子倉單融資

業(yè)務流程如下。

交易會員方：①提出供應鏈融資申請并提交財務數(shù)據(jù)并選擇行業(yè)及交易物品；②等待審核，并繳存初始保證金；③交易時，在恰當?shù)臅r候購買鎖定電子交易合約；④交易會員可通過電子交易平臺或銀行網(wǎng)上銀行渠道，針對平臺成交記錄或持平臺確認的電子倉單提出具體的融資申請；⑤銀行在線出賬審批和發(fā)放融資；⑥可隨時在線查看融資狀態(tài)等各類信息。

交易所方：①銀行與電子交易平臺簽署合作協(xié)議，雙方實現(xiàn)系統(tǒng)對接；②電子交易平臺推薦擬融資的交易會員，并協(xié)助銀行做會員調查；③在交易會員要求的時候將交易證明材料提交給銀行。

銀行方：①接收交易所方提供的信用良好的會員并進行審批；②審批通過則要求提交保證金；③在接到交易所發(fā)送的交易信息后及時將貸款打入交易賬戶完成交易；④收到還款并通知監(jiān)管倉庫放貨。

2 設備買入線上融資

業(yè)務流程如下。

核心企業(yè)：①提出供應鏈融資申請并提交財務數(shù)據(jù)并選擇行業(yè)，并簽訂合約；②收到銀行通知，確認與下游企業(yè)合同的真實性；③發(fā)送設備；④銀行在線出賬審批和發(fā)放融資；⑤可隨時在線查看融資狀態(tài)等各類信息。

下游企業(yè)：①提出供應鏈融資申請并提交財務數(shù)據(jù)并選擇行業(yè)及交易設備；②銀行在線出賬審批和發(fā)放融資；③接收設備，并辦理質押手續(xù)；④可隨時在線查看融資狀態(tài)等各類信息。

銀行方：①審批融資申請；②將款打入核心企業(yè)賬戶，并要求發(fā)貨；③等待收款。

3 訂單質押融資

業(yè)務流程如下。

核心企業(yè)：①提出供應鏈融資申請、提交財務數(shù)據(jù)、選擇行業(yè)并簽訂合約；②收到銀行通知，確認與下游企業(yè)合同的真實性；③可隨時在線查看融資狀態(tài)等各類信息。

上游供應商方：①提出供應鏈融資申請，提交財務數(shù)據(jù)，并選擇行業(yè)、提交核心企業(yè)票據(jù)信息；②銀行在線出賬審批；③動產接受質押，接收銀行融資；④向銀行還款，并取回動產；⑤可隨時在線查看融資狀態(tài)等各類信息。

核心企業(yè)方：①確認合同真實性；②向銀行還款。

銀行方：①審批申請；②向授信客戶發(fā)款；③等待核心企業(yè)還款。

4 協(xié)議擔保融資

業(yè)務流程如下。

核心企業(yè)：①提出供應鏈融資申請并提交財務數(shù)據(jù)并選擇行業(yè)，并簽訂合約；②收到銀行通知，確認與下游企業(yè)合同的真實性；③銀行在線出賬審批和向上游企業(yè)發(fā)放融資；④向銀行還款；⑤可隨時在線查看融資狀態(tài)等各類信息。

上游供應商：①提出供應鏈融資申請，提交財務數(shù)據(jù)并選擇行業(yè)及提交核心企業(yè)協(xié)議信息；②銀行在線出賬審批；③提交單據(jù)，接收銀行融資；④接受融資后發(fā)貨，安全快捷；⑤可隨時在線查看融資狀態(tài)等各類信息。

銀行方：①審批申請；②向授信客戶發(fā)款；③等待核心企業(yè)還款。

5 展望大數(shù)據(jù)在供應鏈金融中的應用

大數(shù)據(jù)可以用于核心企業(yè)的信貸評級分析，幫助信貸員收集和處理客戶資料。通過對互聯(lián)網(wǎng)海量數(shù)據(jù)進行分析，獲取相關客戶信息（如客戶交易記錄、交易習慣、資產狀況、投資偏好，甚至是社交圈、消費水平、興趣愛好等）與內部相關信息融合，獲得客戶更詳細的背景描述，以便有效地進行風險管理。如阿里金融依靠阿里巴巴、淘寶、天貓及支付寶等電商平臺長期積累的大量真實交易數(shù)據(jù)，依靠對信息流、現(xiàn)金流的數(shù)據(jù)挖掘技術，運用“誠信通指數(shù)”，實現(xiàn)網(wǎng)上信貸的信用風險控制。

由于金融行業(yè)尤其是銀行自身擁有的數(shù)據(jù)類型多種多樣，包括客戶信息數(shù)據(jù)、交易信息數(shù)據(jù)、資產信息數(shù)據(jù)等，再輸入其他的客戶行為數(shù)據(jù)、位置信息、供應鏈數(shù)據(jù)、商業(yè)數(shù)據(jù)等，銀行就可以在了解自身業(yè)務需求和數(shù)據(jù)需求的前提下，借助于其他的數(shù)據(jù)平臺和技術，充分利用大數(shù)據(jù)分析，為決策提供支持，獲取數(shù)據(jù)背后的商業(yè)價值，這也是未來供應鏈金融的發(fā)展方向。

[1]羅齊,朱道立,陳伯銘.第三方物流服務創(chuàng)新:融通倉及其運作模式初探[J].中國流通經(jīng)濟,2002(2).

[2]郭超.供應鏈金融的主要產品及發(fā)展途徑分析[D].北京:對外經(jīng)濟貿易大學,2009.

[3]屠建平,楊雪.基于電子商務平臺的供應鏈融資模式績效評價研究[J].管理世界,2013(7):182-183.

[4]胡躍飛,黃少卿.供應鏈金融:背景、創(chuàng)新與概念界定[J].金融研究,2009(8):76-82.

[5]閆俊宏,許祥秦.基于供應鏈金融的中小企業(yè)融資模式分析[J].上海金融,2007(2):14-16.