商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理開放實驗課程設(shè)計

[摘要]商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理是高校金融學(xué)專業(yè)的核心課程。目前，大部分高校通過課內(nèi)實踐環(huán)節(jié)設(shè)計來滿足實踐教學(xué)要求，但存在實驗學(xué)時少、內(nèi)容空泛等缺陷。在闡述學(xué)習(xí)目的、課程要求、成績設(shè)置等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理獨立實驗課程設(shè)計的重點內(nèi)容和案例教學(xué)、認(rèn)識實習(xí)、專家講座、校內(nèi)實訓(xùn)等獨立實驗課程模塊設(shè)計，以及校內(nèi)實訓(xùn)模塊設(shè)計方案的基礎(chǔ)上，提出加強(qiáng)實踐教學(xué)師資隊伍建設(shè)、開展教改課題研究活動、完善實驗室配備等教學(xué)建議。

[關(guān)鍵詞]獨立實驗課程；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理；實訓(xùn)模塊

[中圖分類號]G6420[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A[文章編號]

2095-3283（2015）08-0148-02

[作者簡介]魏嵐（1979-），女，講師，博士，研究方向：金融學(xué)。

[基金項目]沈陽航空航天大學(xué)教改課題階段性成果。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理是金融學(xué)專業(yè)的核心課程，在教學(xué)計劃中被列為專業(yè)必修課。該課程以宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣金融理論為基礎(chǔ)，涉及會計學(xué)、市場營銷學(xué)、公司財務(wù)學(xué)等課程知識，緊跟國際銀行業(yè)經(jīng)營慣例，服務(wù)于國內(nèi)銀行業(yè)的改革發(fā)展，系統(tǒng)地介紹商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本理論、基本業(yè)務(wù)以及管理技術(shù)，具有理論起點高、多學(xué)科連接、社會聯(lián)系廣、應(yīng)用性強(qiáng)的特點。近年來，高等教育要培養(yǎng)高素質(zhì)人才的呼聲很高，各高校開始注重和加強(qiáng)培養(yǎng)厚基礎(chǔ)、寬口徑、重實踐、能力強(qiáng)的人才。對學(xué)生實踐能力的培養(yǎng)越來越被教育界所重視。目前，大部分高校是通過課內(nèi)實踐環(huán)節(jié)的設(shè)計來滿足教學(xué)要求，實驗學(xué)時少且內(nèi)容空泛。因此，設(shè)計獨立開放的實驗課程，發(fā)展多種實踐教學(xué)手段，讓學(xué)生鞏固課堂所學(xué)理論，提高在實踐中發(fā)現(xiàn)問題、分析問題及解決問題的能力，改善教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效果，對創(chuàng)新型人才培養(yǎng)目標(biāo)的實現(xiàn)顯得尤為重要。

一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理獨立實驗課程設(shè)計重點

1學(xué)習(xí)目的。通過獨立實驗學(xué)習(xí)，使學(xué)生將所學(xué)銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，通過商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗操作，訓(xùn)練學(xué)生的實際操作能力，讓學(xué)生理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會計、綜合柜員制的賬務(wù)管理方式和面向客戶的管理體系，充分理解所學(xué)的銀行理論知識與實際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。

2課程要求。商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗主要是針對基本操作技能的訓(xùn)練，需要運用專業(yè)的實驗室和實驗設(shè)備。實驗在計算機(jī)軟件模擬環(huán)境下進(jìn)行，學(xué)生應(yīng)在實際操作中掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程和操作要求。在實驗過程中，指導(dǎo)教師必須在場，隨時解決學(xué)生在實驗過程中遇到的問題。實驗結(jié)束后，學(xué)生撰寫實驗報告，總結(jié)實驗心得和體會，提出實驗中存在的問題。指導(dǎo)教師對學(xué)生的實驗操作和實驗報告給予客觀公正的評價，并折合成實驗成績計入本課程總成績。

3成績設(shè)置。本課程成績由三部分構(gòu)成，即出勤率，占10%，由實驗教師給出成績；實驗操作能力，占70%，由實驗教師通過教學(xué)軟件給出成績；實驗報告，占20%，由實驗教師給出成績。

二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理獨立實驗課程模塊設(shè)計

1案例教學(xué)模塊。每個學(xué)期根據(jù)新情況、新熱點設(shè)計案例。作為案例教學(xué)的素材，每個案例配合相應(yīng)的問題讓學(xué)生去思考和尋找答案。讓學(xué)生自由組合，以小組形式進(jìn)行討論，并選出各小組的發(fā)言代表，在課堂上代表本組成員發(fā)言，發(fā)言積極、內(nèi)容表述正確的學(xué)生可以在平時成績中獲得加分。在這個過程中，重點強(qiáng)調(diào)小組內(nèi)的集中交流討論。案例教學(xué)不僅讓學(xué)生重新認(rèn)識自我、增強(qiáng)自信心，還增強(qiáng)了團(tuán)結(jié)協(xié)作精神和集體榮譽感，讓學(xué)生由原來的“要我學(xué)”變成了“我要學(xué)”。

2認(rèn)識實習(xí)模塊。學(xué)校針對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理專門為學(xué)生設(shè)計了認(rèn)識實習(xí)模塊。學(xué)生可以通過網(wǎng)絡(luò)媒介、紙質(zhì)媒介了解銀行業(yè)知識，也可以到商業(yè)銀行進(jìn)行考察，更多地了解銀行業(yè)務(wù)種類、人員素質(zhì)要求、機(jī)構(gòu)設(shè)置等，更好地利用已經(jīng)建立的中國農(nóng)業(yè)銀行實習(xí)基地，拓展學(xué)生的實習(xí)空間。鼓勵學(xué)生利用周末或寒暑假去銀行實習(xí)，積極參與社會實踐。

3專家講座模塊。聘請銀行業(yè)務(wù)部門富有經(jīng)驗的專業(yè)人士授課，以增強(qiáng)學(xué)生對業(yè)務(wù)實際運作過程的了解，開闊學(xué)生的思路與視野，獲得有關(guān)最新業(yè)務(wù)及政策動態(tài)的信息。

4校內(nèi)實訓(xùn)模塊。學(xué)院努力為學(xué)生提供良好的實驗環(huán)境，配備電腦、服務(wù)器、教學(xué)軟件、模擬實驗室等。利用模擬實驗室不僅可以模擬出納、儲蓄、會計等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，還能夠?qū)π刨J業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)進(jìn)行模擬；不僅模擬單項業(yè)務(wù)，還讓學(xué)生對銀行的所有關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合模擬操作；不僅模擬銀行的成熟業(yè)務(wù)，還對互換業(yè)務(wù)、票據(jù)發(fā)行便利等尚未開辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行實驗和研究。

三、校內(nèi)實訓(xùn)模塊設(shè)計方案

根據(jù)金融學(xué)專業(yè)教學(xué)要求設(shè)計實訓(xùn)環(huán)境，按銀行營業(yè)大廳的模式進(jìn)行裝修，完全仿真商業(yè)銀行的營業(yè)環(huán)境（見表1），讓學(xué)生身臨其境地體驗并掌握絕大部分銀行業(yè)務(wù)。本方案雖投資較大，但實訓(xùn)效果最佳。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理模式一般采用三級管理方式，即總行—分行—支行模式，這種模式是目前國內(nèi)商業(yè)銀行通行的業(yè)務(wù)模式。本實訓(xùn)平臺采用與商業(yè)銀行完全相同的業(yè)務(wù)管理模式。教師將每個班級設(shè)置為一個支行，由學(xué)生擔(dān)任這個支行的柜員角色。學(xué)生通過模擬操作銀行業(yè)務(wù)，體驗各類銀行崗位，如會計、儲蓄、出納、貸款、報表管理、綜合查詢、個人客戶、企業(yè)客戶等，通過聯(lián)機(jī)交易，體驗銀行的實際業(yè)務(wù)環(huán)境。此模擬系統(tǒng)為教師考評學(xué)生的實際操作能力提供了有力的工具。教師可以通過系統(tǒng)檢驗學(xué)生的銀行業(yè)務(wù)實際操作能力。此教學(xué)管理系統(tǒng)中包含一套智能實驗測評系統(tǒng)，教師可以給出學(xué)生每一項操作得分，并在設(shè)置的時間段內(nèi)作出綜合評價，輸出實驗報告，極大地方便了教師對學(xué)生實驗結(jié)果的綜合考評。

四、教學(xué)建議

1加強(qiáng)實踐教學(xué)師資隊伍建設(shè)。加強(qiáng)教師培訓(xùn)，提高指導(dǎo)教師的技能水平，建設(shè)一支作風(fēng)過硬、專業(yè)技能較強(qiáng)的實踐教學(xué)師資隊伍。要求學(xué)生知道的，教師首先應(yīng)該精通；要求學(xué)生做到的，教師先身體力行。對難度較大、專業(yè)性較強(qiáng)、反映新技術(shù)特點的課程教學(xué)，應(yīng)該采取“走出去”和“請進(jìn)來”的辦法提高教學(xué)水平。除此之外，新老教師之間還要取長補(bǔ)短、互幫互學(xué)，使全體教師的教學(xué)實踐指導(dǎo)能力和水平在較短時間內(nèi)有大幅度提高。

2開展教改課題研究活動。在國外，研究性學(xué)習(xí)也被稱為“探究性學(xué)習(xí)”、“基于項目的學(xué)習(xí)”。1996年美國國家研究理事會發(fā)布《國家科學(xué)教育標(biāo)準(zhǔn)》，由此引發(fā)了基礎(chǔ)教育乃至高等教育領(lǐng)域以“研究性學(xué)習(xí)”為重要特征的新一輪教育改革。教學(xué)改革如果以研究性學(xué)習(xí)為核心，可以極大地提高教學(xué)團(tuán)隊的積極性和針對性。為了探索實驗教學(xué)的規(guī)律和方法，應(yīng)該為這門獨立實驗課程建設(shè)配套教改課題研究活動，探討新課程改革要求的實驗教學(xué)模式。以課題為依托，教學(xué)團(tuán)隊發(fā)表教改論文，出版實驗教學(xué)指南類教材，這對于提高教師技能及其教學(xué)質(zhì)量都有極大幫助。

3完善實驗室配備。除了基本運行環(huán)境要求外，還應(yīng)爭取更多的實驗室建設(shè)經(jīng)費，配備外圍設(shè)備，如磁卡、存折打印機(jī)、密碼小鍵盤，增加外圍模塊，使實驗過程更完整，全面再現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的真實面貌。另外，在實驗室裝修風(fēng)格上應(yīng)更接近商業(yè)銀行的外部環(huán)境，增強(qiáng)學(xué)生參與實踐教學(xué)的真實感，提升未來執(zhí)業(yè)的能力與信心。

[參考文獻(xiàn)]

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[3]鄭紅梅模擬銀行綜合實訓(xùn)[M]清華大學(xué)出版社，2007

（責(zé)任編輯：喬虹）endprint