仇建峰 “聚有財(cái)”讓更多人巨有財(cái)

王海珍

“互聯(lián)網(wǎng)誕生以后形成了一種群體智慧。它能夠反過來影響記錄參與某一個(gè)事情。整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都顛倒過來了，它的重心變成消費(fèi)者為主，廠家其次。在這樣的環(huán)境之下就意味著，只有適合整個(gè)群體智慧的生存狀態(tài)的企業(yè)和組織才能夠獲得很好的發(fā)展，這將會(huì)對(duì)所有的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)造成巨大的沖擊和改變?！?——仇建峰

“5·20”的前一天，聚有財(cái)?shù)那芭_(tái)一大早就有快遞小哥送過來一盒制作精美的糕點(diǎn)，上面寫著“聚有財(cái)1歲生日快樂”。全國金融青聯(lián)委員、聚有財(cái)?shù)亩麻L(zhǎng)仇建峰在微信上寫道：“全公司都找不出是誰送的，一致把矛頭指向我，質(zhì)問我是哪個(gè)女朋友（送的）?！惫練夥掌錁啡谌谲S然紙上。

是的，聚有財(cái)一歲了。在這一年間，聚有財(cái)?shù)目蛻粼鲩L(zhǎng)態(tài)勢(shì)令人驚喜——用戶總交易額已突破50億元，平均每位投資者在聚有財(cái)投資金額超過40萬元！這樣的信任，讓整個(gè)團(tuán)隊(duì)頗感榮耀。并且，聚有財(cái)也獲得了業(yè)內(nèi)認(rèn)可——在今年3月19日由《財(cái)視中國》與第一財(cái)經(jīng)聯(lián)合主辦的“2015互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢(shì)論壇暨2014年度互聯(lián)網(wǎng)金融榜樣企業(yè)頒獎(jiǎng)典禮”上，憑借其在風(fēng)控方面的專業(yè)表現(xiàn)榮獲了“最佳風(fēng)控機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)”。

回想聚有財(cái)一年之間走過的路，仇建峰覺得，這只是開始。

“李克強(qiáng)總理在北京中關(guān)村創(chuàng)業(yè)街上喝了一杯咖啡，這讓我們杭州的創(chuàng)業(yè)者們又一次感受到了政府對(duì)創(chuàng)業(yè)的鼓勵(lì)。”不久前，他的朋友圈也被總理喝咖啡的照片刷了屏。仇建峰說，“浙江一向都不缺乏創(chuàng)業(yè)土壤，在大眾創(chuàng)業(yè)這樣的趨勢(shì)下，從外部環(huán)境來講大家對(duì)于創(chuàng)業(yè)的這種容忍和尊重也會(huì)更加真誠，在政府層面上，制約會(huì)更少。這一屆政府對(duì)于大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的鼓勵(lì)，相信很快會(huì)對(duì)杭州乃至整個(gè)浙江經(jīng)濟(jì)帶來正面影響?！?/p>

作為金融領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者，仇建峰以及其領(lǐng)導(dǎo)的聚有財(cái)，顯得生正逢時(shí)。

仇建峰，浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士畢業(yè)，作為一名“70后”，他身上有著典型的“70后”特征：執(zhí)著，認(rèn)真，努力，謹(jǐn)慎，堅(jiān)持原則，務(wù)實(shí)中又有著一種理想主義。而這樣的性格特質(zhì)，也在無形中影響著他的職業(yè)規(guī)劃與選擇。

仇建峰職業(yè)生涯的最初是從事PE（私募基金），他曾在浙江天橋國際投資有限公司負(fù)責(zé)軟件、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的投資。工作7年之后，于2006年創(chuàng)業(yè)，成立了萬豪投資公司，主要從事醫(yī)療，教育，泛地產(chǎn)方面的投資。如果說，之前的7年P(guān)E生涯讓他在投資方面積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，那么萬豪投資公司的成立則讓他更為熟悉企業(yè)管理運(yùn)作流程，提升了管理經(jīng)驗(yàn)。這兩段職業(yè)經(jīng)歷從不同層面豐富著仇建峰的履歷，也為他積累了良好的人脈，創(chuàng)業(yè)成立聚有財(cái)金融服務(wù)公司顯得水到渠成。

保證產(chǎn)品安全性，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展

“這是最好的時(shí)代，這是最壞的時(shí)代?！北M管狄更斯的這句話在當(dāng)下的中國似乎可以套用在任何一種詠嘆調(diào)中，仇建峰依然會(huì)感慨于這個(gè)時(shí)代給予他的饋贈(zèng)——走著走著，就這樣步入了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。今年，互聯(lián)網(wǎng)+的概念持續(xù)發(fā)酵——“互聯(lián)網(wǎng)誕生以后形成了一種群體智慧。它能夠反過來影響記錄參與某一個(gè)事情。整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都顛倒過來了，它的重心變成消費(fèi)者為主，廠家其次?！睂?duì)此，仇建峰有著深刻的認(rèn)知，“在這樣的環(huán)境之下就意味著，只有適合整個(gè)群體智慧的生存狀態(tài)的企業(yè)和組織才能夠獲得很好的發(fā)展，這將會(huì)對(duì)所有的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)造成巨大的沖擊和改變?！?/p>

人人都生活在互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋之下，聚有財(cái)當(dāng)然也不例外，但是仇建峰認(rèn)為，聚有財(cái)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，更多地去考慮風(fēng)控和安全性，缺乏完全極致的用戶體驗(yàn)?！斑@塊也正是我們需要逐步去補(bǔ)課的，就是如何在保證我們產(chǎn)品安全性的前提之下，更好地適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。”

然而，成就它的，也正是它的安全性。

在聚有財(cái)上線之前，公司就已經(jīng)與中信銀行杭州分行簽訂資金監(jiān)管協(xié)議，由銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管聚有財(cái)平臺(tái)上借款人、投資人等所有交易的資金往來，確保資金專款專用。并且在聚有財(cái)?shù)钠脚_(tái)上，所有交易都在銀行網(wǎng)頁系統(tǒng)中完成，既沒有“充值”也沒有“提現(xiàn)”，沒有任何權(quán)限動(dòng)用投資人的任何資金。仇建峰在浙江互聯(lián)網(wǎng)金融的研討會(huì)上表示：“在行業(yè)還沒有具體規(guī)則的時(shí)候先做到自律，那么當(dāng)監(jiān)管來臨時(shí)才能面對(duì)更廣闊的未來”。

和其他P2P網(wǎng)站最大的不同在于，聚有財(cái)是一家“不過錢”的P2P。

“全國有2000家左右的P2P平臺(tái)，完全由股份制商業(yè)銀行進(jìn)行結(jié)算監(jiān)管的只有兩家，聚有財(cái)是其中一家?！背鸾ǚ逭f。

“這難免會(huì)造成一點(diǎn)不便，但安全性是非常高的?！睋Q句話說，聚有財(cái)只過數(shù)據(jù)。這從另一方面來說也減輕了整個(gè)系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)。

仇建峰說，聚有財(cái)平臺(tái)上的借款人平均綜合成本——即年化利率——約在11%左右，這意味著投資人的收益必然也不會(huì)超過11%：扣掉各種成本費(fèi)用，投資人在聚有財(cái)平臺(tái)上的年化收益可以達(dá)到8%～9%。這個(gè)數(shù)字在全國多家P2P中也算是較低的，只比銀行略高?！斑@樣我們就有很多選擇余地去挑選優(yōu)質(zhì)的借款人?！边@也符合仇建峰的個(gè)性特征：穩(wěn)健。

聚有財(cái)從來不對(duì)用戶鼓吹高收益，它只強(qiáng)調(diào)安全性?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是希望降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的負(fù)債率?！背鸾ǚ逭f，“但是，絕大多數(shù)平臺(tái)不僅沒有降低小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)，反而加重了小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)，成本高出30%～40%。這就是為什么會(huì)有一大批企業(yè)倒閉，一大批P2P平臺(tái)跑路。”

聚有財(cái)則從制度上規(guī)避了跑路的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)椴贿^錢，因此，也沒有跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

仇建峰也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域監(jiān)管措施目前還是空白，“估計(jì)今年就會(huì)出臺(tái)相關(guān)政策，這對(duì)行業(yè)的規(guī)范和發(fā)展都是有好處的?！本塾胸?cái)已經(jīng)做好了這方面的準(zhǔn)備。

曾經(jīng)有一個(gè)需要借款的客戶給仇建峰留下了深刻的印象，這位客戶借的錢不多，不到十萬元，是因?yàn)橄腴_一家小門臉的餛飩店，“我曾經(jīng)去過他的餛飩店，和他聊了很久，之所以聊那么久，是因?yàn)樵谶@家小餛飩店內(nèi)，我看到了一種互聯(lián)網(wǎng)思維的應(yīng)用?！?/p>

這家餛飩店店面不超過10平米，“店主用了很多新的營(yíng)銷工具，微信啊朋友圈啊等等，地理位置剛好是在一個(gè)非常熱鬧的市場(chǎng)的旁邊。主要客戶群是面向市場(chǎng)里面經(jīng)營(yíng)戶。然后他做了非常強(qiáng)大的那些所謂的大數(shù)據(jù)分析，比如說，什么時(shí)間點(diǎn)會(huì)有比較多的客人以及他們喜歡什么口味等等?！?/p>

仇建峰說，“這個(gè)餛飩店是個(gè)加盟店，產(chǎn)品是加盟廠商統(tǒng)一配送的，為了增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，店主自己去買了一堆的鹵蛋，再在每一個(gè)餛飩外賣里切半個(gè)鹵蛋，還送半根黃瓜。一個(gè)非常小的細(xì)節(jié)里，你會(huì)發(fā)現(xiàn)完全超乎客戶預(yù)期，那這樣的營(yíng)銷行為就非常值得借鑒?！?/p>

仇建峰坦承，盡管身在互聯(lián)網(wǎng)，但是聚有財(cái)目前為止，還更多地將互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)作工具來用，互聯(lián)網(wǎng)思維方面還需要再加強(qiáng)。因此，他會(huì)如此認(rèn)真地記住每一個(gè)對(duì)他有所啟發(fā)的細(xì)節(jié)。仇建峰從不避諱聚有財(cái)?shù)亩贪澹约阂渤姓J(rèn)，有的短板也恰恰成為其優(yōu)勢(shì)所在，但他并不想僅僅耽于這些優(yōu)勢(shì)，他期待的是，更好地理解并應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)思維，以及互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)，在穩(wěn)健安全的基礎(chǔ)上。

發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)空間，打造健康企業(yè)文化

“2014年初，BAT（百度，阿里，騰訊三巨頭）進(jìn)入了P2P，有銀行背景、上市公司背景的也都進(jìn)來了，大家說草根平臺(tái)很被動(dòng)，已經(jīng)不太適合進(jìn)入P2P領(lǐng)域了?！背鸾ǚ逭f，“事實(shí)上如果你有一點(diǎn)不一樣的玩法，還是很容易在市場(chǎng)中找到位置的?！痹诰塾胸?cái)剛剛成立半年時(shí)間內(nèi)，仇建峰曾經(jīng)對(duì)媒體這樣說。

多年P(guān)E工作，仇建峰發(fā)現(xiàn)，其實(shí)有很多中產(chǎn)家庭迫切需要一種穩(wěn)健的投資理財(cái)渠道，而聚有財(cái)?shù)漠a(chǎn)品特性相對(duì)而言比較符合這類人群，“聚有財(cái)上的大部分投資人年齡段在28～45歲之間，集中在江浙地區(qū)。”仇建峰說，“我們的很多產(chǎn)品都設(shè)置了比較高的投資起點(diǎn)，一般都是5萬元起，這也是我們做互聯(lián)網(wǎng)金融的理念所致。第一筆錢就要投資5萬元，對(duì)方就會(huì)非常慎重，會(huì)詳細(xì)深入地了解平臺(tái)和了解產(chǎn)品，弄清楚才會(huì)愿意出手，仇建峰認(rèn)為這樣的投資人才算合格、理性的投資人。也正是由于這批人非常理性，所以他們不會(huì)盲目追求高收益，而是會(huì)更注重安全性?！?/p>

雖然聚有財(cái)對(duì)借款人的資質(zhì)要求頗高，但實(shí)際上借款人的范圍很廣，這緣于聚有財(cái)不斷在平臺(tái)上推出新產(chǎn)品。比如“信天游”針對(duì)年輕的出國“窮游”人群，為其做財(cái)產(chǎn)證明借款，這項(xiàng)業(yè)務(wù)在全國屬于首創(chuàng)。這是公司與在線旅游網(wǎng)站去哪兒、攜程合作開發(fā)的一款產(chǎn)品，通過發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站個(gè)人用戶的實(shí)際需求和痛點(diǎn)，以金融創(chuàng)新的方式解決用戶的需求和問題，從而為各方實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造；又比如“百世達(dá)”，是聚有財(cái)與國內(nèi)大型民營(yíng)快遞公司百世匯通合作開發(fā)的一款產(chǎn)品，通過發(fā)現(xiàn)企業(yè)在布局和擴(kuò)張過程中的實(shí)際需求，以金融創(chuàng)新幫助企業(yè)解決資金問題。

聚有財(cái)?shù)膬r(jià)值創(chuàng)造還體現(xiàn)在其為借款人提供的低利率借款成本上。“收益和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)等”是該公司在選擇借款人時(shí)所堅(jiān)持奉行的，仇建峰認(rèn)為“當(dāng)一個(gè)人愿意接受高成本融資，也就意味著其已很難從低成本融資渠道借到錢了”，所以公司以低借款成本尋找“還得起錢、有還款意愿”的優(yōu)質(zhì)借款人，在為他們創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)，更大程度上保障了投資人的項(xiàng)目安全。

根據(jù)網(wǎng)貸第三方數(shù)據(jù)顯示，聚有財(cái)平臺(tái)上的借款人平均綜合成本在全國近2000家P2P中為排名最低的前5位。

從公司的管理上，聚有財(cái)目前力推“橫向課題小組”的模式。

“就是會(huì)鼓勵(lì)任何一個(gè)同事提出他的一些新的想法。如果做這個(gè)創(chuàng)意是被大家認(rèn)可，我們會(huì)讓這位同事就擔(dān)任項(xiàng)目組長(zhǎng)，所有資源所有的人都會(huì)隨他調(diào)配，項(xiàng)目做得好的話還會(huì)有意外的獎(jiǎng)勵(lì)?！背鸾ǚ逭f。

另外，為了加強(qiáng)投資人與平臺(tái)的溝通聯(lián)系，更大程度上監(jiān)督防范內(nèi)部的道德風(fēng)險(xiǎn)，聚有財(cái)發(fā)起成立了由投資人代表組成的“財(cái)正部”，并賦予“財(cái)正部”兩項(xiàng)重要權(quán)利：一是任何新產(chǎn)品上線前，聚有財(cái)需組織“財(cái)正部”進(jìn)行新項(xiàng)目路演，詳細(xì)分析新項(xiàng)目的由來、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等相關(guān)情況，“財(cái)正部”在路演后出具書面考察報(bào)告和是否許可上線的明確意見，并具有一票否決權(quán)，也就是說，如果“財(cái)正部”不同意某產(chǎn)品上線，則該產(chǎn)品無法上線發(fā)布和交易。二是在產(chǎn)品上架后，“財(cái)正部”成員可以隨時(shí)抽查任何一筆業(yè)務(wù)，做實(shí)地考察，查閱相關(guān)的憑證和法律文本，甚至可以查閱銀行的流水。此舉目的是在公司外部建立對(duì)內(nèi)部的制約機(jī)制，以最大程度保障投資人的投資安全。

聚有財(cái)成立一年來，仇建峰坦陳，困惑很少，因?yàn)槟繕?biāo)明確，但壓力不小，“更多的壓力是來自內(nèi)心，我們的客戶是基于信任將錢交給我們?nèi)ゴ蚶?，那我們就要想著如何將他們的資產(chǎn)穩(wěn)妥地打理三年，五年，十年，甚至更長(zhǎng)時(shí)間。”仇建峰說，“如何真正能夠幫他們實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)財(cái)富的穩(wěn)健增值，可能對(duì)我來講會(huì)有更大的壓力。”

務(wù)實(shí)與理想主義并存

“70后”的仇建峰身上一直有著那個(gè)時(shí)代所屬的理想主義，盡管他從事的是以真金白銀以數(shù)字計(jì)的投資理財(cái)行業(yè)，但內(nèi)心仍然有一個(gè)不可量化的烏托邦存在著，并且已經(jīng)開始慢慢運(yùn)行，“我們馬上要做一個(gè)茶樓，這個(gè)茶樓不對(duì)外開放，是聚有財(cái)會(huì)員的一個(gè)私人聚會(huì)的地方，這個(gè)茶樓不設(shè)服務(wù)員，所有的會(huì)員都是通過預(yù)約的方式讓他自己為自己服務(wù)，我們會(huì)有一個(gè)建議價(jià)格，比如說30元錢一位，但是這個(gè)不強(qiáng)迫也沒人收，都屬于自愿。而茶樓的收入呢，我們會(huì)捐贈(zèng)給一些公益機(jī)構(gòu)?！背鸾ǚ逍χf，“這是我的理想主義色彩驅(qū)動(dòng)下所做的一件事情吧?！?/p>

他最為推崇的是投資家巴菲特的穩(wěn)健投資理論，“持續(xù)跑贏CPI或者跑贏通脹，在安全的前提下，讓資產(chǎn)穩(wěn)健地成長(zhǎng)，這也符合普通人的投資指導(dǎo)。”而最佩服的企業(yè)家是馬云，“我想在浙江的創(chuàng)業(yè)者幾乎沒有不佩服他的，馬云是一個(gè)有夢(mèng)想的人，并且從未忘記自己的夢(mèng)想，一直奔跑在追逐夢(mèng)想的道路上。”

兩年前，他曾經(jīng)問過兒子，關(guān)于成功的定義，那時(shí)剛滿9歲的兒子想了想，認(rèn)真地說，“已經(jīng)實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想或者在為實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想而努力的人！”這個(gè)回答讓他吃驚，也讓他感到欣慰和自豪，“我所認(rèn)為的成功也是如此，就是看你有沒有為夢(mèng)想傾盡全力，只要還在努力，那么你就已經(jīng)走在成功的路上了?！?/p>