文熙
相較“70、80后”,“90后”更喜歡的是“說(shuō)走就走”的旅游,然而,自助游的旅途中,人生的意外險(xiǎn)是必不可少的,尤其是交通意外險(xiǎn)。
暑假來(lái)臨,一批批“95后”小鮮肉開(kāi)始了一場(chǎng)“說(shuō)走就走”的旅游。家在東北的張子瑞很早之前就想走出去看看,尤其是內(nèi)蒙古的大草原和臺(tái)灣的原住民。這次高考結(jié)束,父母得知他的成績(jī)還不錯(cuò),分?jǐn)?shù)線(xiàn)上了一本重點(diǎn),便獎(jiǎng)勵(lì)了他10000元開(kāi)始他的畢業(yè)旅行。于是乎,張子瑞和他的小伙伴們,計(jì)劃先踏上去內(nèi)蒙的火車(chē),再由北京轉(zhuǎn)飛臺(tái)灣。
張子瑞的父母得知孩子要開(kāi)始全國(guó)自助游,非常擔(dān)心他的安危,希望我們壽險(xiǎn)規(guī)劃師可以規(guī)劃下孩子的旅游意外保險(xiǎn)。
劉秀娟
國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師,12年中意壽險(xiǎn)路,照顧了300多個(gè)家庭,多次榮獲分公司及總公司各類(lèi)獎(jiǎng)項(xiàng)。
根據(jù)生命周期理論,張子瑞已經(jīng)成年,處于人生的單身期階段。在這個(gè)階段,張子瑞首先要做好的是風(fēng)險(xiǎn)(保險(xiǎn))的規(guī)劃和現(xiàn)金(消費(fèi)支出)規(guī)劃。
風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)規(guī)劃的基本目的是為客戶(hù)提供完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)規(guī)劃是通過(guò)對(duì)客戶(hù)經(jīng)濟(jì)狀況和保障需求的深入分析,幫助客戶(hù)選擇最合適的風(fēng)險(xiǎn)管理措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
現(xiàn)金規(guī)劃的基本目的是保持必要的資產(chǎn)流動(dòng)性?,F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立家庭備用金,作為應(yīng)急資金保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。但由于張子瑞目前仍在求學(xué)階段,所以現(xiàn)金規(guī)劃主要以培養(yǎng)他的理財(cái)能力作為目的。
在完成以上兩個(gè)規(guī)劃之后,如果家庭經(jīng)濟(jì)尚有余力,可以考慮為其做未來(lái)子女教育和退休養(yǎng)老的規(guī)劃,為未來(lái)的美好人生添磚加瓦。
二、需求分析
張子瑞作為獨(dú)生子女,父母當(dāng)然擔(dān)心他的安危,希望孩子有全面保障:
1.意外保障:孩子的意外和健康問(wèn)題永遠(yuǎn)是父母親最關(guān)心也最擔(dān)心的,尤其出門(mén)在外,風(fēng)險(xiǎn)是來(lái)自各方各面的。
2.疾病保障:對(duì)于很多家庭來(lái)說(shuō),一旦患上難以治愈的重病就相當(dāng)于遭受了滅頂之災(zāi),這說(shuō)明了我們國(guó)家的社會(huì)保障程度還不夠,醫(yī)療保障的范圍比較小,對(duì)于大病的保障力度不足。所以,我們要為自己做好醫(yī)療費(fèi)用帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)保障,這樣才能從容不迫地面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
三、保險(xiǎn)規(guī)劃建議
根據(jù)張子瑞的這個(gè)年齡段,可以做成年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)劃:足額的意外保險(xiǎn),單身期的保障是壽險(xiǎn)50萬(wàn),重大疾病險(xiǎn)80萬(wàn),可以有全球救援。
樂(lè)無(wú)憂(yōu):這款計(jì)劃最大的特點(diǎn)就是全年無(wú)累計(jì)、無(wú)免賠額地補(bǔ)償因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。
保險(xiǎn)利益包括:
身價(jià)保障:30萬(wàn)元,一旦發(fā)生問(wèn)題,將至少一次性給付30萬(wàn)。
意外醫(yī)療保障:每年可以有10000元的意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo),沒(méi)有免賠額,即使是像平時(shí)的擦傷扭傷發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用都是可以報(bào)銷(xiāo)的。
一生保:這是一個(gè)終身壽險(xiǎn)和重疾的組合,具有低保費(fèi)、高保障的鮮明特點(diǎn)。
保險(xiǎn)利益包括:
身價(jià)保障:終身的身價(jià)保障50萬(wàn),如果百年歸老,還可以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的傳承。
重疾保障:包括35種重疾的50萬(wàn)的保障,確診立即給付。