中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融綜合改革頂層設(shè)計研究

孫勝偉

隨著中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的全面展開，“如何做”已經(jīng)上升為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)推進(jìn)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的重大課題?！敖鹑谑乾F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融搞好了，一著棋活，全盤皆活”。經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融先行。對于中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)而言，金融堪稱重任擔(dān)當(dāng)。怎樣發(fā)揮金融能效，結(jié)合自身特點，謀篇布局，為中原崛起而盡力，則更需蘊思籌策進(jìn)行金融綜合改革方案設(shè)計。同時，作為一個規(guī)模越來越大的區(qū)域金融體系，影響中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融發(fā)展的因素越來越復(fù)雜，積累的深層次矛盾和問題也越來越多，中小金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)問題、法人治理問題、金融綜合改革滯后問題（主要是由于改革措施不夠協(xié)調(diào)配套、綜合改革滯后、過分追求單項改革的目標(biāo)而與金融改革總目標(biāo)背離，結(jié)果出現(xiàn)了“短板效應(yīng)”）……如何避免“頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳”，從源頭上化解積弊，在重點領(lǐng)域取得突破，必須有“金融綜合改革方案設(shè)計”。自古“不能謀全局者不能謀一域，不足謀萬世者不足謀一時”，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融改革只有“綜合設(shè)計”才能“綱舉目張”。因此，本文以“中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融綜合改革方案設(shè)計”為題開展研究，為未來中原經(jīng)濟(jì)區(qū)地方金融業(yè)的發(fā)展謀劃新的發(fā)展藍(lán)圖和可行路徑。

一、區(qū)域金融改革

（一）基于“自組織”的金融效率帕累托改進(jìn)

筆者認(rèn)為，區(qū)域金融改革不僅包括區(qū)域金融結(jié)構(gòu)的變化和區(qū)域金融市場的改善，還包含區(qū)內(nèi)金融結(jié)構(gòu)的空間差異、區(qū)內(nèi)不同金融產(chǎn)業(yè)差異、區(qū)域金融制度的變革、區(qū)域金融觀念的轉(zhuǎn)變以及區(qū)域金融努力程度的提高等。由于金融是一種“稀缺性”資源，所以，如何利用有限的金融資源獲取最大限度的金融產(chǎn)出也就成為經(jīng)濟(jì)學(xué)所探討的問題，這就涉及金融資源的有效配置問題。所謂資源的有效配置，是指為最大限度減少宏觀經(jīng)濟(jì)浪費和實現(xiàn)社會福利最大化而對現(xiàn)代技術(shù)成果與各種投入要素進(jìn)行的有機組合。簡言之，就是如何在有限的資源條件下，對各種投入要素進(jìn)行分配組合以達(dá)到最大可能產(chǎn)出，即達(dá)到生產(chǎn)可能性邊界。金融資源作為一國或一個地區(qū)基本的戰(zhàn)略資源，其有效配置問題關(guān)乎金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)性。

在金融資源意義上的區(qū)域金融改革必須以改善區(qū)域金融資源的配置為前提。經(jīng)濟(jì)學(xué)上用生產(chǎn)可能性曲線表示生產(chǎn)要素的配置及生產(chǎn)效率，同樣，我們可以利用它表示區(qū)域金融資源的有效配置及金融效率，從而以此反映區(qū)域金融發(fā)展。

所謂金融效率是指在金融市場上，在健康的金融管理體制下和有效的調(diào)節(jié)機制下，由金融機構(gòu)作為金融中介完成的或由融資雙方或多方在市場服務(wù)體系下實現(xiàn)的金融資源的帕累托效率配置。區(qū)域金融效率就是指區(qū)域金融資源的配置達(dá)到帕累托最優(yōu)。

（二）區(qū)域金融改革的內(nèi)生機制

區(qū)域金融改革有內(nèi)因也有外因，就內(nèi)因來講，就是區(qū)域金融改革的內(nèi)生機制，即區(qū)域金融系統(tǒng)“自組織”能力和區(qū)域金融效率的帕累托改進(jìn)。自組織理論興起于20世紀(jì)60年代，這一理論最初被廣泛地用在自然科學(xué)領(lǐng)域，近年來社會科學(xué)也開始采用這一原理?！白越M織”是相對于“它組織”而言的，即自我、本身自主地組織化、有機化，是一種自動的、自發(fā)的行為，一種自下而上、由內(nèi)至外的發(fā)展方式。

區(qū)域金融是一個社會系統(tǒng)，它是有眾多單元和層次、多種聯(lián)系協(xié)同組成的開放系統(tǒng)，其發(fā)展并不是穩(wěn)定和固定的，是一個不斷發(fā)展變化的過程，因而可以通過正反饋機制從無序狀態(tài)向有序狀態(tài)轉(zhuǎn)變。區(qū)域經(jīng)濟(jì)的非均衡性和區(qū)域金融“自組織”非線性決定了區(qū)域金融的非均勻發(fā)展。區(qū)域金融的發(fā)展可劃分為4個階段：極化前期階段、加速極化階段、極化擴散階段、加速擴散階段。區(qū)域金融發(fā)展在時間上的運動曲線呈S型，具體反映了區(qū)域金融由低級階段向高級階段發(fā)展的運動軌跡?？傮w上講，區(qū)域金融運動及由此形成的金融資源空間分布狀態(tài)是金融資源在要素可以自由流動前提下，在地域上尋找資源配置動態(tài)均衡（實現(xiàn)帕累托最優(yōu)）的過程及結(jié)果。

二、河南省金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與成就

（一）銀行類金融機構(gòu)實力不斷壯大

回顧30年來河南省金融業(yè)的改革歷程，河南省的銀行業(yè)同樣歷經(jīng)了一次偉大的制度變遷，金融機構(gòu)不斷健全，形成了以政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社為主體，新型農(nóng)村金融機構(gòu)互為補充，功能齊全、分工合理的多元化銀行體系。

截至2010年年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)各項存款余額23148，83億元，分別是1978年年末和新中國成立時的506.43信和57萬倍；各項貸款余額15871.32億元，分別是1978年年末和新中國成立時的159.8倍和31萬倍。近5年來存貸款總量增速首次超過GDP增速，更有力地支持了河南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）資本市場從無到有，得到長足發(fā)展

截至2010年年底，河南省已有81家境內(nèi)外上市公司，發(fā)行股票83只，其中，境內(nèi)發(fā)行股票52只，境外31只，募集資金總額達(dá)751.10億元。

（三）保險業(yè)發(fā)展日新月異

一是市場主體日趨完善，人員結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。2010年，河南省保險市場主體不斷增加，省級公司增加5家，市及以下分支機構(gòu)增加103家，中介機構(gòu)增加15家，代理機構(gòu)增加68家，初步形成了各類機構(gòu)并存、各種經(jīng)營互補的多層次市場體系。全省保險業(yè)從業(yè)人數(shù)減少0.28萬，人員結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。二是保險業(yè)務(wù)發(fā)展較快，補償功能充分發(fā)揮。2010年，河南省保險公司保費收入793億元，其中：財產(chǎn)險保費收入135億元，人身險保費收入659億元。保險業(yè)為全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供經(jīng)濟(jì)補償154億元，同比增長3.83%，保險對經(jīng)濟(jì)補償和保障民生的功能日益凸顯。

（四）城信社全部“華麗轉(zhuǎn)身”為商業(yè)銀行

2010年伊始，濮陽市城市信用社獲得中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)籌建濮陽市商業(yè)銀行。至此，河南省17家城市信用社（濟(jì)源沒有設(shè)立）全部實現(xiàn)了向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型?！俺切派纭弊?yōu)椤俺巧绦小币馕吨?jīng)營管理更加規(guī)范，建立了與現(xiàn)代商業(yè)銀行相適應(yīng)的經(jīng)營模式。名稱的變更意味著一次浴火重生。目前，鄭州銀行、洛陽銀行、許昌銀行、新鄉(xiāng)銀行等多家城市商業(yè)銀行已經(jīng)完成更名，再度變身為“區(qū)域性商業(yè)銀行”，并初步具備了跨省發(fā)展的實力。

（五）金融聚集區(qū)進(jìn)一步形成

作為全國性區(qū)域金融中心和全省金融機構(gòu)聚集區(qū)，目前在省會十余家銀行中，有多家銀行的總部已經(jīng)或即將入駐鄭東新區(qū)CBD，其中包括農(nóng)業(yè)銀行、匯豐銀行、民生銀行等。除了銀行，CBD在證券機構(gòu)眼中也是塊福地——僅2009年上半年就有招商證券、國信證券、申銀萬國證券等6家機構(gòu)入駐。據(jù)介紹，目前CBD已引進(jìn)各類金融機構(gòu)50多家，金融聚集區(qū)進(jìn)一步形成。

三、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融業(yè)發(fā)展存在的問題與制約因素

（一）現(xiàn)行制度缺陷在諸多方面制約統(tǒng)一、開放、創(chuàng)新、效率的大金融市場體系的建立和完善

目前，金融監(jiān)管機構(gòu)之間的區(qū)域劃分是不一致的。1999年后，人民銀行實行九大區(qū)行制，以經(jīng)濟(jì)區(qū)域而非行政區(qū)域設(shè)置分支機構(gòu)，人行河南省分行失去了原有體制下的特殊地位，人行鄭州中支成為濟(jì)南大區(qū)行轄下的一個中心支行，金融創(chuàng)新不如先前活躍。此外，銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局三大監(jiān)管機構(gòu)仍按行政區(qū)域劃分，全省的金融政策難以協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

（二）中原經(jīng)濟(jì)區(qū)地方金融機構(gòu)競爭實力不足

一是中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融機構(gòu)規(guī)模較小，競爭力不強。2010年度中國城市商業(yè)銀行競爭力排名顯示，資產(chǎn)規(guī)模在1000億元以上的城市商業(yè)銀行有18家，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的城市商業(yè)銀行中沒有1家，排名最靠前的鄭州銀行總資產(chǎn)也只有576億元。資產(chǎn)規(guī)模在300億元到50。億元的城市商業(yè)銀行只有洛陽銀行（總資產(chǎn)達(dá)431億元）。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)省17家城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)2233億元，地方商業(yè)銀行的規(guī)模實力與中原經(jīng)濟(jì)區(qū)作為經(jīng)濟(jì)大省的地位很不相稱。二是地方金融機構(gòu)發(fā)展布局主要分布于農(nóng)村地區(qū)，在中心城市網(wǎng)點少，難以與四大國有商業(yè)銀行和全國11大股份制商行競爭，仍處于拾遺補缺的地位。三是中原經(jīng)濟(jì)區(qū)地方金融機構(gòu)發(fā)展分散，在鄭州、洛陽、開封等中心城市規(guī)劃建設(shè)的功能定位中，至今沒有留出促進(jìn)金融業(yè)能夠相對集聚發(fā)展的功能區(qū)。四是金融供給能力不足。尤其是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村信用社金融供給能力較低，難以滿足創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)貸款需求。

（三）發(fā)展路子比較窄

目前中原經(jīng)濟(jì)區(qū)地方金融業(yè)發(fā)展主要局限在銀行業(yè)領(lǐng)域，發(fā)展的視野和思路還不夠?qū)挕Ｒ皇堑胤奖ｋU業(yè)發(fā)展滯后，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)至今尚未設(shè)立自己的地方保險公司，省內(nèi)巨大的保險市場被分割，保險業(yè)快速發(fā)展帶來的巨額保費收入被兄弟省市保險公司抽走，造成大量貨幣資金外流。二是證券公司、信托投資公司、財務(wù)公司數(shù)量有限，規(guī)模偏小，業(yè)務(wù)發(fā)展較慢，總體實力弱，對全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響十分有限。三是通過開放合作發(fā)展本省地方金融業(yè)滯后。前幾年，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)雖重視了對內(nèi)資銀行的開放和引入，但沒有重視利用合作、合資、參股等方法，使各種內(nèi)資銀行本土化。四是在引入外資金融保險機構(gòu)，合作發(fā)展面向本省中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)、風(fēng)險投資、產(chǎn)業(yè)基金和項目融資，以及引入配套物流的資金流服務(wù)和引入跨國金融集團(tuán)的分支機構(gòu)等方面，至今尚未很好起步。

（四）金融創(chuàng)新能力比較弱

中原經(jīng)濟(jì)區(qū)地方金融機構(gòu)目前還是以存貸款為主，中間業(yè)務(wù)品種較少。總體而言，市場定位雷同、業(yè)務(wù)種類單一、金融產(chǎn)品不豐富、產(chǎn)品層次不高、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足是當(dāng)前中原經(jīng)濟(jì)區(qū)地方金融業(yè)的共性特點。結(jié)算功能和業(yè)務(wù)范圍受到限制，多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社不具備結(jié)算功能，部分信用社雖有一定的結(jié)算功能，但業(yè)務(wù)范圍受到區(qū)域限制，且承兌貼現(xiàn)、國債投資、國際結(jié)算等新興業(yè)務(wù)不允許進(jìn)入。尤其是一些小法人金融機構(gòu)，結(jié)算渠道不暢，同業(yè)業(yè)務(wù)難以開展。這些情況直接影響到金融產(chǎn)品的開發(fā)和引入，阻礙地方金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融業(yè)繁榮。

（五）有效監(jiān)管手段亟待跟進(jìn)

一是對地方金融機構(gòu)國有資本的管理制度不健全，國有出資人權(quán)利難以有效行使，政府財政、國資監(jiān)管部門難以有效監(jiān)管。一些地方政府對金融企業(yè)的行政干預(yù)嚴(yán)重，暗中經(jīng)營運作一些金融企業(yè)。二是管理體制不順，財政部門與稅務(wù)部門的一些管理辦法相沖突，金融企業(yè)在執(zhí)行中無所適從。如財政部門制定的金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取辦法和呆賬核銷管理辦法等規(guī)定，國稅部門不予認(rèn)可，導(dǎo)致企業(yè)無法執(zhí)行。三是市、縣政府對地方金融業(yè)發(fā)展缺乏必要的引導(dǎo)、扶持政策和監(jiān)管措施。

（六）現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)發(fā)展所需要的法規(guī)、制度、政策、技術(shù)、人才等軟環(huán)境建設(shè)和配套措施不完善

現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展還受到法律、制度、政策、技術(shù)、人才等軟環(huán)境發(fā)展?fàn)顩r的制約。近年來，各地爭相改善金融環(huán)境，爭奪金融資源：上海為建設(shè)國際金融中心，早就推出了一系列的優(yōu)惠政策；北京明確提出了發(fā)展首都金融業(yè)的概念，制定了一系列扶持金融業(yè)發(fā)展的政策；天津采取了多項措施為金融業(yè)發(fā)展開“燈”，近來又提出爭取成為國家金融改革綜合試驗區(qū)；江蘇、浙江兩省金融業(yè)的發(fā)展更是有目共睹，這與兩地加強社會信用體系建設(shè)、大力培養(yǎng)吸引金融專業(yè)人才密不可分。反觀中原經(jīng)濟(jì)區(qū)，金融創(chuàng)新動力不足，法規(guī)、政策、技術(shù)、人才等配套環(huán)境不完善，如果再不抓緊制定扶持金融業(yè)發(fā)展的政策，下大力氣改善地區(qū)金融環(huán)境，金融資源外流將不可避免，經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁也將受到影響。

（七）金融基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展滯后

金融基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展滯后主要表現(xiàn)在：一是金融基建三大體系發(fā)展不平衡。市場交易體系、支付結(jié)算體系發(fā)展較快，支持保障體系發(fā)展滯后。二是各體系內(nèi)部各系統(tǒng)的發(fā)展也不平衡。從支付結(jié)算體系看，大額支付工具較多，小額支付還在發(fā)展中，非現(xiàn)金支付工具在品種和使用范圍上還需要進(jìn)一步完善；銀行卡發(fā)展較快，票據(jù)和證券二級市場發(fā)展相對緩慢。從支持保障體系看，金融科技化、信息化雖有長足進(jìn)步，但信用保障還缺乏有效手段，后臺保障設(shè)施也較為薄弱。這也是河南省地方金融業(yè)務(wù)品種少、中間業(yè)務(wù)發(fā)展慢、金融效益不高的原因之一。

（八）缺乏金融資源有效整合的措施

中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融資源空間流動、配置效率不高。金融資源不能在區(qū)域間形成互補，形成符合區(qū)域經(jīng)濟(jì)與資源配置特色的金融體系網(wǎng)絡(luò)。很多金融企業(yè)存在嚴(yán)重缺陷，所有者缺位、法人治理結(jié)構(gòu)不完善、內(nèi)控機制不健全，經(jīng)營機制還沒有根本轉(zhuǎn)變，缺乏有效的自我約束機制。

（九）中原經(jīng)濟(jì)區(qū)經(jīng)濟(jì)金融開放度偏低，尚未達(dá)到金融發(fā)展所要求的開放條件

一是金融開放層次低。目前中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融業(yè)中只有銀行和保險有外資機構(gòu)進(jìn)入，而證券、期貨、基金、投資銀行等沒有外資機構(gòu)進(jìn)入。二是金融開放的規(guī)模小。目前進(jìn)入中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融市場的外資金融機構(gòu)不僅數(shù)量少，而且業(yè)務(wù)范圍窄、業(yè)務(wù)規(guī)模小，基本上沒有給中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融業(yè)和金融市場帶來“鯰魚效應(yīng)”。

四、區(qū)域金融綜合改革頂層設(shè)計的系統(tǒng)論視角研究

區(qū)域金融本身是一個復(fù)雜的系統(tǒng)，面臨許多規(guī)模巨大、關(guān)系復(fù)雜、參數(shù)眾多的復(fù)雜問題，用傳統(tǒng)分析方法束手無策的時候，系統(tǒng)工程論連同金融發(fā)展理論等其他橫斷科學(xué)一起所提供的新思路和新方法，能為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融綜合改革方案設(shè)計開拓新路。

（一）區(qū)域金融綜合改革頂層設(shè)計的總目標(biāo)

我們不妨把金融過程看作是人類活動中的一個系統(tǒng)，首先是國際金融系統(tǒng)，然后是各國金融系統(tǒng)，還可以進(jìn)一步劃分出一個國家內(nèi)部的地區(qū)金融系統(tǒng)。另外，還可以從行業(yè)上劃分出銀行系統(tǒng)、證券系統(tǒng)、保險系統(tǒng)、信托租賃系統(tǒng)等等。這就像一個人的生命系統(tǒng)是由各個系統(tǒng)組成的一個有機的整體。人的生命系統(tǒng)是靠各個系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)維持生命過程的。同樣金融系統(tǒng)也需要有機的協(xié)調(diào)與和諧發(fā)展。從區(qū)域內(nèi)部看，區(qū)域金融改革頂層設(shè)計的總目標(biāo)是實現(xiàn)區(qū)域金融的和諧發(fā)展，而和諧是由“三大支柱”組成的一個有機體系的和諧。這三大支柱：第一大支柱由三部分構(gòu)成，一是區(qū)域金融體系自身的和諧，二是區(qū)域金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)關(guān)系的和諧，三是區(qū)域金融與區(qū)域社會整體的關(guān)系的和諧。

第二大支柱主要指金融功能的發(fā)揮在作用于經(jīng)濟(jì)的過程中，具有促進(jìn)性、維系性、公平性。

第三大支柱是金融生存和發(fā)展的社會和自然環(huán)境問題。主要指金融市場主體利益與關(guān)系能夠得到較好的協(xié)調(diào)；資源配置功能能得到充分發(fā)揮；有公正的司法環(huán)境、良好的信用環(huán)境、規(guī)范的中介服務(wù)作為保障等。

（二）中原經(jīng)濟(jì)區(qū)域金融綜合改革方案設(shè)計的基本框架

從相互關(guān)系來看，區(qū)域金融和諧發(fā)展的理論體系分為區(qū)域金融自和諧發(fā)展和區(qū)域金融共和諧發(fā)展兩大部分。區(qū)域金融自和諧發(fā)展包括區(qū)域金融組織和諧發(fā)展、區(qū)域金融制度機制和諧發(fā)展、區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)和諧發(fā)展模式、區(qū)域金融和諧發(fā)展空間分布。區(qū)域金融共和諧發(fā)展包括區(qū)域內(nèi)部金融（與經(jīng)濟(jì)、社會）共和諧發(fā)展、本區(qū)域金融與其他區(qū)域金融共和諧發(fā)展、區(qū)域金融與國家（宏觀）金融共和諧發(fā)展、區(qū)域金融與國際（超宏觀）金融共和諧發(fā)展

（三）區(qū)域金融和諧發(fā)展的內(nèi)在機理

從理論上講，區(qū)域金融的和諧發(fā)展決不是偶然的，而是必然的，有其內(nèi)在動力的，這種內(nèi)在動力是通過一定的渠道、按照一定的方式、形成一定的秩序、發(fā)揮一定作用的過程，就是區(qū)域金融和諧發(fā)展的內(nèi)在機理。

區(qū)域金融和諧發(fā)展的內(nèi)在機理也是分層次的：第一個層次是區(qū)域金融自和諧發(fā)展的內(nèi)在機理，它是區(qū)域金融和諧發(fā)展的源動力和核心；第二個層次是區(qū)域金融共和諧發(fā)展的內(nèi)在機理，它是區(qū)域金融和諧發(fā)展的直接推動力，區(qū)域金融和諧發(fā)展的本質(zhì)就是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展；第三個層次是區(qū)內(nèi)外金融共和諧發(fā)展的內(nèi)在機理，它是區(qū)域金融和諧發(fā)展的間接推動力，其關(guān)鍵是處理好監(jiān)管關(guān)系。這三個層次之間又存在著相互影響、相互制約、相互促進(jìn)的關(guān)系，并有秩序、有規(guī)律地完美結(jié)合，形成一股強大的“合力”，推動區(qū)域金融的和諧發(fā)展。

從區(qū)域金融體系自身看，區(qū)域金融和諧發(fā)展的內(nèi)因就是區(qū)域金融自和諧發(fā)展的內(nèi)生機理，其實質(zhì)就是區(qū)域金融系統(tǒng)“自組織”能力和區(qū)域金融效率的帕累托改進(jìn)。

總之，一個高效和諧的區(qū)域金融運行機制，不僅要保證區(qū)域金融體系內(nèi)部（包括各種金融機構(gòu)、金融工具、金融市場、金融監(jiān)管當(dāng)局和金融制度）的和諧發(fā)展，還必須保證區(qū)域金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)活動（包括微觀經(jīng)濟(jì)主體、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控與中觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控關(guān)系、區(qū)域和國際經(jīng)濟(jì)聯(lián)系）、區(qū)域社會各個方面（包括政治與文化建設(shè)、公平與效率、穩(wěn)定與就業(yè)）的和諧發(fā)展。

（四）區(qū)域金融和諧發(fā)展的機制設(shè)計

區(qū)域金融運行機制是指區(qū)域金融主體在融通資金及資金使用、促進(jìn)社會資源的合理分配以及滿足其成員的各種需要的過程中，所具有的能夠促進(jìn)其自身良性循環(huán)的各組成要素所形成的綜合體。一個功能完善、和諧的區(qū)域金融運行機制，應(yīng)當(dāng)由四大子機制組成：動力機制（包括激勵機制和創(chuàng)新機制）、決策機制（包括計劃機制和選擇機制）、傳導(dǎo)機制（包括傳輸機制和反饋機制）、平衡機制（包括約束機制和防衛(wèi)機制）。

五、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融綜合改革頂層設(shè)計實施的思路

筆者認(rèn)為，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融綜合改革頂層設(shè)計的總體思路為：政府引導(dǎo)，政策放開，多方參與，風(fēng)險分擔(dān)，共同創(chuàng)建城鄉(xiāng)一體化的金融服務(wù)體系。因此，筆者對中原經(jīng)濟(jì)區(qū)城鄉(xiāng)金融綜合改革的具體建議為：

（一）設(shè)定目標(biāo)，統(tǒng)一規(guī)劃

分析中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的市場環(huán)境，明確中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融綜合改革的目標(biāo)，設(shè)計區(qū)域金融發(fā)展適度規(guī)模及路徑。適度規(guī)模的虛擬經(jīng)濟(jì)可以推動實體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，但過度脫離實體經(jīng)濟(jì)的虛擬經(jīng)濟(jì)必將因泡沫的破裂而損害甚至阻礙實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融服務(wù)體系的建設(shè)要結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實狀況和前景，科學(xué)規(guī)劃金融發(fā)展的適度規(guī)模及路徑，既發(fā)揮好金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，又防止過度泡沫。

（二）合理確定中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融產(chǎn)業(yè)政策的目標(biāo)和實施機制

金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策作為產(chǎn)業(yè)政策體系中的有機組成部分，具有特殊的功能和作用，即通過促使形成合理的金融結(jié)構(gòu)和金融制度安排，基于產(chǎn)業(yè)運營的規(guī)律，為其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供融資和風(fēng)險管理服務(wù)，實現(xiàn)國家的產(chǎn)業(yè)政策目標(biāo)。因此，金融產(chǎn)業(yè)政策制定的合理與否取決于其是否能夠有效促進(jìn)國家產(chǎn)業(yè)政策目標(biāo)的實現(xiàn)。

（三）構(gòu)建以金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策為主的金融支持體系

應(yīng)通過確立合理的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，實現(xiàn)總量擴張、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和效率提升有機統(tǒng)一的全面的金融發(fā)展，以此促進(jìn)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)省金融發(fā)展。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的省地方政府發(fā)展和完善金融體系應(yīng)以金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策為主要的金融支持政策，以市場機制為基礎(chǔ)配置金融資源，以合理的金融結(jié)構(gòu)為主要的金融支持方式，貨幣政策、金融監(jiān)管政策及金融產(chǎn)業(yè)政策功能協(xié)調(diào)，市場性金融與政策性金融有機結(jié)合的體系架構(gòu)。

（四）金融支持的協(xié)調(diào)機制

金融支持的協(xié)調(diào)機制包括金融支持的內(nèi)部協(xié)調(diào)和外部協(xié)調(diào)，前者指金融支持政策和機制自身的協(xié)調(diào)，包括各項金融支持政策，以及金融支持的政策性和市場性機制的相對地位和功能協(xié)調(diào)，后者指金融支持政策與財政政策等其他支持政策與財政金融的宏觀調(diào)控政策及其他經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展政策等的機制和功能協(xié)調(diào)。

（五）金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展要實現(xiàn)城鄉(xiāng)金融、經(jīng)濟(jì)與社會的可持續(xù)發(fā)展

金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展要符合經(jīng)濟(jì)與社會可持續(xù)發(fā)展的要求，就必須實現(xiàn)以金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會的可持續(xù)發(fā)展，一方面，實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的協(xié)調(diào)發(fā)展和功能配合，如金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與金融產(chǎn)業(yè)組織、金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與金融產(chǎn)業(yè)布局之間等的政策和功能協(xié)調(diào)，同時包括正規(guī)金融與民間金融的協(xié)調(diào)。通過高效合理的金融制度安排，充分調(diào)動各金融主體高效運用金融資源的積極性和創(chuàng)造性，實現(xiàn)一切金融及其金融生態(tài)環(huán)境之間相互適應(yīng)的、更好更快的、一代接一代的永續(xù)發(fā)展。另一方面，金融發(fā)展目標(biāo)要與國家產(chǎn)業(yè)政策所追求的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展目標(biāo)更好地結(jié)合起來，使金融產(chǎn)業(yè)在追求自身經(jīng)濟(jì)效益的同時，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)，實現(xiàn)金融和經(jīng)濟(jì)社會共同發(fā)展。

（六）建立供給引導(dǎo)型的循環(huán)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式

中原經(jīng)濟(jì)區(qū)應(yīng)確立供給引導(dǎo)型的循環(huán)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，在堅持充分發(fā)揮市場機制基礎(chǔ)性作用的前提下，通過合理的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策，以及財政稅收等激勵性政策指引和引導(dǎo)，建設(shè)有效促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的機制（如風(fēng)險投資機制）優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，即依據(jù)金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換、金融產(chǎn)業(yè)競爭力提高的目標(biāo)要求，主動建設(shè)促進(jìn)金融創(chuàng)新、金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和金融資產(chǎn)總量協(xié)調(diào)發(fā)展的金融體系結(jié)構(gòu)；充分發(fā)揮市場機制在金融資源配置中的基礎(chǔ)性作用和在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的巨大推動作用，同時通過政府導(dǎo)向彌補市場的不足，積極引導(dǎo)建立循環(huán)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策支持體系。

六、結(jié)論與展望

中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融綜合改革任務(wù)非常繁重，關(guān)鍵在于頂層設(shè)計、頂層推動、中間層貫徹執(zhí)行，同時要鼓勵基層探索、基層創(chuàng)新，只有這樣，改革才有希望。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)金融綜合改革頂層設(shè)計應(yīng)該以充分發(fā)揮中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的比較優(yōu)勢為原則，以實現(xiàn)區(qū)域金融和諧發(fā)展為目標(biāo)，以區(qū)域金融改革和開放為動力，以完善金融組織體系、建立多層次的資本市場、做大做強中原經(jīng)濟(jì)區(qū)地方金融業(yè)、大力開展金融創(chuàng)新和金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化來促進(jìn)金融發(fā)展為五大著力點，以加強金融監(jiān)管和防范金融風(fēng)險為保障，構(gòu)造具有中原特色的和諧金融業(yè)（即發(fā)達(dá)的金融業(yè)、創(chuàng)新的金融業(yè)、開放的金融業(yè)和安全的金融業(yè)），實現(xiàn)中原經(jīng)濟(jì)金融的崛起，分享現(xiàn)代金融業(yè)帶給這個時代的效率與財富。

（作者單位：中國建設(shè)銀行河南省分行）