金融支持對(duì)小城鎮(zhèn)發(fā)展的重要性研究——以黑龍江省綏化市為例

韓麗萍 趙 艷

（綏化學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 黑龍江綏化 152061）

一、綏化市小城鎮(zhèn)發(fā)展的現(xiàn)狀

金融支持服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)是新農(nóng)村建設(shè)向小城鎮(zhèn)建設(shè)發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。據(jù)悉，2010年，綏化市GDP實(shí)現(xiàn)733.4億元，同比增長(zhǎng)14.8%，增幅比全省快2.2個(gè)百分點(diǎn)，十年間增長(zhǎng)了3.5倍；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)民人均純收入9468元和6389.7元，增長(zhǎng)16.3%和46%，比全省快6個(gè)和27個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)民人均純收入絕對(duì)額首次超過(guò)全省平均水平，相比十年前分別增長(zhǎng)了2.7倍和3.2倍。新農(nóng)村建設(shè)成效顯著。順利完成了兩批343個(gè)試點(diǎn)村建設(shè)，改造泥草房10萬(wàn)多戶，試點(diǎn)鄉(xiāng)村村級(jí)“六位一體”組織活動(dòng)場(chǎng)所全部建成，涌現(xiàn)出慶安縣曙光村、綏棱縣大興村、肇東市曉光村等一批亮點(diǎn)示范村。新農(nóng)村建設(shè)的生動(dòng)實(shí)踐，探索出諸多成功的典型經(jīng)驗(yàn)，北林區(qū)北星村“整體搬遷、集中建設(shè)”和蘭西縣榮崗村“村企共建”模式分別被確定為全省重點(diǎn)推廣的新農(nóng)村建設(shè)七大模式之一；安達(dá)臥里屯鎮(zhèn)、肇東市肇東鎮(zhèn)通過(guò)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)改造打造現(xiàn)代化新農(nóng)村；慶安縣以生態(tài)村建設(shè)為重點(diǎn)的鎮(zhèn)村建設(shè)工作得到省里充分肯定；望奎縣廂紅五村以清潔能源開(kāi)發(fā)利用為重點(diǎn)的“生態(tài)家園”特色村莊被農(nóng)業(yè)部評(píng)為全國(guó)生態(tài)家園先進(jìn)村，綏棱縣弱勢(shì)村轉(zhuǎn)化升級(jí)的做法在全省弱勢(shì)村新農(nóng)村建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)上重點(diǎn)推廣。但小城鎮(zhèn)發(fā)展進(jìn)程中還是存在一些問(wèn)題是亟待解決的。

二、金融支持小城鎮(zhèn)發(fā)展中存在的一些問(wèn)題

（一）較完善的城市金融體系導(dǎo)致農(nóng)村資金外流。眾所周知，國(guó)有商業(yè)銀行在一定程度上縮減鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)也保留了一些網(wǎng)點(diǎn)作為吸收農(nóng)村存款的一個(gè)途徑，但只存不貸，這無(wú)疑變向轉(zhuǎn)移農(nóng)村資金。另一方面，農(nóng)信社作為農(nóng)村合作金融的主體，資金開(kāi)始越來(lái)越多地流向城市，用于轉(zhuǎn)存到其他大型金融機(jī)構(gòu)或?qū)ν馔顿Y使用。研究發(fā)現(xiàn)，就在我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行不斷縮減農(nóng)村金融市場(chǎng)資金的同時(shí)，服務(wù)于農(nóng)業(yè)的專業(yè)性銀行或者其他農(nóng)村創(chuàng)新型金融組織對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù)也沒(méi)有給出有效的支持，因此農(nóng)村資金外流的現(xiàn)象特別明顯，小城鎮(zhèn)建設(shè)籌資過(guò)程中得到這方面的服務(wù)力度也極為有限。

（二）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待進(jìn)一步完善?；A(chǔ)設(shè)施是小城鎮(zhèn)工業(yè)生產(chǎn)、商品流通以及居民生活的基本物質(zhì)條件，完善的基礎(chǔ)設(shè)置是小城鎮(zhèn)功能作用發(fā)揮的前提。綏化市及其所屬縣域基本實(shí)現(xiàn)了電、郵、路在內(nèi)的“三通”，但與東南沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的小城鎮(zhèn)發(fā)展水平相比還處在初級(jí)階段。道路鋪裝率、自來(lái)水入戶率、有組織排水率、污水和垃圾處理率、信息傳播率以及供能標(biāo)準(zhǔn)均很低，從而導(dǎo)致了信息不通、交通不便、生活質(zhì)量差、生產(chǎn)工作效率低等弊病，其結(jié)果是生產(chǎn)起不來(lái)，經(jīng)濟(jì)上不去，小城鎮(zhèn)規(guī)模難擴(kuò)大，效益難提高，嚴(yán)重阻礙了小城鎮(zhèn)的發(fā)展。

（三）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新動(dòng)力不足使其發(fā)展受到限制。眾所周知，為農(nóng)村提供信貸的方式主要是單一的銀行信用，以傳統(tǒng)的存、貸、匯三大業(yè)務(wù)為主，即便是提供短期農(nóng)戶小額信用貸款、少量的聯(lián)保貸款和小額存單質(zhì)押貸款產(chǎn)品也是多年不變，結(jié)構(gòu)單一，且商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社提供的此類產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題嚴(yán)重。近幾年，隨著農(nóng)民收入的持續(xù)增長(zhǎng)，特別是沿海地區(qū)農(nóng)民消費(fèi)層次開(kāi)始不斷升級(jí)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)也在不斷提升，農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)對(duì)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的需求也呈現(xiàn)多樣化態(tài)勢(shì)。目前在一些試點(diǎn)省份，設(shè)置村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)的商業(yè)銀行、信用合作社等金融機(jī)構(gòu)尚未轉(zhuǎn)變思想，缺乏創(chuàng)新意識(shí)，致使農(nóng)村金融市場(chǎng)存在結(jié)構(gòu)性缺口。

雖然近幾年，一些其他合作金融組織有了一定程度的發(fā)展，各類經(jīng)濟(jì)主體的貸款創(chuàng)新模式出現(xiàn)多元化，如：“公司+基地+農(nóng)戶”“協(xié)會(huì)+農(nóng)戶”“專業(yè)合作社+農(nóng)戶”“信貸+保險(xiǎn)+擔(dān)?！钡葘⒄⑵髽I(yè)、農(nóng)戶有機(jī)聯(lián)系在一起，但是，這類金融創(chuàng)新組織或者合作模式存在著固有的缺陷，主要集中表現(xiàn)在資金來(lái)源有限和利潤(rùn)空間較低。農(nóng)村金融創(chuàng)新合作組織的利息差僅在4%左右，而且，在實(shí)施過(guò)程中資金規(guī)模有限，獲得的利潤(rùn)不足以維持繼續(xù)發(fā)展的需要。

三、金融支持小城鎮(zhèn)發(fā)展的路徑選擇

（一）進(jìn)一步完善農(nóng)村金融體系，促使資金回流。金融機(jī)構(gòu)在授信、考核和業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新方面缺少足夠的權(quán)限是金融創(chuàng)新發(fā)展緩慢的一個(gè)原因，上層金融機(jī)構(gòu)對(duì)這類部門的考核又常常以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量，導(dǎo)致基層金融機(jī)構(gòu)寧愿不貸款也不愿錯(cuò)貸款的扭曲現(xiàn)象。因此，完善農(nóng)村金融體系，要以農(nóng)村信用社為主體，進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社的體制改革，緊緊圍繞“三會(huì)”改革建立真正的農(nóng)村信用合作金融組織，發(fā)揮農(nóng)村信用合作社在農(nóng)村金融體系中的帶動(dòng)作用，同時(shí)放寬新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，建立多種形式的農(nóng)村小額信貸組織，構(gòu)建多元化的農(nóng)村金融組織，為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的金融支持體系。也可以讓地方性、區(qū)域性的中小金融機(jī)構(gòu)立足本地經(jīng)濟(jì)，熟悉當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，這無(wú)疑有利于推進(jìn)小城鎮(zhèn)建設(shè)的開(kāi)展。大力發(fā)展地方性、區(qū)域性的中小金融機(jī)構(gòu)，建立于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展相協(xié)調(diào)的多層次的農(nóng)村金融體系，更有利于金融創(chuàng)新的發(fā)展也更有益于推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化。

（二）進(jìn)一步完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。城鎮(zhèn)建設(shè)，基礎(chǔ)設(shè)施必須先行?；A(chǔ)設(shè)施是滿足城鎮(zhèn)居民居住、實(shí)現(xiàn)公共服務(wù)和社區(qū)服務(wù)的物質(zhì)載體，是城鎮(zhèn)功能完善程度的具體體現(xiàn)和發(fā)達(dá)程度的重要標(biāo)志。由于小城鎮(zhèn)建設(shè)是一項(xiàng)需要較大投入的系統(tǒng)工作，特別是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)作為改善投資環(huán)境和拉動(dòng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，具有投資大、回收期長(zhǎng)、社會(huì)效益明顯等特征，因此，必須通過(guò)金融支持來(lái)拓展小城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金，為小城鎮(zhèn)的集約化發(fā)展提供有力的資金支持。小城鎮(zhèn)環(huán)境 衛(wèi)生設(shè)施設(shè)置、小城鎮(zhèn)污水處理系統(tǒng)規(guī)劃、垃圾收集與處理系統(tǒng)規(guī)劃。小城鎮(zhèn)公用照明包括景觀設(shè)施的美化照明及街區(qū)道路照明，是營(yíng)造文明、有特色的環(huán)境重要組成部分，要加快小城鎮(zhèn)路、水、電、氣、通訊以及消防、污水垃圾處理、環(huán)境綠化等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別要避免重地上輕地下、重形象輕基礎(chǔ)的問(wèn)題；規(guī)劃建設(shè)一批教育、醫(yī)療、文化等設(shè)施，強(qiáng)化社會(huì)服務(wù)功能；合理布局商業(yè)、餐飲、娛樂(lè)等服務(wù)設(shè)施，完善城鎮(zhèn)聚集功能；加快建設(shè)商品房、廉租房、公租房、經(jīng)適房、棚戶區(qū)改造等項(xiàng)目建設(shè)，要以完善的基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)，切實(shí)提高城鎮(zhèn)綜合承載能力。

（三）進(jìn)一步加強(qiáng)金融創(chuàng)新與地方經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。金融創(chuàng)新不應(yīng)局限于金融系統(tǒng)自身，要和地方經(jīng)濟(jì)緊密聯(lián)系在一起。

1.進(jìn)一步推進(jìn)現(xiàn)代物流行業(yè)發(fā)展。加大對(duì)現(xiàn)代物流業(yè)的信貸投入很是金融創(chuàng)新的一個(gè)亮點(diǎn)。一要把支持物流企業(yè)發(fā)展作為信貸工作的重要內(nèi)容，對(duì)重點(diǎn)培育的物流企業(yè)的流動(dòng)資金貸款予以積極支持，對(duì)該類企業(yè)實(shí)施技術(shù)改造和基礎(chǔ)設(shè)置建設(shè)所申請(qǐng)的貸款，適當(dāng)放寬擔(dān)保抵押條件；二是把項(xiàng)目作為信貸支持物流的重點(diǎn)，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)效益好、還款付息有保障的物流業(yè)項(xiàng)目，積極提供信貸支持，促成項(xiàng)目早日見(jiàn)成效；三是根據(jù)物流企業(yè)貸款申請(qǐng)情況靈活授信，適當(dāng)調(diào)高物流業(yè)貸款授信額度，合理確定物流業(yè)貸款期限。 除了信貸支持外，金融部門還可以為物流業(yè)提供一系列服務(wù)。比如，利用金融租賃帶動(dòng)物流建設(shè)、通過(guò)保險(xiǎn)為物流業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障、提供可靠的信息咨詢服務(wù)等。此外，金融業(yè)還應(yīng)利用自身的信息優(yōu)勢(shì)，為物流企業(yè)提供有關(guān)財(cái)經(jīng)信息，使后者有效規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

2.進(jìn)一步加快文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展。文化旅游產(chǎn)業(yè)是近幾年才出現(xiàn)并流行的一個(gè)名詞，它的出現(xiàn)與游客需求理念的轉(zhuǎn)變密切相關(guān)。應(yīng)該抓住這次轉(zhuǎn)變，使兩者相互促進(jìn)并協(xié)調(diào)發(fā)展。積極鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)信用等級(jí)評(píng)定、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、改進(jìn)金融服務(wù)等形式，為鄉(xiāng)村休閑觀光旅游業(yè)發(fā)展提供小額信用或擔(dān)保貸款；發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在促進(jìn)文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用，擴(kuò)大保險(xiǎn)在文化和旅游產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的覆蓋面。在創(chuàng)新金融產(chǎn)品方面應(yīng)全面考慮到文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求，金融機(jī)構(gòu)在投資文化領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)時(shí)，要綜合利用多種金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品，推出信貸、債券、基金、保險(xiǎn)等多種方式的融資工具，做好文化旅游產(chǎn)業(yè)從初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的融資方式銜接。積極培育和發(fā)展文化旅游產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，提高保險(xiǎn)在文化旅游產(chǎn)業(yè)中的覆蓋面和滲透度，有效分散文化旅游產(chǎn)業(yè)的項(xiàng)目運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)完善對(duì)文化旅游企業(yè)的授信模式。建立完善文化旅游企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)和評(píng)估體系，為金融機(jī)構(gòu)處置文化類無(wú)形資產(chǎn)提供保障。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則的基礎(chǔ)上，針對(duì)不同文化旅游企業(yè)的實(shí)際情況，合理確定貸款期限。再有就是改進(jìn)和完善對(duì)文化旅游企業(yè)的金融服務(wù)。建立專門的服務(wù)部門并設(shè)立專家團(tuán)隊(duì)，主動(dòng)向文化企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，優(yōu)化簡(jiǎn)化審批流程，提高貸款審批效率。

[1]湯曉陽(yáng).城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展背景下的農(nóng)村金融創(chuàng)新問(wèn)題探討[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2012(8).

[2]李勁松等.從新型農(nóng)村金融發(fā)展看農(nóng)村金融的重構(gòu)[J].經(jīng)濟(jì)問(wèn)題探索，2012(9).

[3]李煒，張紅兵.對(duì)提升農(nóng)村金融服務(wù)水平的思考[J].財(cái)政金融，2011(23).