湖南煙花爆竹安責(zé)險理賠案例選編

□文字整理 / 本刊記者 陳晶 通訊員 張珍珍 唐明政

案例一 雷擊引發(fā)爆炸 致近千棟房屋受損

一、基本情況

事故單位：常德市某煙花鞭炮有限公司

事故發(fā)生時間：2013年3月12日

事故地點：企業(yè)廠區(qū)內(nèi)

事故原因：雷擊引發(fā)的爆炸

損失情況：廠區(qū)內(nèi)10余棟廠房以及附近6個村近1000戶村民的房屋受損，且有4位村民被劃傷（輕傷）

繳納安責(zé)險保險費(fèi)：22680元

保險賠償金額：370000元

二、事故經(jīng)過

2013年3月12日晚上8點半左右，常德某煙花鞭炮有限公司的倉庫遭受雷擊，導(dǎo)致發(fā)生爆炸起火，爆炸產(chǎn)生的沖擊波致使廠區(qū)內(nèi)10余棟廠房以及附近6個村近1000戶村民的房屋受損，且有4位村民被劃傷（輕傷）。

三、保險事故調(diào)查

事故發(fā)生后，被保險人于2013年3月12日報案，平安保險公司接到報案后立即聯(lián)系客戶，并于當(dāng)天前往現(xiàn)場查勘核實事故情況，2013年3月12日晚上8點半左右，被保險人倉庫遭受雷擊，導(dǎo)致發(fā)生爆炸起火，爆炸產(chǎn)生的沖擊波致使廠區(qū)內(nèi)廠房及周邊居民房屋墻出現(xiàn)裂痕、磚土掉落、瓦片被掀翻、玻璃被震碎等，合計10余棟廠房以及附近6個村近1000戶村民的房屋受損，且有4位村民被劃傷（輕傷）。

本次事故損失較大，損失范圍廣，事故發(fā)生后常德市政府和當(dāng)?shù)貐^(qū)委、區(qū)政府、市區(qū)安監(jiān)、公安、消防等有關(guān)職能部門及時趕赴現(xiàn)場進(jìn)行應(yīng)急救援，摸排受損情況，安撫受損村民，考慮到實際損失情況及企業(yè)的善后資金壓力，平安保險公司急企業(yè)之所急，主動預(yù)賠25萬元，且在三個工作日內(nèi)即把預(yù)賠款支付到位，緩解了企業(yè)燃眉之急。

從風(fēng)控角度看，本次事故原因為雷擊引發(fā)爆炸，煙花鞭炮企業(yè)作為高危企業(yè)，廠區(qū)存有大量火藥，應(yīng)當(dāng)定期排查事故隱患，做好一切事故防范，包括人為因素的防范及自然災(zāi)害的防范，應(yīng)控制好倉庫存藥量，減少事故產(chǎn)生的危害。

四、事故原因

本次事故原因是雷擊引發(fā)的爆炸，雷擊引發(fā)廠內(nèi)4處有藥內(nèi)筒中轉(zhuǎn)庫爆炸，導(dǎo)致廠房及周邊居民房屋大面積受損，企業(yè)在風(fēng)險防范上存在缺陷，沒有做好防雷措施，應(yīng)對事故負(fù)責(zé)任。

五、保險處理

根據(jù)湖南省安全生產(chǎn)責(zé)任保險條款規(guī)定，在保險期間內(nèi)，被保險人在本保險單載明的地點范圍內(nèi)依法從事生產(chǎn)、建設(shè)、經(jīng)營、儲存、銷售、使用等活動，因生產(chǎn)安全事故造成第三人人身傷亡和財產(chǎn)損失，經(jīng)縣級以上人民政府或者授權(quán)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門認(rèn)定為生產(chǎn)安全責(zé)任事故，應(yīng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，保險人根據(jù)本保險合同的約定并依據(jù)中華人民共和國法律和行政法規(guī)，對第三人死亡、傷殘和財產(chǎn)損失予以賠償。

根據(jù)保單特別約定，縣級以上安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門出具的《安全生產(chǎn)責(zé)任事故認(rèn)定初步意見書》或者縣級以上人民政府及其授權(quán)的安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門對事故出具的書面認(rèn)定是本保單進(jìn)行賠付的先決條件。2013年3月15日，安監(jiān)局認(rèn)定為安全生產(chǎn)責(zé)任事故并出具了《安全生產(chǎn)責(zé)任事故認(rèn)定初步意見書》。平安保險公司查勘員指導(dǎo)企業(yè)處理相關(guān)索賠事宜，指導(dǎo)企業(yè)收集索賠需要的材料，考慮到企業(yè)善后資金壓力，主動預(yù)賠25萬元，且在三個工作日內(nèi)支付，因本次事故受損范圍廣，在多個部門的參與下，最終賠付企業(yè)37萬元（包括三者財產(chǎn)損失、應(yīng)急救援費(fèi)用、法律服務(wù)費(fèi)用），于2013年3月19日支付，企業(yè)在收到賠款時感慨地說：幸好買了安責(zé)險，不然全部賠償都得由我們自己承擔(dān)，企業(yè)損失會更大。

六、防災(zāi)防損建議

1.夏季雷雨天氣較多，企業(yè)應(yīng)考慮天氣原因，完善各類消防設(shè)施，特別是藥物存放區(qū)域，更應(yīng)加強(qiáng)雷擊的防范措施，安排專人定期檢查相關(guān)設(shè)施是否正常工作。

2.煙花爆竹行業(yè)屬高危行業(yè)，企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行安全生產(chǎn)管理制度，藥物存放要嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定，避免藥物集中存放過多，避免發(fā)生危害較大的爆炸事故。

案例二 超員超量使不得 小心駛得萬年船

一、基本情況

事故單位：瀏陽市某出口煙花制造有限公司

事故時間： 2013年10月14日

事故地點：企業(yè)廠區(qū)內(nèi)

事故原因：雇員違規(guī)操作在搬運(yùn)火藥的時候發(fā)生爆炸

傷亡人數(shù)：死亡4人、輕傷1人

財產(chǎn)損失：周邊約100戶民房不同程度受損

繳納安責(zé)險保費(fèi)：17700元

保險賠償金額：880000元

二、事故經(jīng)過

2013年10月14日17時左右，湖南省長沙市瀏陽市某出口煙花制造有限公司小禮花組裝線，職工胡某某和袁某某在第115號小禮花組裝間從事小禮花的組裝工作，在進(jìn)行上藥包的工序時，因操作不當(dāng)產(chǎn)生摩擦，導(dǎo)致軍工硝藥物和小禮花半成品發(fā)生爆炸，并造成該生產(chǎn)線連續(xù)發(fā)生6次爆炸，胡某某、袁某某受重傷致死，正在鄰近工房作業(yè)的譚某某、楊某某在逃生過程中，因逃生線路和逃生方式不正確，也受重傷致死。事故共造成4人死亡，1人輕傷，8棟工房全部倒塌，燒毀附近山林100余畝，廠區(qū)周邊部分民房不同程度受損，直接經(jīng)濟(jì)損失400余萬元。

事故發(fā)生后當(dāng)?shù)卣⒓闯闪⒘耸鹿蕬?yīng)急小組，安撫死者家屬，調(diào)解賠償事宜。

三、保險事故調(diào)查

2013年10月15日15時該單位的員工向平安95511報案，平安保險接到報案后，第一時間派人趕到現(xiàn)場進(jìn)行事故調(diào)查。事故發(fā)生后事故現(xiàn)場已被即時清理，僅有8個空蕩蕩的山洞，旁邊兩棟倉庫已經(jīng)被震得七零八落，其中一棟的房頂已蕩然無存，爆炸的工房后面的數(shù)十畝山林也有明顯的過火痕跡。本次事故社會影響較大，企業(yè)負(fù)責(zé)人已被相關(guān)部門控制，事故的善后處理及賠償事宜由當(dāng)?shù)卣痔幚?。平安保險向當(dāng)?shù)卣藢嵙吮敬问鹿实脑蚪?jīng)過及損失情況，并表示會積極配合理賠事宜，只要政府有需求，就會隨時響應(yīng)。

四、事故原因

據(jù)初步調(diào)查分析，事故原因是小禮花組裝裝藥工在往小禮花球體上裝發(fā)射藥包時操作不慎發(fā)生摩擦引發(fā)爆炸。小禮花組裝生產(chǎn)線1.1級工房未做到單人單棟（事發(fā)時1棟2人），剖（鉆）引和裝發(fā)射藥包兩個危險工序合并在一棟工房進(jìn)行，安全防護(hù)屏障不符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求，作業(yè)現(xiàn)場超員超量等因素，導(dǎo)致人員傷亡擴(kuò)大。

五、保險處理

根據(jù)湖南省安全生產(chǎn)責(zé)任保險條款，在保險期間內(nèi)，被保險人從事生產(chǎn)、建設(shè)、經(jīng)營、儲存、銷售、使用等活動，因生產(chǎn)安全事故造成雇員死亡的，經(jīng)縣級以上安全生產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)出具的《生產(chǎn)安全事故認(rèn)定初步意見書》或縣級以上人民政府及其授權(quán)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門批復(fù)認(rèn)定為生產(chǎn)安全事故，應(yīng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，保險人根據(jù)本保險合同的約定并依據(jù)中華人民共和國法律予以賠償。本次事故由瀏陽市安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局牽頭進(jìn)行了事故調(diào)查，由長沙市安監(jiān)局批復(fù)，最終認(rèn)定本次事故屬于一起較大級別的安全生產(chǎn)責(zé)任事故，生產(chǎn)單位未盡到安全生產(chǎn)管理職責(zé)，應(yīng)對本次事故負(fù)責(zé)。

考慮到被保險人的經(jīng)濟(jì)困難，一時無法拿出太多的資金用于賠償，平安保險主動提出預(yù)賠方案， 11月3日即預(yù)付了40萬元賠款，協(xié)助當(dāng)?shù)卣樌瓿闪藢λ兴勒呒覍俚馁r償工作，死者家屬的情緒稍稍得到安撫。隨后平安保險又按照保單限額支付了賠款48萬元，本案合計賠款88萬元。幫助企業(yè)和當(dāng)?shù)卣冗^了難關(guān)。當(dāng)?shù)卣硎?，“安全生產(chǎn)責(zé)任保險真的是有用的東西，關(guān)鍵的時候可以成為企業(yè)和政府的救命稻草”。

六、防災(zāi)防損建議

1.多人在同一工房里進(jìn)行多項危險性的作業(yè)是本次事故發(fā)生的重要原因，煙花爆竹生產(chǎn)企業(yè)務(wù)必嚴(yán)禁在同一工房內(nèi)從事多個危險工序作業(yè)或?qū)⒏呶ｋU等級工序置于低危險等級工房進(jìn)行，嚴(yán)禁“三超一改”（超許可范圍、超人員、超藥量、擅自改變工房用途），嚴(yán)禁旺季超能力、突擊生產(chǎn)。

2.各煙花爆竹生產(chǎn)經(jīng)營單位要切實加強(qiáng)本單位安全生產(chǎn)管理和隱患排查治理工作，要建立、健全應(yīng)急預(yù)案，對所有生產(chǎn)線、所有生產(chǎn)車間、所有崗位、所有人員均要明確科學(xué)合理的逃生線路、逃生方式方法，并組織有效的演練演習(xí)，要針對產(chǎn)銷旺季合理組織生產(chǎn)，強(qiáng)化三級教育培訓(xùn)，提高職工的安全生產(chǎn)專業(yè)技能和自我保護(hù)意識，杜絕類似事故發(fā)生。

案例三年尾收工迎新年 粗心大意釀悲劇

一、基本情況

事故單位：寧鄉(xiāng)縣某鞭炮廠

事故時間：2014年1月20日15時

事故地點：廠區(qū)作業(yè)車間

事故原因：員工操作不慎

傷亡人數(shù)：2死1傷

繳納安責(zé)險保費(fèi)：12600元

保險賠償金額：513000元

二、事故經(jīng)過

2014年1月20日中午，寧鄉(xiāng)縣某鞭炮廠員工在完成手頭最后的生產(chǎn)任務(wù)后，齊集食堂參加年終總結(jié)會，一起慶祝上年的優(yōu)良業(yè)績并喜迎農(nóng)歷新年的到來，廠長劉某在年終總結(jié)致詞中特別提到當(dāng)年安全生產(chǎn)工作落實到位，全年沒有發(fā)生一起生產(chǎn)安全事故。吃完豐盛的午餐后，員工開始打掃廠區(qū)衛(wèi)生，準(zhǔn)備回家過年，然而時隔不到一小時慘劇就發(fā)生了，廠內(nèi)37號工房發(fā)生劇烈爆炸，導(dǎo)致當(dāng)時在工房內(nèi)打掃衛(wèi)生的員工羅某、朱某當(dāng)場死亡，李某重傷，爆炸還引發(fā)附近山林起火，周圍多戶民房受損。“搞完衛(wèi)生就放假了，我真沒想到最后一天會發(fā)生這種事?！睆S長劉某邊說邊搖頭，一直不愿相信這個事實。

三、保險事故調(diào)查

2014年1月20日晚上，企業(yè)向平安保險95511報案，保險公司接到報案后立即上報公司領(lǐng)導(dǎo)，并趕赴事故現(xiàn)場查勘。經(jīng)查勘核實本次事故出險時間為2014年1月20日15點左右，出險地點為被保險人廠內(nèi)37號工房裝藥車間，出險原因為員工在清掃衛(wèi)生時操作不慎引發(fā)爆炸，本次事故共造成2名員工死亡，1名員工重傷，12戶民房受損，近百畝山林燒毀，經(jīng)安監(jiān)局認(rèn)定為生產(chǎn)安全事故，保險責(zé)任成立。

四、事故原因

經(jīng)調(diào)查，因臨近放假員工在打掃衛(wèi)生時心情急迫，動作粗魯，未按生產(chǎn)時要求規(guī)則執(zhí)行，員工安全意識放松是本次事故的主要原因。生產(chǎn)企業(yè)對員工的安全管理及培訓(xùn)不夠，應(yīng)對事故負(fù)次要責(zé)任。

五、保險處理

根據(jù)《平安（湖南）安全生產(chǎn)責(zé)任保險條款》，在保險期間內(nèi)，被保險人依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營、儲存等經(jīng)營活動，因意外事故造成雇員的人身傷亡、第三者的人身傷亡或第三者的財產(chǎn)損失，經(jīng)縣級以上安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門認(rèn)定為生產(chǎn)安全事故，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人根據(jù)本保險合同的約定予以賠償。

本次事故由當(dāng)?shù)匕脖O(jiān)局牽頭進(jìn)行了事故調(diào)查，最終認(rèn)定本次事故屬于安全生產(chǎn)責(zé)任事故，保險公司應(yīng)予以賠償。

2014年6月30日，企業(yè)因賠付兩位死者家屬一百余萬元，資金周轉(zhuǎn)困難，三者財產(chǎn)損失仍需時日調(diào)解無法結(jié)案，企業(yè)向保險公司申請預(yù)賠，希望保險公司能協(xié)助企業(yè)度過難關(guān)。在保險公司的悉心指導(dǎo)下，客戶于7月4日提供了所需的資料，四個工作日內(nèi)即按照保單約定預(yù)賠30萬元保險賠款給了企業(yè)，幫助企業(yè)解決了資金方面的燃眉之急。

因事故造成十余戶民房受損，其中秦某及陳某民房受損較嚴(yán)重，戶主天天到企業(yè)廠區(qū)吵鬧要求重建房屋，但據(jù)保險公司查勘了解情況，房屋未達(dá)危房標(biāo)準(zhǔn)無需推倒重建，企業(yè)請求協(xié)助調(diào)解，經(jīng)保險公司指導(dǎo)企業(yè)委托專業(yè)鑒定機(jī)構(gòu)對受損民房進(jìn)行鑒定，依據(jù)鑒定結(jié)果與三者方協(xié)商最終以合理金額達(dá)成賠付協(xié)議，有效減少企業(yè)損失。

企業(yè)于2014年8月15日提供齊全理賠資料申請結(jié)案，保險公司審核后于2014年8月20日支付被保險人賠款513000元（含預(yù)賠），客戶對保險公司主動、周到、迅速的理賠服務(wù)表示感謝。

六、防災(zāi)防損建議

1.本次事故員工安全意識淡薄是事故發(fā)生的主要原因，所以生產(chǎn)企業(yè)一定要對員工進(jìn)行足夠的安全生產(chǎn)知識培訓(xùn)，提高員工的安全生產(chǎn)意識，降低事故發(fā)生概率。

2.企業(yè)負(fù)責(zé)人和其他安全管理人員一定要履行法定的安全生產(chǎn)管理職責(zé)，最后一刻也不能放松，進(jìn)行生產(chǎn)巡查，及時發(fā)現(xiàn)并制止員工的違章作業(yè)，才能杜絕事故發(fā)生。

案例四 突發(fā)重大安全事故 安責(zé)險第一時間預(yù)賠300萬

一、基本情況

事故單位：醴陵某煙花鞭炮廠

事故時間：2014年9月22日15時

事故地點：株洲市醴陵市某煙花鞭炮廠內(nèi)

事故原因：廠區(qū)內(nèi)爆炸

傷亡人數(shù)：死亡14人，傷30多人

繳納安責(zé)險保費(fèi)：17700元

保險賠償金額：370萬元（預(yù)估）

二、事故經(jīng)過

2014年9月22日15時許，醴陵市某煙花鞭炮廠發(fā)生一起嚴(yán)重的爆炸事故，整個廠區(qū)被夷為平地，14人死亡，30多人受傷，周邊800多戶民房受損。一時間，本次事故成為各大新聞媒體頭條，國家安全監(jiān)管總局派專人下來調(diào)查，將醴陵市、整個煙花爆竹行業(yè)以及安監(jiān)系統(tǒng)推上了風(fēng)口浪尖，其影響之大可見一斑。

三、保險事故調(diào)查

本案發(fā)生后，被保險人法人第一時間被警方控制，來不及向保險公司報案，保險公司通過各種渠道得知事故發(fā)生后，第一時間排查保單，在確認(rèn)保單后，當(dāng)天就安排查勘人員奔赴現(xiàn)場，了解事故經(jīng)過、調(diào)查事故原因、統(tǒng)計相關(guān)損失，并協(xié)助被保險人、當(dāng)?shù)卣k理相關(guān)保險事宜。經(jīng)了解，本次事故是因一工房內(nèi)火藥發(fā)生爆炸引起的連鎖爆炸。

從調(diào)查來看風(fēng)險管理：事故廠區(qū)內(nèi)的工房原本屬于倉庫，不符合生產(chǎn)條件，被保險人安全意識淡薄，擅自改建成生產(chǎn)線，且未通過安全生產(chǎn)檢查，違規(guī)生產(chǎn)。

四、事故原因

經(jīng)調(diào)查，本案事故地點位于兩座小山之間，工房在山腳平面鋪開，中間未設(shè)置任何防爆墻或其它遮擋設(shè)施，本次事故中一個工房爆炸，導(dǎo)致其它工房連鎖爆炸。由此可見，工房布局不合理，被保險人擅自更改工房用途，是本次事故的主要原因。另外，安監(jiān)部門執(zhí)法不嚴(yán)，間接導(dǎo)致了本次事故的發(fā)生。

五、保險處理

根據(jù)安全生產(chǎn)責(zé)任保險的條款規(guī)定，被保險人在本保險單載明的地點范圍內(nèi)依法從事生產(chǎn)、儲存等活動過程中，因安全生產(chǎn)責(zé)任事故導(dǎo)致三者人身傷害及財產(chǎn)損失，屬于保險責(zé)任。

根據(jù)保單特別約定，縣級以上安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門出具的《安全生產(chǎn)責(zé)任事故認(rèn)定初步意見書》或者縣級以上人民政府及其授權(quán)的安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門對事故出具的書面認(rèn)定是本保單進(jìn)行賠付的先決條件。

為幫助被保險人及政府快速處理本次事故，保險公司及時與安監(jiān)部門溝通，在初步確認(rèn)本次事故符合安全生產(chǎn)責(zé)任事故后，三天之內(nèi)預(yù)付保險賠款300萬元，極大地緩解了各個方面的壓力。在后續(xù)的處理中，考慮到案件的特殊性及影響，保險公司積極與當(dāng)?shù)卣疁贤ǎ私飧鱾€方面的需求及難度，主動精簡資料，力求從簡、從速處理。

六、防災(zāi)防損建議

1.安監(jiān)系統(tǒng)應(yīng)加強(qiáng)對煙花鞭炮企業(yè)的風(fēng)險意識培訓(xùn)，只有從意識上重視對風(fēng)險的重視，風(fēng)險管控措施才能落到實處。

2.安監(jiān)部門應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)法，對查出的違規(guī)行為堅決予以制止，對于整改不到位的堅決予以取締，決不姑息。

3.加強(qiáng)檢查頻度和方式，不給違規(guī)行為可趁之機(jī)。

案例五 門店失火 殃及鄰居

一、基本情況

事故單位：株洲市某煙花鞭炮銷售門店

事故時間：2013年2月12日23時

事故地點：株洲市某煙花鞭炮銷售門店

事故原因：火災(zāi)

傷亡人數(shù)：無人員傷亡，三者財產(chǎn)受損

繳納安責(zé)險保費(fèi)：500元

保險賠償金額：25000元

二、事故經(jīng)過

2013年2月12日23時許，株洲市某煙花鞭炮門店突然起火，火勢蔓延開來，導(dǎo)致三者房屋、室內(nèi)家具等過火、煙熏受損。

三、保險事故調(diào)查

本案發(fā)生后，保險公司第一時間安排查勘員趕赴現(xiàn)場，調(diào)查事故原因、清點損失。經(jīng)了解，本次事故是因被保險人存放的煙花鞭炮突然起火燃燒，導(dǎo)致被保險人租賃三者的房屋嚴(yán)重過火，室內(nèi)的部分家電設(shè)施損毀。

從調(diào)查來看風(fēng)險管理：本次起火點是煙花鞭炮的存放地點，存放區(qū)域雜亂無章，鞭炮、煙花混雜存放，存放環(huán)境狹小、密不透風(fēng)。

四、事故原因

經(jīng)調(diào)查，本案發(fā)生期間，當(dāng)?shù)貧鉁剌^高，煙花存儲區(qū)域密不透風(fēng)，貨物存放無序，消防設(shè)施缺失，是導(dǎo)致本次事故的主要原因。

五、保險處理

根據(jù)安全生產(chǎn)責(zé)任保險的條款規(guī)定，被保險人在本保險單載明的地點范圍內(nèi)依法從事生產(chǎn)、儲存等活動過程中，因安全生產(chǎn)責(zé)任事故導(dǎo)致三者人身傷害及財產(chǎn)損失，屬于保險責(zé)任。

根據(jù)保單特別約定，縣級以上安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門出具的《安全生產(chǎn)責(zé)任事故認(rèn)定初步意見書》或者縣級以上人民政府及其授權(quán)的安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門對事故出具的書面認(rèn)定是本保單進(jìn)行賠付的先決條件。

本次事故經(jīng)當(dāng)?shù)匕脖O(jiān)部門調(diào)查確認(rèn)為一起安全生產(chǎn)責(zé)任事故，保險公司在與被保險人達(dá)成一致意見后，3個工作日即結(jié)案支付賠款，贏得了被保險人的認(rèn)可。

六、防災(zāi)防損建議

1.個體門店店主的安全意識不高，建議組織此類業(yè)主定期培訓(xùn)，提高風(fēng)險防范意識。

2.建議對此類行業(yè)的營業(yè)場所加強(qiáng)管控和指導(dǎo)，提供風(fēng)險管控的方式方法。

3.不定期的突擊檢查，對于不符合規(guī)定的違規(guī)行為及時制止、整改。