基于我國(guó)綠色金融發(fā)展問(wèn)題的討論

蘭州商學(xué)院隴橋?qū)W院 王姣 史安玲

近年來(lái),中國(guó)經(jīng)濟(jì)得到迅速發(fā)展，成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，同時(shí)更是第一大溫室氣體排放國(guó)，我們應(yīng)該意識(shí)到，過(guò)去的生產(chǎn)與消費(fèi)方式對(duì)環(huán)境造成了破壞，與近半個(gè)世紀(jì)提倡的資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的可持續(xù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)模式背道而馳。綠色金融應(yīng)低碳經(jīng)濟(jì)而生以后，在促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著越來(lái)越顯著的作用，我國(guó)想要同時(shí)實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益與生態(tài)效益最大化，必須要有綠色金融的支撐，因此探尋我國(guó)綠色金融發(fā)展問(wèn)題迫在眉睫。

1 綠色金融的含義及發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 綠色金融的含義

“低碳經(jīng)濟(jì)”在21世紀(jì)初由英國(guó)官方首次提出，它以耗能低、污染小、效能高、收益多等特色在世界范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可與支持。綠色金融伴隨低碳經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生以后受到各國(guó)關(guān)注，已成為各個(gè)國(guó)家主要的金融發(fā)展模式?！熬G色金融”的概念目前還沒有一個(gè)規(guī)范的定義，不過(guò)學(xué)術(shù)界對(duì)此已經(jīng)達(dá)成一個(gè)共識(shí)：金融業(yè)在投融資活動(dòng)中均要體現(xiàn)出“綠色”。具體而言，是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)與生態(tài)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要加強(qiáng)關(guān)注，以幫助企業(yè)降低消耗與節(jié)約資源為目標(biāo)，通過(guò)創(chuàng)新為企業(yè)提供多元化金融產(chǎn)品，促進(jìn)人類社會(huì)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的一系列金融活動(dòng)。

綠色金融主要包括綠色信貸、綠色保險(xiǎn)和綠色證券。綠色信貸指銀行在金融信貸領(lǐng)域建立環(huán)境準(zhǔn)入門檻，為從事綠色環(huán)保行業(yè)的企業(yè)放寬貸款限額并提供優(yōu)惠利率，對(duì)污染生產(chǎn)項(xiàng)目實(shí)施經(jīng)濟(jì)懲罰，從資金源頭上遏制高耗能高污染企業(yè)的擴(kuò)張。綠色保險(xiǎn)是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)為分散環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)而對(duì)其投保，讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)企業(yè)損失的經(jīng)濟(jì)手段。綠色證券指上市公司在證券融資的過(guò)程中需通過(guò)環(huán)保部門的審核，以期建立良好的環(huán)境，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的雙贏。就現(xiàn)階段而言，人們對(duì)“綠色金融”的關(guān)注點(diǎn)仍然主要集中在銀行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)方面。

1.2 我國(guó)綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著科技發(fā)展與生產(chǎn)力水平的提高，人類改變自然的能力不斷增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展以及能源消耗量的大幅增加，使經(jīng)濟(jì)發(fā)展與能源環(huán)境之間的矛盾成為當(dāng)今世界面臨的最突出問(wèn)題之一。中國(guó)作為世界上最大的發(fā)展中國(guó)家，面臨的環(huán)境問(wèn)題更為突出，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展已成為當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，我國(guó)在發(fā)展綠色金融方面也邁出了腳步。

1995年中央銀行和環(huán)保局提出了通過(guò)信貸政策加強(qiáng)有關(guān)環(huán)境保護(hù)工作相關(guān)問(wèn)題的通知，2007年11月23日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)為配合國(guó)家節(jié)能減排戰(zhàn)略的順利實(shí)施，印發(fā)了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》；2011年11月1日為促進(jìn)銀行性金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色信貸，中華人民共和國(guó)環(huán)境保護(hù)部印發(fā)《“十二五”全國(guó)環(huán)境保護(hù)法規(guī)和環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策建設(shè)規(guī)劃》；2012年2月24日由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定《綠色信貸指引》；目前，赤道原則是世界上最為流行的自愿性綠色信貸原則，興業(yè)銀行是我國(guó)最早采納赤道原則的金融機(jī)構(gòu)，在推廣赤道原則方面，環(huán)保部編譯出版了《促進(jìn)綠色信貸的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)：赤道原則及IFC績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)與指南》，但我國(guó)銀行業(yè)中尚未普及赤道原則；由中國(guó)環(huán)境科學(xué)學(xué)會(huì)主辦的“中國(guó)環(huán)境科學(xué)學(xué)會(huì)綠色金融分會(huì)成立大會(huì)暨2014年首屆中國(guó)綠色金融論壇”于2014年12月22日在北京隆重開幕，論壇期間，中國(guó)環(huán)境科學(xué)學(xué)會(huì)綠色金融分會(huì)正式成立；2015年4月22日中國(guó)金融學(xué)會(huì)宣布成立綠色金融委員會(huì)，同時(shí)，央行研究局旗下綠色金融工作小組發(fā)布《構(gòu)建綠色金融體系》報(bào)告，針對(duì)我國(guó)綠色金融體系建設(shè)提出建議。以上實(shí)踐均表明，綠色理念正慢慢滲透入金融業(yè)，但是我國(guó)綠色金融發(fā)展仍處于起步階段，依然存在很多問(wèn)題。

2 我國(guó)綠色金融發(fā)展所面臨的問(wèn)題

2.1 綠色金融發(fā)展內(nèi)部驅(qū)動(dòng)力不足

第一，綠色金融在我國(guó)開展的時(shí)間較短，目前金融業(yè)在發(fā)展綠色金融方面雖然采取了一些措施，但仍然不足，我國(guó)綠色金融的發(fā)展主要通過(guò)政府以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部推動(dòng)來(lái)發(fā)揮作用。由于工商企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的最終目標(biāo)是追求利潤(rùn)的最大化，與此同時(shí)，企業(yè)在生產(chǎn)加工過(guò)程中造成環(huán)境污染，若短期內(nèi)不會(huì)使企業(yè)收益受損，企業(yè)則對(duì)此不會(huì)過(guò)多關(guān)注；金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)關(guān)注的核心問(wèn)題是資金安全性，更不可能主動(dòng)關(guān)注貸款企業(yè)的生產(chǎn)是否會(huì)造成環(huán)境破壞，由此導(dǎo)致環(huán)境污染的市場(chǎng)失靈則需要政府的介入。

第二，綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展需要十分復(fù)雜的專業(yè)技術(shù)，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)提出了新的要求，但是實(shí)際上作為現(xiàn)在最為發(fā)達(dá)的綠色信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員所具備的綠色金融相關(guān)知識(shí)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)則嚴(yán)重不足。另外， 綠色產(chǎn)業(yè)或低碳產(chǎn)業(yè)需要的大量資金多為中長(zhǎng)期貸款，而資金回籠需要較長(zhǎng)時(shí)間，這在一定程度上使金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融的積極性受挫。

2.2 支持綠色金融發(fā)展的政策體系不完善

首先，當(dāng)前我國(guó)綠色金融的法律、法規(guī)基本處于空白期，綠色金融參與主體義務(wù)缺乏必要的約束，權(quán)利缺乏必要的保障，使綠色金融的發(fā)展受到嚴(yán)重制約。我國(guó)政府雖然已經(jīng)意識(shí)到發(fā)展綠色金融的必要性，但相應(yīng)的投入仍然非常有限，借鑒綠色金融發(fā)展的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，政府的財(cái)政支持與政策傾斜可以促進(jìn)綠色金融的快速發(fā)展。其次，企業(yè)需要面臨經(jīng)濟(jì)利益與生態(tài)利益的博弈。比如一些比較依賴傳統(tǒng)粗放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的企業(yè)，雖然說(shuō)綠色信貸的審批條件會(huì)迫使企業(yè)逐步向綠色環(huán)保方向發(fā)展，但是在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)會(huì)有很大的沖擊，同時(shí)需要考慮轉(zhuǎn)型成本問(wèn)題，企業(yè)需要在經(jīng)濟(jì)利益與生態(tài)利益之間做出權(quán)衡。最后，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，開展綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)受到的優(yōu)惠補(bǔ)貼政策嚴(yán)重不足，我國(guó)目前存在的政策大多以鼓勵(lì)性為主，導(dǎo)致其開展綠色金融成本過(guò)高，積極性不足，也在一定程度上制約了綠色金融的發(fā)展。

2.3 綠色金融市場(chǎng)發(fā)展不完善

一方面，我國(guó)綠色金融市場(chǎng)上的產(chǎn)品還比較少，主要是原生綠色金融產(chǎn)品，基本上還沒有衍生綠色金融產(chǎn)品，雖然我國(guó)在綠色環(huán)保方面有一定程度的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，但與綠色金融比較發(fā)達(dá)的國(guó)家相比，產(chǎn)品依然比較單一。另一方面，目前我國(guó)綠色金融市場(chǎng)主要以綠色信貸為主，而綠色信貸屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，只表明間接金融機(jī)構(gòu)在綠色金融市場(chǎng)中發(fā)揮的作用；綠色證券和綠色保險(xiǎn)的發(fā)展不足，意味著直接金融機(jī)構(gòu)在綠色金融市場(chǎng)中參與不足，是又一個(gè)制約我國(guó)綠色金融發(fā)展的重要因素。

3 我國(guó)綠色金融發(fā)展的對(duì)策與建議

3.1 積極培育和引進(jìn)綠色金融人才

綠色金融業(yè)務(wù)想要得到持續(xù)發(fā)展，必須擁有一批具備綜合素養(yǎng)的專業(yè)人才，因此，人才培養(yǎng)必須得到重視。首先，對(duì)各大金融機(jī)構(gòu)而言，應(yīng)當(dāng)建立合理的人才培養(yǎng)方案。比如聘請(qǐng)金融專家來(lái)銀行做講座；組織員工積極參加金融專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，完善員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)。其次，完善高等學(xué)校人才培養(yǎng)機(jī)制。綠色金融的發(fā)展需要很強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性，要求高等院校為金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)出一批高技術(shù)水平的金融專業(yè)性人才。最后，加強(qiáng)與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的合作，引進(jìn)熟悉綠色金融國(guó)際準(zhǔn)則和有豐富經(jīng)驗(yàn)的人才，學(xué)習(xí)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)我國(guó)綠色金融的發(fā)展。

3.2 完善綠色金融政策支持體系

一方面，完善綠色金融發(fā)展的制度建設(shè)。當(dāng)前我國(guó)關(guān)于綠色金融的法律法規(guī)基本處于空白階段，想要實(shí)現(xiàn)有法可依得先有法才行，我國(guó)可以在完善現(xiàn)有法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，建立綠色金融法。另一方面，加大政策支持力度，使財(cái)政政策與貨幣政策相配合使用。 政府可以向綠色金融采取政策傾斜，提高各個(gè)綠色金融參與主體的積極性；中央銀行在對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)，可以對(duì)有綠色金融貸款的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施優(yōu)惠利率，擴(kuò)大貸款的利率浮動(dòng)幅度等措施刺激綠色金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)大。

3.3 完善綠色金融市場(chǎng)

首先，構(gòu)建統(tǒng)一的綠色金融市場(chǎng)。我國(guó)的綠色金融還處于起步階段，綠色金融市場(chǎng)的建設(shè)相對(duì)滯后，要充分借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家綠色金融市場(chǎng)在制度設(shè)計(jì)以及交易平臺(tái)建設(shè)等方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加快我國(guó)綠色金融市場(chǎng)建設(shè)，建立一個(gè)統(tǒng)一的綠色金融市場(chǎng)。其次，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。我國(guó)現(xiàn)在綠色金融產(chǎn)品較為單一，在加強(qiáng)綠色信貸創(chuàng)新，推廣綠色證券、綠色保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，著力于綠色金融衍生品的創(chuàng)新，逐步完善我國(guó)綠色金融產(chǎn)品體系。

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