包容性金融統(tǒng)計框架初探

余曉芳

摘 ? 要：包容性金融已成為我國金融業(yè)務(wù)發(fā)展的一個重要目標，為實現(xiàn)金融業(yè)的包容性增長，應(yīng)在目前的金融統(tǒng)計體系下建立包容性金融統(tǒng)計框架，量化反映包容性金融發(fā)展狀況，為包容性金融發(fā)展狀況的評估提供數(shù)據(jù)支撐，同時，也為包容性金融發(fā)展政策的制定和實施提供信息依據(jù)。本文厘清了包容性金融及包容性金融統(tǒng)計等概念，并從統(tǒng)計內(nèi)容、指標體系和統(tǒng)計方式三方面分析包容性金融統(tǒng)計框架內(nèi)容，提出構(gòu)建包容性金融統(tǒng)計框架的建議。

關(guān)鍵詞：包容性金融;金融統(tǒng)計

中圖分類號：F830.31 ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：B ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文章編號：1674-0017-2015（5）-0070-03

目前，包容性金融已逐漸從一個框架性理念上升為一項國際社會和金融業(yè)所認同的金融發(fā)展戰(zhàn)略，也成為我國金融業(yè)發(fā)展的一個重要目標。我國農(nóng)村金融基礎(chǔ)薄弱、中小微企業(yè)融資困難、新型金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)不夠規(guī)范、金融組織體系不夠健全、金融消費者合法權(quán)益保護力度不夠大等問題的解決，需要以包容性金融發(fā)展理念為指引，更好地發(fā)揮金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展、促進民生改善的作用。金融統(tǒng)計作為央行履職的基礎(chǔ)之一，要實現(xiàn)金融業(yè)的包容性增長，應(yīng)在目前的金融統(tǒng)計體系下建立包容性金融統(tǒng)計框架，量化反映包容性金融發(fā)展狀況，為包容性金融發(fā)展提供數(shù)據(jù)支持和決策支撐。

一、包容性金融統(tǒng)計：概念及其意義

（一）包容性金融統(tǒng)計概念

在說明什么是包容性金融統(tǒng)計之前，需要了解包容性金融的概念及其目的。2005年，聯(lián)合國提出了包容性金融的概念，它強調(diào)通過完善金融基礎(chǔ)設(shè)施和推進金融創(chuàng)新，建立有效的、全方位的金融體系，以可負擔(dān)的成本將金融服務(wù)擴展到欠發(fā)達地區(qū)和社會低收入人群，向他們提供價格合理、方便快捷的金融服務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的可獲得性，使現(xiàn)代金融服務(wù)更多地惠及廣大人民群眾和經(jīng)濟社會發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)。包容性金融最根本的目的是提高實體經(jīng)濟的運行效率，具體來看，包括：一是家庭和企業(yè)以合理的成本獲取較廣泛的金融服務(wù)，包括開戶、存款、支付、信貸、保險等;二是金融機構(gòu)穩(wěn)健，要求內(nèi)控嚴密、接受市場監(jiān)督以及健全的審慎監(jiān)管;三是金融業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，確保長期提供金融服務(wù);四是增強金融服務(wù)的競爭性，為消費者提供多樣化的選擇。多數(shù)情況下，人們?nèi)菀讓⑵栈萁鹑诘韧诎菪越鹑?，其實，包容性金融比普惠金融有更豐富的內(nèi)涵。普惠金融認為各經(jīng)濟主體獲得金融服務(wù)的機會均等，強調(diào)的是一種公平;而包容性金融不僅僅強調(diào)公平，它并不代表每個人都應(yīng)當(dāng)?shù)玫浇鹑诜?wù)，也不代表金融機構(gòu)在產(chǎn)品和服務(wù)供給時不考慮風(fēng)險和成本，更強調(diào)的是保證公平性前提下的多元化主體參與、金融與經(jīng)濟社會環(huán)境和諧發(fā)展的一種金融體系。

包容性金融從概念的提出到實踐的發(fā)展有十幾年的歷史，目前包容性金融理念已被國際社會普遍接受，并有一些國家和地區(qū)積累了相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗可供借鑒。為量化反映包容性金融發(fā)展進程及成果，明確包容性金融發(fā)展方向，有必要建立一套針對包容性金融發(fā)展的統(tǒng)計框架，即包容性金融統(tǒng)計。本文所要分析的包容性金融統(tǒng)計是指對包容性金融發(fā)展狀況相關(guān)資料及數(shù)據(jù)的收集、整理和分析，其根本目的是量化反映包容性金融發(fā)展狀況，具體包括：包容性金融發(fā)展評價指標體系的設(shè)計及其數(shù)據(jù)庫的建立、包容性金融發(fā)展指數(shù)的編制及綜合評價方法的研究、包容性金融發(fā)展政策及戰(zhàn)略實施情況的調(diào)查及分析、數(shù)據(jù)采集渠道及指標口徑的統(tǒng)一說明、數(shù)據(jù)及分析報告的發(fā)布及數(shù)據(jù)質(zhì)量控制等一系列圍繞包容性金融發(fā)展所作的統(tǒng)計活動。

（二）包容性金融統(tǒng)計的意義

1、為包容性金融發(fā)展狀況的評估提供數(shù)據(jù)支撐

目前，已有諸多文獻涉及到包容性金融發(fā)展指標體系的研究，但從根本上來說，設(shè)計得再完美的指標體系，如果沒有數(shù)據(jù)，終將是“空中樓閣”。包容性金融統(tǒng)計涉及到數(shù)據(jù)生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)，通過嚴格的技術(shù)手段和專業(yè)的調(diào)查方法能夠保證數(shù)據(jù)的及時性、完整性和準確性，定期、連續(xù)地實施包容性金融統(tǒng)計還能得到關(guān)于包容性金融發(fā)展的時間序列數(shù)據(jù)，據(jù)此可建立包容性金融庫，為包容性金融發(fā)展狀況的評估提供強有力的數(shù)據(jù)支撐。

2、為包容性金融發(fā)展政策的制定和實施提供信息依據(jù)

包容性金融發(fā)展既要提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率，又要增加企業(yè)、住戶等金融消費者對所接受的金融服務(wù)的滿意度，既要鼓勵創(chuàng)新，又要防范和控制風(fēng)險。因而，包容性金融發(fā)展政策的制定既需要宏觀經(jīng)濟金融發(fā)展形勢的數(shù)據(jù)，也需要來自企業(yè)、住戶等微觀方面的數(shù)據(jù)，有時甚至需要某個金融業(yè)務(wù)或產(chǎn)品運作的詳細數(shù)據(jù)。這些只有在包容性金融統(tǒng)計支持下掌握全面、及時和準確的信息，才能發(fā)現(xiàn)包容性金融發(fā)展中存在的不足及改進之處，以便有針對性地制定有效措施，才能保證制定的政策不偏不倚。同時，包容性金融統(tǒng)計還能在政策實施過程中及時反饋各方信息，以使所制定的政策落實到位。

二、包容性金融統(tǒng)計框架

（一）統(tǒng)計內(nèi)容

從包容性金融的概念和目標可以看出，包容性金融發(fā)展是要實現(xiàn)金融服務(wù)覆蓋面廣、滲透力強，尤其對中國目前屬于金融服務(wù)薄弱地帶的農(nóng)戶、城市低收入群體、小微企業(yè)、經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)和處于萌芽成長期的行業(yè)，在保證基本金融服務(wù)的前提下，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，突破金融發(fā)展不均衡的現(xiàn)實，同時，動態(tài)監(jiān)測金融風(fēng)險的擴散和傳播，保持金融穩(wěn)定。因此，包容性金融統(tǒng)計可以圍繞金融服務(wù)覆蓋面、滲透力和金融風(fēng)險的控制，從金融服務(wù)可獲得性、質(zhì)量與效率和風(fēng)險監(jiān)測三方面進行數(shù)據(jù)的收集和調(diào)查的開展。對金融服務(wù)可獲得性的統(tǒng)計主要是從人口和地理分布兩個維度對金融從業(yè)人數(shù)、網(wǎng)點布局等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)狀況的描述。對金融服務(wù)質(zhì)量與效率的統(tǒng)計主要是對金融資源的行業(yè)和地區(qū)分布及支持實體經(jīng)濟發(fā)展狀況的描述。對金融風(fēng)險監(jiān)測的統(tǒng)計主要從各經(jīng)濟部門債務(wù)負擔(dān)、資產(chǎn)規(guī)模方面對風(fēng)險承受力的描述。

（二）統(tǒng)計指標體系

具體化、數(shù)量化的金融包容指標體系能夠避免定性描述和分析所存在的主觀性強、隨意性大、評估結(jié)果模糊等弊端，從而比較客觀和科學(xué)地反映一個國家或區(qū)域內(nèi)金融包容實際狀況。而且，包容性金融發(fā)展是一個綜合概念，既涉及到個人、家庭、具體金融產(chǎn)品等微觀層面，又涉及到行業(yè)、區(qū)域、城鄉(xiāng)等中、宏觀層面，既涉及到小微企業(yè)，又涉及到城鄉(xiāng)低收入人群和農(nóng)戶等不同主體，因此，需要構(gòu)建多層次的指標體系以全面覆蓋包容性金融發(fā)展整體情況。

根據(jù)包容性金融統(tǒng)計的三大內(nèi)容：金融服務(wù)可獲得性、質(zhì)量與效率和風(fēng)險監(jiān)測，可以構(gòu)建包容性金融統(tǒng)計指標體系（如表1），據(jù)此可以對包容性金融發(fā)展水平進行綜合評價，也可以編制國家或區(qū)域金融包容指數(shù)。

（三）統(tǒng)計方式

統(tǒng)計方式是統(tǒng)計指標數(shù)據(jù)的生產(chǎn)方式，為節(jié)約成本，確保數(shù)據(jù)及時性和權(quán)威性，包容性金融統(tǒng)計方式可以綜合運用現(xiàn)有的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)（包括“一行三會”發(fā)布的數(shù)據(jù)）以及包容性金融發(fā)展專題調(diào)查結(jié)果。其中，專題調(diào)查是獲取包容性金融發(fā)展狀況的重要渠道，通過設(shè)計調(diào)查問卷并定期進行抽樣調(diào)查或開展座談會等方式，可以將信息獲取源延伸至住戶和企業(yè)，以此取得翔實、準確的數(shù)據(jù)。

三、加快構(gòu)建包容性金融統(tǒng)計框架的建議

（一）增強對包容性金融統(tǒng)計的認識

由美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機對很多國家經(jīng)濟產(chǎn)生了不同程度的損害，其中，數(shù)據(jù)缺口是目前學(xué)界公認的罪魁禍首之一。由于數(shù)據(jù)缺口，政策制定者和市場人士無從準確認識本國經(jīng)濟狀況，導(dǎo)致風(fēng)險積聚。因此，補充數(shù)據(jù)缺口，了解客觀真實的經(jīng)濟金融發(fā)展狀況已成為各界的共識。包容性金融統(tǒng)計在目前的金融統(tǒng)計體系下，擴大統(tǒng)計覆蓋面，增加統(tǒng)計的關(guān)注點，此框架的建立將在補充數(shù)據(jù)缺口方面意義重大，增強對包容性金融統(tǒng)計的這一認識將對包容性金融統(tǒng)計框架的構(gòu)建產(chǎn)生推動作用。可以考慮在制定未來的金融統(tǒng)計制度時，增加對包容性金融的專項統(tǒng)計，或者選擇試點地區(qū)進行包容性金融狀況的統(tǒng)計，試編包容性金融指數(shù)。

（二）加快包容性金融監(jiān)測評估體系研究

包容性金融是一個綜合性較強的概念，對其發(fā)展狀況的評價除了定性判斷分析外，還需要通過對一系列指標的監(jiān)測及匯總，直觀地反映其發(fā)展水平。因此，指標體系的設(shè)計成為包容性金融發(fā)展監(jiān)測評估的重要組成部分。當(dāng)前應(yīng)在借鑒國際經(jīng)驗做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國現(xiàn)實和經(jīng)濟發(fā)展階段，設(shè)計一套內(nèi)容全面、層次清晰、操作性強的指標體系，科學(xué)分配各指標及指標層的權(quán)重，并據(jù)此比較多種綜合評價方法的優(yōu)劣。同時，開展金融包容指數(shù)編制方法的研究，選擇試點地區(qū)嘗試編制金融包容指數(shù)，客觀反映金融包容發(fā)展水平。

（三）建立包容性金融數(shù)據(jù)庫

包容性金融監(jiān)測評估離不開及時、準確的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的采集和整理是包容性金融監(jiān)測評估的基礎(chǔ)，建立包容性金融數(shù)據(jù)庫是包容性金融統(tǒng)計的根本要求，也是現(xiàn)有的金融統(tǒng)計制度體系的有益補充。應(yīng)在兼顧成本和效率的基礎(chǔ)上，依照包容性金融指標體系的設(shè)計，有效整合現(xiàn)有的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)資源，并輔之以定期的抽樣調(diào)查或?qū)ｎ}調(diào)查，拓寬數(shù)據(jù)采集渠道，整理成時間和地區(qū)多個維度、縱橫結(jié)合的包容性金融數(shù)據(jù)庫，使其成為包容性金融極其強大的分析工具。

參考文獻

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The Preliminary Discussion on the Statistical Framework of the Inclusive Finance

YU Xiaofang

（Haidong Municipal Sub-branch PBC， Haidong Qinghai 810600）

Abstract： The inclusive finance has become an important goal of the development of the financial business in China. To achieve the inclusive growth of the financial industry， the statistical framework of the inclusive finance should be established under the current financial statistics system to quantitatively reflect the development situation of the inclusive finance， provide data support for the assessment of the development situation of the inclusive finance and provide the information basis for formulating and implementing policies on the development of the inclusive finance as well. The paper clarifies the concepts such as the inclusive finance and inclusive financial statistics， analyzes the content of the statistical framework of the inclusive finance from three aspects such as the statistical content， index system and statistical way， and puts forward suggestions on constructing the statistical framework of the inclusive finance.

Keywords： inclusive finance; financial statistics

責(zé)任編輯、校對：苗文龍