境內(nèi)外幣現(xiàn)鈔兌換現(xiàn)狀及對策建議

[摘要]長期以來，外幣兌換市場上鈔源不足，品種不豐富是制約外幣兌換業(yè)務(wù)運(yùn)營及發(fā)展的一大障礙，尤其是大額現(xiàn)鈔提取等待時(shí)間較長，小幣種、小面額現(xiàn)鈔供給不足等問題較為突出，為進(jìn)一步促進(jìn)外幣兌換市場發(fā)展，應(yīng)鼓勵(lì)境外銀聯(lián)卡及外幣電子旅支消費(fèi)；加強(qiáng)機(jī)構(gòu)合作；發(fā)展專業(yè)調(diào)鈔機(jī)構(gòu)，開展跨境調(diào)鈔及境內(nèi)批發(fā)業(yè)務(wù)；培養(yǎng)外幣現(xiàn)鈔專業(yè)人才，提高外鈔兌換服務(wù)水平。

[關(guān)鍵詞]外幣現(xiàn)鈔；兌換；小幣種

[中圖分類號]F8326[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A[文章編號]2095-3283（2015）02-0101-02

[作者簡介]顧玲（1982-），女，漢族，經(jīng)濟(jì)師，碩士，研究方向：國際金融。一、我國外幣現(xiàn)鈔兌換管理政策

1跨境調(diào)運(yùn)外幣現(xiàn)鈔管理政策。目前，銀行和符合條件的其他機(jī)構(gòu)可以開展跨境調(diào)運(yùn)外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)，調(diào)鈔幣種不受限制，調(diào)鈔進(jìn)出境口岸城市限定在9個(gè)口岸海關(guān)。

2國內(nèi)現(xiàn)鈔兌換管理政策。一是銀行可通過個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)為個(gè)人辦理年度5萬美元以下的結(jié)匯和購匯；二是外幣代兌機(jī)構(gòu)（以下簡稱代兌機(jī)構(gòu)）可辦理境內(nèi)居民個(gè)人及非居民個(gè)人用外幣和外幣旅行支票兌換人民幣的單方面兌換業(yè)務(wù)，非居民可將在外幣代兌機(jī)構(gòu)兌換所得的人民幣兌回外幣，兌回金額不得超過原兌換的外幣金額；三是個(gè)人本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)（以下簡稱特許機(jī)構(gòu)）可通過個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)為個(gè)人辦理當(dāng)日累計(jì)等值5000美元（含）以下的外幣現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)。

二、外幣現(xiàn)鈔兌換市場供求分析

1外幣現(xiàn)鈔兌換需求不斷增加。隨著跨境經(jīng)貿(mào)人員往來的日益頻繁，由于外幣現(xiàn)鈔在便捷、低成本、消費(fèi)習(xí)慣等方面的優(yōu)勢，其需求不斷增加，外鈔需求品種多樣化趨勢明顯。一是受傳統(tǒng)觀念影響，我國居民出境旅游、邊境貿(mào)易傾向于錢貨兩清方式結(jié)算；二是相比銀行匯款、電子旅行支票等結(jié)算方式，外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)無需手續(xù)費(fèi)，有利于個(gè)人節(jié)省開支。

2外幣現(xiàn)鈔供給渠道相對固定。目前，個(gè)人兌換外鈔可通過三種渠道：一是銀行。以天津?yàn)槔?，轄?nèi)開展外幣現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)的銀行有39家，占銀行總數(shù)的63%；二是代兌機(jī)構(gòu)。截至2014年6月末，天津市共有76家代兌機(jī)構(gòu)辦理外幣兌換業(yè)務(wù)；三是特許機(jī)構(gòu)。目前天津市有5家特許機(jī)構(gòu)辦理外幣兌換業(yè)務(wù)。

3外幣現(xiàn)鈔交易性質(zhì)及兌換銀行較為集中。統(tǒng)計(jì)顯示，個(gè)人結(jié)匯主要來源為贍家款、旅游；個(gè)人購匯主要用途為境外旅游、出境學(xué)習(xí)和商務(wù)考察，分別占提鈔總額的95%、2%和1%；提鈔行集中在中行、建行和工行，分別占提鈔總額的77%、5%和4%。

4外幣現(xiàn)鈔缺口較大，幣種較少。調(diào)查顯示，外幣現(xiàn)鈔來源渠道較少，導(dǎo)致現(xiàn)鈔供給不足，尤其是外幣現(xiàn)鈔兌換僅限于少數(shù)幣種。天津市經(jīng)營外幣兌換幣種較多的機(jī)構(gòu)有兩家特許機(jī)構(gòu)和中國銀行天津分行。718%的銀行僅經(jīng)營美、港、日、歐4種外幣，231%的銀行僅經(jīng)營1至2種外幣。

5小幣種、小面額外鈔稀缺。“小幣種”一詞并非官方金融概念，通常是指G7貨幣外的其他貨幣。本文按照此概念將小幣種界定為美元、日元、歐元、英鎊和加拿大元以外的貨幣。一些機(jī)構(gòu)雖掛牌經(jīng)營多種外幣現(xiàn)鈔，但有些幣種“有價(jià)無市”，如泰株、韓元、新臺幣等幣種無法滿足需求。調(diào)查顯示，某特許機(jī)構(gòu)的全國網(wǎng)點(diǎn)每月泰株缺口約為5萬美元，韓元缺口為10萬美元。從新臺幣兌換市場來看，多數(shù)銀行因沒有鈔源而無法提供新臺幣兌換服務(wù)，供需矛盾突出。從外鈔面額來看，小額現(xiàn)鈔來源以客戶存入為主，外鈔小面額嚴(yán)重不足，如20元、10元、5元、1元面額的美元，100元、50元、20元、10元、5元面額的歐元。

6現(xiàn)鈔調(diào)劑的便利性較差。配鈔銀行庫存幣種多為美元、港幣、日元、歐元，大額提鈔須提前一周預(yù)約。而小幣種調(diào)劑的限制更多，如調(diào)劑泰株每次最少1萬美元，須提前1～3周預(yù)約，面值僅能依照銀行備貨情況供給，到貨時(shí)間由配鈔行決定等。

三、存在的問題及原因分析

1外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)成本高、利潤低，銀行經(jīng)營外鈔的積極性不高。銀行跨境調(diào)運(yùn)外幣現(xiàn)鈔、境內(nèi)調(diào)劑押運(yùn)、庫存管理、鈔面真?zhèn)蔚染嬖谝欢L(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)鈔整點(diǎn)清分、壓庫利息等成本較高，各行外鈔業(yè)務(wù)并非盈利項(xiàng)目，銀行經(jīng)營外鈔業(yè)務(wù)的積極性不高。

2外幣現(xiàn)鈔來源單一。調(diào)查顯示，中國銀行北京市分行是華北地區(qū)外幣現(xiàn)鈔來源行，目前天津地區(qū)外幣現(xiàn)鈔多來源于該行或各行總行調(diào)劑，或從個(gè)人客戶手中兌入及特許機(jī)構(gòu)間調(diào)劑，但外幣金額及幣種均有限。

3購鈔成本較高，外幣現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)未能良性發(fā)展。一般銀行在境內(nèi)調(diào)入和上繳外幣現(xiàn)鈔都需要費(fèi)用，根據(jù)現(xiàn)鈔幣種、金額和銀行業(yè)務(wù)量，收取不同的手續(xù)費(fèi)。而特許機(jī)構(gòu)由于銀行購鈔成本較高，盈利空間被壓縮，有時(shí)在不能從客戶渠道獲得鈔源的情況下，寧可放棄一些兌換業(yè)務(wù)。個(gè)人客戶尋求低價(jià)位的外幣現(xiàn)鈔，催生了“地?cái)傘y行”等非法兌換交易。

4外鈔兌換操作風(fēng)險(xiǎn)較大，加大了外幣現(xiàn)鈔管理難度。一是缺乏外鈔專業(yè)人員，不能及時(shí)了解外鈔流通情況，尤其對小幣種，流通少、品種多、兌換分散、識假能力弱，常常造成誤收錯(cuò)鈔或不敢兌換各國新發(fā)鈔；二是銀行對代兌機(jī)構(gòu)的管理培訓(xùn)力度不夠，兌換服務(wù)能力不足。

四、對策建議

1鼓勵(lì)境外銀聯(lián)卡及外幣電子旅支消費(fèi)。一是隨著銀聯(lián)境外渠道的增加，大部分境外ATM機(jī)都具有銀聯(lián)卡刷卡取現(xiàn)功能，因此可利用銀行卡取現(xiàn)替代傳統(tǒng)境內(nèi)購鈔；二是外幣電子旅支攜帶安全使用方面，應(yīng)加大對電子旅支的宣傳及運(yùn)用。

2加強(qiáng)機(jī)構(gòu)合作。各機(jī)構(gòu)間的小幣種現(xiàn)鈔兌換結(jié)構(gòu)存在差異，若在某些幣種需求有缺口而同業(yè)有盈余時(shí)，能互相調(diào)劑余缺，則可以滿足客戶需求，也能提高兌換服務(wù)水平。

3發(fā)展專業(yè)調(diào)鈔機(jī)構(gòu)，開展跨境調(diào)鈔及境內(nèi)批發(fā)業(yè)務(wù)。建議由專門機(jī)構(gòu)開展外幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)，建立外幣現(xiàn)鈔庫，豐富外幣現(xiàn)鈔幣種、面額及調(diào)劑渠道，以規(guī)模效應(yīng)降低行業(yè)兌換成本。

4培養(yǎng)外幣現(xiàn)鈔專業(yè)人才，提高外鈔兌換服務(wù)水平。培養(yǎng)外幣現(xiàn)鈔兌換專業(yè)人才，掌握國內(nèi)、國際相關(guān)法規(guī)政策，掌握各國現(xiàn)鈔流通、反假、新鈔發(fā)行等知識，提升外鈔識假能力。

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[3]王嘉驪等商業(yè)銀行小幣種業(yè)務(wù)——背景、瓶頸和對策建議[J]國際金融，2012（10）

（責(zé)任編輯：喬虹）endprint