財險公司規(guī)模與經(jīng)濟效益分析

歐陽建貞

摘要：本文采用定性分析法，運用歸納和演繹、分析與綜合以及抽象與概括等方法，對財險公司規(guī)模和經(jīng)濟效益進行統(tǒng)計分析，得出的結論：一是保險公司利潤主要來自保險資金運用的收益，純保險業(yè)務整體虧損。二是財險公司一險獨大，車險賠付率居高不下，險種結構亟需調整，非車業(yè)務拓展的深度和密度需加大，財險公司整體才能有效分散風險創(chuàng)造承保利潤。

關鍵詞：財險公司 規(guī)模 效益

現(xiàn)狀與分析：

一、財險公司規(guī)模

（一）全國保險公司情況

截止2014年底，全國共有保險公司136家，其中財產保險公司65家，人身保險公司71家；中資保險公司86家，外資保險公司50家。

（二）財產保險公司情況

65家財產保險公司中，中資財產保險公司43家，外資財產保險公司22家。近三年全國財產保險公司開設及資本結構情況如下：

二、經(jīng)濟效益

2014年全國保險公司預計利潤2046.6億元，保險資金運用實現(xiàn)收益5358.8億元?？梢钥闯霰ｋU公司剔除保險資金運用實現(xiàn)的收益，保險公司純保險業(yè)務經(jīng)營收益約有3312.2億元虧損。保險公司的持續(xù)發(fā)展，靠強大的保險資金運用收益來支撐，純保險業(yè)務經(jīng)營效益極差。保險業(yè)務改革創(chuàng)新亟需實行。

從中國統(tǒng)計局網(wǎng)站公布的相關數(shù)據(jù)來看，近年財險公司車輛保險費增長迅速，但賠付缺居高不下。根據(jù)附表三中某省份保監(jiān)局公布的近年經(jīng)營數(shù)據(jù)來看，該省份財險公司大部分險種單均賠付高于單均保費。其中機動車輛險承保利潤薄弱，財險公司普遍存在一險獨大的情況，車險占比介于79%-81%之間；占比最大的機動車輛險的賠付率居高不下；占比第二的企業(yè)財產險近四年的賠付率也由38%上升至60%，經(jīng)濟效益不容樂觀。

三、結果與建議

保險公司規(guī)模出現(xiàn)兩極分化，保險市場集中度較高。人保股份、平安財、太保財三家公司2014年保費收入達4881億，占全國財險保費收入的64.7%。半數(shù)以上（65家財險公司中有37家）為小型財險公司，年保費規(guī)模均在10億以下。

財險公司非車險領域保險拓展深度不夠，險種結構單一，一險獨大且賠付較高，無法有效分散均衡風險，是造成財險公司承保利潤較低的主要原因，保險行業(yè)需繼續(xù)擴大保險產品的開發(fā)力度，發(fā)展新品種，避免一險獨大。比如充分領會國務院2014年頒布的保險業(yè)新國十條指導意見，從大力發(fā)展“三農”保險入手，構筑保險民生保障網(wǎng)，完善多層次社會保障體系；推進保險業(yè)改革開放，全面提升行業(yè)發(fā)展水平等。

隨著財險市場的發(fā)展，各保險公司需主動改革創(chuàng)新、尋求新的保險利潤市場。依托快速發(fā)展的網(wǎng)絡模式，創(chuàng)新發(fā)展。目前出現(xiàn)了以史帶保險公司為創(chuàng)新的發(fā)展新模式，該公司前身為大眾保險，外資入股后該公司宣布在2015年全面暫停車險業(yè)務經(jīng)營，專攻非車市場領域，轉型較具特色。（見附表三）

參考文獻：

[1]劉茂山：《保險經(jīng)濟學》，南開大學出版社，1991年。

[2]林寶清：《保險發(fā)展模式論》，中國金融出版社，1993年。

[3]馬鳴家：《中國保險市場》，中國金融出版社，1994年。

[4]欒存存，2004：《我國保險業(yè)增長分析》，《經(jīng)濟研究》第1期。

[5]關于轉發(fā)《項俊波主席在在全國保險監(jiān)管工作會議上的講話》的通知[中保協(xié)發(fā)〔2015〕78 號]。

[6]中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站公布的各產險公司報送保監(jiān)會月報數(shù)據(jù)。