中國農(nóng)業(yè)銀行：大數(shù)據(jù)變革之道

洪蕾

現(xiàn)代商戰(zhàn)不乏外行打敗內(nèi)行的例子，一個陌生領域的知識帶來全新的思維視野和戰(zhàn)略方式，也意味著先于競爭對手處于更高的緯度，就如同數(shù)據(jù)時代，對存量及動態(tài)復雜數(shù)據(jù)的收集、處理、分析，得出規(guī)律性總結、趨勢性預測，對企業(yè)而言是巨大的知識資產(chǎn)，新的產(chǎn)業(yè)機會和游戲規(guī)則也隨之產(chǎn)生。

轉變思維，喚醒沉睡的數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)銀行面臨的挑戰(zhàn)前所未有。嘗試建立強大穩(wěn)定的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，開發(fā)創(chuàng)新數(shù)據(jù)應用，實現(xiàn)經(jīng)營轉型，是銀行業(yè)大數(shù)據(jù)時代迫在眉睫的任務。

數(shù)據(jù)屬性的現(xiàn)實窘境

銀行業(yè)具有天然的數(shù)據(jù)屬性，但相比電商企業(yè)，其經(jīng)營管理數(shù)據(jù)采集、管理及挖掘方式明顯落后。與其他傳統(tǒng)銀行一樣，中國農(nóng)業(yè)銀行也面臨數(shù)據(jù)經(jīng)營的壁壘。

中國農(nóng)業(yè)銀行軟件開發(fā)部副總經(jīng)理王實紅將其現(xiàn)實困境總結為三點。首先，農(nóng)行自身缺乏數(shù)據(jù)占領能力，幾十年信息化建設為農(nóng)行積累了海量存貸客戶信息的結構化數(shù)據(jù)，而面向非結構化數(shù)據(jù)需要農(nóng)行徹底顛覆傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫建設和數(shù)據(jù)擴展的理念和方式，同時也要滿足數(shù)據(jù)存儲的低成本、低能耗、高可靠性的目標。”

其次，龐大的數(shù)據(jù)來源和分析工具的產(chǎn)生，催生互聯(lián)網(wǎng)的新業(yè)態(tài)直接瓜分傳統(tǒng)金融業(yè)務市場?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在信息收集和處理層面的天然優(yōu)勢，可提供從支付、轉賬到小額信貸、理財?shù)确眨|及傳統(tǒng)金融業(yè)務的核心領域。

而傳統(tǒng)銀行面臨的商業(yè)運營模式變革是陣痛的核心?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融、移動金融、金融IC卡的普及及應用環(huán)境的成熟倒逼銀行改變面向客戶提供產(chǎn)品、服務的渠道和形式。” 王實紅認為：“從管理視角看，銀行信息化中的數(shù)字證書、數(shù)據(jù)信息及網(wǎng)絡模式下的流程化管理，乃至銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式必須融入大數(shù)據(jù)時代，借助大數(shù)據(jù)手段謀求突破。”

數(shù)據(jù)治理 理念先行

“強化數(shù)據(jù)治行是農(nóng)行應對之道的核心?！蓖鯇嵓t表示，要強調(diào)大數(shù)據(jù)的開發(fā)利用，建立分析數(shù)據(jù)的習慣，提升全行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，真正做到人人心中有“數(shù)”，用數(shù)據(jù)說話，準確描述事實，反映邏輯，將數(shù)據(jù)轉化為資源。

在手段上，農(nóng)行通過建設大數(shù)據(jù)平臺解決數(shù)據(jù)采集和數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。該平臺可概括為四個基礎平臺、五類數(shù)據(jù)服務、九大技術創(chuàng)新?！皹嫿ㄞr(nóng)行企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫是建設四大基礎平臺的第一步，目的是處理存貸客戶信息為主的核心結構化數(shù)據(jù)。”

第二是建立信息共享平臺，以存儲、處理行內(nèi)非結構化數(shù)據(jù)，輔助處理其他第三方數(shù)據(jù)；第三是建設實時流計算平臺，通過平臺實現(xiàn)數(shù)據(jù)快速采集、交換和應用，主要面向?qū)崟r性要求較高的業(yè)務場景；第四是建立高性能數(shù)據(jù)處理平臺，以高性能特點來提升對綜合數(shù)據(jù)的處理能力。

“農(nóng)行大數(shù)據(jù)平臺的五類數(shù)據(jù)服務包括：一是通過指標、報表查詢服務，通過指標庫的構建為每個業(yè)務條件，提供常用查詢服務；二是采用特定工具構建功能強大的查詢知識庫，來滿足各類靈活的查詢需求；三是定制化信息服務，通過智能資源管理平臺，集中面向不同業(yè)務定制化的個性服務；四是多維數(shù)據(jù)分析服務，通過提供圖形化界面、拖拽式操作方式，支持業(yè)務從各個緯度綜合分析；五是采用回歸算法實現(xiàn)深度數(shù)據(jù)挖掘?！?王實紅說。

王實紅介紹說，農(nóng)行的核心創(chuàng)新點在于首度引入國產(chǎn)高性能數(shù)據(jù)庫應用?！稗r(nóng)業(yè)整體架構是融合體系、異構相容，目前已使用MPP數(shù)據(jù)庫、Hadoop，以及Oracle等深度融合的體系架構。我們通過構建統(tǒng)一的智能資源管理平臺，實現(xiàn)各類資源智能化，通過建立動態(tài)混合的調(diào)用機制，保證高性能穩(wěn)定運轉，同時，我們也基于多形態(tài)的災備技術，確保高可用機制?！?/p>

數(shù)據(jù)應用 實效為先

農(nóng)行大數(shù)據(jù)平臺建設以“數(shù)據(jù)是基礎，治理是保障，技術是支撐，分析是關鍵，應用是目標”為原則，核心目標是實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值在業(yè)務應用中轉變?yōu)樯a(chǎn)力，構建數(shù)據(jù)價值利用的有效閉環(huán)，真正實現(xiàn)從數(shù)據(jù)支撐到數(shù)據(jù)運用的轉變?！岸挥袌远ú灰频剡M行數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，更好地滿足數(shù)據(jù)挖掘需求，才能為數(shù)據(jù)價值在業(yè)務中的深入應用打下好的基礎?！蓖鯇嵓t向記者表示。

為此，農(nóng)行明確了大數(shù)據(jù)應用的方向，即通過實施大數(shù)據(jù)應用促進全行經(jīng)營理念、業(yè)務運營、組織流程不斷創(chuàng)新，全力打造信息化銀行和智慧銀行。主要是目標要營銷更精準、服務更貼心、管理更精細、監(jiān)管更透明、風險更可控、決策更智能。

據(jù)王實紅介紹，目前農(nóng)行大數(shù)據(jù)應用主要集中在七大領域。

一是客戶關系管理領域，基于行內(nèi)外的數(shù)據(jù)構建全生命周期的客戶關系管理模型，準確洞察客戶需求，實現(xiàn)精準營銷與個性化服務。二是運營分析，建設大數(shù)據(jù)深入洞察運營細節(jié)，優(yōu)化業(yè)務處理流程，改善運行效率和客戶體驗，快速響應市場來提升銀行核心競爭力。三是通過外部監(jiān)管來滿足銀監(jiān)會、人民銀行對銀行經(jīng)營數(shù)據(jù)披露的監(jiān)管要求。四是互聯(lián)網(wǎng)金融，創(chuàng)新性地為中小微企業(yè)提供支付、融資等方面的大數(shù)據(jù)服務。五是資產(chǎn)負債管理，提供資產(chǎn)負債組合管理、流動性管理，資金轉移計價、定價、外幣資金管理、同業(yè)融資等功能。六是風險管理，借助流計算等先進技術，構建趨勢預判、風險評估、實時欺詐等大數(shù)據(jù)分析挖掘模型。七是財務管理，提供核算管理、預算管理、價值管理、資源配置、績效考評等功能。

“當然，大數(shù)據(jù)平臺的建設并非一蹴而就，是一個持續(xù)迭代的工程?！蓖鯇嵓t表示，本著開放、平等、協(xié)作、分享的互聯(lián)網(wǎng)精神，農(nóng)行將不斷完善大數(shù)據(jù)平臺生態(tài)圈，向相互協(xié)同、相互促進的良好態(tài)勢推進。