友借友還

王曉紅

雖然在《友借友還》APP當(dāng)中，借錢是一種匿名行為，但是在發(fā)起籌款之前，仍會(huì)要求實(shí)名認(rèn)證。其實(shí)在注冊(cè)完賬號(hào)之后，APP便會(huì)引導(dǎo)用戶完成實(shí)名認(rèn)證，期間會(huì)要求用戶輸入身份證、學(xué)歷證明等信息。認(rèn)證了身份和學(xué)歷之后，將獲得最低3 000元的借款額度，要是授權(quán)展示芝麻分，還將再獲得3 000元的借款額度（最高額度為50 000元）。

完成實(shí)名認(rèn)證，獲得借款額度之后，要借錢就十分方便了。點(diǎn)擊屏幕右上角的“匿名借錢”按鈕，然后輸入金額、還款期限、利息（最高年化率為13%）和每月還錢等信息之后，即可發(fā)布請(qǐng)求。值得一提，借錢時(shí)還需要填寫借錢的用途，且整個(gè)過程都是匿名進(jìn)行的。

如此，《友借友還》中的好友便能在APP當(dāng)中看到你的借錢請(qǐng)求。而在詳情頁面，除了你剛剛填寫的內(nèi)容之外，還可以看到他和你的關(guān)系，比如有幾個(gè)共同好友之類，以及信用記錄和已完成的認(rèn)證項(xiàng)等，以方便對(duì)方對(duì)借款者是否靠譜進(jìn)行判斷。最有意思的是，用戶的借款請(qǐng)求是以籌款的方式發(fā)布的，也就是說可以由多個(gè)好友通過“湊份子”的方式借錢給你，他們獲取對(duì)應(yīng)的利息。

通過上面的方式，的確可以做到親兄弟明算賬，但是這樣新穎的方式是否安全呢？APP提供了三種催款方式。電話短信、親友協(xié)助和法律手段，此外APP還設(shè)計(jì)了一個(gè)名為“社交炸彈”的功能。在前三種方式都無效的情況下，APP會(huì)自動(dòng)公布賴賬借款人的身份，使之在其社交圈子當(dāng)中身敗名裂。

聽上去，是不是挺靠譜？但遺憾的是，筆者所發(fā)起的一次借款，卻并未籌款成功。而具體的原因卻有很多。

其一是用戶的接受程度。普通借錢尚有難度，將借錢對(duì)象變?yōu)槟涿?，而且還沒有等價(jià)物抵押，盡管有利息，但很多人自然也不愿意將錢借出。畢竟，“朋友的朋友借錢買iPhone”總給人一種不靠譜的感覺。

其二，用戶規(guī)模太小。《友借友還》目前在各大應(yīng)用上的下載量并不出眾，而用戶規(guī)模又涉及到很多方面的問題。比如，實(shí)名認(rèn)證的門檻，自然增長(zhǎng)并不會(huì)迅速。此外，基于APP本身所具備的社交屬性的特點(diǎn)進(jìn)行傳播也存在問題。試想，如果你在傳播這個(gè)APP，社交圈內(nèi)的朋友也基本會(huì)默認(rèn)你有借錢的需求，匿名也就名存實(shí)亡了。