解惑小額質(zhì)押貸款，讓它發(fā)揮大作用

銀行開(kāi)辦小額質(zhì)押貸款以來(lái)，由于具有手續(xù)簡(jiǎn)便、立等可取等優(yōu)勢(shì)，深受有質(zhì)押物而缺少資金救急者的歡迎。但是，很多人不完全了解貸小額質(zhì)押貸款的細(xì)節(jié)、規(guī)定等，致使不能更大地發(fā)揮其作用，甚至出現(xiàn)多支付貸款利息的情況。基于這些問(wèn)題，理財(cái)專家對(duì)大家存在的模糊思維進(jìn)行解惑。

不同銀行質(zhì)押率是否一樣？

小陳想添置一些大家用電器，所以準(zhǔn)備提前支取銀行定期儲(chǔ)蓄存單?？伤屑?xì)一看，這些定期儲(chǔ)蓄存款不少快到期了。取了可惜，不取則重新裝修舊房的資金缺口大。小陳想到銀行貸取小額質(zhì)押貸款，在解決燃眉之急的同時(shí)，又能把經(jīng)濟(jì)損失降到最低。他想，是不是每家銀行的質(zhì)押率都一樣呢？

專家支招：每家銀行的質(zhì)押率是不一樣的。各家銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控下，根據(jù)自身實(shí)際而提出不同的要求，有的銀行是90%，有的則是85%，有的只有80%。基于此，貸款者如果想要把質(zhì)押物質(zhì)押后多貸款，不妨多跑幾家銀行，通過(guò)比較選出質(zhì)押率最高的，以實(shí)現(xiàn)自己最大貸款額度的目的。

不同銀行貸款利率是否相同？

最近，小馬想買(mǎi)一臺(tái)高配筆記本電腦，可他的定期儲(chǔ)蓄存單沒(méi)有一張是新存的，如果提前支取，則不劃算。因此，他決定用定期儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸小額質(zhì)押貸款，解決資金問(wèn)題。小馬想，如果到銀行進(jìn)行小額質(zhì)押貸款，那各銀行的利率應(yīng)該是一樣的吧?？扇绻x了高利率銀行，他不就吃虧了嗎？

專家支招：對(duì)于小額質(zhì)押貸款的利率，每家銀行不一定一樣。因?yàn)椋凑諊?guó)家有關(guān)規(guī)定，銀行可以在規(guī)定的范圍內(nèi)上浮小額質(zhì)押貸款利率。有的銀行選擇上浮調(diào)整，有的銀行則會(huì)選擇不調(diào)整。這樣一來(lái)，各銀行的小額質(zhì)押貸款利率不同?；诖?，為了少付貸款利息，貸款者需在銀行間進(jìn)行比較，只有貸款利率最低的才是最佳的。

想貸多久時(shí)就可以貸多久？

小張裝潢新家需一大筆錢(qián)，可他存的是5年期定期儲(chǔ)蓄存款，還有1年半才到期。如果提前支取，他會(huì)虧損不少。經(jīng)過(guò)幾次的連續(xù)降息，小額質(zhì)押貸款利率也不高。小張經(jīng)過(guò)計(jì)算，覺(jué)得還是質(zhì)押存單貸取小額質(zhì)押貸款，在存單到期后歸還貸款更合算。所以，他決定這么辦。可是，小額質(zhì)押貸款一次性想貸多長(zhǎng)時(shí)間就可貸多長(zhǎng)時(shí)間嗎？

專家支招：小額質(zhì)押貸款有時(shí)間的規(guī)定，主要分為半年期、1年期兩個(gè)檔次。也就是說(shuō)，貸款者如果貸取小額質(zhì)押貸款，一次性最長(zhǎng)時(shí)間可貸取1年。基于此，貸款者想一次性貸取1年以上的小額質(zhì)押貸款，是行不通的。如果想貸取更長(zhǎng)時(shí)間，那怎么辦呢？可以到期后重新辦理續(xù)貸手續(xù)，等于延長(zhǎng)了貸款時(shí)間。

貸一年貸兩半年

利息是否一樣嗎？

前不久，小趙買(mǎi)房首付款不夠，便向親友借了幾張憑證式國(guó)債，準(zhǔn)備質(zhì)押后向銀行貸取小額質(zhì)押貸款。小額質(zhì)押貸款有兩種期限，半年期和1年期。他想貸1年，但他想，如果貸兩個(gè)半年期和貸1個(gè)1年期的利息支出一樣嗎？他不想額外多花貸款利息，所以很糾結(jié)。

專家支招：小額質(zhì)押貸款半年期的利率和1年期的利率是不同的，半年期的低，1年期的高。如果貸款者貸款比較多，則貸兩個(gè)半年和貸1個(gè)1年的利息會(huì)相差不少，前者會(huì)少很多?；诖?，如果貸款者貸取小額質(zhì)押貸款，可盡量選取貸半年期的，即使貸1年、2年甚至更長(zhǎng)時(shí)間，只需重新辦理貸款手續(xù)，可以減少貸款利息支出。

薄志紅 現(xiàn)供職于山西省忻州市農(nóng)業(yè)銀行。著有《上班賺錢(qián)下班理財(cái)大全集》《結(jié)婚之后，你拿什么養(yǎng)活孩子》等理財(cái)書(shū)。