改善農村支付環(huán)境的現狀與對策分析

賈志峰

[摘 要]隨著農村建設發(fā)展的深入，農村金融工程發(fā)展得到了國家和社會的充分重視。農村的支付環(huán)境是一項關乎百姓民生的問題，創(chuàng)設良好的農村支付環(huán)境對于政府、銀行和農村建設都有重要的意義。本文從農村現階段支付環(huán)境的建設效果出發(fā)，對農村支付環(huán)境建設中存在的困難進行細致的分析，積極的探索農村發(fā)展有效途徑，提升農村的支付環(huán)境的建設能力，為農民的生活保障和農村的建設發(fā)展帶來積極的推動作用，實現城鄉(xiāng)發(fā)展的和諧穩(wěn)定，實現農村建設的長遠發(fā)展。

[關鍵詞]農村支付環(huán)境；現狀；對策

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2015.17.203

農村建設涵蓋了豐富的內容，民生問題一直以來是我國社會主義建設最關注的問題。經濟基礎決定上層建筑，農村的經濟環(huán)境好壞與否關系到農村建設的整體風貌和發(fā)展方向。近些年來國家金融機構在改善農村支付環(huán)境的問題上作出了巨大的努力，縮小城鄉(xiāng)差距，提升農民的生活品質，為農村建設帶來更多的發(fā)展支持，在改善農村支付環(huán)境的問題上作出了積極的努力和探索。

1 農村支付環(huán)境建設效果

農村支付環(huán)境的建設取得了一定的效果，從基礎設施的建設到金融項目的支撐，從服務水平的提升到服務內容的豐富，農村支付環(huán)境為提升農村的生產力水平，降低農村的交易成本帶來了積極的作用。

1.1 金融網點的覆蓋面廣

金融網點的覆蓋為農村的支付環(huán)境創(chuàng)設了機構的保障，以農村發(fā)展銀行、農村信用社、農村合作社和郵政儲蓄銀行等金融機構為支撐，增加了農村信用儲蓄和小額貸款的保障，農民享受到經濟實惠的同時也形成了良好的消費習慣，接觸到了市場經濟條件下的消費理財方式，信用卡、支付通等快捷的支付手段讓農民接觸到了方便快捷的現金管理手段。從支付和結算的環(huán)境上來說，農民的生活習慣得到了大大的改善。金融網點的覆蓋面不斷的擴大為人們的生活帶來了便捷，也為支付環(huán)境的創(chuàng)設奠定堅實的基礎。

1.2 惠民服務的手段增多

從農村的基礎建設水平來說，農村的醫(yī)療衛(wèi)生建設占據了重要的地位。金融機構為農村提供了支付工具，其中農村合作醫(yī)療和金融機構能夠形成良好的合作關系，農村醫(yī)療合作基金的代收和通轉，滿足了農民對于支付結算的需求。同時農村的金融機構的增多也為農業(yè)的發(fā)展帶來了保障，農民的小額信貸業(yè)務為農業(yè)的發(fā)展提供了資金的支持，以信用支付為保障，農民和銀行形成了互惠互利的關系。農村經濟的飛速發(fā)展離不開金融機構的支持，農村的支付結算業(yè)務的增多，助農惠農業(yè)務的推廣為農村的支付環(huán)境的創(chuàng)設創(chuàng)造了條件。

2 農村支付環(huán)境存在的困難

隨著社會主義新農村建設的不斷深入，農村的經濟條件得到了大幅度的改善，相應的金融機構的增多為農村的支付創(chuàng)造了更多的條件，但是在支付的環(huán)節(jié)中仍舊存在著一些問題有待于解決，農村支付環(huán)境的改善還需要更多的關注。

2.1 農民對于支付工具的使用程度低

由于農村的支付傳統對于現金的依賴性比較大，對于非現金的支付形式認知程度比較低，認為其不安全可靠，不敢輕易地嘗試。由于沒有接觸過轉賬、網上支付等業(yè)務，沒有形成支付的習慣和支付認知，所以缺乏對于銀行轉賬支付等支付工具的安全感。擔心在沒有現金支付的情況下會造成資金的丟失和轉賬匯款等業(yè)務的不成功。農民更傾向于采取原有的支付辦理手段，所以在工作的效率上大打折扣。究其原因是金融機構對于支付結算的普及和推廣不到位，農民沒有切身的體驗和操作的指導，沒有感受到支付工具的快捷、安全和方便的功能。

2.2 農村支付結算的宣傳不到位

在農村范圍內較為集中的就是農村信用社和郵政儲蓄的網點，農民在辦理各項業(yè)務的時候習慣于使用傳統的支付結算手段。在結算工具的使用上沒有跟上發(fā)展的趨勢，金融機構在新型支付階段的推廣上沒有達到宣傳的效果。受制于宣傳的成本和使用的范圍，農村金融機構對于現代的支付手段的宣傳熱情不高，由于農民的接受能力不強，在宣傳的過程中操作的難度也大，這就造成了宣傳推廣和接受能力之間的差異性，農村的支付環(huán)境不能得到充分的發(fā)展。

2.3 農村的支付手段服務設施建設不完善

在農村范圍內現代化的支付手段沒有得到大范圍的推廣，受人員、交通和環(huán)境的限制，人們沒有條件實現自主的支付結算活動。出于成本的考慮，在農村安裝ATM機等支付工具需要投入很多的成本。從利潤方面考慮，設備安裝需要考慮其安全性和便利性等條件，金融機構更愿意將自助設備安裝在經濟條件比較成熟，人員流動量較大的縣城或者是市區(qū)范圍內。這就造成農村的支付環(huán)境單一，支付手段單一，農村的支付結算活動無法適應現階段的發(fā)展水平。

3 改善農村支付環(huán)境的對策

3.1 完善農村支付結算體系建設，探索農村支付產品

合理進行布局，通過支付階段體系的完善，借助于農村的郵政儲蓄和農村信用社的支付基礎，積極的探索農村的支付產品的開發(fā)，積極的延伸銀行的支付服務，增設農村地區(qū)的網點建設，通過加大技術和資金方面的投入，擴大銀行卡的受理范圍，為農民提供安全的、便捷的支付環(huán)境。通過鼓勵和獎勵等手段將新的支付工具在農民范圍內進行推廣使用，提升支付結算的工作效率，并且積極的推展支付業(yè)務，從代收、繳費等方面入手幫助農民實現足不出戶完成支付結算的內容。引導農民了解認識銀行卡業(yè)務，提升安全使用的意識，自覺地使用非現金支付的手段完成支付階段活動，構建農村支付結算和諧穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境。

3.2 進行農民支付業(yè)務知識培訓，加大宣傳咨詢力度

在農村范圍內進行業(yè)務宣傳教育，為農民進行支付操作示范，通過演示和咨詢等方式幫助農民了解支付知識，通過派發(fā)宣傳單和小禮品等活動提升農民參與的積極性，在農村范圍內擴大支付宣傳的影響力。定期在農村組織專項的業(yè)務宣傳，通過具有針對性的個性化業(yè)務指導，手把手的幫助農民學會使用網銀、ATM機等便捷的支付手段，通過業(yè)務的推廣了解金融機構各項金融業(yè)務，關注和日常密切相關的支付項目和支付手段。提升農民的支付技能，進行自助的操作，提升辦公的效率。

3.3 加強農村支付設施的建設，提供配套優(yōu)惠服務

金融機構應該自覺的承擔起社會責任，在經營和管理上體現利民惠民的特點，逐漸的淡化利潤最大化的經營目標，從業(yè)務上和服務上提升銀行的建設水平，帶動農村支付環(huán)境的發(fā)展。盡可能地降低農民支付所需要承擔的手續(xù)費用，對于農民提供優(yōu)惠的政策，在個人結算業(yè)務上提供優(yōu)惠，在領取低保等項目內容上提供便利的引導。在農村范圍內積極的鋪設銀行網點和自助的ATM機器終端服務，積極的推廣電話銀行、網上銀行等業(yè)務，為支付和存取提供便利的條件，指導農民進行網上繳費、網購車票、農資采購等支付功能，為農村支付環(huán)境的建設提供充分的保障。

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