論制約中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)發(fā)展的根本原因

陳露　寇靜

摘要：中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)作為中小企業(yè)融資的新興渠道，初次露面起即被各方寄予眾望。然而現(xiàn)階段中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)的發(fā)展不盡人意，通過(guò)現(xiàn)有中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，其在融資成交量、自身公信力、企業(yè)征信等方面均存在較為明顯的問(wèn)題。究其根本原因，在于缺乏完善的、全社會(huì)范圍內(nèi)的信用體系。通過(guò)信用體系的建設(shè)，逐步提升中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)撮合投融資對(duì)接的效率，逐步增強(qiáng)平臺(tái)自身的公信力，逐步增強(qiáng)中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)懲戒失信行為的效應(yīng)，進(jìn)而使中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)發(fā)揮更大的效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)；信用體系建設(shè)

引言

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，中小企業(yè)已然成為推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)前進(jìn)的中堅(jiān)力量。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在我國(guó)企業(yè)總數(shù)中，中小企業(yè)占比超過(guò)99%，對(duì)我國(guó)的GDP的貢獻(xiàn)超過(guò)60%，對(duì)稅收的貢獻(xiàn)超過(guò)50%，提供了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位和82%的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。然而，長(zhǎng)期以來(lái)制約我國(guó)中小企業(yè)生存和發(fā)展的融資難題依舊突出，引起政府及社會(huì)各方的重視。在此背景下，致力于解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。然而我國(guó)中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)尚處于起步階段，其實(shí)際運(yùn)營(yíng)效果并不如人意。因此，探究制約中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)發(fā)展的根本原因，尋求最大限度發(fā)揮其效應(yīng)及可持續(xù)發(fā)展的途徑，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義和實(shí)用價(jià)值。

一、中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀

中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)是信息技術(shù)飛速發(fā)展的產(chǎn)物，在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上匯聚政府、金融、投資等社會(huì)資源，收集行業(yè)政策最新動(dòng)向，發(fā)布中小企業(yè)融資需求，聯(lián)系和引導(dǎo)各類融資服務(wù)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供專業(yè)系統(tǒng)的融資服務(wù)，致力于為中小企業(yè)的快速發(fā)展輸血助力。

在我國(guó)，中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)根據(jù)其主辦企業(yè)的性質(zhì)的不同可以分為政府主辦的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)和非政府主辦的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)。其中政府主辦又可以細(xì)分為由中央政府主辦、地方政府主辦兩類，非政府主辦則可以進(jìn)一步細(xì)分為由民營(yíng)企業(yè)主辦和由政府部門(mén)指導(dǎo)，指定相關(guān)企業(yè)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)兩類。

以“中小企業(yè)融資平臺(tái)”為關(guān)鍵字，在百度搜索、360綜合搜索以及搜狗搜索三個(gè)搜索引擎前20頁(yè)中找到官方網(wǎng)站的中小企業(yè)融資平臺(tái)共有46個(gè)。其中由中央政府主辦的全國(guó)范圍內(nèi)的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)3個(gè)；由地方政府主辦的省或直轄市范圍內(nèi)的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)共有20個(gè)，主辦單位多為該省或直轄市中小企業(yè)廳或經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)，由中小企業(yè)服務(wù)中心直接管理運(yùn)營(yíng)，或指定某一與政府相關(guān)的科技、咨詢公司進(jìn)行承辦運(yùn)營(yíng)；由地方政府主辦的市范圍內(nèi)的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)共有8個(gè)，均由當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)聯(lián)合當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行市分行、當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)局等部門(mén)建立；由企業(yè)主辦的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)共有15個(gè)，其中2個(gè)是由相關(guān)政府部門(mén)指導(dǎo)，并指定企業(yè)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)融資平臺(tái)，13個(gè)為民營(yíng)企業(yè)主辦經(jīng)營(yíng)。筆者以以上46家中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)為研究對(duì)象，經(jīng)研究發(fā)現(xiàn)，以上46家中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)在融資成交量、自身公信力、企業(yè)征信等方面均存在較為明顯的問(wèn)題：

（一）融資成交量少，難以突破中小企業(yè)融資難的瓶頸

我國(guó)資本市場(chǎng)的不完善和銀行等商業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接貸款的高門(mén)檻使得廣大中小企業(yè)無(wú)法依靠普通的外源融資來(lái)實(shí)現(xiàn)自身資金短缺的困難。中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)希望通過(guò)將地方政府的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保推動(dòng)優(yōu)勢(shì)、群眾組織的民主監(jiān)督制約優(yōu)勢(shì)同商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)結(jié)算優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，降低中小企業(yè)融資成本，幫助廣大中小企業(yè)突破融資難的瓶頸。但是從我們調(diào)研得到的數(shù)據(jù)來(lái)看，其融資規(guī)模小，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)融資需求。

表1各省級(jí)地方政府主辦的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)成交額

單位：億元

遼寧省江蘇省陜西省甘肅省山西省浙江省

省級(jí)地方政府主辦的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)成交量1.72167.8<10.575416.65110

數(shù)據(jù)來(lái)源：各地方政府主辦的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)官方網(wǎng)站

（二）公信力不足，難以樹(shù)立平臺(tái)品牌效應(yīng)

現(xiàn)存中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)普遍存在的另一個(gè)問(wèn)題是自身缺乏公信力，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

首先，大多數(shù)平臺(tái)的會(huì)員注冊(cè)協(xié)議部分條款更多從自身安全考慮。通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所有的中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)均以會(huì)員制形式運(yùn)行，分為企業(yè)會(huì)員和機(jī)構(gòu)會(huì)員兩類，均需在平臺(tái)成功注冊(cè)后才可享受更為全面的服務(wù)。筆者在相關(guān)平臺(tái)進(jìn)行注冊(cè)試驗(yàn)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)平臺(tái)的會(huì)員注冊(cè)協(xié)議部分條款如服務(wù)修改、免責(zé)條款等有相似的規(guī)定：如廣東省中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)在其注冊(cè)協(xié)議第四條服務(wù)修訂中，明文指出“廣東中小企業(yè)網(wǎng)保留隨時(shí)修改或中斷服務(wù)而不需知照用戶的權(quán)利。廣東中小企業(yè)網(wǎng)行使修改或中斷服務(wù)的權(quán)利，不需對(duì)用戶或第三方負(fù)責(zé)?！钡诎藯l有限責(zé)任中聲明“廣東中小企業(yè)網(wǎng)對(duì)任何直接、間接、偶然、特殊及繼起的損害不負(fù)責(zé)任。”等這些規(guī)定將中小企業(yè)在平臺(tái)上融資中存在的欺詐、違約等風(fēng)險(xiǎn)完全轉(zhuǎn)移到金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)身上，在沒(méi)有完善的信用體系保障的情況下，中小企業(yè)的融資申請(qǐng)很難得到滿足。

其次，多數(shù)平臺(tái)對(duì)企業(yè)注冊(cè)信息及發(fā)布的投融資信息的限制及要求較低，一般不進(jìn)行真實(shí)性審核。筆者杜撰了一個(gè)公司，并隨機(jī)抽取10個(gè)平臺(tái)進(jìn)行注冊(cè)試驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)在8個(gè)平臺(tái)都注冊(cè)成功，并可以在平臺(tái)上以該公司的名義發(fā)布融資信息。筆者虛構(gòu)該公司一個(gè)項(xiàng)目，并以此項(xiàng)目發(fā)布100萬(wàn)的融資需求，其中一個(gè)平臺(tái)在第二天顯示該項(xiàng)目審核通過(guò)，允許在平臺(tái)上公布。筆者甚至可以利用不同的郵箱和已停用的手機(jī)號(hào)碼另外注冊(cè)更多虛構(gòu)的公司以發(fā)布融資意向。這種完全不對(duì)借款者信息的真實(shí)性進(jìn)行核查的行為大大強(qiáng)化了平臺(tái)的融資風(fēng)險(xiǎn)。

（三）缺乏完善的企業(yè)信用系統(tǒng)，難以保障資金安全

絕大多數(shù)中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)在對(duì)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)建設(shè)方面存在較大缺陷。46個(gè)中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)中，大多數(shù)平臺(tái)沒(méi)有涉及會(huì)員企業(yè)的信用評(píng)級(jí)，僅僅將其融資項(xiàng)目的基本情況展示出來(lái)。少數(shù)幾個(gè)平臺(tái)設(shè)置了企業(yè)信用評(píng)級(jí)相關(guān)板塊，如遼寧省中小企業(yè)融資網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的企業(yè)征信欄目及中小企業(yè)信用自測(cè)系統(tǒng)，廣東中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)的企業(yè)征信欄目及中小企業(yè)征信自測(cè)系統(tǒng)、中小企業(yè)征信信息庫(kù)，中小企業(yè)融資信用信息服務(wù)平臺(tái)企業(yè)動(dòng)態(tài)欄目下的誠(chéng)信檔案、信用考評(píng)、信用公示等。但這些平臺(tái)對(duì)企業(yè)信用評(píng)級(jí)的處理上也都差強(qiáng)人意，大有糊弄搪塞之嫌。例如，廣東中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)的企業(yè)征信欄目中，設(shè)置了重合同守信用中小企業(yè)名錄和不守信用中小企業(yè)曝光臺(tái)。不守信用企業(yè)曝光臺(tái)中只有一個(gè)“廣州某某有限公司”，沒(méi)有進(jìn)一步鏈接說(shuō)明該企業(yè)基本信息和其不守信用的具體情況；其中小企業(yè)征信信息庫(kù)中附注了中小企業(yè)征信評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)的短期債務(wù)的支付能力、長(zhǎng)期債務(wù)的償還能力以及經(jīng)營(yíng)狀態(tài)將企業(yè)信用劃分為AAA級(jí)，AA級(jí)、A級(jí)，BBB級(jí)，BB級(jí)，B級(jí)，CCC級(jí)，CC級(jí)，C級(jí)。但是該信息庫(kù)中只有兩個(gè)公司。平臺(tái)沒(méi)有完善的企業(yè)信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)，不能為金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)的供求對(duì)接提供足夠的信息，不能很好的緩解信息不對(duì)稱的問(wèn)題，這方面也打擊了金融機(jī)構(gòu)參與平臺(tái)交易的積極性。

二、制約中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)發(fā)展的原因分析

中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)，尤其是有政府背景的中小企業(yè)公共服務(wù)融資平臺(tái)的成立初衷是將地方政府的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保推動(dòng)優(yōu)勢(shì)、群眾組織的民主監(jiān)督制約優(yōu)勢(shì)同商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)結(jié)算優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，降低中小企業(yè)融資成本，幫助廣大中小企業(yè)突破融資難的瓶頸。但從這一初衷并沒(méi)有得到很好的貫徹實(shí)施，其根本原因在于缺乏完善的、全社會(huì)范圍內(nèi)的信用體系。

（一）信用體系不完善難以提升中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)撮合投融資對(duì)接的效率

中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)沒(méi)有很好的解決如何保證投資方資金安全的問(wèn)題?，F(xiàn)階段，完善的、全社會(huì)范圍內(nèi)的征信制度還沒(méi)有完全建立，稅務(wù)、海關(guān)、工商、統(tǒng)計(jì)、技術(shù)監(jiān)督等政府部門(mén)的大量企業(yè)資信資料還沒(méi)有開(kāi)啟征用權(quán)限。沒(méi)有最基本的數(shù)據(jù)資料進(jìn)行支撐，中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)無(wú)法建立起相對(duì)現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)征信數(shù)據(jù)庫(kù)而言更加全面、系統(tǒng)的中小企業(yè)信用記錄、評(píng)級(jí)體系。政府雖作為融資平臺(tái)最主要的推動(dòng)力量，也無(wú)法為所有有融資需求中小企業(yè)做擔(dān)保，銀行等金融機(jī)構(gòu)無(wú)法從中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)得到更多的安全性保證，自然不會(huì)輕易改變?cè)械谋Ｊ夭呗?，所以各類平臺(tái)撮合投融資對(duì)接的效率一直處于較低水平。

（二）信用體系不完善難以維護(hù)中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)的公信力

中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)作為投融資雙方進(jìn)行信息交流的平臺(tái)，其吸引力在于平臺(tái)能夠使投融資雙方相信，平臺(tái)上得到的信息是真實(shí)可靠的，能對(duì)未來(lái)的投融資行為提供進(jìn)一步保障的。而全社會(huì)范圍內(nèi)的信用體系的不完善使得平臺(tái)缺少對(duì)中小企業(yè)本身以及其發(fā)布的融資信息進(jìn)行核準(zhǔn)的依據(jù)。不能保證所發(fā)布信息的真實(shí)性，又缺乏足夠的人力、物力、財(cái)力去建設(shè)全面完善的信用系統(tǒng)，為避免惹禍上身，不少中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)僅將自己作為一個(gè)投融資以及相關(guān)行業(yè)政策的信息發(fā)布平臺(tái)，宣稱不為自身發(fā)布的信息負(fù)責(zé)，加之多數(shù)平臺(tái)的零門(mén)檻、無(wú)審核的注冊(cè)條件，使得平臺(tái)內(nèi)各類企業(yè)魚(yú)龍混雜，更難保證中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)的公信力。

（三）信用體系不完善難以顯現(xiàn)中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)對(duì)失信行為的懲戒效應(yīng)

失信行為就是違約行為，違約成本的高低決定著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體的行為，當(dāng)違約的效用遠(yuǎn)超過(guò)其帶來(lái)的收益時(shí)，便會(huì)選擇違約。作為致力于解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的公共服務(wù)平臺(tái)，其面臨企業(yè)失信行為的幾率非常之大。但由于缺乏完善的全社會(huì)范圍內(nèi)的信用體系，不能利用統(tǒng)一的信用系統(tǒng)有效對(duì)失信企業(yè)的信用情況進(jìn)行記錄、更新、反饋，供所有平臺(tái)共享信息，難以對(duì)中小企業(yè)形成有實(shí)質(zhì)性的約束，從而弱化了中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)對(duì)中小企業(yè)失信行為的懲戒效應(yīng)。例如，會(huì)員企業(yè)在公布融資需求信息時(shí)，可能只發(fā)布對(duì)自身取得融資有利的信息，而隱藏自身的負(fù)面信息，在取得資金之后由于自身?xiàng)l件有限、經(jīng)營(yíng)不善、管理水平低下、追求短期非正常利益等拖欠貸款、甚至拒絕還款等失信行為。然而由于中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)信用體系不完善，沒(méi)有對(duì)其形成實(shí)質(zhì)性的約束力與懲罰措施，不能對(duì)其違約行為記錄、更新、共享，可能導(dǎo)致會(huì)員企業(yè)在一個(gè)平臺(tái)發(fā)生違約行為之后又通過(guò)另一個(gè)平臺(tái)獲取融資。由此就形成了惡性循環(huán)，不僅對(duì)中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)直接投資者或者服務(wù)機(jī)構(gòu)不利，對(duì)該平臺(tái)自身不利，甚至說(shuō)對(duì)企業(yè)本身也是一種壞的影響，這種短期行為會(huì)造成其信用意識(shí)會(huì)進(jìn)一步弱化，阻礙其長(zhǎng)期發(fā)展。

三、以信用體系建設(shè)為抓手促進(jìn)中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的建議

我國(guó)現(xiàn)階段社會(huì)信用體系的不完善弱化了中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)的功能，使其沒(méi)有充分發(fā)揮應(yīng)有的效應(yīng)。因此，建設(shè)包括政府信用、企業(yè)信用、個(gè)人信用等全社會(huì)范圍內(nèi)的信用體系已成為燃眉之急，應(yīng)引起政府及社會(huì)各方的重視。對(duì)此，筆者針對(duì)以信用體系建設(shè)為抓手強(qiáng)化中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)功能、促進(jìn)中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提出如下建議：

（一）通過(guò)信用體系建設(shè)提升中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)撮合投融資對(duì)接的效率

由于信用體系不完善，加之中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)的企業(yè)信用評(píng)級(jí)建設(shè)存在較大的缺陷，使得投融資對(duì)接的效率大大降低。通過(guò)信用體系建設(shè)，可以有效緩解這一問(wèn)題，使中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)在投融資雙方無(wú)縫對(duì)接中發(fā)揮更大的作用。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，構(gòu)建社會(huì)信用體系有助于放貸者減少逆向選擇問(wèn)題；另一方面，對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，社會(huì)信用體系也有利于道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，綜合來(lái)看，投融資信息發(fā)布、查閱，投融資雙方對(duì)接，撮合投融資成功，后續(xù)還款等形成一個(gè)高效的循環(huán)鏈接，投融資對(duì)接的效率大大提高。

（二）通過(guò)信用體系建設(shè)增強(qiáng)中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)的公信力

中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)自身公信力不足是導(dǎo)致銀企對(duì)接成功率低的直接原因之一。通過(guò)完善全社會(huì)范圍內(nèi)的信用體系建設(shè)，能夠幫助中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)增強(qiáng)公信力，樹(shù)立品牌效應(yīng)。

首先，完善全社會(huì)信用體系幫助中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)明確自身定位。以完善的信用體系為基礎(chǔ)，融資公共服務(wù)平臺(tái)必須對(duì)雙方所提供的信息的真實(shí)性進(jìn)行審核，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行全面調(diào)查，以確保投融資雙方能夠在信息完全對(duì)稱的情況下做出最有決策。

其次，以完善的社會(huì)信用體系為基礎(chǔ)，中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)能夠?qū)ψ?cè)會(huì)員進(jìn)行嚴(yán)格審核。中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)可以依據(jù)社會(huì)信用系統(tǒng)提高平臺(tái)會(huì)員注冊(cè)門(mén)檻，設(shè)立營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼等相關(guān)條目作為注冊(cè)必填信息，在收到注冊(cè)申請(qǐng)后應(yīng)根據(jù)社會(huì)信用體系的數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)申請(qǐng)信息進(jìn)行核查，必要時(shí)對(duì)該企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，確保企業(yè)信息的真實(shí)性。同時(shí)，對(duì)會(huì)員企業(yè)發(fā)布的每條融資信息都應(yīng)進(jìn)行核查，確保融資項(xiàng)目的真實(shí)性，防止企業(yè)偽造項(xiàng)目騙取資金，或者非法利用同一項(xiàng)目的不同信息進(jìn)行多次融資。

（三）通過(guò)信用體系建設(shè)逐步增強(qiáng)中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)懲戒失信行為的效應(yīng)

通過(guò)建設(shè)信用體系，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體的行為形成實(shí)質(zhì)性的約束，根據(jù)誠(chéng)信與否及誠(chéng)信度高低來(lái)激勵(lì)和約束中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)會(huì)員企業(yè)。根據(jù)社會(huì)信用體系，中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)形成自身會(huì)員企業(yè)的信用信息庫(kù)，對(duì)其信用狀況進(jìn)行持續(xù)考核、記錄，并根據(jù)每筆融資貸款等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的表現(xiàn)進(jìn)行信息的及時(shí)記錄更新，進(jìn)而反映、更新至信用體系，以此形成一個(gè)有序的循環(huán)。若中小企業(yè)在某一次融資交易中發(fā)生信用缺失行為，不僅會(huì)因此受到懲罰，如降低其自身的信用等級(jí)、取消其在該平臺(tái)的會(huì)員資格等；更嚴(yán)重的后果是，信用體系將對(duì)其失信行為進(jìn)行記錄，更新調(diào)整其信用狀況，并通過(guò)信用體系共享信息，那么該企業(yè)期望以后通過(guò)中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)甚至其他渠道成功融資將難上加難了。（作者單位：中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院）

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