大學生理財能力分析及其對策

作者簡介：姚軍（1969.04-），男，項目管理工程碩士，廣東外語外貿(mào)大學南國商學院金融系講師、經(jīng)濟師，研究方向：商業(yè)銀行經(jīng)營管理、金融理財、互聯(lián)網(wǎng)金融。

摘要：理財主要是對自身的財產(chǎn)和債務進行管理，讓財產(chǎn)達到保值或者增值的目的。隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進步，“理財”一詞不僅僅是上班族需要掌握的技能，它還是大學生在步入社會前需要培養(yǎng)的意識以及必不可少的能力。作為消費龐大的群體，大學生應該如何科學合理的進行理財已經(jīng)成為熱門話題，特別是現(xiàn)如今攀比主義、拜金主義等不良風氣的盛行，更是將科學理財推上了風口浪尖。因此本文通過研究大學生的理財能力，從消費和投資角度分析大學生在理財過程中存在的誤區(qū)，提出解決對策，以期給讀者參考借鑒。

關鍵詞：大學生；理財能力；消費；投資；對策

一、前言

據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，近年來大學生的消費水平逐年提高，平均每名大學生的年消費達到一萬元左右，已經(jīng)成為了龐大的消費群體。已知大學生的主要經(jīng)濟來源大部分是來自家庭的給予，但是由于缺乏良好的理財意識，使得他們常常處于“經(jīng)濟危機”之中，上半月份是“富翁”，而下班月份是“負翁”的月光族更是屢見不鮮，甚至有些大學生還需要借款度日，因此，科學合理的進行理財和適當?shù)倪M行投資，摒除不良的消費習慣刻不容緩。

二、理財中存在的問題

（一）消費誤區(qū)

合理消費和科學投資是實現(xiàn)理財?shù)挠行侄?，但是在實際生活中許多大學生卻陷入了消費的誤區(qū)中，不僅盲目消費，還給家庭帶來了沉重的經(jīng)濟負擔，以下列舉幾項大學生普遍存在的消費誤區(qū)，以供參考。

1.攀比式消費。當代許多大學生都普遍存在著攀比心理，不甘落于人后，這也導致攀比的風氣盛行。許多大學生在上大學時是第一次遠離父母，擁有財務的支配權(quán)力，這也使得他們沒有理財?shù)慕?jīng)驗，無法根據(jù)自己的實際情況對財務進行規(guī)劃，盲目的跟風導致消費結(jié)構(gòu)極不合理。而且有些大學生本身虛榮心較強，衣食住行都不愿比別人差，加上追趕所謂的“潮流”，根本沒有注意到自身的實際情況是否能滿足消費的需求，最終只會加重家庭的負擔。這些“跟風”和“攀比”很大部分是因為理財?shù)慕?jīng)驗不足，沒有明確的消費目的，如果缺乏正確的引導，長期以往將不利于大學生的發(fā)展[1]。

2.享樂式消費?，F(xiàn)如今享樂主義風氣漸長，使得許多大學生錯誤的認為如果趁年輕不去多玩、多看，將來工作后就沒有多余的時間來享受生活的樂趣。這種心理導致大學生將消費作為生活的樂趣，盲目的追求物質(zhì)和心理上的滿足，甚至想讓生活變得如同童話般美好的學生比比皆是，卻不曾想到，享樂式的消費都是父母在為其“買單”。與此同時，在傳統(tǒng)的教育思想下，大學生的父母有很大一部分認為他們努力的工作就是希望自己的孩子過上好日子，不用愁著吃穿。正是這種心理使得家長們對大學生過于溺愛，沒有給他們樹立起正確的理財觀念，助長了不良風氣的滋長。

3.超前式消費。隨著信用卡的普及，許多大學生對信用卡的使用已經(jīng)不再陌生。在大學里為了買名牌服飾、購買電腦和單反相機、去高檔的飯店吃飯、為“愛情”一擲千金而進行超前消費的情況早已司空見慣，甚至許多大學生為了一個名牌的包包或者一場偶像的演唱會寧愿節(jié)衣縮食，負債累累也要滿足自身的欲望，超前消費。大學生本身沒什么經(jīng)濟來源，作為消費一族根本無力承擔信用卡的高額利息，只能分期償還淪為“卡奴”，而且由于信用卡不是實質(zhì)的金錢，花費往往沒有真實感，這會使得惡意消費和過度消費的出現(xiàn)。一旦每個月償還的款項沒有達到信用卡的最低還款限額，將會使得大學生的信用履歷出現(xiàn)無可磨滅的污點，阻礙其日后走向社會的發(fā)展[2]。

（二）投資誤區(qū)

“理財”往往與“投資理財”并用，因為“理財”中有投資，“投資”中有理財。目前，許多大學生都沒有存在記錄生活開支的習慣，無法有效的控制自身的花銷，而且對于投資的概念薄弱，拿到的錢財是多少則一個月就花多少，沒有考慮到是否能讓自己的財務保值，甚至增值。雖然一些經(jīng)濟能力較好的大學生有關注投資相關的內(nèi)容，將錢財嘗試性的投入到股市或者基金等金融產(chǎn)品中，但是由于大學生接觸的金融產(chǎn)品時間不長，對其風險了解不透徹，甚至可能仍不熟悉金融產(chǎn)品的運作規(guī)律，就盲目投資，一旦風險產(chǎn)生將給大學生帶來巨大的損失。

三、解決的方法

（一）杜絕盲目消費的方法

1.樹立正確的價值觀、消費觀。由于大學生的理財經(jīng)驗不成熟，容易受到“跟風”和“攀比”的影響而使得消費觀念扭曲，如果不及時的糾正，一旦拜金主義、享樂主義等歪曲價值觀深入到大學生的腦海里，將會阻礙大學生以后的發(fā)展，因此必須給大學生樹立正確的價值觀和消費觀。首先應該引導大學生正確的看待錢財，了解錢財?shù)膩碇灰?，明白自己的衣食住行皆是父母省吃儉用省下來的，應該好好珍惜錢財?shù)氖褂?，同時教導他們學會自己賺錢，大學生已經(jīng)成年，事事向家里要錢只會扼殺大學生的獨立自主意識，使得他們很可能成為日后的“啃老族”，不利于大學生的發(fā)展。其次，因為大學生對理財觀念不成熟，常常會受到周圍的影響而導致盲目跟風，因此在培養(yǎng)大學生的理財能力時應該重視校園風氣的營造，讓勤儉持家、節(jié)約美德的傳統(tǒng)美德盛行于校園之中，以糾正不良歪風。

2.堅持合理消費。亦舒曾說過：“人的欲望無窮無盡，往往令他們耗盡一生精力追求?！笨梢姰斮徺I一件物品之后只能滿足人一時的欲望，接下來他還會想要更多的東西，如果沒有理性的消費，這將會是個巨大的災難。因此大學生在消費的時候不應該只想著這件物品自己希望得到就進行消費，而應該考慮這件東西是否自己真正需要，自己的經(jīng)濟條件是否能滿足購買的需求。只有通過反復考量，結(jié)合自身實際才有利于控制財務的花費。為了能更好地進行理財，大學生可以嘗試在消費之前列下購買清單，在購物時根據(jù)清單所列消費，且根據(jù)自身財務狀況選擇價格適中的物品，避免多于支出造成浪費的情況[3]。

3.家庭、學校共同改變不良風氣。為了促進理財?shù)膶嵤?，不僅僅只靠學生的力量，家庭和學校也應該參與進來幫助大學生提高理財經(jīng)驗。在家庭中，家長應該嘗試著放權(quán)給子女，讓他們學會持家，并言傳身教告訴子女應該如何進行日常理財才能持家有道，培養(yǎng)子女的勤儉節(jié)約意識，根據(jù)大學生平時的花銷控制他們的伙食費，在發(fā)現(xiàn)享樂式消費時及時的制止，無能無限量的滿足大學生所謂的“開心”。在學校方面應該積極的引導學生正視消費行為，學會節(jié)約用水、合理規(guī)劃財務，并建立起學生的消費檔案，將學生的節(jié)儉情況加入對學生的期末評價中，并通過社團的影響將勤勞節(jié)儉的理念傳輸給學生，提倡適度消費，引導對于消費的輿論。

（二）科學的進行投資

金融產(chǎn)品的投資必須要建立在十分了解的前提下，如果大學生想要通過金融產(chǎn)品來使得自己的錢財增值，則必須要全面的了解金融產(chǎn)品的風險，操作情況等，然后小數(shù)額的進行嘗試，以積累經(jīng)驗，“投石問路”。同時，大學生可以擴寬投資視野，除了金融產(chǎn)品還有其他可以投資的項目，比如保險投資，這是近幾年推出的新的投資方式，購買保險險種每年還有最低的保底收益發(fā)放，而且還可以將每個月的收益進行復利計息，將投資、保障結(jié)合于一起。

四、結(jié)束語

大學生在理財過程中往往會因為攀比式消費、享樂式消費、超前式消費以及投資誤區(qū)而使得無法進行有效的理財，不僅影響了自身的發(fā)展還加重了家庭的負擔，因此，為了改變現(xiàn)狀，大學生應該樹立起正確的價值觀和消費觀，堅持合理消費，在家庭和學校的幫助下走出消費的誤區(qū)，科學的規(guī)劃投資，了解到投資存在的風險，以實現(xiàn)有效理財。（作者單位：廣東外語外貿(mào)大學南國商學院）

參考文獻：

[1]黃穎，郭得鑫，高鳳娟，劉田田，張闌嬙，于珊，當代大學生理財現(xiàn)狀與對策分析[J]，中國市場，2014，10（17）；146-147

[2]劉凌，王夢麗，在校大學生理財現(xiàn)狀調(diào)查分析報告——以東北師范大學為例[J]，經(jīng)濟視角（中旬），2014，06（01）；259-260

[3]吳芹，楊吉，大學生個人理財狀況調(diào)查分析——以上海商學院財會學院為例[J]，中國成人教育，2014，02（15）；44-45