郭震洲：夸客金融是什么？

近20年個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)讓濟(jì)南人郭震洲決定做一件助推中國(guó)金融發(fā)展進(jìn)程的事：成為中國(guó)個(gè)人金融服務(wù)領(lǐng)域的佼佼者，甚至打造成中國(guó)的Capital One。

夸客金融便是在這樣的野心之下含著“金鑰匙”成立。2014年5月，夸客金融正式上線。對(duì)濟(jì)南的消費(fèi)者和小微企業(yè)而言，夸客金融還是一個(gè)相對(duì)陌生的機(jī)構(gòu)?？淇徒鹑诘氖袌?chǎng)定位、金融產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)控制究竟是一種什么模式？夸客金融所堅(jiān)持的“新常態(tài)下的新金融”的核心特質(zhì)是什么？

□本刊記者 王欣芳

“我的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)是支付數(shù)億美金學(xué)費(fèi)才學(xué)到的”

2月9日上午10點(diǎn)15分，在夸客金融濟(jì)南財(cái)富管理中心&個(gè)人金融中心開(kāi)業(yè)典禮上，創(chuàng)始人郭震洲走上演講臺(tái)，手里是一張折疊的A4打印紙，其上只有寥寥幾個(gè)手寫(xiě)關(guān)鍵詞。但這段演講，他說(shuō)了15分鐘。

郭震洲是地道濟(jì)南人，大學(xué)畢業(yè)后赴美留學(xué)完成物理學(xué)博士學(xué)位和康奈爾大學(xué)的MBA。1996年開(kāi)始，郭震洲相繼在美國(guó)富利銀行、美國(guó)國(guó)際集團(tuán)、美國(guó)摩根大通銀行等金融集團(tuán)擔(dān)任高管，后回國(guó)工作。多年的海外工作經(jīng)歷令郭震洲學(xué)會(huì)了海外先進(jìn)的金融理念，回國(guó)后的經(jīng)歷令郭震洲更了解國(guó)內(nèi)的個(gè)人金融環(huán)境，懂得中國(guó)個(gè)人金融的需求。

2014年5月，郭震洲創(chuàng)立夸客金融。在產(chǎn)品上線之前，他們已經(jīng)敲定戈壁領(lǐng)投的A輪投資。據(jù)說(shuō)，打動(dòng)戈壁的只有四個(gè)字：風(fēng)險(xiǎn)控制。

郭震洲自言這些年一直“在刀尖舔肉”，一不小心就會(huì)割到舌頭。唯因如此，郭震洲積累了大量風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)。他曾見(jiàn)識(shí)過(guò)泰國(guó)、菲律賓、港臺(tái)等不同國(guó)家地區(qū)消費(fèi)金融的發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)情況。在臺(tái)灣“雙卡風(fēng)暴”期間，作為主要負(fù)責(zé)人的他親自前往收拾殘局，為集團(tuán)挽回了數(shù)千萬(wàn)美元以上的壞賬損失?！拔业娘L(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)是支付數(shù)億美金學(xué)費(fèi)才學(xué)到的。”郭震洲說(shuō)。

做風(fēng)險(xiǎn)控制就像老中醫(yī)一樣

2014年，夸客金融發(fā)展迅速，在上海以外的全國(guó)10個(gè)城市建立分部；向小微企業(yè)主、個(gè)人消費(fèi)者撮合借款接近10億元；員工人數(shù)達(dá)到千人。目前，夸客金融推出車(chē)易貸、薪易貸、商易貸三類(lèi)產(chǎn)品。據(jù)說(shuō)資料審核最快一個(gè)工作日，客戶即可獲得借款。

這種速度與夸客金融的風(fēng)控能力密不可分。

據(jù)了解，與其他P2P公司風(fēng)控能力較弱導(dǎo)致只能作坊式操作不同，夸客金融采用“信貸工廠”的模式，以“大數(shù)法則”來(lái)尋找規(guī)律，目前總部有將近一半人與風(fēng)控有關(guān)（未來(lái)人數(shù)還將大幅增加），通過(guò)人工和系統(tǒng)的方式，從上百個(gè)維度來(lái)考察借款人的信用狀況，從而保證不良率在一個(gè)極低的水平。

郭震洲認(rèn)為，“金融業(yè)實(shí)質(zhì)上就是管理風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)的風(fēng)控能力高，就能獲得更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)也是金融，互聯(lián)網(wǎng)只是一個(gè)渠道，因此專(zhuān)業(yè)化、體系化的風(fēng)控同樣是關(guān)鍵。誰(shuí)要是忽略了這點(diǎn)，就會(huì)遲早出問(wèn)題?！?/p>

“互聯(lián)網(wǎng)金融的核心價(jià)值在于金融，實(shí)力雄厚的團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)具備長(zhǎng)期的金融領(lǐng)域從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，而不僅僅只是單純的互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)人員?！惫鹬拚f(shuō)。

在他身邊聚集起一眾專(zhuān)業(yè)人士?！拔覀儓F(tuán)隊(duì)在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的工作管理年限加起來(lái)有近100年的時(shí)間。做風(fēng)險(xiǎn)控制就像老中醫(yī)一樣，得見(jiàn)過(guò)體會(huì)過(guò)，有多年積累的經(jīng)驗(yàn)。”

只要我們的生活還有“痛點(diǎn)”，服務(wù)業(yè)就會(huì)向更加精細(xì)化發(fā)展

《齊魯周刊》：夸客諧音“夸克”，是物理學(xué)概念。作為物理學(xué)博士，您認(rèn)為物理與金融有何關(guān)系？

郭震洲： 1990年代中期，美國(guó)的量化技術(shù)在金融領(lǐng)域運(yùn)用非常普遍，許多金融機(jī)構(gòu)用數(shù)學(xué)模型定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，從而解決金融相關(guān)的問(wèn)題，金融工程的作用越發(fā)明顯。感受到理工科在金融領(lǐng)域的重要性，我開(kāi)試?yán)^續(xù)攻讀康奈爾大學(xué)的MBA。

“夸克”是構(gòu)成物質(zhì)的基本單位，而夸客金融的核心價(jià)值在于服務(wù)人類(lèi)社會(huì)的基本單位，為眾多被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)忽視的高成長(zhǎng)客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，向消費(fèi)者、小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶提供切身的金融解決方案。

《齊魯周刊》：您對(duì)濟(jì)南乃至山東的金融形勢(shì)有何看法？會(huì)否推出具有本地特色的新服務(wù)？

郭震洲：濟(jì)南北連首都經(jīng)濟(jì)圈，南接長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈，經(jīng)濟(jì)體量可觀，理財(cái)和消費(fèi)群體都需要多元化的金融服務(wù)，理財(cái)人群探尋更多的增值選擇。差異化的融資需求也已經(jīng)遠(yuǎn)超傳統(tǒng)金融的覆蓋面。

2002年我應(yīng)邀回濟(jì)南做交流。因?yàn)楫?dāng)時(shí)中國(guó)還未加入WTO，我更多的以局外人的眼光在看待家鄉(xiāng)。后來(lái)工作關(guān)系回歸國(guó)內(nèi)，也有過(guò)短暫且不成功的創(chuàng)業(yè)，沒(méi)能做到衣錦還鄉(xiāng)。這次，我是帶著事業(yè)和先進(jìn)理念回來(lái)的，無(wú)論是個(gè)人金融中心還是財(cái)富中心，都將更加貼近濟(jì)南人的需求。

《齊魯周刊》：在經(jīng)濟(jì)下行的經(jīng)濟(jì)環(huán)境里，您如何保證夸客金融具有優(yōu)勢(shì)？

郭震洲：我在許多經(jīng)濟(jì)體工作過(guò)，他們經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率常常為負(fù)，現(xiàn)在中國(guó)保持6%-7%的發(fā)展速度實(shí)在算不上“下行”。新常態(tài)需要新金融，在我看來(lái)新金融是市場(chǎng)化的金融，是對(duì)傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充，更多的是為中小微企業(yè)服務(wù)的。我認(rèn)為只要我們的生活還有“痛點(diǎn)”，服務(wù)業(yè)就會(huì)向更加精細(xì)化發(fā)展，而我們的新金融也就仍然處于長(zhǎng)尾市場(chǎng)。