點(diǎn)融網(wǎng)獲2億美元融資 刷新中國(guó)P2P領(lǐng)域新紀(jì)錄

張銘

P2P借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升金融服務(wù)的效率，將有力地推進(jìn)未來(lái)金融服務(wù)業(yè)，特別是商業(yè)銀行的發(fā)展。

8月20日，點(diǎn)融網(wǎng)宣布獲得由渣打銀行和CFF領(lǐng)投，渤海租賃參投，總額2.07億美元的C輪融資，該融資額也創(chuàng)下了中國(guó)P2P領(lǐng)域新紀(jì)錄。新紀(jì)錄的背后，是面對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的浪潮，包括渣打在內(nèi)的全球傳統(tǒng)商業(yè)銀行都在積極加快和技術(shù)結(jié)合、金融創(chuàng)新的步伐，以力爭(zhēng)突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的天花板。而此次點(diǎn)融網(wǎng)C輪融資，不僅創(chuàng)造了業(yè)內(nèi)金額最多的紀(jì)錄，也是傳統(tǒng)銀行首次直接注資互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

兩個(gè)創(chuàng)始人，三年時(shí)間，四輪融資，估值近7億美元——點(diǎn)融網(wǎng)從一個(gè)不起眼的小公司，正逐步成為中國(guó)p2p業(yè)界的巨擘之一，或許還不止于成為中國(guó)的行業(yè)巨擘，因?yàn)槠渲匾膭?chuàng)始人之一，也是點(diǎn)融網(wǎng)的靈魂人物蘇海德有著更大的追求與野心。

在將近2000家的中國(guó)p2p公司里，鮮有外國(guó)面孔。與在中國(guó)工作生活多年且一口流利漢語(yǔ)的陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生不同，蘇海德是在三年前特地為創(chuàng)立點(diǎn)融網(wǎng)而來(lái)。彼時(shí)的他是世界上最大的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)LendingClub的共同創(chuàng)始人和技術(shù)總裁。而在創(chuàng)建LendingClub之前，蘇海德長(zhǎng)期就職于全球最大的企業(yè)軟件公司甲骨文，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和開發(fā)高可用性的實(shí)時(shí)在線系統(tǒng)及服務(wù)，履歷可謂相當(dāng)華麗。

2011年，第三方支付在中國(guó)開始正式掛上牌照，這讓蘇海德覺得，找到了可以回避在中國(guó)做P2P被認(rèn)定為非法集資的法律風(fēng)險(xiǎn)的方法，就是通過第三方支付公司這樣的執(zhí)牌機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行P2P資金的匯集和流轉(zhuǎn)，平臺(tái)只做交易信息的撮合。

2012年初，在做完基本調(diào)研和設(shè)立好初步的法律風(fēng)控之后，蘇海德來(lái)中國(guó)和郭宇航一起成立了點(diǎn)融網(wǎng)。

蘇海德一開始在選擇合伙人的時(shí)候，就考慮到了郭宇航的職業(yè)——律師?！肮こ處?律師”——點(diǎn)融網(wǎng)的創(chuàng)始人組合幾乎是復(fù)制了Lending Club的模式。

風(fēng)控，對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)是重中之重，而對(duì)一個(gè)在中國(guó)毫無(wú)法律監(jiān)管的新興行業(yè)來(lái)說(shuō)，避免法律上的風(fēng)險(xiǎn)更是首要任務(wù)。這一點(diǎn)郭宇航?jīng)]有讓蘇海德失望。

2013年3月點(diǎn)融網(wǎng)正式上線，而上線后的第一件事是要求合作的第三方支付公司關(guān)閉其在點(diǎn)融網(wǎng)上的信用卡通道。此舉是為了屏蔽掉信用卡套現(xiàn)的可能性，關(guān)乎合規(guī)與否的原則性問題。

在郭宇航看來(lái)，盡管當(dāng)時(shí)對(duì)P2P公司還并沒有明確的法規(guī)說(shuō)明這一點(diǎn)，但關(guān)于用信用卡套現(xiàn)有一套是否涉嫌洗錢、非法套現(xiàn)的明確法律界定。P2P平臺(tái)若不先自律，很可能會(huì)有后遺癥。

在后來(lái)很多的業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)上，郭宇航都十分注重規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，而這也促使風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)早早關(guān)注到點(diǎn)融網(wǎng)，此后在融資方面也一直順風(fēng)順?biāo)?/p>

2013年11月，在上線8個(gè)月后，點(diǎn)融網(wǎng)獲得北極光創(chuàng)投的投資，據(jù)稱有千萬(wàn)美元，成為第一批獲得融資的國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。2014年10月，新鴻基集團(tuán)戰(zhàn)略投資點(diǎn)融網(wǎng)。三個(gè)月之后，老虎基金向點(diǎn)融網(wǎng)注資。而不久前的8月20日，點(diǎn)融網(wǎng)舉行了盛大的新聞發(fā)布會(huì)，宣布獲得由渣打銀行領(lǐng)投的約2億美元融資。

在四輪融資外，除去新鴻基的戰(zhàn)略投資，其他三輪從表面上看都屬于財(cái)務(wù)投資，但事實(shí)并不盡然，點(diǎn)融網(wǎng)的每一筆融資的投資方都與其下一步的戰(zhàn)略息息相關(guān)。

渣打銀行的盡職調(diào)查超乎尋常的嚴(yán)謹(jǐn)和繁瑣，對(duì)此蘇海德曾對(duì)記者表示“中間有些時(shí)候我們都想放棄渣打轉(zhuǎn)而接受主動(dòng)送錢的vc的錢了，但是為了企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，我們還是堅(jiān)持下來(lái)了?！?/p>

那么，點(diǎn)融網(wǎng)為什么會(huì)選擇如此難搞的渣打而拒絕了相對(duì)而言比較好說(shuō)話的VC呢？

因?yàn)樵蚴倾y行，而且是一家全球領(lǐng)先的國(guó)際銀行，在全球市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)150多年，渣打集團(tuán)除在倫敦及香港的交易所上市外，還在印度的孟買以及印度國(guó)家證券交易所上市。

關(guān)于為什么選擇與銀行合作，蘇海德有非常清晰的思考。

“你看金融行業(yè)，百分之九十多其實(shí)是銀行和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，1%是整個(gè)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，這在美國(guó)也是一樣的。所以如果你想去在這個(gè)行業(yè)做出影響，你就需要從這個(gè)行業(yè)的內(nèi)部進(jìn)行一個(gè)變革。這是我們?yōu)槭裁催x擇渣打銀行的一個(gè)原因?！碧K海德告訴記者。

渣打銀行方面的有關(guān)人士也表示，點(diǎn)融網(wǎng)不同于很多，P2P公司，蘇海德一直對(duì)和銀行合作持有開放態(tài)度，這也是其合作成功的因素之一。此外，點(diǎn)融網(wǎng)也已經(jīng)在和包括蘇州銀行在內(nèi)的部分銀行合作，作為合作方提供技術(shù)支持，幫助銀行探路互聯(lián)網(wǎng)金融。

“接下來(lái)，點(diǎn)融網(wǎng)和渣打之間將有很多互動(dòng)，一起探路。比如，未來(lái)在前臺(tái)資產(chǎn)端，點(diǎn)融網(wǎng)將和渣打銀行一起分享部分優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。目前國(guó)內(nèi)P2P公司最缺的就是好資產(chǎn)，而銀行顯然將是最靠譜的伙伴。通過雙方合作，渣打銀行也能和點(diǎn)融網(wǎng)一起在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方面進(jìn)一步探索?！碧K海德表示。

在后臺(tái)風(fēng)控層面，據(jù)了解，渣打銀行其實(shí)從投資伊始，就和點(diǎn)融網(wǎng)在風(fēng)控上有深度合作，而接下來(lái)雙方也將在傳統(tǒng)風(fēng)控和大數(shù)據(jù)風(fēng)控兩方面進(jìn)—步加強(qiáng)合作。

除此之外，點(diǎn)融網(wǎng)海外業(yè)務(wù)的拓展也與渣打銀行密不可分。

其實(shí)在上輪融資的時(shí)候，點(diǎn)融網(wǎng)就公布了其有海外擴(kuò)張的規(guī)劃。郭宇航曾表示，海外市場(chǎng)將成為點(diǎn)融網(wǎng)今年發(fā)展的新方向。預(yù)計(jì)在今年下半年，點(diǎn)融網(wǎng)會(huì)在海外開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，正式跨出擴(kuò)張海外的步伐。渣打銀行在國(guó)際上的口碑和資源無(wú)疑將給點(diǎn)融網(wǎng)的海外發(fā)展帶來(lái)重大的幫助。

事實(shí)上，投資方品牌背書帶來(lái)的甜頭，點(diǎn)融網(wǎng)在接受老虎基金投資的時(shí)候就嘗到過?！拔覀兂鋈バ麄鞯臅r(shí)候，他們都跟我們說(shuō)，你們現(xiàn)在很有名，因?yàn)槔匣⒒鸷苡忻?，所以你們變得更加可信。”蘇海德說(shuō)。

“總之，渣打銀行和點(diǎn)融網(wǎng)的目光都很長(zhǎng)遠(yuǎn)，點(diǎn)融網(wǎng)將進(jìn)一步增強(qiáng)自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)通過和渣打銀行全方位的合作，一起發(fā)展并一起探索明日銀行之路?！碧K海德說(shuō)。

在中國(guó)打拼事業(yè)，并正在逐步實(shí)現(xiàn)其野心的蘇海德也在中國(guó)學(xué)到很多，而這些東西讓他在美國(guó)變得更有影響力。

以Lending club為例，雖然目前Lending Club在美國(guó)已經(jīng)是非常有影響力的公司了，但是面對(duì)銀行的競(jìng)爭(zhēng)，LendingClub不得不增加開支以搶奪市場(chǎng)。這就使美國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司和銀行之間處于對(duì)立的關(guān)系。

“在美國(guó)有人會(huì)問我這個(gè)問題，我會(huì)回答他們說(shuō)，遲早你們都會(huì)跟銀行進(jìn)行合作的，你最好從現(xiàn)在就開始?！碧K海德說(shuō)，“在舊金山，就有兩類人，一類是銀行家，一類是互聯(lián)網(wǎng)金融。他們都會(huì)表達(dá)‘我比你們更好，所以很自然他們就會(huì)打起來(lái)。這個(gè)爭(zhēng)斗的結(jié)果對(duì)整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)，是一種損失?！?/p>

“但如果你問一個(gè)中國(guó)人，你想要這個(gè)，還是另一個(gè)？那大部分時(shí)候你所得到的答案就是他們想要一個(gè)中間的什么東西。所以我在中國(guó)學(xué)會(huì)了妥協(xié)的藝術(shù)。”蘇海德感慨道。在中國(guó)他所學(xué)到的是成功的秘訣在于能夠和諧的共存，可以作為一個(gè)外國(guó)人他很容易的可以看到，一個(gè)中國(guó)人會(huì)如何圍繞著和諧共存建立起了自己的人格和性格。

在中國(guó)越來(lái)越如魚得水的蘇海德決定在六個(gè)月之內(nèi)搬到北京去。一是因?yàn)辄c(diǎn)融網(wǎng)正在擴(kuò)展北京的業(yè)務(wù)；二是因?yàn)樗J(rèn)為每次去到北京，他都聽到更加純正的中文。