到銀行查自己的賬有多難？

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吳建平發(fā)現(xiàn)他的公司和他個(gè)人在長(zhǎng)沙市范圍內(nèi)的多家銀行，至少開(kāi)設(shè)了358個(gè)賬號(hào)，他“完全不知情”。

“你幾次去要查賬，銀行里很多人都怕你了，好幾個(gè)都得抑郁癥了?！?/p>

南方周末記者 劉炎迅 發(fā)自長(zhǎng)沙

“過(guò)去5年，至少有4個(gè)億不見(jiàn)了，我的錢(qián)到底去哪兒了？”

1973年出生的吳建平，在長(zhǎng)沙做了二十多年生意，如今管理著一家橫跨房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、酒店管理等多個(gè)行業(yè)的大型民營(yíng)企業(yè)，并因此而先后擔(dān)任長(zhǎng)沙市第十三、十四屆人大代表。

但從2010年開(kāi)始，他陷入了一場(chǎng)至今沒(méi)有盡頭的“資金迷局”——吳建平發(fā)現(xiàn)他的公司和他個(gè)人在長(zhǎng)沙市范圍內(nèi)的多家銀行，至少開(kāi)設(shè)了358個(gè)賬號(hào)，其中建設(shè)銀行湖南分行長(zhǎng)沙天心支行范圍內(nèi)，最為集中，有一百多個(gè)，且存在頻繁的大額資金流動(dòng)，對(duì)此，他“完全不知情”。

“我不知道在天心行到底消失了多少錢(qián)，但至少也有幾個(gè)億?！眳墙ㄆ秸f(shuō)，如果銀行能提供完整的資料和流水單，以及監(jiān)控視頻，一切的謎底都將揭開(kāi)。

錢(qián)去哪里了？

2010年12月底，吳建平公司的副總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)陳奇英告訴他，公司賬面上沒(méi)錢(qián)了，“流動(dòng)資金大約只有3000萬(wàn)”。這讓吳建平大吃一驚，他說(shuō)自己“完全不能相信”。

自從2005年起當(dāng)上集團(tuán)副總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)，陳奇英就負(fù)責(zé)了公司的所有財(cái)務(wù)管理，吳建平說(shuō)自己“平時(shí)很少過(guò)問(wèn)”?，F(xiàn)在，他不得不自己算算賬：2009年至2010年，公司的“生活藝術(shù)城”和“金房·萬(wàn)樹(shù)丹堤”兩個(gè)樓盤(pán)的銷(xiāo)售額大約9.6億，公司還從中國(guó)建設(shè)銀行和長(zhǎng)沙雨花農(nóng)村合作銀行分別貸款9500萬(wàn)和5000萬(wàn)元。不僅如此，這一年，吳建平還以4000萬(wàn)元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓了手中的佳楠酒店?！皠e的零碎業(yè)績(jī)不算，僅這四項(xiàng)，賬目資金不少于12億元?！眳墙ㄆ秸f(shuō)，減去同期集團(tuán)的總支出大約4.6億，公司賬面上至少得有7個(gè)億?！熬退阌米钭畋Ｊ氐乃惴?，減去各種誤差，也至少得有4個(gè)億流動(dòng)資金?！?/p>

吳建平?jīng)Q定在公司內(nèi)查查賬。這一查，猶如打開(kāi)了潘多拉的盒子。

最初的驚訝是，在長(zhǎng)沙市范圍內(nèi)的各家銀行，居然存在至少358個(gè)以他或者他公司名字開(kāi)設(shè)的賬戶，其中僅建設(shè)銀行長(zhǎng)沙天心支行(湖南省行下屬的一級(jí)支行，旗下又有10個(gè)二級(jí)支行）范圍內(nèi)就有一百多個(gè)，并且，建行的這一百多個(gè)賬號(hào)，存在最頻繁的巨額資金流動(dòng)，而其他各家銀行的賬號(hào)，至少到目前，他還沒(méi)有發(fā)現(xiàn)類似情況。

“對(duì)這些我完全不知情，那些簽了我名字的賬目，彼此間有大量資金流動(dòng)，但我過(guò)去幾年里居然一無(wú)所知。”吳建平很費(fèi)解。

2011年9月29日，吳建平將32份有他簽名的公司借支單送到湖南省鑒真司法鑒定中心，結(jié)果顯示，其中15份借支單上吳建平的簽名是模仿的，涉及金額共計(jì)760萬(wàn)元。

這讓吳建平更有理由懷疑，那358個(gè)以他名字開(kāi)戶的賬號(hào)的簽名，都是別人模仿的。他將最初的懷疑重點(diǎn)，放在陳奇英、公司財(cái)務(wù)經(jīng)理蘇曉波、總出納黃宇等公司高管身上，于是報(bào)了案。但經(jīng)過(guò)司法部門(mén)的調(diào)查和審理，最后僅陳奇英以非國(guó)家工作人員受賄罪被判處有期徒刑一年四個(gè)月。

南方周末記者獲得的長(zhǎng)沙市雨花區(qū)人民法院（2012）雨刑初字第809號(hào)判決書(shū)顯示，陳奇英最終獲刑，主要是其在擔(dān)任集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)期間，收受了一筆8萬(wàn)元的現(xiàn)金。

吳建平很不滿意，這樣的判決結(jié)果和最初的報(bào)案案由幾乎就是風(fēng)馬牛不相及，“我?guī)讉€(gè)億都消失了，陳奇英完全有侵吞嫌疑，卻沒(méi)有人來(lái)過(guò)問(wèn)”。

如今，陳奇英也早已結(jié)束了牢獄生活，但不愿與南方周末記者見(jiàn)面，而她的丈夫徐恒亮（原中國(guó)建設(shè)銀行長(zhǎng)沙天心支行所屬赤崗支行行長(zhǎng)），2012年1月卻在網(wǎng)上發(fā)帖，聲稱自己的妻子是冤枉的，吳建平公司的賬目黑洞，與他的妻子無(wú)關(guān)。

4月末的一天，在長(zhǎng)沙市一家茶館，徐恒亮與南方周末記者見(jiàn)面，一再聲稱，他看到吳建平前幾天又在網(wǎng)上發(fā)帖實(shí)名舉報(bào)，其中再次指控陳奇英涉嫌勾結(jié)建行內(nèi)部人違法套取巨額資金，而他被繼續(xù)懷疑從中提供交易便利。

“我已經(jīng)不做行長(zhǎng)了，但還在建行內(nèi)工作，他們指控我，上面都來(lái)查過(guò)，沒(méi)查出問(wèn)題?！毙旌懔烈荒樧孕?。

賬號(hào)演習(xí)？

徐恒亮的說(shuō)辭，吳建平始終不會(huì)相信。

為了找回自己的錢(qián)，5年來(lái)，吳建平每天會(huì)花大量時(shí)間去搜集證據(jù)，研讀各種銀行的材料、流水單、開(kāi)戶資料等等，這讓他在下屬看來(lái)，幾乎有些偏執(zhí)。他特地改變了自己的簽名風(fēng)格，與原來(lái)狂草的風(fēng)格相比，現(xiàn)在的簽名更有棱角。

他陸陸續(xù)續(xù)搜集到的銀行資料，顯示出“越來(lái)越多的問(wèn)題”，這讓他相信，自己遭遇的，不僅僅是陳奇英等公司高管的“貪腐”，更有銀行內(nèi)控的失職和涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的可能性。

比如早在2006年1月25日，吳建平不知情的尾號(hào)1750賬號(hào)，轉(zhuǎn)賬170萬(wàn)元到陳奇英名下尾號(hào)3442的賬號(hào)。長(zhǎng)沙市公安局天心分局刑偵支隊(duì)調(diào)取陳奇英的3442賬號(hào)流水中顯示，這筆錢(qián)先后劃轉(zhuǎn)進(jìn)了劉金鳳、彭華英等人的賬戶，然后又從何麗萍的賬戶轉(zhuǎn)回吳建平的1750賬戶中。劉金鳳、彭華英和何麗萍三人，都是建設(shè)銀行天心支行的工作人員。

早在2013年，吳建平就找到媒體，期望幫助他找到答案，當(dāng)時(shí)前來(lái)采訪的《中國(guó)青年報(bào)》駐湖南站記者洪克非曾找到中國(guó)建設(shè)銀行長(zhǎng)沙市天心支行一位張姓副行長(zhǎng)，得到的解釋是：“上述3名工作人員，在2011年時(shí)，有兩人因故離職，如今聯(lián)系不到。當(dāng)時(shí)銀行正在開(kāi)展網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，劉金鳳等三人與吳建平公司財(cái)務(wù)主管商議，進(jìn)行了一次‘操作演習(xí)，主要是為了鍛煉業(yè)務(wù)。后來(lái)這些錢(qián)最終歸還到了吳建平尾數(shù)為1750的賬戶里。”

吳建平無(wú)法接受銀行這樣的解釋，他通過(guò)進(jìn)一步核查相關(guān)單據(jù)發(fā)現(xiàn)，在170萬(wàn)元轉(zhuǎn)了一圈回到他的賬戶后的第4個(gè)月，尾號(hào)為1750的“吳建平”賬戶又向尾號(hào)6306的“吳建平”賬戶轉(zhuǎn)賬180萬(wàn)元，“這兩個(gè)賬戶都是以我名字開(kāi)戶的，但直到我后來(lái)查賬，才發(fā)現(xiàn)它們的存在?！眳墙ㄆ秸f(shuō)，這180萬(wàn)元，在自己不知情的前提下，在自己“名義下的”兩個(gè)賬戶兜轉(zhuǎn)后，于2006年6月23日，被人冒用他的簽名，分兩筆各75萬(wàn)元，以現(xiàn)金方式提取共150萬(wàn)元。

曾受托調(diào)查的律師舒暢說(shuō)，他們?cè)诮ㄐ胁樵儏墙ㄆ矫聜€(gè)人賬戶信息時(shí)，尾數(shù)為1750、6306的兩賬戶都顯示不存在；直到中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙市中心支行介入后，天心支行才提供兩賬戶的信息?！跋襁@種大筆資金從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)到另一個(gè)賬戶交替出現(xiàn)的情況，在其他賬戶中都大量存在，我們認(rèn)為，這可能是銀行工作人員參與‘洗錢(qián)?！?/p>

但張姓副行長(zhǎng)否認(rèn)了律師的指控，他說(shuō)，所謂客戶查詢到賬戶不存在的問(wèn)題，是因?yàn)榻陙?lái)隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行系統(tǒng)不斷升級(jí)。有些資料在現(xiàn)有系統(tǒng)內(nèi)可以找到，一部分時(shí)間已久的，則需要在備份系統(tǒng)內(nèi)查找，這可能造成了誤會(huì)。

《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存取款業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)一日一次性從儲(chǔ)蓄賬戶提取現(xiàn)金5萬(wàn)元以上的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員必須要求取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核后予以支付；且必須向其省級(jí)分行備案，并由其省分行報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)備案。

吳建平奇怪的是，銀行在這其中，怎么沒(méi)有必要的監(jiān)管？

內(nèi)部疑云

隨著資料的積累，吳建平后來(lái)又發(fā)現(xiàn)了一個(gè)不可思議的問(wèn)題：早在2005年，居然就存在了一個(gè)以他名字開(kāi)設(shè)的建設(shè)銀行內(nèi)部證劵號(hào)：250080010647。

“我又不是銀行員工，怎么會(huì)有這樣的內(nèi)部號(hào)？”吳建平有些自嘲。進(jìn)一步查閱對(duì)賬單時(shí)，可以發(fā)現(xiàn)，早在2005年11月9日，吳建平名義下的尾號(hào)5120賬號(hào)，轉(zhuǎn)出人民幣202410元，通過(guò)銀行內(nèi)部證券號(hào)250080010647進(jìn)行證券業(yè)務(wù)交易，“也就是炒股”。

到了2010年4月8日，這個(gè)內(nèi)部證券號(hào)突然被掛失、更換密碼、變號(hào)為一個(gè)以吳建平名義開(kāi)設(shè)的銀行卡號(hào)，尾號(hào)是1535。目前能查到的當(dāng)天《個(gè)人開(kāi)戶與電子銀行服務(wù)申請(qǐng)表》中，沒(méi)有賬號(hào)或者卡號(hào)顯示，只有客戶簡(jiǎn)單信息，同時(shí)沒(méi)有當(dāng)事人填寫(xiě)的資料，吳建平堅(jiān)持說(shuō)，上面那個(gè)自己的簽名，也是偽造的。

就在變號(hào)當(dāng)天，又發(fā)生了一次大額資金流動(dòng)，一筆1500萬(wàn)元從另一個(gè)以吳建平名義開(kāi)設(shè)的尾號(hào)7040的賬號(hào)，轉(zhuǎn)入到尾號(hào)1535的卡中，并全部買(mǎi)了股票，8天后，這1500萬(wàn)元又從尾數(shù)1535的賬戶轉(zhuǎn)回7040賬戶，收益3000多元。而這些操作，吳建平都是在事后查賬時(shí)才發(fā)現(xiàn)的。

諸如此類吳建平聲稱“并不知情”的往來(lái)賬目不勝枚舉。例如，2010年3月，建行香樟路支行行長(zhǎng)歐陽(yáng)山從吳建平賬戶尾數(shù)7040賬上轉(zhuǎn)賬48600元到歐陽(yáng)山尾數(shù)51602的賬上，三個(gè)月后歐陽(yáng)山又轉(zhuǎn)回客戶原賬戶。

“雖然只是幾萬(wàn)元，但這個(gè)性質(zhì)你不覺(jué)得惡劣嗎？在我毫不知情下，把我賬戶里的錢(qián)隨意轉(zhuǎn)走，今天轉(zhuǎn)幾萬(wàn)，將來(lái)會(huì)不會(huì)轉(zhuǎn)幾十萬(wàn)，幾百萬(wàn)？這還只是我發(fā)現(xiàn)的，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的呢？”吳建平說(shuō)。

這些發(fā)現(xiàn)加深了他此前對(duì)銀行內(nèi)部失控的懷疑，他除了上網(wǎng)發(fā)帖實(shí)名舉報(bào)，開(kāi)始四處上訪，也找到湖南省紀(jì)委，舉報(bào)建設(shè)銀行長(zhǎng)沙天心支行涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪。湖南省紀(jì)委隨后將一份題為《關(guān)于請(qǐng)求立案查處建設(shè)銀行天心支行單位犯罪的報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）轉(zhuǎn)給湖南省公安廳。

據(jù)南方周末記者獲得的湖南省公安廳回復(fù)省紀(jì)委的材料中顯示，最后，“經(jīng)查，我廳認(rèn)為：吳建平舉報(bào)的建設(shè)銀行長(zhǎng)沙天心支行涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的證據(jù)不足，未達(dá)到立案條件。”

“要想得到充分證據(jù)，就需要銀行給我司更完整的材料，但至今沒(méi)能實(shí)現(xiàn)?！眳墙ㄆ秸f(shuō)，他曾多次找到建設(shè)銀行，但都被告知，有事找律師談。

查自己的賬有多難？

事實(shí)上，以近年銀行的內(nèi)控要求和安全措施，建設(shè)銀行只需要提供吳建平這些賬戶的開(kāi)戶資料和交易流水就可以回答吳建平的疑問(wèn)；只需要調(diào)閱銀行柜臺(tái)的交易監(jiān)控，就可以確認(rèn)究竟是誰(shuí)開(kāi)立了這些賬戶、進(jìn)行了這些轉(zhuǎn)賬交易，但是5年來(lái)，建設(shè)銀行卻并沒(méi)有拿出這些“硬碰硬”的證據(jù)來(lái)。

2009年陳奇英給他一張?zhí)柗Q可以“透支200萬(wàn)”的信用卡時(shí)，他并不相信，但不久后他在4S店購(gòu)買(mǎi)路虎車(chē)，這張卡一下子刷了120多萬(wàn)。從此，這張卡成為他的日常個(gè)人消費(fèi)支出卡，但他也一直沒(méi)有想過(guò)，這張卡具體是怎么辦下來(lái)的。

2015年4月27日，吳建平帶著助手，到中國(guó)建設(shè)銀行湖南省分行信用卡中心，試圖索取自己當(dāng)初辦卡時(shí)的開(kāi)戶資料。

“我去索取信用卡的開(kāi)戶資料，是想看看當(dāng)初這張卡開(kāi)戶時(shí)，具體是誰(shuí)幫我辦理的?！眳墙ㄆ秸f(shuō)，這只是5年多來(lái)，他為了找回?cái)?shù)億資金的路上，尋找各種證據(jù)的嘗試之一，他堅(jiān)信，這么大透支額度的信用卡，當(dāng)初辦理的時(shí)候，一定需要很多資料。

但吳建平?jīng)]想到的是，開(kāi)戶資料沒(méi)有拿到，他這張?zhí)靸r(jià)信用卡，卻被銀行凍結(jié)，無(wú)法使用。這讓他更不解，再去問(wèn)，得到的答復(fù)是，“去和我們律師談”。

吳建平質(zhì)問(wèn)：“作為建設(shè)銀行的大客戶，索取自己的開(kāi)戶資料不是天經(jīng)地義的事兒?jiǎn)?？怎么還要驚動(dòng)律師？”

2015年4月，吳建平又一次在網(wǎng)上實(shí)名舉報(bào)，期望得到輿論的支持，他在舉報(bào)信里列舉的疑點(diǎn)包括：銀行工作人員蓄意隱瞞公司對(duì)公賬戶、私人賬戶、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)；隱藏貸款資料；辦理對(duì)公賬戶及私人賬戶手續(xù)均違規(guī)違法辦理，賬戶賬號(hào)均沒(méi)按規(guī)定到中國(guó)人民銀行報(bào)備；公司更名后，新老名稱及賬戶賬號(hào)同時(shí)使用幾年……

“不知道這次，我能否找回自己消失的錢(qián)？”5年多下來(lái)，他有些疲憊，也顯得憂心忡忡?？雌饋?lái)有些效果，很快中國(guó)建設(shè)銀行湖南分行與他聯(lián)系，該行的法律顧問(wèn)、來(lái)自長(zhǎng)沙市天地人律師事務(wù)所的專職律師葉強(qiáng)勝，在4月27日下午，到吳建平的辦公室與之見(jiàn)面，期望能協(xié)調(diào)解決問(wèn)題。

據(jù)吳建平說(shuō)，按照葉強(qiáng)勝的解釋，對(duì)于舉報(bào)信里提到的問(wèn)題，不排除銀行在過(guò)去幾年里，有些工作存在一些瑕疵，但孰是孰非，對(duì)于是否有數(shù)億資金消失，還需要雙方進(jìn)一步溝通，比如可以雙方組成一個(gè)聯(lián)合查賬小組，但需要在銀行指定的房間里，并且所有資料不得復(fù)印?！叭绻娴膶?lái)查出有幾個(gè)億的問(wèn)題，那就不是經(jīng)濟(jì)案，而是刑事案了，有人將涉嫌犯罪?！?/p>

葉強(qiáng)勝還說(shuō)，針對(duì)吳建平此前的諸多疑問(wèn)，銀行內(nèi)部也查過(guò)，但沒(méi)有發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。

“你幾次去要查賬，銀行里很多人都怕你了，好幾個(gè)都得抑郁癥了?！比~強(qiáng)勝笑著說(shuō)。吳建平追問(wèn)：“他們心里沒(méi)鬼，干嘛要怕我查賬？”