中小企業(yè)典當(dāng)融資的分析

胡云建

成都中鐵和眾典當(dāng)有限公司 四川成都 610000

摘要：隨著我國經(jīng)濟的高速增長，在國際新的經(jīng)濟發(fā)展大環(huán)境下，我國中小型企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中占有越來越重要的地位。目前，大多數(shù)中小企業(yè)面臨的困難是在融資方面，融資道路狹隘使得融資的困難重重。我國中小企業(yè)普遍存在資金短缺的問題，典當(dāng)行業(yè)的興起有效的改善了我國中小企業(yè)對資金的需求，并解決了企業(yè)資金應(yīng)急性等問題。本文就中小企業(yè)典當(dāng)融資進(jìn)行簡單的分析，討論中小企業(yè)典當(dāng)融資的優(yōu)勢及解決措施。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；典當(dāng)融資；措施

隨著社會的不斷進(jìn)步，近年來我國不斷的加快經(jīng)濟建設(shè)的步伐，我國中小企業(yè)的發(fā)展在我國國民經(jīng)濟中占有非常重要的地位，由于受到我國金融體制等因素的影響，嚴(yán)重的制約了中小企業(yè)的發(fā)展，給中小企業(yè)發(fā)展帶來了許多不利的影響。其中最主要的因素是中小企業(yè)發(fā)展對資金的需求上，由于我國政策等多方面的因素造成了中小企業(yè)融資的阻礙，中小企業(yè)對資金的需求無法滿足，難以加快發(fā)展。

1 中小企業(yè)典當(dāng)融資概述

1.1典當(dāng)融資的概念

所謂典當(dāng)融資就是指一種針對中小企業(yè)短期資金不足而融資困難的特點而設(shè)置的以抵押或質(zhì)押的方式快速獲取資金的融資方式。

中小企業(yè)融資的額度比較小、周期比較短、頻率比較高、時間比較緊，中小企業(yè)融資的這些特點與典當(dāng)行小額、短期、快速融資的本質(zhì)是相符的。此外，中小企業(yè)很難在短時間內(nèi)獲得銀行的貸款，對于很多中小企業(yè)而言，銀行的融資門檻太高。也這是因為如此，典當(dāng)融資成為中小企業(yè)融資的一種新型方式，彌補了銀行融資的不足，使得中小企業(yè)能快速完成融資。

1.2 典當(dāng)融資的特點

根據(jù)相關(guān)的調(diào)查顯示，現(xiàn)階段我國注冊的企業(yè)有1千萬家，其中以中小企業(yè)為主，大約占我國注冊企業(yè)總數(shù)的99.3%。由此可見，中小企業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展的主要力量。但是中小企業(yè)很難做大的一個關(guān)鍵性因素就是后期融資困難，難以將生產(chǎn)規(guī)模擴大。很多中小企業(yè)都難以獲得銀行的貸款。在這種情況下，典當(dāng)融資成為中小企業(yè)比較青睞的一種融資方式。典當(dāng)融資屬于間接融資方式，和一般的融資方式相比具有下述幾個特點。

第一，典當(dāng)融資的速度比較快，方式比較靈活，尤其適用于經(jīng)濟實力比較弱的民營小企業(yè)。中小企業(yè)選擇融資時一般都是比較緊急的情況，需要的貸款額度也比較小，如果向銀行申請貸款，則需要經(jīng)過一系列的過程，還不能保證一定能申請下來。很多中小企業(yè)可能都支撐不到貸款審批完成就已經(jīng)倒閉了。雖然典當(dāng)融資的利率要高于銀行貸款，但典當(dāng)融資的速度比較快，對企業(yè)的資信能力要求較低，更加適合中小企業(yè)使用；

第二，典當(dāng)融資抵押或質(zhì)押的范圍比較廣，可以為中小企業(yè)融資提供方便。房產(chǎn)、機動車、有價證券、大宗物資、大宗藏品等都可以作為典當(dāng)融資抵押或質(zhì)押的物品。而銀行抵押的物品范圍要比典當(dāng)融資范圍小，以個人財產(chǎn)作為抵押物的門檻較高，而中小企業(yè)自身又無法提供有效的抵押物。這也是中小企業(yè)青睞于典當(dāng)融資的一個重要原因，可以充分利用企業(yè)的資源獲得融資；

第三，典當(dāng)融資方式不會影響到企業(yè)的控制權(quán)。中小企業(yè)通過典當(dāng)獲得的融資可以用于企業(yè)任何活動，典當(dāng)行不會對資金的用途進(jìn)行限制。此外，中小企業(yè)采用典當(dāng)融資的方式也不會影響到企業(yè)的控制權(quán)。如果采用銀行融資方式，一些專項的貸款只能用于特定的途徑，若有違反規(guī)定的行為發(fā)生，銀行有權(quán)收回貸款；

2 中小企業(yè)如何從典當(dāng)公司獲取資金

2.1加強中小企業(yè)典當(dāng)融資自身建設(shè)

典當(dāng)融資對中小企業(yè)的發(fā)展起到了非常關(guān)鍵的促進(jìn)作用，雖然典當(dāng)行業(yè)經(jīng)過多年的發(fā)展與完善，但在實際運營的過程中仍然有許多問題的存在，企業(yè)要加大自身改革力度，根據(jù)實際發(fā)展情況，不斷的改進(jìn)發(fā)展方向，提高中小企業(yè)自身的建設(shè)。多數(shù)中小企業(yè)有著鮮明的特點就是許多重要的崗位都是由家族成員占據(jù)，企業(yè)的管理模式非常不利于企業(yè)的自身發(fā)展。企業(yè)要認(rèn)清發(fā)展方向，引進(jìn)優(yōu)秀的管理人才，加大企業(yè)文化的宣傳，定期組織員工培訓(xùn)，提高管理人員的素質(zhì)。在企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)中，確定生產(chǎn)發(fā)展方向，重點以達(dá)到經(jīng)濟效益為目的，采取合適的方式制定相應(yīng)的管理措施，實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)。中小型企業(yè)的會計信息十分混亂，企業(yè)要重視信息的完整性，提高對外信息透明度。對于不同利益相關(guān)者對于企業(yè)財務(wù)信息要求的不同，中小企業(yè)要做好盡可能多的反映企業(yè)會計信息，讓企業(yè)更加公開透明化。對于資金短缺的問題政府要提供合適的擔(dān)保措施，充分的發(fā)揮典當(dāng)融資靈活性的特點，高效快速的給企業(yè)提供資金。

2.2對自身的融資進(jìn)行合理的控制

典當(dāng)融資的成本要比銀行融資的息費高，典當(dāng)融資成本主要包括兩個部分，一個部分是利息費用，另一個部分是綜合費用。但這種計算方法沒有考慮到企業(yè)和銀行之間信息不對稱的問題，如果將銀行融資過程中的取得成本以及由于資金短缺而造成的損失考慮進(jìn)去，則典當(dāng)融資的成本未必比銀行融資成本高。而且典當(dāng)融資的成本都是比較清晰可見的，這樣中小企業(yè)就可以對典當(dāng)融資成本進(jìn)行控制。

3典當(dāng)企業(yè)如何為中小企業(yè)提供資金

典當(dāng)融資相比于銀行融資具有上述這些特點，這也是很多中小企業(yè)選擇用典當(dāng)融資的原因。但中小企業(yè)為了實現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展的目標(biāo)，還需要中小企業(yè)努力改變自身企業(yè)發(fā)展的模式，明確發(fā)展目標(biāo)。在企業(yè)內(nèi)部要有合理的結(jié)構(gòu)調(diào)整，適應(yīng)當(dāng)今世界經(jīng)濟發(fā)展的潮流。中小企業(yè)相比資產(chǎn)規(guī)模較大的企業(yè)更容易適應(yīng)市場，發(fā)展方向可以更加靈活的調(diào)整，對于市場形勢的轉(zhuǎn)變可以做出迅速的調(diào)整，做到可持續(xù)的發(fā)展。

3.1 典當(dāng)對中小企業(yè)融資的作用

典當(dāng)行業(yè)與現(xiàn)代銀行存在著很大的差別，雖然性質(zhì)上都屬于商業(yè)與金融業(yè)的結(jié)合體，但在理論實際的比較中，典當(dāng)行業(yè)的經(jīng)營模式更為廣泛，不僅方式靈活而且市場的潛力較大。人們的動產(chǎn)和不動產(chǎn)都可以作為抵押來換取資金。而在還款期限的方面，這個時間是非常靈活的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于銀行的還款時間。典當(dāng)融資為中小企業(yè)借貸提供了特殊的融資方式，而有些優(yōu)勢也是銀行無法比擬的。對于中小企業(yè)本身來講，其自身的規(guī)模較小，非常容易受到外部環(huán)境因素的干擾，因此，中小企業(yè)對自己的需求具有臨時性和應(yīng)急性的特點，對資金的要求額度比較小，出現(xiàn)貸款頻率高的現(xiàn)象，而銀行的貸款程序復(fù)雜，時間跨度較長，不利于中小企業(yè)的借貸。典當(dāng)行業(yè)的出現(xiàn)大大提高了中小企業(yè)貸款的效率，解決了中小企業(yè)資金急需求的問題，典當(dāng)行業(yè)具有方便、快捷的特點。典當(dāng)行業(yè)在還款期限的限制上沒有銀行限制的時間長，因此，典當(dāng)行業(yè)也具有資金靈活，使用不受制約的優(yōu)勢。典當(dāng)行業(yè)在抵押范圍上面也具有非常大的優(yōu)勢，抵押范圍廣開拓了融資方式的新渠道。

3.2提供法律保障完善外部發(fā)展環(huán)境

在完善典當(dāng)企業(yè)自身的發(fā)展過程中，國家應(yīng)該健全我國典當(dāng)?shù)姆?，提高政策的連貫性與同步性，典當(dāng)企業(yè)要意識到正確的貸款機制，降低不正當(dāng)貸款帶來的風(fēng)險，在典當(dāng)企業(yè)運營成果中要體現(xiàn)出盈利指標(biāo)性。典當(dāng)企業(yè)要認(rèn)清自身發(fā)展的理念，努力改善融資結(jié)構(gòu)，針對不同中小企業(yè)的差異制定出不同貸款的模式，建立正確的貸款機制，更好的為中小型企業(yè)的典當(dāng)融資進(jìn)行服務(wù)。

典當(dāng)公司經(jīng)營的活躍性使得典當(dāng)行業(yè)在許多發(fā)展的目標(biāo)上可以做出更多的選擇，典當(dāng)行業(yè)要加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力，利用自身典當(dāng)?shù)膬?yōu)勢，合理安排規(guī)劃可利用的資源，在操作方式上可以靈活多變，加入更多的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，例如股票典當(dāng)、債權(quán)典當(dāng)?shù)?。企業(yè)在加大服務(wù)范圍的同時也應(yīng)該與其他組織機構(gòu)進(jìn)行有效的溝通，及時的了解社會的需求，進(jìn)行必要的合作，開辦具有特色的業(yè)務(wù)服務(wù)大眾。在外部環(huán)境的建設(shè)上，政府要及時的制定完備的法律體系，對中小企業(yè)典當(dāng)融資進(jìn)行有效的監(jiān)督和管理，為我國市場經(jīng)濟的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

4 總結(jié)

中小企業(yè)融資的困難來自多方面的原因，首先要提高中小企業(yè)自身的生產(chǎn)技術(shù)和管理水平，另一方面我國也應(yīng)該給中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境，開通更多的融資渠道，合理的滿足中小企業(yè)發(fā)展的需求。典當(dāng)融資的加入為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的契機，堅持可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，推動我國經(jīng)濟進(jìn)一步的發(fā)展。中小企業(yè)典當(dāng)融資也需要多方面的共同努力，構(gòu)建我國經(jīng)濟發(fā)展良好的環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

[1]高偉，孟小欣.關(guān)于中小企業(yè)典當(dāng)融資的實證研究[J].才智，2011，（8）：22-23.

[2]蔣小文.我國中小企業(yè)典當(dāng)融資探析[J].經(jīng)濟視野，2013，（21）：317-317.

[3]劉玲玲.基于典當(dāng)融資業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的中小企業(yè)融資困境解[J].致富時代：下半月，2012，（3）：88-88.