車(chē)險(xiǎn)續(xù)保，怎樣最劃算

為什么別人的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格會(huì)逐年下降？

也許你常常有這樣的疑惑，和鄰居老李家的車(chē)型差不多，為什么他的保費(fèi)會(huì)逐年降低呢？真相只有一個(gè)，那就是你還沒(méi)有完全了解車(chē)險(xiǎn)。

1.險(xiǎn)種差別

我們都知道，交強(qiáng)險(xiǎn)是必須要買(mǎi)的，除此以外，還有種類(lèi)繁多的商業(yè)險(xiǎn)供我們選擇，如車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、自然損失險(xiǎn)等，車(chē)主選擇的車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)越多，自然花費(fèi)越高。反之，只投保必要的幾個(gè)險(xiǎn)種，價(jià)格自然就能便宜不少。

2.車(chē)價(jià)折舊

車(chē)輛折舊的概念大家都知道，例如一輛十萬(wàn)元的轎車(chē)，五年后，該車(chē)的實(shí)際價(jià)值大概只值六萬(wàn)多元了，那么車(chē)輛折舊對(duì)車(chē)輛的投保來(lái)說(shuō)，有什么影響呢？通常為舊車(chē)投保車(chē)損險(xiǎn)時(shí)，我們可以選擇按實(shí)際價(jià)值（即折舊價(jià)值）投保，這樣可以讓車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)降低。

3.出險(xiǎn)次數(shù)

續(xù)保價(jià)格還跟車(chē)主自身的駕車(chē)習(xí)慣密切相關(guān)，也就是通常所說(shuō)的出險(xiǎn)理賠次數(shù)。通常出險(xiǎn)次數(shù)少，或者沒(méi)有出過(guò)險(xiǎn)，續(xù)保便會(huì)有一定程度的優(yōu)惠。

保監(jiān)會(huì)規(guī)定：若在一個(gè)保單年度，出險(xiǎn)一次，在有責(zé)任而不涉及傷亡的情況下，那么不管以前交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格優(yōu)惠了多少，來(lái)年都會(huì)恢復(fù)到原值;出險(xiǎn)兩次，同樣在有責(zé)任而不涉及傷亡的情況下，上浮10%;若出現(xiàn)了傷亡事故，更會(huì)上浮30%。相反，若一年沒(méi)有出險(xiǎn)，來(lái)年交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格可下浮優(yōu)惠10%;若連續(xù)兩年沒(méi)有出險(xiǎn)，下浮優(yōu)惠20%;若連續(xù)三年沒(méi)有出險(xiǎn)，更可下浮30%，可以說(shuō)節(jié)省了一大筆錢(qián)。

以上是交強(qiáng)險(xiǎn)，而商業(yè)險(xiǎn)的保費(fèi)和“費(fèi)率”息息相關(guān)。大部分保險(xiǎn)公司規(guī)定：一輛車(chē)保費(fèi)的多少，主要取決于車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的大小，而費(fèi)率的大小會(huì)根據(jù)該車(chē)上一個(gè)保單年度的出險(xiǎn)情況與賠款金額來(lái)浮動(dòng)。

有的車(chē)主在一個(gè)保單年度多次出險(xiǎn)后，可能會(huì)想到更換保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保來(lái)回避保費(fèi)提高，其實(shí)更換保險(xiǎn)公司也無(wú)濟(jì)于事，因?yàn)槟壳按蟛糠直ｋU(xiǎn)公司的系統(tǒng)已經(jīng)聯(lián)網(wǎng)，對(duì)車(chē)主的出險(xiǎn)記錄一目了然，如果多次出險(xiǎn)，車(chē)主將被列入到保險(xiǎn)公司的“黑名單”中。

怎樣續(xù)保省錢(qián)？

技巧一：合理選擇險(xiǎn)種

車(chē)主要想續(xù)保省錢(qián)，首先要考慮險(xiǎn)種的選擇問(wèn)題，要把上一年的投保重新核查，看一下需要增加哪些險(xiǎn)種，哪些不需要的險(xiǎn)種可以減掉。其中要遵循一條規(guī)律：冷門(mén)險(xiǎn)種可不買(mǎi)，以折舊后車(chē)價(jià)為基準(zhǔn)購(gòu)買(mǎi)。

總之，車(chē)主需要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，比如自己的車(chē)停放在地下車(chē)庫(kù)或是容易浸水的地方等，就要考慮購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)。如果是新手司機(jī)，開(kāi)車(chē)技術(shù)不是很熟練，可以考慮投保車(chē)損險(xiǎn)，避免因磕磕碰碰造成經(jīng)濟(jì)損失，增加自己的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

技巧二：充分利用優(yōu)惠

現(xiàn)在越來(lái)越多的人都享受到了網(wǎng)上團(tuán)購(gòu)的實(shí)惠，其實(shí)車(chē)險(xiǎn)也是可以團(tuán)購(gòu)的，通常十人以上可享受20%～30%的優(yōu)惠;如果出險(xiǎn)次數(shù)少，出險(xiǎn)總費(fèi)用額度低，第二年團(tuán)購(gòu)則會(huì)有更多優(yōu)惠。

還有一點(diǎn)就是選擇合適的續(xù)保渠道，電話車(chē)險(xiǎn)相對(duì)于其他續(xù)保渠道而言，由于沒(méi)有中間代理人多收費(fèi)用，車(chē)主可以節(jié)省很多保費(fèi)。根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率最多可以打七折，但電話車(chē)險(xiǎn)可在七折的基礎(chǔ)上再優(yōu)惠15%。此外，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、4S店等渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)也會(huì)有不同的折扣優(yōu)惠。

需要提醒的是，提前續(xù)保通常會(huì)得到更多的優(yōu)惠。

技巧三：小事故自己弄

既然保險(xiǎn)費(fèi)率和出險(xiǎn)率息息相關(guān)，平時(shí)有個(gè)小刮小蹭的就不要驚動(dòng)保險(xiǎn)公司了，費(fèi)時(shí)費(fèi)力不說(shuō)，還留下個(gè)出險(xiǎn)案底。當(dāng)然，小事故的度得自己把握好，千萬(wàn)不要因小失大。

編輯 陳陟 "czmochou@163.com