阿里巴巴開銀行不是你想的那樣

5月27日，中國銀監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局發(fā)公告批準(zhǔn)浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司（以下簡稱“網(wǎng)商銀行”）開業(yè)，注冊資本為40億元人民幣。作為首批試點(diǎn)的五家民營銀行之一，網(wǎng)商銀行是繼溫州民商銀行、天津金城銀行與上海華瑞銀行之后第四家正式營業(yè)的民營銀行。那么，是不是民營銀行的春天就要來臨了呢？

首先，我們需要糾正一下很多人對(duì)網(wǎng)商銀行的錯(cuò)誤看法。所謂“網(wǎng)商銀行”不等同于網(wǎng)上銀行，其并不為普通的個(gè)人用戶提供服務(wù)—這和以前大家認(rèn)為的“便民”扯不上任何關(guān)系。其主要是針對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款—具體來說，是指為小微企業(yè)提供20萬元人民幣以下的存款產(chǎn)品和500萬元人民幣以下的貸款產(chǎn)品。因此，網(wǎng)商銀行是沒有物理網(wǎng)點(diǎn)的，與傳統(tǒng)銀行相比，就顯得不那么接地氣了—導(dǎo)致很多需要網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)沒法做。

其次，對(duì)于線上貸款業(yè)務(wù)而言，必須基于已有的數(shù)據(jù)分析，尤其是歷史信用。而網(wǎng)商銀行所宣稱的秒貸，實(shí)現(xiàn)起來也很難。在沒有自身數(shù)據(jù)積累，僅僅依靠中國人民銀行征信的情況下，不可能對(duì)貸款方的情況有全面了解—很多對(duì)于企業(yè)的了解不是賬面或者現(xiàn)場可以發(fā)現(xiàn)的。也許憑借著阿里巴巴的技術(shù)實(shí)力，未來這方面的數(shù)據(jù)沉淀與大數(shù)據(jù)分析肯定沒有問題，但是眼下還是為時(shí)尚早。

第三，網(wǎng)商銀行并不是第一家拿到牌照的民營銀行。早在2013年9月，包括蘇寧銀行在內(nèi)的9家民營銀行就已經(jīng)獲得了國家工商總局的核準(zhǔn)，但卻遲遲未能開業(yè)。因?yàn)檎嬲你y行，并非只是一個(gè)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)就足以支撐的—至少在中國人民銀行的遠(yuǎn)程開戶功能沒有最終明確之前，許多網(wǎng)商銀行還只能處于牌照階段。

最后，傳統(tǒng)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的把控，并不是電商或者網(wǎng)商可以在短時(shí)間內(nèi)解決的。就像BAT和小米等互聯(lián)網(wǎng)巨頭一樣，他們可以做金融，也可以玩轉(zhuǎn)閉環(huán)資金，但如果無法解決風(fēng)險(xiǎn)的問題，就始終無法邁出真正做銀行這一步。

不過，在阿里巴巴龐大現(xiàn)金流的支持下，網(wǎng)商銀行是否能解決以上問題，為民營銀行開一個(gè)好頭？前路漫漫，我們拭目以待……