砥礪前行 新常態(tài)下再起步

陳天航 潘興揚

從最初簡易的農(nóng)村信用合作組織，到2013年底正式掛牌，伴隨著本地60余年經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合江農(nóng)商銀行，稱得上是“老資格”。

近年來，合江縣政府在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展取得較好成效，產(chǎn)業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)的快步發(fā)展同時，給服務(wù)本土的金融機(jī)構(gòu)提出了更高的要求，成為合江農(nóng)商銀行改革發(fā)展的外力。

作為本土金融服務(wù)行業(yè)的代表，合江農(nóng)商銀行在本地的存貸款市場份額一直占據(jù)縣域老大地位，是當(dāng)之無愧的縣域金融主力軍。熟悉縣域內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融情況，長期以來與廣大客戶群體形成的深厚魚水合作情誼，是合江農(nóng)商銀行敢于引領(lǐng)縣域金融發(fā)展的自信源泉。

正式掛牌至今雖只有不到2年的時間，合江農(nóng)商銀行仍憑借著營業(yè)網(wǎng)點最多、服務(wù)隊伍最龐大、可調(diào)動資源最豐富等優(yōu)勢，在合江縣金融機(jī)構(gòu)中占據(jù)著無可比肩的地位。日益優(yōu)秀的金融服務(wù)能力、快捷的業(yè)務(wù)反應(yīng)機(jī)制、完備的金融產(chǎn)品服務(wù)體系以及良好的企業(yè)文化，使合江農(nóng)商銀行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥υ絹碓酱蟆?/p>

嚴(yán)守需求第一線

2015年5月1日，合江縣首屆好房靚車展示會在縣荔枝文化廣場正式啟動。對于剛剛結(jié)束年度“開門紅”系列工作的合江農(nóng)商銀行來說，本次由合江縣房產(chǎn)協(xié)會與合江新聞中心聯(lián)袂打造的活動是拓展業(yè)務(wù)、抓住客戶的重要“戰(zhàn)場”——參展的11家汽車銷售商、6個房產(chǎn)樓盤、16家家裝行業(yè)商戶和60家異地展銷會商，必將是合江縣居民消費的一針催化劑。

合江農(nóng)商銀行借此契機(jī)，組織宣傳隊伍前往活動現(xiàn)場對“圓夢貸”系列產(chǎn)品開展調(diào)研和宣傳。當(dāng)天下午1點30分，宣傳小組成員分工合作布置到位，從容開展著宣傳調(diào)研活動。只見展示會現(xiàn)場懸掛著“合江農(nóng)商銀行即將隆重推出‘汽貸通‘家裝通‘房貸通系列金融產(chǎn)品，敬請現(xiàn)場咨詢”字樣的橫幅，吸引著現(xiàn)場看車、看房的人前來咨詢;現(xiàn)場宣傳人員耐心細(xì)致地為咨詢客戶逐一釋疑講解，直到活動結(jié)束，共計接受業(yè)務(wù)咨詢40余起，登記在冊9戶，登記的融資需求約有550萬元。

此外，在展示會宣傳活動開始后，合江農(nóng)商銀行專項負(fù)責(zé)的調(diào)研小組更分成兩隊，對到會的11家汽車經(jīng)銷商和16家家裝商戶進(jìn)行走訪調(diào)研，現(xiàn)場成功收集信息并填寫調(diào)研問卷17戶，為創(chuàng)新“家裝通”和“汽貸通”產(chǎn)品提供市場分析依據(jù)，為梳理產(chǎn)品條件、風(fēng)險防控措施等方面提供素材依據(jù)。

會后，合江農(nóng)商銀行組織宣傳小組對登記在冊的意向需求客戶情況進(jìn)行分析，并部署客戶對接事宜——由小企業(yè)金融服務(wù)中心對接園區(qū)需求客戶與家裝需求客戶，由微貸業(yè)務(wù)中心對接裝修、房貸類消費類客戶，做到有始有終、有問有答，“不僅從真正意義上將小微金融業(yè)務(wù)宣傳到商家與客戶中去，也為自身的宣傳和形象展示開辟了重要通道?！?/p>

服務(wù)要高端，產(chǎn)品要親民

“我們的方向就是打造一流的科技型零售銀行”，合江農(nóng)商銀行董事長劉楓說：“日趨激烈的金融市場競爭，猶如逆水行舟，不進(jìn)則退。埋頭拉車，更要抬頭看路。我們的改革創(chuàng)新、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)流程、新一代電子銀行建設(shè)都要圍繞這一戰(zhàn)略目標(biāo)，并將其作為業(yè)務(wù)發(fā)展的新引擎、新亮點。”

所謂科技，就是指以現(xiàn)代化的信息科技手段提升業(yè)務(wù)效率、創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品、改善客戶體驗。自掛牌起，合江農(nóng)商銀行積極探索、推廣電子銀行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，通過開展指標(biāo)競賽、簽約競賽暨手機(jī)銀行推廣活動，不斷搶占市場，擴(kuò)大客戶群體。去年，合江農(nóng)商銀行總行和白沙支行進(jìn)行聯(lián)動營銷，成功爭取到為本地的少岷職校3000余名師生批量開辦蜀信IC卡及蜀信IC卡在該校食堂的行業(yè)應(yīng)用、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，使校園成為手機(jī)銀行等信息科技化業(yè)務(wù)成功批量營銷的第一站。此后，合江農(nóng)商銀行領(lǐng)導(dǎo)班子更帶隊營銷，抓住合江縣旅游局和縣文廣局合并的機(jī)遇，成功爭取到縣文廣局財政預(yù)算縣局級單位基本戶的開立及工資代發(fā)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。

而“零售銀行”，則是結(jié)合合江農(nóng)商銀行自身的戰(zhàn)略定位，把服務(wù)重心逐步從大企業(yè)轉(zhuǎn)向中小客戶，從過于傾向重點客戶到面向普通大眾。要堅持做“農(nóng)”、堅定做“小”、堅決做“散”。

劉楓認(rèn)為，一個客戶在一家銀行得到的金融服務(wù)越多，越會產(chǎn)生依賴性，越不容易“搬家”和流失。零售銀行的制勝關(guān)鍵是“交叉銷售”，也就是綜合金融服務(wù)，讓每一位客戶、每一位客戶的每一樣金融服務(wù)需求都能在我們系統(tǒng)內(nèi)得到滿意的回應(yīng)?！?015年，我行將確保信貸結(jié)構(gòu)中零售業(yè)務(wù)占比整體提高5個百分點以上，增量業(yè)務(wù)中零售業(yè)務(wù)占比不低于70%。”

鼓勵青年創(chuàng)業(yè)，合江農(nóng)商銀行獨家冠名首屆“幸福荔城，創(chuàng)業(yè)合江”青年創(chuàng)業(yè)大賽

具體實施上，首先，合江農(nóng)商銀行深入推進(jìn)“惠農(nóng)興村”工程，讓農(nóng)民群眾足不出戶、足不出村就能享受到現(xiàn)代化的金融服務(wù)，讓四海為家的打工農(nóng)民也能享受到優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，實現(xiàn)了金融服務(wù)與中央加快特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式、改善民生等工作的無縫對接，并完成了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋。其次，積極開展“扶微助小”工程，整合小貸、微貸的技術(shù)和資源，積極推出符合新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、小微企業(yè)的需求的系列金融產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)對新一輪土地改革、農(nóng)村特色經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的調(diào)研，先人一步，搶占新的廣闊舞臺。最后，全面實施“融城旺社”工程，推進(jìn)“惠生活”社區(qū)金融服務(wù)平臺試點，以城區(qū)五大專業(yè)金融服務(wù)中心為依托，努力探索建立智能化、專業(yè)化的社區(qū)金融發(fā)展模式，全方位滿足城區(qū)居民消費轉(zhuǎn)型升級、多元化的金融服務(wù)需求，對合江縣乃至瀘州市的新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化和現(xiàn)代化進(jìn)程都產(chǎn)生了推動作用。

新常態(tài)下，機(jī)遇在身邊

在談及新形勢時，劉楓說：“李克強(qiáng)總理的政府工作報告中提到‘深化農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)定其縣域法人地位，是對農(nóng)村信用社一直以來的改革轉(zhuǎn)型、經(jīng)營宗旨、市場定位的肯定和認(rèn)可，為我們在當(dāng)前新常態(tài)下的業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展增添了信心。”

劉楓表示，瀘州依托川滇黔渝結(jié)合部的區(qū)位優(yōu)勢和瀘州高新區(qū)、瀘州酒業(yè)集中發(fā)展區(qū)、瀘州長江經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)“三區(qū)”建設(shè)優(yōu)勢，2014年GDP增速全省第一，其中第二、三產(chǎn)業(yè)增速都在兩位數(shù)以上?！稗r(nóng)商銀行扎根在這片土壤中，理應(yīng)牢牢把握當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的絕好機(jī)遇，充分利用國家加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，加強(qiáng)保障和改善民生工程及‘新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、小微企業(yè)的政策優(yōu)勢，大力扶持瀘州酒業(yè)、煤礦、機(jī)械等支柱產(chǎn)業(yè)，物流、旅游等新興產(chǎn)業(yè);依托長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)優(yōu)勢、瀘州港口在省內(nèi)的航運優(yōu)勢、保B項目（瀘州港保稅物流中心B型項目）優(yōu)勢等，深化體制機(jī)制改革，加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型步伐，發(fā)揮零售銀行功能。”

合江農(nóng)商銀行領(lǐng)導(dǎo)帶隊到榕山鎮(zhèn)調(diào)研“三農(nóng)”服務(wù)需求

從合江縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況而言，中央全面深化改革、打造長江經(jīng)濟(jì)帶、投資繼續(xù)向中西部傾斜、推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化、加快資源枯竭城市轉(zhuǎn)型發(fā)展等有利于合江縣的發(fā)展;從全省來看，加快縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、打造川南增長極、實施重點園區(qū)培育計劃、建立區(qū)域合作機(jī)制等，為合江經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展帶來戰(zhàn)略機(jī)遇期;合江縣政府2015年工作報告討論稿中也提到合江面臨的機(jī)遇前所未有，因為國家加快長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)，合江是長江經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的雙核之一，瀘州新型城鎮(zhèn)化的副中心，未來大有可為。

進(jìn)入新常態(tài)后，合江農(nóng)商銀行積極轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，從過去規(guī)模速度型、粗放式的發(fā)展模式轉(zhuǎn)變成質(zhì)量效益型、內(nèi)涵式的發(fā)展模式。“在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、銀行業(yè)發(fā)展雙重新常態(tài)下，只有保持戰(zhàn)略定力，堅持‘城鄉(xiāng)并重、服務(wù)三農(nóng)、專注小微、聚焦三城的經(jīng)營發(fā)展方向，抵制誘惑，集中注意力，主動迎接各種挑戰(zhàn)和機(jī)遇，才能不斷提升農(nóng)村金融服務(wù)能力?！?/p>

據(jù)統(tǒng)計，在2014年的合江縣所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的排行中，合江農(nóng)商銀行的存貸款市場余額及存貸款凈增額均位列第一;繳納企業(yè)所得稅、營業(yè)稅金及附加和其他稅費共計6059萬元，位列合江縣納稅榜第一位，為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)作出了應(yīng)有貢獻(xiàn)。

此外，合江農(nóng)商銀行堅持金融服務(wù)社會發(fā)展，關(guān)注民生、改善民生，積極參與民生工程，統(tǒng)計至2014年末，共發(fā)放助學(xué)貸款690戶，貸款余額426萬元;發(fā)放城鎮(zhèn)青年創(chuàng)業(yè)貸款11戶，余額68萬元;婦女創(chuàng)業(yè)貸款43戶，余額129萬元;下崗再就業(yè)貸款119戶，余額654.7萬元;長期以來，與醫(yī)保、社保、教育局等機(jī)關(guān)以及各類企業(yè)合作，代理發(fā)放家電下鄉(xiāng)、摩托車補貼、良種補貼、水稻和玉米補貼、油菜補貼等財政類補貼921800人次、6335萬元;大力支持災(zāi)害救助、奉獻(xiàn)愛心，熱心參與公益事業(yè)，積極投身志愿服務(wù)，全年救濟(jì)性和公益性捐助共計199萬元。

2015上半年，合江農(nóng)商銀行在全省農(nóng)信普遍存在貸款投放力度不足、存款增長明顯放緩且不穩(wěn)定的情況下，于6月底成功實現(xiàn)年初制定的“半年破百（存貸款規(guī)模突破百億）”經(jīng)營目標(biāo)，各項存款余額651435萬元，各項貸款余額349859萬元，較年初增勢明顯。

圍繞省聯(lián)社及瀘州辦事處兩級行管部門擬定的2015年的業(yè)務(wù)經(jīng)營工作思路，合江農(nóng)商銀行黨委更提出了“突出風(fēng)控，穩(wěn)、增、進(jìn);改革轉(zhuǎn)型，猛、準(zhǔn)、狠”的年度工作基調(diào)。劉楓說：“我行會繼續(xù)拓展零售業(yè)務(wù)，規(guī)范開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極提升風(fēng)險防控水平，進(jìn)一步夯實基礎(chǔ)工作質(zhì)量，力求實現(xiàn)2015年利潤增幅穩(wěn)定、資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化、結(jié)構(gòu)調(diào)整有效，業(yè)務(wù)經(jīng)營再上臺階！”