對金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的思考

林 玲

（1.安徽工商管理學(xué)院，安徽 合肥 231131；2.無為徽銀村鎮(zhèn)銀行，安徽 蕪湖 238300）

縣域經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)發(fā)展必不可少的一部分，因此金融部門必須重視并支持縣局經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，將其提上日程。本文從金融部門支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中存在的矛盾進(jìn)行分析，為縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供意見。

一、金融部門與縣域經(jīng)濟(jì)之間的矛盾分析

在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，金融部門發(fā)揮了巨大的作用，但是仍然存在一些盲點(diǎn)，兩者之間的矛盾急需解決。

（一）縣域經(jīng)濟(jì)資金需求與金融供給不平衡

首先，隨著國家對縣域經(jīng)濟(jì)支持的重視程度越來越上升后，縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展迎來了發(fā)展的新機(jī)遇，國家推進(jìn)“社會主義新農(nóng)村”的建設(shè)，令縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)生了巨大的變化，出現(xiàn)了農(nóng)村合作組織，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也發(fā)生了變化，帶動了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的步伐，加快了農(nóng)村城鎮(zhèn)化、現(xiàn)代化的腳步?？h域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，對金融部門也提出了更多的要求，然而由于大銀行的壟斷，縣級金融部門在某些方面不能滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，兩者之間就出現(xiàn)了矛盾。表現(xiàn)在農(nóng)村商業(yè)銀行的覆蓋率下降，同時(shí)其審批貸款的權(quán)力受到了限制，無法滿足縣級企業(yè)的貸款要求，服務(wù)力度不夠，出現(xiàn)了需求與供給不平衡的現(xiàn)象。

（二）金融服務(wù)項(xiàng)目單一，體系不健全

作為經(jīng)濟(jì)比較落后的縣城或者農(nóng)村地區(qū)，金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)很單一，體系仍然不健全?？h域的金融服務(wù)仍然停留在較低的層次，就是簡單的存貸款業(yè)務(wù)，而在城市上常見的如網(wǎng)銀、信用卡、自助存取款機(jī)等等金融服務(wù)項(xiàng)目在縣域卻很少見，縣域金融體系的不健全，造成了縣域企業(yè)的集資途徑受到了限制，阻礙了縣域企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）縣域信用環(huán)境差，金融信貸缺乏安全感

除了縣域金融服務(wù)體系不能滿足小魚經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求外，縣域經(jīng)濟(jì)受到限制另一方面的原因就是縣域企業(yè)自身。其中最主要的就是縣域企業(yè)缺乏誠信。故意拖欠、故意賴債、躲避債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)常常面臨著貸款追不回、虧空的危險(xiǎn)，企業(yè)自身的信用額度也降低了，造成了金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對縣域企業(yè)缺乏基本的信任，貸款要求提高，甚至出現(xiàn)了某些地方被限制貸款的現(xiàn)象，兩者之間的出現(xiàn)了信任危機(jī)，縣域企業(yè)的發(fā)展也受到了很大的限制。

二、解決縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融服務(wù)矛盾的對策

（一）加強(qiáng)地方政府、企業(yè)以及金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的溝通交流

面對貸款受到限制的問題時(shí)，地方政府在這時(shí)就要發(fā)揮作用，與上級金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通交流，可以適當(dāng)?shù)匾笊霞壗鹑诜?wù)機(jī)構(gòu)降低縣域企業(yè)貸款的要求，金融機(jī)構(gòu)需要考慮縣域貸款受到限制的情況，為縣域企業(yè)的集資提供各方面的優(yōu)惠，或者簡化貸款手續(xù)，放款貸款條件，拓寬縣域企業(yè)貸款的渠道，適當(dāng)改變貸款政策，努力形成新的金融服務(wù)，靈活應(yīng)對縣級企業(yè)的貸款，在最大程度上為其提供便利，支持縣域企業(yè)的發(fā)展。

（二）縣域企業(yè)需要提高自己的信譽(yù)額度，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)也需要

考察企業(yè)的信用值，據(jù)此適當(dāng)?shù)胤诺唾J款的要求

首先，為了企業(yè)自身的發(fā)展，加強(qiáng)自身的信用已經(jīng)成為好多縣域企業(yè)目前亟待解決的問題。對此，金融企業(yè)為了積極應(yīng)對縣域企業(yè)缺乏誠信的情況，需要制定出相應(yīng)的并且有效的對策，其中就可以對企業(yè)信用值進(jìn)行等級評定，以此來決定貸款頻率以及貸款金額。對于信用等級越高的企業(yè)，貸款條件便可以適當(dāng)?shù)亟档?，并給予更多政策上的支持和優(yōu)惠。另外對于企業(yè)的信用，地方政府要發(fā)揮自己的管理和監(jiān)督職能，積極引導(dǎo)企業(yè)形成具有良誠信的氛圍，并對缺乏信用的企業(yè)加大管理并嚴(yán)厲打擊，嚴(yán)格限制缺乏信譽(yù)的企業(yè)貸款，形成縣域企業(yè)和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)互相信任的和諧氛圍，讓縣域企業(yè)在金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的支持下不斷進(jìn)步。

（三）努力構(gòu)建具有生機(jī)活力的縣域經(jīng)濟(jì)框架，為信貸增長提供良性載體

近年來，國家對農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展重視程度越來越高，這對縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是個(gè)有利的時(shí)機(jī)，縣域企業(yè)需要及時(shí)把握機(jī)遇，擴(kuò)大農(nóng)村龍頭企業(yè)的規(guī)模，主要以大規(guī)模企業(yè)帶動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長。同時(shí)縣域企業(yè)需要努力提高科技水平，探索低消耗、輕污染、產(chǎn)量高的企業(yè)生產(chǎn)方式，完善縣域企業(yè)的發(fā)展體系，為企業(yè)的貸款提供更大的便利。

（四）以經(jīng)濟(jì)發(fā)展為中心，大力發(fā)展中小型投資企業(yè)，以科技創(chuàng)新帶動經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步

為了促進(jìn)縣域企業(yè)的發(fā)展，可以采取設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的方法，當(dāng)然需要以經(jīng)濟(jì)情況為考慮因素。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后的地方，可以減少或者直接撤銷營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，相反在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的區(qū)域，增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量，合理配置資源，增大經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)優(yōu)化其功能，提高生產(chǎn)效率，實(shí)現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間的優(yōu)勢互補(bǔ)，滿足客戶的實(shí)際需求以及企業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求。另外金融服務(wù)機(jī)構(gòu)需要轉(zhuǎn)變觀念，加強(qiáng)對縣域中小型企業(yè)在帶動國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展上的認(rèn)識，擴(kuò)大客戶群。這就需要金融服務(wù)機(jī)構(gòu)改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)質(zhì)量，根據(jù)實(shí)際需求調(diào)整貸款政策，適當(dāng)降低貸款的利率，大力支持中小型縣域企業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，縣域企業(yè)要在科技上大力創(chuàng)新，提高企業(yè)的技術(shù)水平，發(fā)展科技型的企業(yè)，拓寬發(fā)展空間。另外政府也需要在政策上給予縣域企業(yè)一定的優(yōu)惠，從各方面實(shí)現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展。

[1]伊毅青，代希勝.對完善金融服務(wù)推動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思考[J].華南金融電腦.2009(02).

[2]趙冬梅.完善金融服務(wù).推動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展[J].會計(jì)之友.2012(31).

[3]商語青.金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中面臨的問題及對策[J].河北金融.2011(06).