積極建言 盡心履職

3月3日至15日，全國人大代表、中國工商銀行云南省分行行長許海參加了兩會(huì)。作為工行云南省分行的行長，他身體力行地開展調(diào)研，積極參政議政，切實(shí)履行代表職責(zé)，發(fā)揮工作在金融一線的優(yōu)勢，向大會(huì)提交了多項(xiàng)提案。

商業(yè)銀行要全力支持“一帶一路”建設(shè)

黨的十八大以來，習(xí)近平總書記提出了建設(shè)“一帶一路”的戰(zhàn)略構(gòu)想，共涉及境外數(shù)十個(gè)國家以及國內(nèi)近20個(gè)省市和地區(qū)，沿線國家總?cè)丝诩s44億，經(jīng)濟(jì)總量約21萬億美元，分別占全球的63%和29%，市場潛力巨大。許海代表表示，“一帶一路”的提出，開創(chuàng)了中國走向世界，實(shí)現(xiàn)區(qū)域合作、南南合作的新模式。商業(yè)銀行要充分發(fā)揮職能作用，全力支持國家“一帶一路”的整體規(guī)劃，為金融跟隨、引領(lǐng)和服務(wù)企業(yè)提供強(qiáng)有力的支持。為此他建議應(yīng)從以下三方面著眼：

一是圍繞基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提供有力資金支持。由于“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施的關(guān)鍵是基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，而“陸上絲綢之路”有相當(dāng)一段都是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，這無疑將帶動(dòng)一大批戰(zhàn)略性大項(xiàng)目，包括跨境高速公路、鐵路、輸電網(wǎng)、通信光纜、油氣管道等基礎(chǔ)建設(shè)的信貸投放。商業(yè)銀行要抓住路網(wǎng)、航空網(wǎng)、能源網(wǎng)、水網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)“五網(wǎng)”建設(shè)重點(diǎn)，圍繞口岸、園區(qū)項(xiàng)目建設(shè)，提供銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目融資、股權(quán)融資等服務(wù)，為“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施提供有力資金支持。

二是加強(qiáng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，助力企業(yè)跨境發(fā)展。隨著“一帶一路”戰(zhàn)略構(gòu)想的逐步實(shí)施，企業(yè)“走出去”將再掀熱潮。為中國企業(yè)“走出去”提供金融支撐，是商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的社會(huì)責(zé)任，也是銀行發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。在“一帶一路”大框架下，企業(yè)“走出去”和外貿(mào)產(chǎn)業(yè)發(fā)展將呈現(xiàn)一些新的特點(diǎn)，商業(yè)銀行要基于這些特點(diǎn)制定清晰的發(fā)展思路，迅速開展機(jī)制創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，解決好重點(diǎn)支持哪些領(lǐng)域、如何協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)間配合等諸多問題。要積極介入重要合作項(xiàng)目，關(guān)注“走出去”企業(yè)及其境外的交易對(duì)象，做好全交易流程的結(jié)算、融資、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨境發(fā)展。

三是深化金融合作，加快人民幣國際化進(jìn)程。加強(qiáng)貨幣流通、深化金融合作，是“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施的重要支撐，從目前情況來看，我國與沿線國家在金融合作方面尚有很大空間，商業(yè)銀行要以人民幣國際化為契機(jī)，積極參與離岸人民幣市場建設(shè)，推出更多的人民幣直接交易品種，拓寬資金來源和運(yùn)用渠道。要充分利用邊境省份沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的試點(diǎn)政策，深化與邊境國家金融機(jī)構(gòu)的合作，放大政策落地效應(yīng)，擴(kuò)大人民幣跨境結(jié)算協(xié)議使用范圍，創(chuàng)新人民幣跨境結(jié)算賬戶使用，暢通人民幣回流渠道，推動(dòng)人民幣與周邊國家貨幣的兌換，積極推動(dòng)人民幣貿(mào)易項(xiàng)下可自由兌換向資本項(xiàng)下兌換延伸，進(jìn)一步加快人民幣國際化進(jìn)程。

加快互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新 推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展

作為云南金融領(lǐng)域的代表，許海非常關(guān)注金融發(fā)展趨勢。他表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，改變了信息的傳統(tǒng)傳播方式，對(duì)金融業(yè)來說，有效解決了資金供求雙方信息不對(duì)稱的壁壘，必然會(huì)促進(jìn)金融業(yè)的創(chuàng)新，大大降低交易成本，改變客戶行為，創(chuàng)造新的金融服務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，應(yīng)緊緊圍繞互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)，在充分結(jié)合區(qū)位優(yōu)勢和發(fā)展特點(diǎn)的同時(shí)，最大限度支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。他建議：

創(chuàng)新金融服務(wù)，切實(shí)普惠民生。一是深刻理解互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵，豐富互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)形式，擴(kuò)大客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的選擇范圍，顯著提升全體客戶的消費(fèi)者福利，這有利于普惠民生。二是以銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等金融機(jī)構(gòu)為主體，整合第三方支付公司、電子商務(wù)公司、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)公司、網(wǎng)絡(luò)貸款公司等新型機(jī)構(gòu)資源，向市場提供差異化金融服務(wù)。三是將基礎(chǔ)性小額業(yè)務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)辦理，擺脫物理網(wǎng)點(diǎn)和成本限制，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，擴(kuò)大服務(wù)半徑。這將更優(yōu)質(zhì)地服務(wù)大量中小客戶，促進(jìn)普惠金融、農(nóng)村金融更快發(fā)展。

完善服務(wù)體系，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)活躍。一是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)特性，探索適合經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融交易模式，顯著擴(kuò)大金融服務(wù)范圍，進(jìn)一步提升金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。二是提升大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，加強(qiáng)對(duì)電子商務(wù)實(shí)時(shí)交易信息把控，降低信息不對(duì)稱，為廣大中小微企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下提供融資服務(wù)。三是構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)可控的網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，為具有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者和不同風(fēng)險(xiǎn)差異的借款人提供直接交易，擴(kuò)大金融的交易邊界。更加直接地發(fā)揮金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用。

優(yōu)化資源配置，提升金融效率。一是在支付結(jié)算領(lǐng)域，積極倡導(dǎo)豐富支付產(chǎn)品、擴(kuò)展支付服務(wù)渠道、降低支付成本、提升客戶體驗(yàn)、提高支付結(jié)算效率，促進(jìn)金融服務(wù)提供商為獲得競爭優(yōu)勢進(jìn)一步提升服務(wù)能力和服務(wù)水平。二是在融資領(lǐng)域，積極構(gòu)建分散式的資金融通以及暢通的信息渠道，在增強(qiáng)資金出借方的意愿，降低單筆融資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，增強(qiáng)對(duì)資金借入方的信用約束，使廣大投資者和借款人選擇的范圍更大。三是在投資領(lǐng)域，促進(jìn)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的投資產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富大眾投資渠道。同時(shí)借助互聯(lián)網(wǎng)的海量信息，進(jìn)一步完善金融市場基礎(chǔ)，提升市場在金融資源配置中的決定性作用。

發(fā)揮商業(yè)銀行在促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)中的作用

許海代表也特別關(guān)注居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的問題。隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民的生活消費(fèi)水平得到不斷提高。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，人均GDP達(dá)到4000美元以后，居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)將從生存型向發(fā)展型轉(zhuǎn)變。目前，我國人均GDP已超過這一水平，居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)將發(fā)生較大變化，并將出現(xiàn)以提高住房居住和汽車消費(fèi)品位，加大教育、信息、休閑旅游、文化娛樂、醫(yī)療保健上的投入為主要標(biāo)志的消費(fèi)升級(jí)。商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)的作用，緊密貼合國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在擴(kuò)大內(nèi)需、惠及民生、助推消費(fèi)等領(lǐng)域，積極發(fā)展小額、短期、以滿足居民日常生活需求為目的的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。

許海表示，可以借助登記制度，助推消費(fèi)升級(jí)?！恫粍?dòng)產(chǎn)登記暫行條例》從2015年3月1日開始正式實(shí)施，不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記制度的建立統(tǒng)一了登記規(guī)則、規(guī)范了登記行為，減輕了銀行抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理的流程負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)的異地抵押，增加了不動(dòng)產(chǎn)獲得流動(dòng)性的便利，使個(gè)人名下的不動(dòng)產(chǎn)能夠有效轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谫Y產(chǎn)，提高消費(fèi)能力，激發(fā)消費(fèi)需求。另外應(yīng)滿足貸款需求，實(shí)現(xiàn)安居樂業(yè)。商業(yè)銀行要按照政策導(dǎo)向調(diào)整按揭貸款策略，重點(diǎn)支持保障性住房和中等收主家庭的自住需求，做大按揭貸款業(yè)務(wù)，通過縮短放貸審批周期，合理確定貸款利率，優(yōu)先滿足居民家庭貸款購買首套普通自住房和改善型普通自住房的信貸需求。

其次他還建議盤活金融資產(chǎn)，助推消費(fèi)升級(jí)。隨著理財(cái)產(chǎn)品市場的日趨規(guī)范，理財(cái)產(chǎn)品在盤活存量貨幣、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面仍可繼續(xù)發(fā)揮作用，應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)的推廣，做強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)。同時(shí)，圍繞市場需求和消費(fèi)模式發(fā)展趨勢，盤活各類金融資產(chǎn)，充分利用電子渠道，為客戶理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等金融資產(chǎn)提供更加便捷的質(zhì)押貸款服務(wù)，全面提高客戶資產(chǎn)流動(dòng)性。

最后是要加快產(chǎn)品創(chuàng)新以貼近客戶需求。他表示，過去幾年，網(wǎng)絡(luò)化業(yè)務(wù)快速發(fā)展，已成為消費(fèi)信貸產(chǎn)品的主要市場。商業(yè)銀行應(yīng)借助銀行卡等支付結(jié)算工具，積極應(yīng)對(duì)消費(fèi)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，努力打造契合新時(shí)期特征的核心競爭力產(chǎn)品，通過信用卡透支、分期付款、網(wǎng)貸通等新興業(yè)務(wù)，進(jìn)一步滿足消費(fèi)者的金融需求。