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      潛心調(diào)研 建言獻策

      2015-04-21 01:43:33
      時代金融 2015年10期
      關(guān)鍵詞:惠農(nóng)證券化信貸

      全國人大代表、中國人民銀行昆明中心支行黨委書記、行長楊小平在2015年兩會期間,結(jié)合云南沿邊金融實際和當前金融業(yè)發(fā)展中存在的問題,向大會提交了五項提案。

      將云南與周邊國家互聯(lián)互通若干重大項目列入“一帶一路”戰(zhàn)略規(guī)劃

      今年年初,習近平總書記在云南考察時提出:“希望云南主動服務和融入國家發(fā)展戰(zhàn)略,闖出一條跨越式發(fā)展的路子來,努力成為民族團結(jié)進步示范區(qū)、生態(tài)文明建設排頭兵、面向南亞東南亞輻射中心,譜寫好中國夢的云南篇章。”圍繞面向南亞東南亞輻射中心這一定位,云南省梳理了一批與周邊國家和地區(qū)互聯(lián)互通的重大基礎(chǔ)設施項目,開展了認真詳細的項目前期研究和準備工作。在這些項目中,有若干項目具有重大的戰(zhàn)略和歷史意義,能夠促進云南有效融入“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略,但在下一步的推進過程中,遇到國際環(huán)境、資金投入等多方面的困難,單憑云南省自身的力量,難以有效實施。楊小平代表希望有關(guān)部門能從國家戰(zhàn)略的高度,認真審視這些項目實施的重大意義,在更高的層面推動項目落地,有效發(fā)揮云南對南亞東南亞的輻射作用。

      一是建議國家有關(guān)部門將緬甸密支那-班哨公路、孟加拉索納迪亞深水港、與老撾國家電力公司合作項目、老撾薩拉康電站項目和柬埔寨新暹粒國際機場等項目增列入“一帶一路”戰(zhàn)略規(guī)劃項下項目。

      二是建議采取多種途徑對項目提供融資支持。資本金出資難一直是制約云南省重大項目建設的瓶頸,為此,建議將以上項目列入“絲路基金”投資和“亞洲基礎(chǔ)設施投資銀行”、中國—東盟基礎(chǔ)設施專項貸款支持范圍,對資本金缺口允許國家開發(fā)銀行以軟貸款方式予以支持,幫助解決資本金出資難問題。統(tǒng)籌安排商務部援外資金、進出口銀行優(yōu)惠貸款、國家開發(fā)銀行開發(fā)貸款,形成搭配得當?shù)娜谫Y方案,增強我國對境外重大戰(zhàn)略項目的競爭力。

      合力推進信貸資產(chǎn)證券化有序發(fā)展

      信貸資產(chǎn)證券化的直接監(jiān)管部門是中國人民銀行和銀監(jiān)會,但是發(fā)行過程涉及到銀行、證券、擔保、信托等多個金融領(lǐng)域,屬于一種金融聯(lián)合產(chǎn)品,分業(yè)監(jiān)管制度增加了信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品審批、發(fā)行和統(tǒng)一交易的難度,也對信貸資產(chǎn)證券化的順利推進產(chǎn)生了障礙。楊小平代表建議各主管部門之間加強監(jiān)管協(xié)調(diào)配合,明確信貸資產(chǎn)證券化運作中的監(jiān)管主體及其權(quán)限,共同促進中國信貸資產(chǎn)證券化有序發(fā)展。

      一是進一步簡化信貸資產(chǎn)證券化發(fā)行管理程序。銀監(jiān)會于2014年下發(fā)《關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化備案登記工作流程的通知》,明確信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務將由審批制改為業(yè)務備案制。證監(jiān)會也對資產(chǎn)證券化實行備案制。央行也將取消銀行間市場資產(chǎn)證券化審批制,轉(zhuǎn)向注冊制。建議監(jiān)管部門聯(lián)合出臺《信貸資產(chǎn)證券化管理條例》,統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則,統(tǒng)一產(chǎn)品標準,簡化質(zhì)押權(quán)變更登記手續(xù),建立統(tǒng)一、明確的稅制,明確采用信托模式,統(tǒng)一規(guī)定信息披露的格式、內(nèi)容要素,促進銀行間市場和交易所市場的信息共享。

      二是拓寬基礎(chǔ)資產(chǎn)范圍,創(chuàng)新信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。鼓勵金融機構(gòu)圍繞中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整方向,結(jié)合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,選擇優(yōu)質(zhì)貸款作為基礎(chǔ)池產(chǎn)品,通過證券化盤活的信貸資源向經(jīng)濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域傾斜,特別是用于小微企業(yè)、“三農(nóng)”、棚戶區(qū)改造、基礎(chǔ)設施建設等。建議簡化質(zhì)押權(quán)變更登記手續(xù),鼓勵金融機構(gòu)發(fā)行住房抵押貸款支持證券MBS。借鑒歐洲中小企業(yè)貸款證券化的經(jīng)驗,探索發(fā)行中小企業(yè)貸款證券化產(chǎn)品,建議從國家層面籌建專項基金為中小企業(yè)貸款證券化產(chǎn)品提供擔保,引導政策性機構(gòu)和其他機構(gòu)投資SME證券化產(chǎn)品。在審慎評估基礎(chǔ)上,借鑒歐洲央行經(jīng)驗,考慮將部分優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品作為向央行融資的合格抵押品范圍,促進資產(chǎn)證券化產(chǎn)品市場流動性,改善中小金融機構(gòu)國債、金融債等傳統(tǒng)抵押品不足的問題。

      三是進一步豐富多元化投資者群體。建議各主管部門適當放寬對金融機構(gòu)購買債券品種及評級的限制,加強政策宣傳推介,提高投資者對證券化產(chǎn)品認知度,鼓勵并引導政策性機構(gòu)、投資基金、保險公司、企業(yè)年金、全國社?;鸬葯C構(gòu)投資者參與信貸資產(chǎn)證券化投資,穩(wěn)步擴大投資者范圍,以進一步發(fā)揮信貸資產(chǎn)證券化風險分散的功能。

      四是完善債券市場交易制度和機制,提高二級市場流動性。推進銀行間債券市場、證券交易所債券市場及其他交易市場的互聯(lián)互通,積極推動信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品跨市場流通交易,支持大盤優(yōu)質(zhì)的債券產(chǎn)品到交易所市場掛牌交易,滿足中小投資者的投資需求。健全信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品托管、結(jié)算和流通轉(zhuǎn)讓體制,引入信貸資產(chǎn)支持證券做市商交易機制,完善債券市場資產(chǎn)證券化產(chǎn)品質(zhì)押回購操作規(guī)程,激活信貸資產(chǎn)證券化二級市場。

      制定《非金融機構(gòu)支付服務管理條例》

      近年來,隨著中國電子商務、網(wǎng)絡經(jīng)濟的快速發(fā)展,金融業(yè)務與信息技術(shù)、支付渠道與支付工具緊密結(jié)合,衍生了非金融機構(gòu)支付服務業(yè)務,已成為支付服務市場的重要組成部分。

      由于大部分非金融機構(gòu)通過為客戶開立支付賬戶、吸收客戶備付金的方式開展支付業(yè)務,相關(guān)客戶備付金的安全與支付體系安全,甚至與金融穩(wěn)定密切相關(guān)。為促進我國非金融支付服務市場健康規(guī)范發(fā)展,2010年6月,中國人民銀行公布了《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》,對規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務行為,防范支付風險,保護當事人的合法權(quán)益發(fā)揮了重要作用。但是,由于《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》屬于部門規(guī)章,存在法律層級低、調(diào)整范圍窄、規(guī)范力度有限等問題,因此,提升立法層級,強化監(jiān)督管理勢在必行。當前,非金融支付服務市場存在的問題必須通過必要的法規(guī)制度和監(jiān)管措施及時加以預防和糾正。楊小平代表建議制定行政法規(guī)《非金融機構(gòu)支付服務管理條例》,提升現(xiàn)行已發(fā)布的《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》法律層級,構(gòu)建非金融機構(gòu)支付制度規(guī)則,加強對非金融機構(gòu)提供支付服務的監(jiān)督管理,形成以人民銀行牽頭,工商、財政、稅務等相關(guān)政府部門參加的監(jiān)管聯(lián)動機制,對法人支付機構(gòu)在注冊登記、營業(yè)范圍確定、廣告宣傳、發(fā)票管理、稅收稽查、財務管理、消費維權(quán)等方面形成監(jiān)管聯(lián)動機制,及時了解掌握法人支付機構(gòu)相關(guān)情況,督促法人支付機構(gòu)規(guī)范運營,防范非金融機構(gòu)提供服務過程中可能產(chǎn)生的風險,促進非金融支付服務市場健康規(guī)范發(fā)展,維護消費者的合法權(quán)益。確保非金融機構(gòu)從事支付清算業(yè)務有法可依、有法必依,更好地促進支付服務市場規(guī)范發(fā)展,切實防范各類風險,保障市場主體合法權(quán)益。

      加大對農(nóng)村支付服務環(huán)境建設政策扶持力度

      為深入貫徹黨中央、國務院“服務三農(nóng)”的指導思想,近年來,人民銀行不斷推動農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算基礎(chǔ)設施建設,特別是惠農(nóng)支付服務破解了鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下農(nóng)村地區(qū)金融服務缺失難題,農(nóng)民“足不出村”就能辦理取款、消費、轉(zhuǎn)賬、繳費、查詢等5項業(yè)務,為百姓生產(chǎn)、生活提供了便利。但是,受農(nóng)民收入低、價格承受能力弱、現(xiàn)金交易意識強等因素影響,金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)提供基礎(chǔ)支付結(jié)算服務面臨投入遠大于產(chǎn)出的局面,經(jīng)營的可持續(xù)性弱,需要財政部門給予一定的政策扶持。

      針對在農(nóng)村地區(qū)布放金融基礎(chǔ)設施、推廣非現(xiàn)金支付工具成本較高、見效較慢的問題,為推動農(nóng)村支付環(huán)境建設可持續(xù)發(fā)展,楊小平代表建議引入各項激勵機制,充分調(diào)動各參與機構(gòu)積極性,對農(nóng)村金融基礎(chǔ)設施布放及相關(guān)宣傳培訓提供政策支持。

      第一,適當加大對辦理惠農(nóng)支付業(yè)務金融機構(gòu)的財政扶持力度。增強政府、財政、稅務等相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào),加強對金融機構(gòu)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設施建設的財政稅收政策支持。一是設立農(nóng)村支付環(huán)境建設財政專項獎補資金,重點用于對支農(nóng)惠農(nóng)政策支付、農(nóng)村商圈支付、公益性農(nóng)村支付服務基礎(chǔ)設施建設及宣傳培訓等投入進行資金補貼及獎勵。對相關(guān)金融機構(gòu)的設備和網(wǎng)絡系統(tǒng)建設投入分5年逐步補貼到位,對運營成本按網(wǎng)點數(shù)量逐年給予補貼。二是適當調(diào)整財稅補貼制度,給予在農(nóng)村地區(qū)提供金融服務的縣域金融機構(gòu)相應的所得稅、營業(yè)稅優(yōu)惠政策。三是對金融機構(gòu)給予惠農(nóng)支付點通信線路租用補貼。許多惠農(nóng)服務點所在地區(qū)沒有固定通信線路,大部分都使用移動POS機具,無線通信費用較高,建議財政部門對金融機構(gòu)按惠農(nóng)商戶數(shù)量逐月給予通訊補貼,或協(xié)調(diào)通信部門提供更為優(yōu)惠的包月優(yōu)惠。

      第二,對承擔惠農(nóng)支付業(yè)務的商戶適當給予補貼?;蒉r(nóng)服務點所在的商戶需要一定的前期投入才能開展此項業(yè)務,如偏遠地區(qū)的惠農(nóng)商戶購買保險柜等安全防護設施等;同時,惠農(nóng)商戶在業(yè)務開展前期業(yè)務量并不是很高,手續(xù)費收入有限。然而,惠農(nóng)支付業(yè)務是一項需要長期開展的惠農(nóng)惠民業(yè)務,選擇和培養(yǎng)一個合適的惠農(nóng)服務商戶持續(xù)服務有相當?shù)碾y度。為提高惠農(nóng)商戶辦理業(yè)務的積極性,建議財政部門進一步加強對惠農(nóng)商戶的扶持補償,讓這項業(yè)務的主要參與者惠農(nóng)商戶能夠相對穩(wěn)定地參與這項業(yè)務的建設,確保業(yè)務安全穩(wěn)定運行。

      第三,積極推動有關(guān)涉農(nóng)補貼通過銀行卡等非現(xiàn)金結(jié)算方式發(fā)放。近年來,國家各項涉農(nóng)補貼越來越多,應采取有效措施,增加農(nóng)村持有銀行卡的數(shù)量,將分散的國家惠農(nóng)資金準確、及時發(fā)到農(nóng)民手中,增強農(nóng)民使用非現(xiàn)金支付工具的積極性,從而確保惠農(nóng)服務點有充足的業(yè)務量作為支撐。建議財政部門、人力資源社會保障部門整合有關(guān)惠農(nóng)資金發(fā)放渠道,積極歸并惠農(nóng)資金代理發(fā)放銀行,統(tǒng)籌安排各類涉農(nóng)補貼資金直接發(fā)放到銀行卡上,并將該卡作為各種涉農(nóng)補貼發(fā)放、小額提現(xiàn)的專用卡,實現(xiàn)各種涉農(nóng)補貼發(fā)放、購物消費“一卡通”,減少農(nóng)民因接收補貼資金而增加的銀行卡申辦量,為農(nóng)民歸集資金和使用提供方便,讓農(nóng)民群眾能夠切實體會到支付結(jié)算的方便快捷。

      規(guī)范和促進民間金融健康發(fā)展

      當前,我國民間金融迅速發(fā)展,在一定程度上支持了民營經(jīng)濟,補充了“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務不足,為正規(guī)金融體系注入了競爭因素。但同時,由于民間金融通過民間資本自發(fā)形成,未納入國家正式金融監(jiān)管體系,其經(jīng)營行為隱蔽性較強,實際運行中也暴露出許多問題,可能對宏觀經(jīng)濟運行帶來潛在風險。為規(guī)范和促進我國民間金融健康發(fā)展,不斷優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu),根據(jù)當前民間金融的發(fā)展現(xiàn)狀,楊小平代表提出如下建議:

      一是建議明確法律監(jiān)管對象,規(guī)范民間金融組織。對非法集資、高利貸、地下錢莊等非法民間金融活動,要按照現(xiàn)行法律法規(guī)堅決予以打擊和取締,減少其風險擴散面。對農(nóng)村合作基金會、小額信貸機構(gòu)、融資性擔保公司、區(qū)域性股權(quán)市場和典當行等民間金融組織,要在法律監(jiān)管上予以重點扶持,使其成為支撐地方經(jīng)濟、促進民營企業(yè)發(fā)展的重要力量。對合法的互助性民間私人借貸,要合理引導,鼓勵其采用正式的契約形式,防止發(fā)生糾紛。

      二是建議構(gòu)建民間金融法律規(guī)范體系,促進民間金融活動法制化。要出臺相應法律法規(guī),從法律上明確合法民間金融組織的地位,賦予其合法身份,消除所有制歧視,逐步擴大民間金融合法化范圍,使民間金融活動陽光化。要建立完善法律監(jiān)管制度,嚴格按照法律規(guī)定成立民間金融組織,加強法律監(jiān)管,對其市場準入資格、信用級別、業(yè)務經(jīng)營范圍和風險評估預警等方面實施嚴格的監(jiān)管制度,切實保護民間金融活動中各方的合法權(quán)益。要提供切實可行的執(zhí)法標準,確保監(jiān)管機構(gòu)履職時能夠有理有據(jù)、有法可依,避免濫用職權(quán)和不當干預。

      三是建議進一步厘清監(jiān)管職責,增強對民間金融的監(jiān)管效能。中央已經(jīng)就中央和地方的金融監(jiān)管及風險處置責任印發(fā)了文件,要按照有關(guān)要求,科學合理界定金融監(jiān)管職責劃分,細化中央和地方金融監(jiān)管職責,完善中央和地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)機制,明確地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)牽頭部門,加強對小額貸款公司、融資性擔保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、融資登記服務機構(gòu)、地方資產(chǎn)管理公司等機構(gòu)的監(jiān)管,進一步壓縮監(jiān)管真空,增強民間金融監(jiān)管效能,遏制不同渠道金融風險的交叉?zhèn)鬟f。要鼓勵組建多種形式的民間金融自律組織,充分發(fā)揮行業(yè)自律的優(yōu)勢,加強行業(yè)內(nèi)自我監(jiān)管,督促民間金融組織合規(guī)經(jīng)營。

      四是建議加快金融改革進程,為民間金融發(fā)展營造更為規(guī)范的空間。要繼續(xù)深化金融改革,加快利率市場化建設,增強利率反映資金供求關(guān)系的準確性,為民間金融提供客觀科學的價格指導參數(shù)。加快推進匯率市場化,進一步放寬外匯管制,減少地下資金匯兌需求,使地下跨境金融活動浮出水面,在陽光下運行。要加快社會信用體系建設,拓寬信用信息采集面和共享運用范圍,減少民間金融的信息不對稱。要構(gòu)建民間投融資體制,搭建民間資本供求的橋梁和通道,解決民間資本供給與民營經(jīng)濟需求結(jié)構(gòu)錯位的矛盾。要逐步健全和完善民間金融市場體系,建立必要的民間融資制度,限制民間違規(guī)融資,規(guī)范引導民間信貸和民間投資發(fā)展。

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