中國農(nóng)業(yè)政策性銀行可持續(xù)發(fā)展路徑研究——以中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為例

王吉獻

（遼寧大學經(jīng)濟學院，遼寧沈陽110036）

中國農(nóng)業(yè)政策性銀行可持續(xù)發(fā)展路徑研究——以中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為例

王吉獻

（遼寧大學經(jīng)濟學院，遼寧沈陽110036）

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立20年來堅持走可持續(xù)發(fā)展道路。首先，認清農(nóng)業(yè)政策性銀行這種金融存在形式的本質(zhì)屬性；其次，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的根本方向和落腳點在于增強外在功能和夯實內(nèi)在根基兩個方面；再次，走可持續(xù)發(fā)展道路要堅持以下幾個方面：堅持政策性辦行方向、建立戰(zhàn)略思維觀念、重視改革創(chuàng)新、合理調(diào)控經(jīng)營風險、打造企業(yè)文化軟實力、堅持人才強行。

農(nóng)業(yè)；政策性銀行；發(fā)展道路

盡管從1894年法國農(nóng)業(yè)信貸銀行的成立算起［1］，國際上農(nóng)業(yè)政策性銀行的存在和發(fā)展已經(jīng)歷了100多年的歷史，但在中國的發(fā)展還處于初級階段。如何在市場經(jīng)濟條件下打造符合中國國情、農(nóng)情的農(nóng)業(yè)政策性銀行，走出一條具有中國特色的成功之路，是當前深化金融體制改革、更好地支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的迫切需求。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年成立，成立20年來，在多重困難和挑戰(zhàn)的重壓之下，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行始終奮力前行，成功走出了一條具有中國特色的農(nóng)業(yè)政策性銀行發(fā)展道路，為在市場經(jīng)濟條件下如何發(fā)揮好政策性銀行作用提供了經(jīng)驗和借鑒。

一、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的三個發(fā)展階段

一是從1994年成立到1998年3月，這是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行建行初期階段。在這一時期，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務范圍相對較寬，除了支持糧棉油購銷儲，還開展農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、小型農(nóng)林牧水利基本建設、扶貧、糧棉企業(yè)加工等貸款業(yè)務。這幾年間，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行平均每年投放的信貸資金約1 500億元，較好地支持了糧棉油購銷、國家扶貧攻堅和農(nóng)業(yè)開發(fā)等。

二是從1998年3月到2004年7月，這是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行專司糧棉油收購信貸資金供應和管理階段。業(yè)務范圍的調(diào)整，主要是為了適應糧棉流通體制改革的需要。在這六年多的時間里，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行探索建立了收購資金封閉管理這一行之有效的機制，在累計發(fā)放近萬億元收購貸款、從根本上解決了“打白條”這一困擾各級黨政的老大難問題的同時，較好地防控了信貸風險。

三是從2004年7月至今，這是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行打造一流現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行階段。經(jīng)過這十多年的發(fā)展，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行形成了多方位、寬領(lǐng)域的支農(nóng)格局，建立了現(xiàn)代銀行框架體系，構(gòu)建了嚴密有效的信貸風險管控體系，奠定了經(jīng)營效益穩(wěn)步提升的良好基礎(chǔ)。

二、認清政策性銀行的本質(zhì)屬性

要在市場經(jīng)濟條件下打造符合中國國情、農(nóng)情的農(nóng)業(yè)政策性銀行，走出一條具有中國特色的成功之路，首先就要認清這種金融存在形式的本質(zhì)屬性，據(jù)此明確科學合理的辦行理念，為改革發(fā)展提供基本遵循。這些年，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行始終在思考，逐步在思想上形成了共識，并在實踐中進行檢驗，奠定了辦好農(nóng)業(yè)政策性銀行的思想基礎(chǔ)。

（一）政策性銀行是宏觀調(diào)控的重要手段

市場機制并非萬能。在市場機制下，出于逐利性的本能，社會資源必然是扶強棄弱，嫌貧愛富，不斷向高盈利產(chǎn)業(yè)行業(yè)、區(qū)域和項目集中，呈現(xiàn)出“馬太效應”，造成嚴重的社會不合理性，甚至會導致社會結(jié)構(gòu)失衡或危機。市場機制所固有的這種缺陷，客觀上需要政府作為宏觀主體通過一系列導向性手段或措施來糾正市場機制在資源配置上的缺陷和不足，政策性銀行就成為必然選擇。

農(nóng)業(yè)是強位弱勢產(chǎn)業(yè)。強位，體現(xiàn)在它是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，在一國經(jīng)濟乃至社會發(fā)展中具有十分重要的戰(zhàn)略地位；弱勢，在于它受諸如自然條件、土地狀況、科學技術(shù)水平等物質(zhì)技術(shù)條件的影響或制約，具有明顯的弱質(zhì)性，自源性資金積累不足，外源性資金在市場機制下可得性較差?；诖耍鲊畬r(nóng)業(yè)發(fā)展的干預調(diào)節(jié)和支持扶助普遍存在，所采取的的主要手段之一就是通過設立農(nóng)業(yè)政策性銀行，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供政策性信貸資金支持。我國仍處于并將長期處于社會主義初級階段，農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展既面臨難得的機遇又困難重重，發(fā)展農(nóng)業(yè)政策性銀行、采用金融的方式方法，更好地貫徹落實國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策，促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展，具有十分重大的戰(zhàn)略意義。

（二）政策性銀行是政府的銀行

這是政策性銀行最為鮮明的特征。首先體現(xiàn)在經(jīng)營目標上，政策性銀行始終以政府目標為前提［2］，毫不動搖地充任政府干預經(jīng)濟、推動國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的重要工具，并且不以利潤最大化為首要目標，而是更為注重社會效益［3］。其次體現(xiàn)在運作模式上，國家信用是政策性銀行開展業(yè)務經(jīng)營的基本保障，或由國家出資設立，或由國家提供融資來源，或在風險管控上由國家提供相應的協(xié)助。

（三）政策性銀行是財政和金融的巧妙結(jié)合體

從資金運用上來看，政策性銀行貸款投放具有注重社會效益性、條件上的優(yōu)惠性、適用范圍的嚴格界定性等方面的特征，這與財政資金的使用具有一定的共同之處；從本質(zhì)上來看，政策性銀行又是銀行，它的信貸資金投放也是資金使用權(quán)的有償讓渡，因此必須遵循效益性、安全性、流動性等銀行業(yè)基本經(jīng)營原則。辦好政策性銀行，必須妥善處理好財政性與金融性、銀行一般與銀行特殊這兩大關(guān)系，從中找出最佳平衡點，這是政策性銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基本前提。

（四）政策性銀行必須依靠自身力量實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

作為政府“逆市場”宏觀調(diào)控的重要手段之一，政策性銀行所支持的領(lǐng)域或項目往往是自償性較差的，同時在信貸資金運用上又不能采用商業(yè)性金融提高貸款利率以覆蓋風險的通行做法。這就意味著，一方面，政策性銀行貸款投放不能追求利潤最大化；另一方面，所投放的貸款將會面對較大的風險。因此，從理論上講，如果沒有國家財稅和貨幣政策支持，政策性銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展將面臨極大困難。但在實踐中，政策性銀行更應自立自強，通過強化市場化運作，提升經(jīng)營管理水平，走出政策性銀行必是虧損銀行的怪圈，實現(xiàn)內(nèi)生性可持續(xù)發(fā)展［4］。

三、農(nóng)業(yè)政策性銀行可持續(xù)發(fā)展的根本方向

自2004年以來，縱觀中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的改革發(fā)展歷程，貫穿著兩條清晰的主線，一條是業(yè)務發(fā)展，它以履行好國家賦予的歷史使命為出發(fā)點，找準定位，明確思路，不斷完善支持領(lǐng)域和方式，有效增強了履職盡責的外在功能；另一條是改革創(chuàng)新，它以打造一流現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行為目標，強身健體，內(nèi)外兼修，逐步建立起現(xiàn)代銀行的框架體系，奠定了可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在根基。

（一）圍繞支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的根本任務，完善功能，履職盡責，成為農(nóng)村金融的骨干和支柱。這些年，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務范圍雖然幾經(jīng)調(diào)整，但始終堅持政策性銀行的定位不變，始終堅持把執(zhí)行國家政策放在首位不變，始終堅持把促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟健康發(fā)展作為立行之本不變，將中央強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)的各項要求充分體現(xiàn)在業(yè)務發(fā)展之中，以黨和國家大政方針為唯一依據(jù)確定業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，走出了既符合政策性銀行特點又適應“三農(nóng)”發(fā)展需要的業(yè)務發(fā)展之路。特別是2004年以來，黨的十七屆三中全會、十八屆三中全會和歷年來的中央1號文件，對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展均有明確的要求。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以中央的政策要求為依據(jù)，努力拓展業(yè)務范圍，切實強化支農(nóng)功能，相繼確定并實施了“一體兩翼”“兩輪驅(qū)動”業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，形成了多方位、寬領(lǐng)域的支農(nóng)格局。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的“兩輪驅(qū)動”業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，一個是指支持糧棉油收儲，并以此為中心延伸支持糧棉油生產(chǎn)、加工、流通全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，這是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的基本職責、藍海業(yè)務，每年支持收儲糧食占當年商品量的60%左右、棉花占總產(chǎn)量的50%以上①根據(jù)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行歷年年度報告整理所得。，對支持確保國家糧食安全、農(nóng)民增收、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展所做出的貢獻是無可替代的。另一個是指支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設施建設，這既是農(nóng)村改革發(fā)展的重點領(lǐng)域，也是薄弱環(huán)節(jié)，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支持的重點主要是水利、新農(nóng)村建設、農(nóng)村交通、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地和生態(tài)環(huán)境等，都是推進城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的關(guān)鍵領(lǐng)域，近年來共投放農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長期貸款近1.8萬億元②根據(jù)2007年以來中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行歷年年度報告整理所得。，有效破解了城鄉(xiāng)發(fā)展一體化中的諸多難題［5］。同時，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行堅持不斷完善支農(nóng)功能，開辦投資業(yè)務，創(chuàng)新國際業(yè)務、中間業(yè)務，支農(nóng)能力和金融服務水平大力提升。而且，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行的引導功能，在自身堅持實行優(yōu)惠利率、讓利于農(nóng)的同時，充任引領(lǐng)社會資金反哺農(nóng)村的主要載體，有效緩解了農(nóng)村金融市場供給不足的矛盾。到2014年末，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各類貸款余額28 313.5億元，約占全部涉農(nóng)貸款余額的12%。

（二）圍繞建設現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行的戰(zhàn)略目標，抓改革，搞創(chuàng)新，建立了現(xiàn)代銀行體制機制。2004年7月，國務院第57次常務會議針對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革發(fā)展提出明確要求。按照國務院的要求，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在深入調(diào)研基礎(chǔ)上提出了改革發(fā)展的目標，即打造一流現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行，全面啟動了內(nèi)部綜合改革。改革是全方位的，涉及經(jīng)營管理各個層面，先后出臺改革創(chuàng)新舉措數(shù)十項，取得了顯著的效果。通過全力推進改革，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行現(xiàn)代銀行框架體系建立起來，各類經(jīng)營資源優(yōu)化配置，內(nèi)控機制科學有效，科技支撐體系達到同業(yè)先進水平，人力資源管理合理高效，企業(yè)文化深得人心。如今，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)展活力大幅提升，全行面貌發(fā)生根本性變化，執(zhí)行政策能力、資產(chǎn)規(guī)模、盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量均達到同業(yè)先進水平，躋身《財富》世界500強。2014年12月8日，國務院正式批準中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革實施總體方案，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行面臨著更為美好的發(fā)展前景。

四、農(nóng)業(yè)政策性銀行可持續(xù)發(fā)展的重要途徑

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行把政策性銀行的政府屬性和銀行屬性很好地結(jié)合在一起，在政府和市場之間找到了平衡點、結(jié)合點，既成功擔當政府宏觀調(diào)控的重要工具，又將政府的組織優(yōu)勢和銀行的融資優(yōu)勢有效融合，并通過不斷推進改革挖掘內(nèi)在發(fā)展活力，農(nóng)業(yè)政策性銀行職能作用充分發(fā)揮。

（一）堅持政策性銀行的辦行方向不能動搖

從國際上的實踐和發(fā)展趨勢來看，農(nóng)業(yè)政策性銀行的存在必將是一個長期的過程；就中國國情和農(nóng)情來說，農(nóng)業(yè)政策性銀行的存在和發(fā)展更為必要。因此，當前和今后很長一段時期，都迫切需要存在政策性銀行這種金融存在形式，以彌補農(nóng)村金融市場的缺陷，在直接投入資金的同時，通過完善農(nóng)村金融市場，為更多的資金介入創(chuàng)造條件。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對此必須要有清醒認識，任何時候都不能離農(nóng)，不能偏離政策性的辦行方向［6］，堅持將中央強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)的各項戰(zhàn)略部署不斷落實到具體的業(yè)務操作中。

（二）要把戰(zhàn)略思維運用到改革發(fā)展之中

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的改革發(fā)展是在一整套系統(tǒng)科學的戰(zhàn)略引領(lǐng)下進行的，也正是這樣，才確保了前進的方向不偏、步伐穩(wěn)健。例如，根據(jù)國家“十一五”“十二五”發(fā)展規(guī)劃，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行制定了自身在“十一五”“十二五”期間的發(fā)展規(guī)劃，在此框架下，又在業(yè)務發(fā)展、風險防控、內(nèi)部管理、手段現(xiàn)代化、財務可持續(xù)等方面也制定了具體的戰(zhàn)略。同時，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行又注重堅守戰(zhàn)略定力，對于既定的發(fā)展戰(zhàn)略和工作部署，堅決貫徹執(zhí)行到位，不因無謂的干擾而輕易改變。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行必須始終堅持這一點，以戰(zhàn)略思維引領(lǐng)改革發(fā)展，這樣才能沿著健康可持續(xù)的道路永續(xù)向前。

（三）一以貫之抓好改革創(chuàng)新

這些年，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行堅持把改革創(chuàng)新作為推動發(fā)展的強大動力，始終沒有停頓，既有暴風驟雨式的集中推進，也有和風細雨式的精雕慢琢，有些改革措施在國內(nèi)甚至國際上也不多見。正是由于強力推進各項改革創(chuàng)新，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行才迎來了當前的大好發(fā)展局面。隨著中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革方案的具體實施，在業(yè)務發(fā)展、經(jīng)營管理等方面將會面臨更多的創(chuàng)新需求。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行必須根據(jù)內(nèi)外部形勢的新變化，在業(yè)務、管理和機制等方面大力開展創(chuàng)新，為自身發(fā)展不斷注入新的活力，并重視改革創(chuàng)新成果的固化，把經(jīng)實踐檢驗效果好的改革創(chuàng)新做法，及時制度化。

（四）政策性銀行更要管控好風險

既要謀發(fā)展，更要控風險，時刻注重處理好業(yè)務發(fā)展和風險防控的關(guān)系，注重用全面、系統(tǒng)又嚴密、科學的制度體系約束經(jīng)營管理的各個方面，實現(xiàn)速度、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益相統(tǒng)一，始終保持在良好的發(fā)展軌道上。

（五）注重打造企業(yè)文化軟實力

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要成為“百年老店”、一流現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行，必須將核心理念、精神、使命、愿景四位一體的價值體系與改革發(fā)展深度融合，用價值體系來引領(lǐng)改革發(fā)展，凝聚奮斗力量，將企業(yè)文化建設融匯于履行職責、經(jīng)營管理、隊伍建設等各個方面，為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行履職盡責、發(fā)揮好農(nóng)業(yè)政策性銀行職能作用提供強大精神力量和文化支撐。

（六）解決好人才問題

人是第一位的。必須堅持把實施人才強行戰(zhàn)略擺在重要位置，按照正直廉潔、有能力、有責任感的基本要求，結(jié)合不同層級、不同崗位的實際，建立差異化的人才衡量標準和良好的人才發(fā)現(xiàn)、培養(yǎng)和選拔使用機制，把更多的優(yōu)秀人才匯聚到中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行宏圖大業(yè)中來。

［1］白欽先，曲昭光.各國政策性金融機構(gòu)比較［M］.北京：中國金融出版社，1993：87.

［2］秦勉.政策性銀行的異化［J］.上海金融，2001（10）：6-8.

［3］張秀梅.企業(yè)社會責任在中國：困境與對策［D］.天津：天津商業(yè)大學，2009：45.

［4］楊童舒.中國政策性銀行股份制改革戰(zhàn)略選擇——基于業(yè)務模式視角［J］.中國流通經(jīng)濟，2012（3）：70-75.

［5］鄭暉.謀長遠開好局調(diào)結(jié)構(gòu)控風險全力支持糧棉油收儲和農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設施建設［J］.農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融，2011（2）：5-14.

［6］王敏.我國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行面臨的問題與對策［J］.綠色財會，2012（1）：15-17.

【責任編輯李菁】

F832.1

A

1674-5450（2015）02-0087-03

2014-11-28

國家社科基金項目（14BJY193）

王吉獻，男，河南南陽人，遼寧大學政策性金融學博士研究生，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職員。