中國漁業(yè)保險發(fā)展的再思考

□賈清茹 陳盛偉

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中國漁業(yè)保險發(fā)展的再思考

□賈清茹 陳盛偉

中國漁業(yè)互保協(xié)會自1994年成立以來，不斷發(fā)展壯大，占據(jù)了漁業(yè)保險市場的絕大多數(shù)份額，商業(yè)保險公司的市場份額很小，中國漁業(yè)保險市場的壟斷性特征很明顯。不過，近年來商業(yè)保險公司對水產(chǎn)養(yǎng)殖保險產(chǎn)品的開展非?；钴S，其專業(yè)優(yōu)勢逐漸凸顯。因而，商業(yè)保險公司和中國漁業(yè)互保協(xié)會的關(guān)系、中國漁業(yè)保險的發(fā)展路徑再一次引起學(xué)者的關(guān)注。本文在研究商業(yè)保險公司經(jīng)營漁業(yè)保險失敗的歷史原因和中國漁業(yè)互保協(xié)會經(jīng)營的現(xiàn)有優(yōu)勢基礎(chǔ)上，分析了漁業(yè)互保協(xié)會與商業(yè)保險公司的互補(bǔ)關(guān)系，權(quán)衡了政府、保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)、漁民的保險利益，從經(jīng)營主體、投保主體以及政策環(huán)境三個角度探討了我國漁業(yè)保險的發(fā)展思路。

漁業(yè)保險；發(fā)展現(xiàn)狀；問題；發(fā)展建議

一、引言

漁業(yè)作為大農(nóng)業(yè)的重要組成部分，不僅對糧食安全起到至關(guān)重要的作用，同時海洋捕撈漁業(yè)還具有維護(hù)國家主權(quán)的獨特政治特性和國際特性，海洋經(jīng)濟(jì)已上升至國家發(fā)展戰(zhàn)略層面的高度。但是，漁業(yè)生產(chǎn)的主要對象是海洋及內(nèi)陸水域的游動性動植物資源，作物的特殊性決定了漁業(yè)面臨的市場風(fēng)險、自然風(fēng)險以及人為風(fēng)險比其他產(chǎn)業(yè)更為嚴(yán)峻。經(jīng)調(diào)查顯示，我國每年漁業(yè)生產(chǎn)約50%的損失由自然災(zāi)害引起，30%的損失是由臺風(fēng)侵襲所致，每年因自然災(zāi)害給漁業(yè)生產(chǎn)造成的損失高達(dá)200個億。巨額的災(zāi)害損失嚴(yán)重制約著漁業(yè)的快速發(fā)展，開拓漁業(yè)保險成為保險業(yè)面臨的新課題。在漁業(yè)保險市場的供給上，《農(nóng)業(yè)保險條例》的出臺賦予了農(nóng)業(yè)互助保險等組織經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的法律地位，中國漁業(yè)互保協(xié)會的地位因此得到法律保障，但商業(yè)性保險公司在開展?jié)O業(yè)保險，尤其是水產(chǎn)養(yǎng)殖保險業(yè)務(wù)方面優(yōu)勢逐漸凸顯，中國漁業(yè)保險面臨著維持現(xiàn)狀、走向合作制還是向商業(yè)化轉(zhuǎn)軌的難題。在新的政策環(huán)境與展業(yè)形勢下，中國漁業(yè)保險的發(fā)展再次引起學(xué)術(shù)界的思考。

二、我國漁業(yè)保險的發(fā)展現(xiàn)狀

從1950年起，中國人民保險公司開始試辦水產(chǎn)養(yǎng)殖保險，到1982年，全國范圍內(nèi)開始了漁業(yè)保險準(zhǔn)商業(yè)化經(jīng)營的實踐。1993年市場經(jīng)濟(jì)體制改革倒逼著人保公司由國有保險公司向商業(yè)保險公司改革，漁業(yè)保險的高賠付率違背了商業(yè)性保險公司追求營利性的原則，出于“風(fēng)險規(guī)避”的目的，人保逐步退出漁業(yè)保險市場，漁業(yè)保險準(zhǔn)商業(yè)化經(jīng)營的實踐走到盡頭。1994年7月，“中國漁業(yè)互保協(xié)會”的成立開創(chuàng)了我國漁業(yè)保險“互助共濟(jì)”的開端，為增強(qiáng)漁民的防災(zāi)抗災(zāi)能力做出了突出貢獻(xiàn)。

（一）經(jīng)營現(xiàn)狀

一是，從市場份額看，中國漁業(yè)互保協(xié)會繼續(xù)保持一支獨大的局面。經(jīng)過20多年的努力，中國漁業(yè)互保協(xié)會目前已在全國設(shè)立省級互助保險機(jī)構(gòu)31個（包括9個地方協(xié)會），業(yè)務(wù)范圍覆蓋了沿海、內(nèi)陸主要省份和港澳地區(qū)，建立了完善的組織服務(wù)體系。同時，漁業(yè)保險的險種服務(wù)不斷增加，保障范圍不斷拓寬。漁民互助保險由人身意外傷害互保發(fā)展為船東雇主責(zé)任互保，漁船保險由漁船全損互保發(fā)展為漁船綜合險互保；還開展了富有特色的會員船東小額信貸計劃、漁用產(chǎn)品質(zhì)量保賠互保、漁業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施互保等。隨著水產(chǎn)養(yǎng)殖保險試點范圍逐步擴(kuò)大，水產(chǎn)養(yǎng)殖互保品種也逐步創(chuàng)新。

2013年，漁業(yè)保險共計承保漁民101萬人次，承保漁船7.33萬艘，承保養(yǎng)殖水域面積200萬畝，保費收入達(dá)到16.02億，保險深度為0.8%，保險密度為202.88元/人。其中，商業(yè)性漁業(yè)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營水產(chǎn)養(yǎng)殖保險，保費收入1.44億元，占漁業(yè)保險10%的市場份額，漁業(yè)互保組織主要經(jīng)營漁民保險、漁船保險以及水產(chǎn)養(yǎng)殖保險，保費收入14.58億元，占漁業(yè)保險市場份額的90%。

二是，從經(jīng)營險種看，漁民保險繼續(xù)保持高比例份額。從漁業(yè)保險險種的保費占比情況看（見圖 1），漁民保險保費占比最高，達(dá)到56.13%；水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的保費占比最低，僅占10.13%。同時，在各險種的保費增速中，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險保費增速最高，部分經(jīng)營機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過1000%。

圖1 漁業(yè)保險各險種保費收入占比情況

三是，從經(jīng)營能力看，漁業(yè)保險保持了較高的增長率。據(jù)統(tǒng)計，截至2013年底，中國漁業(yè)互保協(xié)會累計承保漁民819.79萬人，承保漁船55萬次，提供風(fēng)險保障金額累計達(dá)9638億元，漁業(yè)互保協(xié)會的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能得到充分發(fā)揮。隨著中央財政保費補(bǔ)貼試點的開展，漁業(yè)互保協(xié)會的展業(yè)規(guī)模增長迅速，賠付水平趨于下降，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。近年來，保險費率比協(xié)會成立初期平均下降了40%，保費收入以28.5%的復(fù)合增長率逐年遞增（其中，漁船保費復(fù)合增長率為28.7%，漁民保費復(fù)合增長率為16.4%），互保協(xié)會目前在全國建立風(fēng)險保障金超過8億，償付能大大增強(qiáng)。

（二）政策現(xiàn)狀

2008年6月，首次啟動中央財政保費補(bǔ)貼試點項目，對沿海七省重點漁區(qū)參加漁民人身平安互保和漁船全損互保的漁民、漁船給予25%保費補(bǔ)貼，總補(bǔ)貼資金1000萬元，同時爭取地方財政配套補(bǔ)貼8680萬元。中央財政補(bǔ)貼試點項目的啟動，開啟了政策性漁業(yè)互助保險試點階段。

在政策層面，漁業(yè)保險得到了國家前所未有的重視，2013年，中央一號文件明確提出要“開展?jié)O業(yè)保險保費補(bǔ)貼試點”，并且新實施的《農(nóng)業(yè)保險條例》將漁業(yè)保險納入到農(nóng)業(yè)保險范疇；同時，國務(wù)院文件也指出要指“研究完善漁業(yè)保險支持政策，積極開展海水養(yǎng)殖保險”、“推廣漁業(yè)保險等新型險種”。

（三）存在的問題

第一，保費補(bǔ)貼缺位制約了漁業(yè)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模。就財政補(bǔ)貼的機(jī)構(gòu)對象而言，我國中央財政漁業(yè)保險保費補(bǔ)貼對象主要是中國漁業(yè)互保協(xié)會，并未將經(jīng)營漁業(yè)保險業(yè)務(wù)的商業(yè)保險公司納入補(bǔ)貼范圍，一方面降低了商業(yè)性保險公司經(jīng)營漁業(yè)保險的積極性；另一方面互保協(xié)會過于依賴政府補(bǔ)貼，若財政資金不能完全到位，在高賠付率的壓力下，協(xié)會的展業(yè)面臨很大的壓力。就財政補(bǔ)貼的險種而言，目前中央財政對漁業(yè)保險的補(bǔ)貼對象主要是漁船和漁民，而經(jīng)營成本高、經(jīng)營風(fēng)險大、災(zāi)害損失嚴(yán)重的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險不在保費補(bǔ)貼之內(nèi)。與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的其他部門比較，漁民的經(jīng)營成本、經(jīng)營風(fēng)險都相對較高，漁民對保險實際需求較大，但是在高額的保費面前，漁民對保險的有效需求明顯不足?！靶枨蟛蛔恪⒐┙o有限、發(fā)展缺乏動力”成了漁業(yè)保險發(fā)展中最棘手的難題。

依達(dá)拉奉治療組則在基礎(chǔ)治療上為患者采用依達(dá)拉奉進(jìn)行治療，藥物主要是選擇30 mg溶于0.9%的氯化鈉溶液100 mL當(dāng)中，為患者進(jìn)行靜脈滴注，每日為患者進(jìn)行兩次治療，連續(xù)對患者治療兩周作為一個療程[3]。

第二，業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡影響了漁業(yè)保險業(yè)務(wù)的全面開展。就漁業(yè)保險的經(jīng)營地域而言，表現(xiàn)出很強(qiáng)的地域性。東部沿海的浙江、福建、廣東等省分的保費收入約占全國保費份額的90%，而其余各省份僅占10%左右。就漁業(yè)保險的經(jīng)營機(jī)構(gòu)而言，表現(xiàn)出很強(qiáng)的壟斷性，互保協(xié)會借助漁業(yè)行政部門的展業(yè)優(yōu)勢，占據(jù)全國漁保95%以上的市場份額，漁業(yè)保險的壟斷性使得商業(yè)保險公司強(qiáng)大的資金、技術(shù)優(yōu)勢沒有得到充分發(fā)揮；就漁業(yè)保險的經(jīng)營險種而言，表現(xiàn)出很強(qiáng)的趨利性，我國漁船保險和漁民保險發(fā)展速度較快，但是漁船保險一度出現(xiàn)“保大不保小、保遠(yuǎn)不保進(jìn)、保鋼不保木”的現(xiàn)象。另外，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險開展十多年以來，發(fā)展進(jìn)程緩慢，目前尚未開發(fā)出合適的保險產(chǎn)品及承保載體，更沒有形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模，業(yè)務(wù)開展的趨利性影響了漁業(yè)保險業(yè)務(wù)的全面開展。

圖2 漁業(yè)保險內(nèi)陸與沿海保費收入占比情況

第三，道德風(fēng)險事件頻發(fā)延緩了漁業(yè)保險經(jīng)營主體的的推進(jìn)速度。漁業(yè)保險的標(biāo)的生活在水中，看不見、摸不著，其生長狀況依賴于人的管理和經(jīng)營。同時，在風(fēng)險事故發(fā)生以后，保險責(zé)任難以確認(rèn)，損失程度難以核定。因此，信息不對稱給道德風(fēng)險和逆向選擇留下了很大的發(fā)展空間。經(jīng)驗證明，在漁業(yè)保險不斷探索的二十多年中，道德風(fēng)險、逆向選擇事件頻發(fā)，險后投保、故意制造損失事故、謊報擴(kuò)大損失程度、虛構(gòu)捏造保險事故、偽造證據(jù)等詐保、騙?，F(xiàn)象屢見不鮮。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，約四成的漁船賠償事故是由道德風(fēng)險原因所致。逆向選擇與道德風(fēng)險事故的發(fā)生導(dǎo)致災(zāi)害頻發(fā)、系統(tǒng)性風(fēng)險高的漁業(yè)保險出險率進(jìn)一步提升，漁業(yè)保險經(jīng)營成本進(jìn)一步提高，保險公司以及互保協(xié)會對市場拓展、險種研發(fā)等持觀望態(tài)度，較弱競爭力的漁業(yè)保險發(fā)展進(jìn)一步受到制約。

第四，巨災(zāi)風(fēng)險風(fēng)險分散機(jī)制缺失打擊了漁業(yè)保險的展業(yè)積極性

巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制的完善是漁業(yè)保險持續(xù)發(fā)展的保障，能為漁業(yè)保險的發(fā)展前景注入強(qiáng)大的動力。漁業(yè)生產(chǎn)系統(tǒng)性風(fēng)險特征顯著，洪水、暴雨、風(fēng)暴潮等自然災(zāi)害和意外事故頻發(fā)，巨災(zāi)風(fēng)險損失概率相當(dāng)大，很多漁戶“因災(zāi)返貧”，漁業(yè)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)也常常因此面臨滅頂之災(zāi)。因而，巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制的建立是漁業(yè)保險持續(xù)發(fā)展的保障。目前，中央財政推出了“農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備基金管理辦法”，正在籌備完善大災(zāi)風(fēng)險管理制度，但是進(jìn)程比較緩慢。我國唯一的一家專業(yè)再保險公司——中國再保險公司一直以來也未將漁業(yè)保險納入到再保險的業(yè)務(wù)范圍中。我國漁業(yè)保險的再保、分保以及巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制明顯缺失，分保業(yè)務(wù)只能在很有限的范圍進(jìn)行，致使?jié)O業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險難以得到有效地分散，影響了經(jīng)營機(jī)構(gòu)的展業(yè)積極性。

總體而言，我國漁業(yè)保險的政策試點覆蓋面窄?，F(xiàn)行的政策性農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼側(cè)重于覆蓋面廣、關(guān)系國計民生的農(nóng)產(chǎn)品。中央政府在相繼對小麥、玉米、棉花、能繁母豬等農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行保費補(bǔ)貼后，又進(jìn)一步支持各省、市對區(qū)域性特色農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行保費補(bǔ)貼。但是，對漁業(yè)保險的保費補(bǔ)貼則一直在相對較小的范圍內(nèi)進(jìn)行試點，而且保費補(bǔ)貼僅僅針對漁船和漁民人身風(fēng)險，而占漁業(yè)產(chǎn)值很大比重的漁業(yè)養(yǎng)殖保險則一直沒有得到中央財政的補(bǔ)貼。

四、推動我國漁業(yè)保險發(fā)展的建議措施

中國漁業(yè)保險要想取得穩(wěn)健、長遠(yuǎn)的發(fā)展，必須綜合考慮政府、保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)以及漁民三方面的意愿，將政府的漁業(yè)發(fā)展政策、保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)的利益發(fā)展導(dǎo)向、漁民的風(fēng)險防范目標(biāo)結(jié)合起來，促進(jìn)漁業(yè)保險市場的高效運行。

1.漁業(yè)保險發(fā)展的政策創(chuàng)新

政府應(yīng)將強(qiáng)漁惠漁政策、社會效益目標(biāo)融入到漁業(yè)保險的政策制定中，從法律保障、財政支持、監(jiān)管規(guī)范以及風(fēng)險管理四方面對漁業(yè)保險的體制、機(jī)制進(jìn)行合理的規(guī)劃，為漁業(yè)保險的發(fā)展?fàn)I造良好的政策環(huán)境。

二是根據(jù)公共物品供給原則，完善財政支持體系。漁業(yè)保險的高風(fēng)險、高成本、高費率性，以及福利溢出效應(yīng)使得漁業(yè)保險具有準(zhǔn)公共物品性，需要政策推動其不斷發(fā)展。政府應(yīng)該從保費補(bǔ)貼、管理費補(bǔ)貼以及稅收優(yōu)惠等方面多舉措為漁業(yè)保險的發(fā)展創(chuàng)建配套的財政支持體系。首先，對于保費補(bǔ)貼應(yīng)該借鑒日本、韓國開展?jié)O業(yè)保險的經(jīng)驗，采用“中央、省、地市政府”三級補(bǔ)貼的方式直接補(bǔ)貼給漁民，并根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)實力差異適當(dāng)調(diào)整補(bǔ)貼比例。三級財政補(bǔ)貼比例應(yīng)與現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼比例相同，一方面減輕地方政府的財政壓力，另一方面通過直補(bǔ)提高漁民的參保積極性和風(fēng)險防范能力。其次，對漁業(yè)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)該給予20%-30%的管理費補(bǔ)貼并減免適當(dāng)比例的所得稅、營業(yè)稅、法人稅、固定資產(chǎn)稅等，減輕經(jīng)營機(jī)構(gòu)的成本壓力，提高商業(yè)保險公司經(jīng)營積極性。

2.借鑒巨災(zāi)風(fēng)險管理經(jīng)驗，建立多方參與的巨災(zāi)共保體系制度

首先，要從思想上高度重視巨災(zāi)風(fēng)險管理機(jī)制的構(gòu)建，把市場化的風(fēng)險管理、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散和損失補(bǔ)償手段引入到漁業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險管理體系中，以形成有效的巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移補(bǔ)償機(jī)制和體系；其次，建立由政府主導(dǎo)的、政策性商業(yè)保險公司、再保險公司參與的巨災(zāi)保險機(jī)制，形成“漁民——保險公司——再保險機(jī)構(gòu)——國際再保機(jī)構(gòu)——資本市場運作——國家財政”共同參與的巨災(zāi)共保體系制度。在這個制度中要充分發(fā)揮“巨災(zāi)保險證券化”的作用，使政府、保險公司、再保險公司通過資本的市場化運作，有效的分解漁業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險，同時改善經(jīng)營機(jī)構(gòu)的投資機(jī)會、穩(wěn)定收益，并提高市場透明度，促進(jìn)巨災(zāi)保險市場價格的形成。

（二）經(jīng)營機(jī)制創(chuàng)新

1.理清機(jī)構(gòu)“互補(bǔ)關(guān)系”

商業(yè)保險公司和漁業(yè)互保協(xié)會作為漁業(yè)保險的兩個不同性質(zhì)的供給主體，在展業(yè)上出現(xiàn)競爭是在所難免，但是從漁業(yè)保險和漁業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展來看，兩者應(yīng)該是互補(bǔ)關(guān)系而非對立關(guān)系。漁業(yè)保險協(xié)會可以充分發(fā)揮“民辦公助”組織下的行政優(yōu)勢促進(jìn)展業(yè)規(guī)模的提高，商業(yè)保險公司可以充分發(fā)揮它的資本優(yōu)勢、專業(yè)優(yōu)勢促進(jìn)業(yè)務(wù)不斷完善，兩者相互合作、“互利共贏”，共同促進(jìn)漁業(yè)保險市場的穩(wěn)健發(fā)展。

2.產(chǎn)品創(chuàng)新

產(chǎn)品創(chuàng)新是漁業(yè)保險市場發(fā)展的關(guān)鍵，漁業(yè)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時要充分考慮到當(dāng)?shù)氐谋ｋU需求情況，集中多方力量，鉆研棘手領(lǐng)域的產(chǎn)品開發(fā)，尤其是水產(chǎn)養(yǎng)殖保險產(chǎn)品和載體的研發(fā)。近年來，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險在指數(shù)保險方面創(chuàng)新力度較大，比較有代表性的是2013年人保財險開辦的“風(fēng)力指數(shù)保險”、2014年太平洋財險開辦的“氣溫指數(shù)保險”以及2015年開辦的“風(fēng)災(zāi)指數(shù)保險”，但是指數(shù)保險受地域、氣象影響較大，應(yīng)用范圍相對狹隘。因此，保險公司應(yīng)積極探索區(qū)域產(chǎn)量保險、氣象災(zāi)害保險等新產(chǎn)品，突破漁業(yè)保險的發(fā)展瓶頸。

3.理賠技術(shù)創(chuàng)新

保險公司在經(jīng)營過程中要將政策與經(jīng)營的靈活性，災(zāi)后理賠與漁民的生產(chǎn)自救，平衡審定與特案處理有機(jī)地結(jié)合起來，通過運用專業(yè)的定損技術(shù)，提高現(xiàn)場勘察的準(zhǔn)確性與時效性，提升理賠的質(zhì)量與服務(wù)水平。

（三）漁民要為漁業(yè)保險的發(fā)展建立正確的市場信號

漁民是漁業(yè)生產(chǎn)的主要經(jīng)營者，是風(fēng)險損失的主要承受者，是漁業(yè)保險的主要購買者，漁戶傳遞出的漁業(yè)經(jīng)營信息、保險標(biāo)的信息、災(zāi)害損失信息、業(yè)務(wù)需求信息對漁業(yè)保險的費率厘定、產(chǎn)品創(chuàng)新等起到發(fā)展導(dǎo)向的作用。

1.提高風(fēng)險防范意識

作為漁業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)營主體和漁業(yè)保險的購買主體，漁民應(yīng)該轉(zhuǎn)變以往依賴政府“災(zāi)害救助”恢復(fù)生產(chǎn)的觀念,主動通過保險手段分散、轉(zhuǎn)移經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，力圖做到“高風(fēng)險必保、中風(fēng)險要保、低風(fēng)險可?！?。

2.增強(qiáng)理性投保能力

漁民在投保時要根據(jù)投保標(biāo)的的風(fēng)險大小、費率的高低、保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況以及自己的資本實力，選擇合適的經(jīng)營機(jī)構(gòu)和合理的險種予以投保，力求將風(fēng)險控制在最低水平。

3.樹立誠信投保動機(jī)

漁民在投保時要提供保險標(biāo)的的真實信息，使保險公司對標(biāo)的有充足的了解，以確定合理的費率；當(dāng)風(fēng)險事故發(fā)生時，要及時采取防災(zāi)防損措施，盡力將損失降至最低。漁戶應(yīng)該遵照最大誠信原則，傳導(dǎo)正確的市場信息，減輕信息不對稱對漁業(yè)保險的發(fā)展造成的不良影響。

五、結(jié)語

本文從中國漁業(yè)保險的發(fā)展歷程以及發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，探討了漁業(yè)保險和漁業(yè)產(chǎn)業(yè)中存在的問題，并將政府漁業(yè)發(fā)展目標(biāo)、保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)的利益追求目標(biāo)、漁民的風(fēng)險防范目標(biāo)作為一個有機(jī)的整體結(jié)合起來，從三者的角度分別提出促進(jìn)漁業(yè)保險發(fā)展的可行性建議?；跐O業(yè)保險的準(zhǔn)公共物品性質(zhì)，明確了政府在法律保障、財政支持以及巨災(zāi)共保體系制度建設(shè)中的作用；同時明確了保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)的“互補(bǔ)關(guān)系”，提出保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過產(chǎn)品創(chuàng)新和理賠技術(shù)創(chuàng)新提高漁業(yè)保險競爭力和服務(wù)水平；而漁民則應(yīng)該做到理性投保為漁業(yè)保險的發(fā)展建立正確的市場信號。

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2015-06-04

山東漁業(yè)產(chǎn)業(yè)體系和泰安市大學(xué)生科技創(chuàng)新資助項目。

山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，山東 泰安，271000

賈清茹（1990- ），女，漢，山東壽光人，山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院碩士研究生，研究方向：保險理論與實務(wù)；陳盛偉（1971- ），男，山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授，管理學(xué)博士，研究方向：農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理，本文通訊作者。

F840.66

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1008-8091（2015）03-0071-05