云計(jì)算在農(nóng)村資金互助社信息化建設(shè)中的應(yīng)用

□文/鄭艷娟 李 峰 陳 剛

（河北金融學(xué)院 河北·保定）

一、我國(guó)農(nóng)村金融信息化建設(shè)現(xiàn)狀

我國(guó)農(nóng)村金融信息化建設(shè)相對(duì)滯后，目前隨著各中小型商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的逐漸重視，我國(guó)農(nóng)村金融信息化建設(shè)取得了一定的成績(jī)，尤其是農(nóng)村合作社新系統(tǒng)的使用，有力地推動(dòng)了我國(guó)農(nóng)村金融信息化的發(fā)展；雖然四大國(guó)有商業(yè)銀行信息化程度較高，但是其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐漸收縮至縣城。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立較晚，運(yùn)行機(jī)制尚未理順，其支農(nóng)作用短期內(nèi)難以得到有效發(fā)揮。農(nóng)村信用社實(shí)力不斷壯大，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多，由于先天實(shí)力不足，農(nóng)村信用社資金清算至今仍沒(méi)有納入全國(guó)結(jié)算渠道，電子銀行沒(méi)有上線，而且雖然縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)全部接入大小額支付系統(tǒng)，但鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)大小額支付系統(tǒng)覆蓋率幾乎為零。各村鎮(zhèn)銀行由于規(guī)模較小，以托管方式依附于其他銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，推動(dòng)農(nóng)村金融信息化發(fā)展的局限性較大。近幾年發(fā)展起來(lái)的農(nóng)村合作社也是信息化建設(shè)程度不高。雖然縣域以下金融機(jī)構(gòu)是各金融機(jī)構(gòu)的神經(jīng)末梢，主要支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，但是由于種種原因，農(nóng)村金融信息化建設(shè)相對(duì)滯后，農(nóng)村金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)密度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市區(qū)，而真正意義上的農(nóng)村金融信息化網(wǎng)點(diǎn)更加稀缺。

二、云計(jì)算的概念及特征

（一）云計(jì)算的概念。云計(jì)算是分布式處理、并行處理、網(wǎng)格計(jì)算等傳統(tǒng)計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展融合的產(chǎn)物，是一種基于互聯(lián)網(wǎng)的超級(jí)計(jì)算模式。它并非是普通的產(chǎn)品和單純的技術(shù)，而是將眾多分布式計(jì)算機(jī)中的存儲(chǔ)數(shù)據(jù)與處理器資源整合成巨大的共享資源池并使其協(xié)同工作，統(tǒng)一提供服務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)的連接下，通過(guò)借助軟件即服務(wù)（SaaS）、平臺(tái)即服務(wù)（PaaS）、基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)（IaaS）的服務(wù)模式（如圖2-1所示），實(shí)現(xiàn)用戶低配置高性能的計(jì)算與應(yīng)用服務(wù)，而處理的數(shù)據(jù)將保存在云基地的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)中心。（圖1）

（二）云計(jì)算的特征。（1）用戶端設(shè)備的低成本。用戶的電腦或手機(jī)等終端設(shè)備無(wú)需是高配置軟硬件設(shè)備，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)連接便能使用云中的計(jì)算資源；（2）數(shù)據(jù)庫(kù)資源的共享性。云計(jì)算將不同的數(shù)據(jù)資源集聚在一起，通過(guò)租用的服務(wù)模式，滿足多個(gè)用戶同一份數(shù)據(jù)的使用；（3）需求量的自主靈活性。根據(jù)客戶的實(shí)際需要，可以從云計(jì)算供應(yīng)商那里購(gòu)買相應(yīng)的服務(wù)。同時(shí)，供應(yīng)商根據(jù)客戶實(shí)際需求靈活增減IT資源使用；（4）服務(wù)資費(fèi)的可度量性。云計(jì)算服務(wù)基于使用服務(wù)的類型、質(zhì)量和使用時(shí)間進(jìn)行收費(fèi)，用戶可以通過(guò)使用記錄報(bào)告，了解消費(fèi)情況，讓收費(fèi)更加透明化。

三、在農(nóng)村資金互助社部署云平臺(tái)的必要性

（一）實(shí)現(xiàn)農(nóng)村的局部資源整合，建立統(tǒng)一的資源平臺(tái)。將農(nóng)村金融信息化建立在云計(jì)算和服務(wù)的基礎(chǔ)之上，將繁重的網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)建設(shè)、服務(wù)器的配備、資源的存儲(chǔ)與管理等工作交給云服務(wù)提供商，那么現(xiàn)有分散的、自成一體、本地化的網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)將轉(zhuǎn)變成為一個(gè)與具體網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行環(huán)境、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)無(wú)關(guān)的強(qiáng)大的統(tǒng)一的通用信息平臺(tái)，在這個(gè)平臺(tái)上以成千上萬(wàn)的云服務(wù)器為依托，擁有著極其強(qiáng)大的計(jì)算功能、海量的網(wǎng)絡(luò)資源，現(xiàn)有的農(nóng)村金融信息化建設(shè)中存在的軟、硬件資源重復(fù)投入等問(wèn)題將迎刃而解。

（二）使用云計(jì)算保證合作社社員的信息安全?；ヂ?lián)網(wǎng)上的計(jì)算機(jī)病毒的防控一直是一個(gè)十分棘手的問(wèn)題，尤其在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。一臺(tái)機(jī)器中毒，很快就會(huì)傳遍所有機(jī)器。殺毒軟件授權(quán)使用費(fèi)用對(duì)農(nóng)村合作社來(lái)說(shuō)也是一筆不小的開(kāi)支，但對(duì)病毒仍不能有效的防控。而在云計(jì)算環(huán)境下，云計(jì)算提供商擁有先進(jìn)技術(shù)和專業(yè)團(tuán)隊(duì)來(lái)負(fù)責(zé)這些資源的安全維護(hù)工作，資金互助合作社的工作人員只需通過(guò)網(wǎng)絡(luò)就能訪問(wèn)自己的數(shù)據(jù)。本地不再存儲(chǔ)任何數(shù)據(jù)，因而不用擔(dān)心病毒入侵造成的破壞。所以，云計(jì)算在農(nóng)村金融信息化方面的應(yīng)用既省去了在信息安全方面的開(kāi)支，又確保了資金互助合作社的信息安全。

四、云計(jì)算在農(nóng)村金融信息化中的應(yīng)用

目前，我國(guó)大約有近萬(wàn)家農(nóng)村專業(yè)合作社在開(kāi)展社員內(nèi)部的資金互助，國(guó)家對(duì)農(nóng)村地區(qū)的專業(yè)合作社開(kāi)展信用合作準(zhǔn)入政策的放寬，新機(jī)構(gòu)的成立也會(huì)越來(lái)越多。如果資金互助社采取大中型銀行信息化建設(shè)的老路子，其龐大的投資不利于自身的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，而云計(jì)算的出現(xiàn)，無(wú)疑是給資金互助社信息化建設(shè)帶來(lái)了曙光。眾所周知，云可以被分為私有云、公共云和混合云三種形式。從國(guó)外成熟的云計(jì)算應(yīng)用情況來(lái)看，商業(yè)銀行主要采用私有云架構(gòu)。而我國(guó)資金較少的資金互助合作社可采用基于SaaS的私有云，將信息化建設(shè)交由專業(yè)化IT服務(wù)商，節(jié)約人力和資金成本，專注于業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)。

圖1 云計(jì)算的基本層次結(jié)構(gòu)

（一）資金互助社云計(jì)算技術(shù)的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)

第一，節(jié)約成本，提高運(yùn)營(yíng)效率。隨著資金互助社分支機(jī)構(gòu)的增加和業(yè)務(wù)的拓展，設(shè)備的增加使農(nóng)村這種金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本急劇上升。云計(jì)算的應(yīng)用，將昂貴的設(shè)備購(gòu)置成本轉(zhuǎn)嫁到云計(jì)算服務(wù)供應(yīng)商，極大地提高了資金互助社資本的運(yùn)營(yíng)效率。

第二，先進(jìn)技術(shù)設(shè)備，增強(qiáng)數(shù)據(jù)處理能力。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，低成本、低維護(hù)、管理的簡(jiǎn)便加上客戶不同的業(yè)務(wù)需求，云計(jì)算的強(qiáng)大技術(shù)水平，勢(shì)必彌補(bǔ)資金互助社信息化建設(shè)自身的不足，為農(nóng)民提供方便、快捷的個(gè)性化農(nóng)村金融互助服務(wù)。

第三，資源快速部署，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享可靠。云基地大量的存儲(chǔ)設(shè)備提高了數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的需求，同時(shí)也提高了數(shù)據(jù)的可靠性。當(dāng)云中的某一臺(tái)服務(wù)器出現(xiàn)故障，云基地的其他服務(wù)器將其數(shù)據(jù)自動(dòng)地快速拷貝，并啟動(dòng)服務(wù)器以提供服務(wù)。數(shù)據(jù)的共享和可靠也能為農(nóng)村資金互助社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中防范信用風(fēng)險(xiǎn)提供強(qiáng)大的支撐。

（二）資金互助社云計(jì)算應(yīng)用的潛在不足?？萍嫉倪M(jìn)步，必定為企業(yè)帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，但隨著各行各業(yè)云信息化運(yùn)營(yíng)中出現(xiàn)的不同差異，一系列的問(wèn)題有待解決。農(nóng)村資金互助社作為一種特殊性的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，采用云信息化建設(shè)的新技術(shù)還得將其與自身行業(yè)性質(zhì)相結(jié)合，確保帶來(lái)真正的收益。

第一，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。云計(jì)算的興起，必將落地于各行各業(yè)的信息化經(jīng)營(yíng)管理中。在相關(guān)體制不健全的環(huán)境下。行業(yè)云應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)各不相同。而云計(jì)算的監(jiān)督管理及全球化對(duì)接中出現(xiàn)的復(fù)雜問(wèn)題，將給企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)麻煩。

第二，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的安全問(wèn)題。安全問(wèn)題是云計(jì)算應(yīng)用的最大質(zhì)疑，也是國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)云計(jì)算工作中應(yīng)用緩慢的重要原因之一。若內(nèi)部核心數(shù)據(jù)遭到惡意盜取或販賣，將對(duì)農(nóng)村資金互助社的生存帶來(lái)致命的一擊。由于農(nóng)村資金互助社金融數(shù)據(jù)的高度保密性，私有云便是最佳優(yōu)選，加上用戶端訪問(wèn)的全程日志記錄及惡性攻擊預(yù)警機(jī)制，便能實(shí)現(xiàn)農(nóng)村資金互助社數(shù)據(jù)監(jiān)管的提前警惕和事后審計(jì)。

第三，金融行業(yè)云計(jì)算服務(wù)商的監(jiān)管。金融行業(yè)數(shù)據(jù)的高度保密性，關(guān)系著客戶財(cái)產(chǎn)安全的危機(jī)。金融行業(yè)云計(jì)算的應(yīng)用對(duì)客戶提供的服務(wù)是快捷、便利的，若農(nóng)村資金互助社在云計(jì)算服務(wù)商的選擇上出現(xiàn)問(wèn)題，將給農(nóng)民社員及合作社自身帶來(lái)重大的經(jīng)濟(jì)損失，因此更應(yīng)該加強(qiáng)農(nóng)村金融行業(yè)云計(jì)算服務(wù)運(yùn)營(yíng)商的監(jiān)管。

［1］李洪濤.農(nóng)村金融信息化建設(shè)現(xiàn)狀與對(duì)策分析［J］.信息化論壇.

［2］張立洲.論金融信息化對(duì)金融業(yè)的影響［J］.財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究，2002.

［3］楊偉坤.新農(nóng)村建設(shè)中小額信貸可持續(xù)發(fā)展研究［C］.2011.

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