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      我國銀行證券混業(yè)經(jīng)營的前景分析

      2015-03-19 00:52:45南京證券股份有限公司顧飛
      財經(jīng)界(學術(shù)版) 2015年13期
      關(guān)鍵詞:混業(yè)金融市場證券

      南京證券股份有限公司 顧飛

      隨著經(jīng)濟的全球化,金融法規(guī)制度的不斷完善發(fā)展,商業(yè)銀行的日益增多,銀行證券混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)成了金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢,我國金融體制還有許多的問題需要去解決,如加強對市場監(jiān)管力度,維持金融市場的平穩(wěn)、有序發(fā)展。

      一、我國銀行證券混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀

      (一)銀行為證券機構(gòu)提供融資服務(wù)

      現(xiàn)有券商在融資渠道方面有很大的缺陷,但從國家允許證券公司向商業(yè)銀行進行貸款以助其擴展業(yè)務(wù)開始,證券公司在運營中的資金問題就得到了比較妥善的解決。而券商同銀行機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作不僅使證券公司有了新的融資服務(wù)平臺,而且在一定程度上彌補了我國券商金融創(chuàng)新的不足,同時也提高了銀行的資本使用效率。從而提升了我國金融體系的競爭力和金融市場化的程度。

      (二)銀行為證券機構(gòu)提供基金托管

      隨著金融行業(yè)不斷的發(fā)展,在金融市場相關(guān)政策制度的調(diào)整下,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍涉及的面也越來越廣。相比傳統(tǒng)銀行對資金的存取,現(xiàn)在開始大力發(fā)展中間的業(yè)務(wù)?;鹜泄茏鳛樯虡I(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)主要的組成部分已成為證券與銀行之間的媒介之一。在基金托管的環(huán)節(jié)中,銀行通過對基金的代銷和資金保管從而從中獲取利潤,這也促使銀行之間加大對證券機構(gòu)基金托管資格的競爭。

      (三)證券機構(gòu)與銀行協(xié)同進行資金清算

      商業(yè)銀行的主要功能之一就是資金清算,一些商業(yè)銀行利用自身的清算系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)為證券機構(gòu)提供資金清算上的幫助。目前,所有證券機構(gòu)都必須采用這樣一種運營模式。銀行與證券機構(gòu)進行合作,銀行設(shè)立專門的清算部門對每日證券公司的股票交易進行資金清算。這種合作方式不僅保證了投資者的資金不被券商挪用,而且又能便于國家對違規(guī)資金進入證券市場進行必要的監(jiān)管。

      二、改善銀行證券混業(yè)經(jīng)營狀況的對策

      (一)穩(wěn)定金融市場的發(fā)展

      隨著社會主義市場經(jīng)濟體制改革的加深,金融行業(yè)也在不斷的發(fā)生變化。金融市場的不斷創(chuàng)新也為銀行證券混業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了必要條件。為了能夠適應我國金融市場的發(fā)展需求,一些銀行體系需進行必要的改革,保證銀行運營機制能夠滿足混業(yè)經(jīng)營的要求。提高銀行的業(yè)務(wù)水平和業(yè)務(wù)拓展的范圍。更好的推動整個市場經(jīng)濟的發(fā)展。在金融市場上銀行體系制度的穩(wěn)定能夠降低金融投資的風險,保障投資者自身的經(jīng)濟利益,使得金融市場更加的有序、規(guī)范。隨著科技的不斷進步,人們在追求效率的同時,對金融行業(yè)的科技應用也是非常重視,因此采用先進的科技技術(shù)有效提高銀行內(nèi)部的運作效率,以滿足證券客戶及其它客戶的不同需求,從而提升金融市場的活力。

      (二)完善金融監(jiān)管體系

      完備的內(nèi)控制度具有保護金融機構(gòu)自身安全運作以及規(guī)避風險的功能,是法律法規(guī)和約束機制發(fā)揮作用的必要前提。隨著金融業(yè)改革的發(fā)展,金融監(jiān)管法規(guī)和手段得到相當程度的發(fā)展,但目前我國用來規(guī)范和約束金融機構(gòu)的法規(guī)還不成體系,對及時發(fā)現(xiàn)并處理金融機構(gòu)中的違規(guī)現(xiàn)象監(jiān)管機構(gòu)缺乏有效方式和能力。隨著我國加大對金融體系監(jiān)管和對金融體系的立法規(guī)定,金融監(jiān)管制度為銀行與證券混業(yè)經(jīng)營在安全有效實施上提供了制度的保障,但是在實施的過程中由于對金融體制的內(nèi)容和相關(guān)的適用范圍不明確而造成一定的挑戰(zhàn)。為了加強金融市場的監(jiān)管,減小金融市場風險,應該從各個不同的角度對其進行分析和改進。對相關(guān)的法律法規(guī)進行修訂和完善,比如在經(jīng)濟壟斷問題中所對應的防壟斷法律法規(guī)上,應該從規(guī)避市場壟斷風險的角度上進行修改并分析具體的市場和金融環(huán)境,從中找到解決銀行與證券合理監(jiān)管的立法平衡點,從而使得對混業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管能夠得到有效的實施。形成一種相互監(jiān)督的形式,讓金融信息能夠更加的透明化,最終使得三方都能夠獲得最大的收益。在改善銀行證券混業(yè)前景中還應對銀行的高層管理者進行必要的監(jiān)控,使得他們在管理和操作中能夠符合相關(guān)的法律法規(guī),同時企業(yè)內(nèi)部之間應建立完善的財務(wù)報告制度與風控制度,從而減少黑箱操作現(xiàn)象的產(chǎn)生,并且從內(nèi)部結(jié)構(gòu)中不斷的優(yōu)化完善,降低銀行證券混業(yè)經(jīng)營風險,保證市場經(jīng)濟穩(wěn)定、良好的發(fā)展。

      (三)加強國家交流與合作

      我國的經(jīng)濟不斷的在發(fā)展,但是對于銀行證券混合經(jīng)營還是處在一個初級階段,對相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)督管理體制還不完善,對金融風險的控制和防范還缺少經(jīng)驗和手段。為了更好的提高我國金融行業(yè)的快速發(fā)展,應該多加強與周邊國家的交流和合作,借鑒與學習發(fā)達國家相關(guān)金融管理方面的成功經(jīng)驗,加快金融改革創(chuàng)新的節(jié)奏,選擇對我國發(fā)展有益的方式方法,并結(jié)合自身經(jīng)濟的特點,制定具有中國特色的金融管理制度,從而提升銀行證券混業(yè)經(jīng)營的監(jiān)督管理水平。

      三、結(jié)束語

      綜上所述,我國加強對銀行證券混業(yè)經(jīng)營的監(jiān)督是很有必要的,通過穩(wěn)定金融市場的發(fā)展、完善金融監(jiān)管體系以及加強國家交流與合作,可以使得我國的銀行證券混業(yè)經(jīng)營發(fā)展更加成熟,更好的與國際接軌,從而為提升我國的經(jīng)濟水平,為我國的經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展提供了有力的保障。

      [1]鄭海榮,康雅璇.金融混業(yè)經(jīng)營模式下商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展策略[J].臺灣農(nóng)業(yè)探索,2013,12(15):15-18

      [2]馬暉,韓李靜.金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營制度的比較分析[J].商業(yè)文化(上半月),2014,24(15):16-19

      [3]李志豪.基于世界金融業(yè)發(fā)展探討我國銀行的混業(yè)經(jīng)營[J].時代金融,2013,03(11):25-27

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