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    揭秘“存款被盜”新型騙局利用協(xié)助追回存款的方式騙取全部存款

    2015-02-07 00:37:33李式
    中國(guó)防偽報(bào)道 2015年10期
    關(guān)鍵詞:網(wǎng)銀儲(chǔ)戶陳先生

    文 李式

    揭秘“存款被盜”新型騙局利用協(xié)助追回存款的方式騙取全部存款

    文李式

    ▲8月的一天,杭州市民陳先生在家中收到工商銀行發(fā)來的短信,提示其銀行卡內(nèi)4萬余元存款被轉(zhuǎn)走。隨后“客服電話”致電告知上述轉(zhuǎn)賬屬盜用消費(fèi),將協(xié)助辦理退款。然而,數(shù)個(gè)提示短信后,陳先生發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)的全部存款已通過網(wǎng)銀被騙取。

    記者從多地公安部門了解到,類似陳先生遭遇的存款詐騙案件及投訴近期屢屢發(fā)生。據(jù)杭州市公安局反通訊(網(wǎng)絡(luò))詐騙中心統(tǒng)計(jì),杭州市近期已密集發(fā)生類似陳先生遭遇的儲(chǔ)戶存款被騙取案件30余起,涉案金額40余萬元,且受害儲(chǔ)戶多系大型商業(yè)銀行客戶。

    多地儲(chǔ)戶遭遇存款被騙取

    陳先生告訴記者,8月3日,自己在家中時(shí)手機(jī)收到工商銀行發(fā)來的短信,提示卡內(nèi)42600元被轉(zhuǎn)入“如意積存中轉(zhuǎn)站”。正當(dāng)自己感到疑惑時(shí),接到了自稱拍拍網(wǎng)客服的男子打來的“消費(fèi)驗(yàn)證”電話,核實(shí)陳先生是否剛剛在網(wǎng)上消費(fèi)了。

    陳先生表示并非本人消費(fèi)并要求退款。隨后,這位“客服”讓其將手機(jī)收到的銀行退款驗(yàn)證碼告知。隨后,銀行發(fā)來短信提示陳先生賬戶收到退款1萬元。

    “由于這筆退款成功,我很快相信了對(duì)方?!睘橥瓿善溆嗤丝?,陳先生應(yīng)這位“騰訊拍拍網(wǎng)客服”要求在電子密碼器上按了一串?dāng)?shù)字并按了確認(rèn),又將密碼器上顯示的驗(yàn)證碼告訴了對(duì)方?!霸谑盏姐y行發(fā)來的短信提示賬戶收入32600元后,我以為存款已經(jīng)被找回來了?!?/p>

    然而,銀行繼續(xù)發(fā)來短信提示,陳先生的賬戶再度轉(zhuǎn)出大額資金。陳先生發(fā)現(xiàn)自己工商銀行卡的全部存款被轉(zhuǎn)到了他人賬戶上,同時(shí)有人多次登錄了自己的網(wǎng)上銀行。經(jīng)查,陳先生共損失人民幣42600元。

    重慶市民程先生說,8月23日,工商銀行短信提示自己卡中8000元被“轉(zhuǎn)出”,只剩下0.3元。焦急中,有陌生號(hào)碼打入自稱銀行工作人員?!八f要幫我把款項(xiàng)追回。”程先生說。電話掛斷后,銀行短信提示“余額由0.3元變?yōu)?000.3元”。存款失而復(fù)得取得了程先生信任,最終8000元存款被轉(zhuǎn)走。

    在上海,交通銀行儲(chǔ)戶黃女士也遭遇了類似的詐騙陷阱。“明明身份證和卡都在身上,卡內(nèi)部分資金卻突然被轉(zhuǎn)入一個(gè)貴金屬賬戶,短信提示購(gòu)買了貴金屬理財(cái)產(chǎn)品,同時(shí)馬上有電話自稱客服要求我提供驗(yàn)證碼辦理退款?!秉S女士說,由于心生疑惑馬上掛失了銀行卡,經(jīng)調(diào)查也屬騙局。

    警方揭秘:利用商業(yè)銀行身份驗(yàn)證不嚴(yán)格產(chǎn)品詐騙

    杭州市公安局辦案人員介紹,根據(jù)受案數(shù)據(jù)及群眾咨詢投訴數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),杭州存款被盜案件的受害者全部為工商銀行儲(chǔ)戶。詐騙分子冒充客服,盜用事主網(wǎng)銀申購(gòu)工行“如意積存理財(cái)產(chǎn)品”,以退款為由騙取事主轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證碼或操作U盾實(shí)施詐騙。

    不法分子利用商業(yè)銀行自身身份驗(yàn)證并不嚴(yán)格的產(chǎn)品,先將存款騰挪入理財(cái)或貴金屬賬戶,制造出存款已被轉(zhuǎn)出的“錯(cuò)覺”,再冒充客服人員聯(lián)系受害者協(xié)助“追回存款”,取得信任后盜取存款。

    例如,在多位工商銀行儲(chǔ)戶存款被騙過程中扮演“誘餌”角色的,是工商銀行一款“如意積存中轉(zhuǎn)站”的產(chǎn)品。工商銀行“95588”客服工作人員告訴記者,該產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一款紙黃金理財(cái)產(chǎn)品,登錄網(wǎng)銀就可以購(gòu)買,當(dāng)日交易時(shí)段可以免費(fèi)贖回。“在默認(rèn)狀態(tài)下,網(wǎng)銀購(gòu)買時(shí)并沒有任何密碼短信驗(yàn)證或U盾驗(yàn)證措施。”

    “還有部分犯罪嫌疑人采用工銀E支付功能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,該功能也不需要交易密碼,僅需獲得驗(yàn)證碼?!焙贾菔泄簿址赐ㄓ崳ňW(wǎng)絡(luò))詐騙中心負(fù)責(zé)人說。

    案件暴露部分銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱

    法律、技術(shù)人士表示,系列存款被盜案件暴露出部分銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱。

    北京隆安律師事務(wù)所合伙人金作鵬表示,隨著銀行新型業(yè)務(wù)發(fā)展,一個(gè)儲(chǔ)戶的網(wǎng)上銀行賬戶可能對(duì)應(yīng)多個(gè)貴金屬、基金及理財(cái)產(chǎn)品等子賬戶。為了交叉銷售便利,不少商業(yè)銀行在這些賬戶之間轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出資金時(shí)降低了身份驗(yàn)證要求。

    工商銀行大連分行客戶陳女士說,8月15日,自己遭遇了賬戶資金被轉(zhuǎn)入某貴金屬產(chǎn)品的詐騙,盡管自己警惕性較高未進(jìn)一步上當(dāng),銀行方面卻以“網(wǎng)銀購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品均視為本人操作”為由,拒絕將貴金屬理財(cái)資金退回,因金價(jià)下跌,陳女士資金出現(xiàn)浮虧。

    據(jù)了解,目前工商銀行已表示將對(duì)網(wǎng)銀登錄系統(tǒng)升級(jí),用戶網(wǎng)銀登錄時(shí)手機(jī)將收到提醒短信,同時(shí)下調(diào)部分免密碼支付功能的日支付上限?!敖鹑跈C(jī)構(gòu)對(duì)客戶信息負(fù)有保護(hù)責(zé)任。非本人操作的資金出入,儲(chǔ)戶也要第一時(shí)間向金融機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)案?!苯鹱鼯i說。

    國(guó)家信息中心原首席工程師寧家駿表示,面對(duì)種種新型騙局,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提升對(duì)產(chǎn)品漏洞的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)?!耙恍C(jī)構(gòu)對(duì)信息安全的技術(shù)保障和管理措施已不適應(yīng)當(dāng)前的新形勢(shì),一些弱點(diǎn)和漏洞被利用,儲(chǔ)戶賬戶安全亟需受到銀行和監(jiān)管部門的重視?!?/p>

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